第二章-保险概述

1、第二章第二章 保险概述保险概述课程大纲章节学习章节学习练习题练习题知识点再回顾知识点再回顾疑难点解答疑难点解答1 12 23 34 4 第二章 保险概述第一节第一节 保险的要素与特征保险的要素与特征第二节第二节 保险的种类保险的种类第三节第三节 保险的职能与作用保险的职能与作用第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展投保人投保人 保险费保险费 保险合同保险合同 赔偿、给付保险金赔偿、给付保险金 保险人商业保险行为保险人商业保险行为第一节第一节 保险要素与特征保险要素与特征一、保险的定义一、保险的定义 要约要约 承诺承诺法律的角度法律的角度 合同安排合同安排风险管理角度风险管理角度 风险管

2、理的方法风险管理的方法 ( (或是一种风险转移的机制或是一种风险转移的机制) )经济的角度经济的角度 财务安排财务安排二、保险要素二、保险要素 1 1、可保风险的存在、可保风险的存在 2 2、大量同质风险大量同质风险的集合与分散的集合与分散保险要素分为保险要素分为 3 3、保险费率的厘定、保险费率的厘定 4 4、保险准备金的建立、保险准备金的建立 5 5、保险合同的订立、保险合同的订立( (一一) )可保风险的存在可保风险的存在 可保风险应具备的条件可保风险应具备的条件: : 1 1、风险应该是、风险应该是纯粹纯粹的的风险风险； 2 2、风险应当是意外的；、风险应当是意外的； 3 3、风险应当

3、使大量标的均有遭受损失的可能性；、风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性； 4 4、风险应当有导致重大损失的可能；、风险应当有导致重大损失的可能； 5 5、风险不能使、风险不能使大多数大多数的的保险对象保险对象同时遭受损失；同时遭受损失； 6 6、风险必须具有现实的可测性、风险必须具有现实的可测性 ( (二二) )大量同质风险的集合与分散大量同质风险的集合与分散 1 1、风险的大量性、风险的大量性( (风险分散的技术要求）风险分散的技术要求） （概率论和大数法则的运用（概率论和大数法则的运用) ) 2 2、风险的同质性、风险的同质性同质风险同质风险种类种类 品质品质 性能性能 价值价值( (三

4、三) )保险费率的厘定保险费率的厘定 1 1、公平性、公平性: : 投保人风险与保费对等；保险人与责任保费对等投保人风险与保费对等；保险人与责任保费对等 2 2、合理性：、合理性：（不多收）（不多收） 保费在保费在抵补赔付抵补赔付和和给付后给付后，保险人不可获得，保险人不可获得过过高高的利润的利润 3 3、适度性：、适度性：（不少收）（不少收） 保险整体保险整体费率厘定费率厘定与投保人与投保人交费能力交费能力适度适度 4 4、稳定性、稳定性: :费率在费率在短期短期内应相当内应相当稳定稳定 5 5、弹、弹 性性: :费率费率长期长期内有内有弹性弹性( (四四) )保险准备金的建立保险准备金的建

5、立 1 1、未到期责任未到期责任准备金准备金 2 2、寿险责任寿险责任准备金准备金 3 3、未决赔款未决赔款准备金准备金 4 4、总总准备金准备金( (五五) ) 保险合同的订立保险合同的订立 1 1、定义、定义: : 保险合同是体现保险关系存在的形式，是一保险合同是体现保险关系存在的形式，是一 种种民事法律系民事法律系，也是，也是约束和保护约束和保护投保人与保险人投保人与保险人权力权力义务义务的一种法律形式。的一种法律形式。 2 2、形式、形式: : 保险合同是保险合同是体现保险关系体现保险关系存在的形式存在的形式 保险合同是保险双方当事人履行保险合同是保险双方当事人履行各自义务的各自义务的

6、依据依据三、保险的特征三、保险的特征1.1.互助性互助性一人为众，众人为一一人为众，众人为一2.2.法律性法律性一种合同行为一种合同行为 3.3.经济性经济性一种经济保障活动一种经济保障活动 4.4.商品性商品性一种等价交换的经济关系一种等价交换的经济关系5.5.科学性科学性一处理风险的有效措施一处理风险的有效措施四、保险与相似制度比较四、保险与相似制度比较（人身保险与社会保险的比较）（人身保险与社会保险的比较） 1 1、同以风险的存在为前提、同以风险的存在为前提 2 2、同以社会再生产人的要素为对象、同以社会再生产人的要素为对象共同点共同点 3 3、同以概率论和大数法则为制定、同以概率论和大

7、数法则为制定 保险费保险费 率的数理基础率的数理基础 4 4、同以建立保险基金作为提供、同以建立保险基金作为提供 经济保障的物质基础经济保障的物质基础（人身保险与社会保险的比较）（人身保险与社会保险的比较） 1 1、经营主体不同、经营主体不同 2 2、行为依据不同、行为依据不同区别区别 3 3、实施方式不同（强制和自愿）实施方式不同（强制和自愿） 4 4、适用的原则不同、适用的原则不同 5 5、保障功能不同、保障功能不同 6 6、保费负担不同、保费负担不同 保险与救济的区别：保险与救济的区别： 1 1、提供保障的主体不同、提供保障的主体不同区别区别 2 2、提供保障的资金来源不同、提供保障的资

8、金来源不同 3 3、提供保障的可靠性不同、提供保障的可靠性不同 4 4、提供的保障水平不同、提供的保障水平不同保险与储蓄的区别保险与储蓄的区别: 1 1、消费者不同、消费者不同 2 2、技术要求不同、技术要求不同区别区别 3 3、受益期限不同受益期限不同 4 4、行为性质不同、行为性质不同 5 5、消费目的不同、消费目的不同第二章 保险概述第一节第一节 保险的要素与特征保险的要素与特征第二节第二节 保险的种类保险的种类第三节第三节 保险的职能与作用保险的职能与作用第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展一、按实施方式分类一、按实施方式分类 强制保险：强制保险：交强险交强险 自愿保险自愿保

9、险二、按照保险标的分类二、按照保险标的分类 财产保险财产保险: :财产损失、责任、信财产损失、责任、信用用 人身保险人身保险: :人寿、健康、意外人寿、健康、意外三、按照承保方式分类三、按照承保方式分类 共同保险共同保险 复合保险复合保险 重复保险重复保险第二节第二节 保险的分类保险的分类第二章 保险概述第一节第一节 保险的要素与特征保险的要素与特征第二节第二节 保险的种类保险的种类第三节第三节 保险的职能与作用保险的职能与作用第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展保险保障功能保险保障功能 财产保险的补偿财产保险的补偿 人身保险的给付人身保险的给付资金融通功能：时间差和数量差的存在资金

10、融通功能：时间差和数量差的存在社会管理功能社会管理功能 社会保障管理：社会减震器社会保障管理：社会减震器 社会风险管理社会风险管理 社会关系管理：社会润滑器社会关系管理：社会润滑器 社会信用管理社会信用管理第三节第三节 保险的功能保险的功能第二章 保险概述第一节第一节 保险的要素与特征保险的要素与特征第二节第二节 保险的种类保险的种类第三节第三节 保险的职能与作用保险的职能与作用第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展第四节 保险的产生与发展一、人类保险思想的萌生与保险的萌芽一、人类保险思想的萌生与保险的萌芽 （一）人类保险思想的萌生（一）人类保险思想的萌生 1 1、中国中国是最早发明风

11、险分散这一保险基本原理的国家。是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。 2 2、仓储制度仓储制度是我国古代原始保险的一个重要标志。是我国古代原始保险的一个重要标志。 3 3、国际上、国际上汉谟拉比法典汉谟拉比法典是有关保险的最早法规。是有关保险的最早法规。 4 4、基尔特制度基尔特制度即行会制度，是原始的合作保险形式。即行会制度，是原始的合作保险形式。 （二）保险的萌芽（二）保险的萌芽 1 1、在各类保险中，起源最早、历史最长者是、在各类保险中，起源最早、历史最长者是海上保险海上保险。 2 2、共同海损分摊制度共同海损分摊制度是海上保险的萌芽。是海上保险的萌芽。二、保险的雏形二、保险的雏形

12、1 1、船舶抵押借款（冒险借贷）制度船舶抵押借款（冒险借贷）制度是海上保险的是海上保险的雏形。雏形。 2 2、“黑瑞甫黑瑞甫”制度制度和和基尔特制度基尔特制度是火灾保险原始是火灾保险原始形态。形态。 3 3、人身保险是由、人身保险是由基尔特制度、公典制度基尔特制度、公典制度和和年金制年金制度度等汇集演变而成的。等汇集演变而成的。三、现代保险的形成与发展三、现代保险的形成与发展1 1、海上保险：、海上保险： 现代海上保险发源于现代海上保险发源于意大利意大利。 现代保险的最早形式现代保险的最早形式海上保险海上保险2 2、火灾保险：、火灾保险： 巴蓬巴蓬具有现代保险之父之称。具有现代保险之父之称。3

13、 3、人寿保险：、人寿保险： 埃德蒙埃德蒙 哈雷哈雷编制的和生命表编制的和生命表 奠定了现代人寿保险的数理基础。奠定了现代人寿保险的数理基础。4 4、责任保险：、责任保险： 责任保险始于责任保险始于1919世纪的欧美国家世纪的欧美国家 发达于发达于2020世纪世纪7070年代以后。年代以后。5 5、信用保险：、信用保险： 1934 1934年各国私营和国营出口信用保险机构在瑞士年各国私营和国营出口信用保险机构在瑞士 成立了成立了国际信用保险协会国际信用保险协会 标志着国际信用保险的成熟和完善。标志着国际信用保险的成熟和完善。 两个指标：两个指标： 保险密度保险密度是按照一个国家的全国人口计算的

14、人是按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入。反映了一个国家保险普及程度和保险均保费收入。反映了一个国家保险普及程度和保险业发展水平。业发展水平。 保险深度保险深度是指保费收入占国内生产总值（是指保费收入占国内生产总值（GDPGDP）的比例，反映了一个国家保险业在国民经济中的地的比例，反映了一个国家保险业在国民经济中的地位。位。课程大纲章节学习章节学习练习题练习题知识点再回顾知识点再回顾疑难点解答疑难点解答1 12 23 34 4 练习题 1 1、保险是一方同意补偿另一方损失的一种、保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，定义此保险概念的角度是（合同安排，定义此保险概念的角度是（ ） A

15、A 经济角度经济角度 B B 社会角度社会角度 C C 风险角度风险角度 D D 法律角度法律角度D D 2 2、根据我国保险法中对保险的定义，保险、根据我国保险法中对保险的定义，保险的内涵是指（的内涵是指（ ） A A 保险是一种风险管理的方法保险是一种风险管理的方法 B B 保险是一种财务安排保险是一种财务安排 C C 保险是一种商业行为保险是一种商业行为 D D 保险是一种经济保障形式保险是一种经济保障形式 C C3 3、根据保险理论，可保风险条件之一是（、根据保险理论，可保风险条件之一是（ ） A A 风险必须是投机的风险风险必须是投机的风险 B B 风险必须具有确定性风险必须具有确定

16、性 C C 风险必须使少量标的均有遭受损失的可能性风险必须使少量标的均有遭受损失的可能性 D D 风险不能使大多数的保险对象同时遭受到损失风险不能使大多数的保险对象同时遭受到损失D D4 4、在种类、品质、性能和价值等方面大体相、在种类、品质、性能和价值等方面大体相近的风险单位称为（近的风险单位称为（ ） A A 同质风险同质风险 B B 相同风险相同风险 C C 同类风险同类风险 D D 可比风险可比风险A A 5 5、保险人根据厘定的费率收取的保险费应、保险人根据厘定的费率收取的保险费应能足以弥补一切可能发生的损失以及有关营能足以弥补一切可能发生的损失以及有关营业费用，这体现了保险费率厘定

17、的（业费用，这体现了保险费率厘定的（ ） A A 适度性原则适度性原则 B B 合理性原则合理性原则 C C 公正性原则公正性原则 D D 稳定性原则稳定性原则A A 6 6、财产保险公司保险准备金存在的主要形、财产保险公司保险准备金存在的主要形式是式是 ( )( ) A A 资本金和保险费资本金和保险费 B B 资本金和总准备金资本金和总准备金 C C 赔偿准备金和保险保障基金、总准备金赔偿准备金和保险保障基金、总准备金 D D 未到期责任准备金、赔偿准备金和总准备金未到期责任准备金、赔偿准备金和总准备金D D 7 7、由几个保险人联合直接承保同一保险标、由几个保险人联合直接承保同一保险标的

18、、同一风险、同一保险利益的保险是指的、同一风险、同一保险利益的保险是指（ ） A A 原保险原保险 B B 再保险再保险 C C 重复保险重复保险 D D 共同保险共同保险D D 8 8、最早发明风险分散这一保险基本原理的、最早发明风险分散这一保险基本原理的国家是（国家是（ ） A A 英国英国 B B 意大利意大利 C C 埃及埃及 D D 中国中国D D 9 9、在世界保险历史上，最早的一部有关保、在世界保险历史上，最早的一部有关保险的法规是（险的法规是（ ） A A 凯撒法典凯撒法典 B B 罗马法罗马法 C C 汉谟拉比法典汉谟拉比法典 D D 唐律唐律C C 10 10、体现保险双方当事人权利和义务的依、体现保险双方当事人权利和义务的依据是（据是（ ） A A 保险利益保险利益 B B 保险合同保险合同 C C 保险对象保险对象 D D 保险标的保险标的B B1111、商业保险与社会保险差异之一是（、商业保险与社会保险差异之一是（ ） A A 经营主体不同经营主体不同 B B 保险对象完全不同保险对象完全不同 C C 均不体现互助性质均不体现互助性质 D D 均已不缴纳一定的保费为条件均已不缴纳一定的保费为条件A A1212