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文档简介

1、关于xx申请个人周转性流动资金贷款的调查报告13关于_申请个人周转性流动资金贷款的调查报告囹一.借款人情况介纟 囹借款人男,46周岁。现住址为_市_花园10楼4门203 室。_于20_年创建了_市石油树脂厂,该企业性质为民营 企业,其中_出资_x万元,占股本的68%, _x出资_万元,占股本的32%o该厂证照齐全,年检正常,经营范围为石油树脂、 芳桂溶剂油制造销售及本厂产品进出口。二.借款人资产状况1_小区10楼4门203室住宅一套,住宅面积126平方米,价值78万元。2_市石油树脂厂总资产万元,其中固定资产合计_x万元,经营周转金_万元,长期投资x万元,无形及递延资 产_乂万元,。0 三、借

2、款人经营状况00借款人_经营的_市石油树脂厂,坐落于_区_路北段,占地150亩,交通便利。_在20_年通过市场调查及研究, 发现国内外石油化工行业具备良好的发展趋势,市场对石油树脂1=产品具有巨大的需求。在此基础上_投资兴建了_市石油树 脂厂。经过8年的不断经营,该厂实现快速发展,已成为国内目 前最大的石油树脂民营企业之一。该厂共有员工口0人,中高级职称员工占20%,中高级管理人员12人,其中本科以上学历占80%,有3人获得高级职称, 历水平较高。该厂员工上岗前都经过严格的培训,素质较高, 企业生产出高质量的产品提供了保证。0该厂现有石油化工产品四大类共26个品种规格,其中, 油树脂碳九系列规

3、格产品9个,石油树脂碳五系列规格产品4个, 该型石油树脂产品3个,松香树脂系列产品5个,双环戊二烯系 列产品2个,溶剂油系列产品3个。产品从原材料采购到产成品 出厂每一道工序都严把质量关,建立了以厂长为组长的质量管理 小组,有专门的质检部门和人员,保证产品质量。该厂凭借先进 的生产工艺,完备的检测手段,雄厚的技术力量,经过近三年的发展,创建了 牌,“_x”牌两个名牌树脂产品,在京、津、 晋、冀及华南.华东等地市场倍受客户欢迎。通过具备进出口资 格的外贸企业的代理,其产品主要销往美国、德国、意大利、菲 律宾、澳大利亚等国家。20_年完成销售收入万元,实现净 利润_x万元,净利润率达x%。截至20

4、_年12月底,该厂实现 销售收入万元,利润_x万元。囹该厂通过近年来的不断改造和发展,在管理和经营方面具有如下特点:01 该厂下设企管部,供销部,财务部,综合办公室,研发部,5个职能部门,各职能部门配备完善,各司其责,精简高效,符合内部控制和管理要求。各职能部门负责人均有丰富的管理经验, 能够有效地进行经营管理。企业制度的完善,使得该厂在企业管 理上更为规范严谨,有利于企业的生产.经营和长远发展。02该厂现已拥有三条生产线,形成年产各规格碳九石油树脂产品x吨,碳五石油树脂吨,溶剂油x吨,双环戊二烯吨等生产能力。在增加产能的同时,该厂注重自主技术创 新与技术引进,其中包括自主研发碳九石油树脂热聚

5、技术,松香 改性树脂等新产品,引进碳五石油树脂分离合成多项新技术。通 过完善产品结构,扩大企业产能,提升产品和技术的创新水平, 大大增强了企业核心竞争力。003该厂技术上注重发展循环经济,节能减排,与国家宏观经济政策相一致;管理上全力推行人性化管理模式,以人为本。主 要表现为:其一,生产原料全部使用乙烯工程废料,经过科学切 割、加工,形成高附加值产品,其二,生产工艺采用先进的热聚 工艺,生产过程中无污染,终了无废弃物;其三,生产冷却水100% 循环使用,不外排节约水资源;其四,供热采用导热油锅炉余热 全部回收,烟道余热回收,供职工洗浴;其五,避雷环网设计, 请气象专家设计,为人.财.物建起安全

6、屏障。04该厂产品供销通畅,上游供应商均为国内石油化工大中型优质企业。该厂产品原材料80%以上的采购均以互联网在线订购。产品原料采购及产成品销售渠道的畅通,是该厂不断扩大销售, 增加销售收入的有力保证。005该厂在内外销售中采用不同的结算方式:(1)内销产品主要有三种销售模式及结算方式。向终端客户直接销售的,货款赊销期限平均为45天,根据实际销售量和销 售额结算;通过各地经销商销售的,企业认可应收货款期限最 长为90天,并根据经销商的信誉、实力、市场份额等,核定应收货款额最高不超过100万元;对销量小的客户实行“现款现货” 结算方式。0(2)外销产品主要有两种销售模式及结算方式。在公司不使用自

7、营产品出口资格时,主要0是委托或由具备进出口资格的外贸企业代理产品出口销 售;在由该厂独立进行产品出口业务时,该厂对90%以上的客 户采用风险最低的信用证方式结算,即在组织发货前客户先交付 国外银行开具的不可撤销的信用证,经中方银行核查确认后,公 司再组织发货;对要货量小,交货时间紧的客户订单,采取预收 货值3050%不等的货款,余下货款待货到港口后通过当地银行采 用“付款交单”的结算办法,为了规避货款回收等各类风险,对此 类订单该厂增设出口产品信用保险,在出现货款回收风险时由中 国出口信用保险公司对其出口产品承担货值80%的赔偿。通过采rill用多种销售模式和结算办法,该厂不断拓宽销路,不仅

8、使其资金 周转通畅,而且保证了货款回收的及时和安全。囹该厂近几年在国内石油化工业迅猛发展的背景下,通过不断提升 自身产能,提高产品质量,扩大销售范围,企业收入稳步提升, 销售利润不断增加。该企业截止到20_年8月末,总资产万元,其中流动资产万元,固定资产_x万元,长期投资x万元, 无形资产x万元,负债合计x万元,资产负债率32%,资产质量 较好。e1企业的流动资产包括货币资金_x万元,应收账款_x万元,为 应收货款,全部为1年以内,不存在坏账;预付账款_x万元,为 保证能够在上游公司及时采购,按照市场规律,在材料供应公司 预存的货款;其他应收款_x万元;存货_x万元,为库存的石油 树脂产品以保

9、证下游客户的供给。e1流动负债x万元,包括预收账款x万元,为预收下游企业的预付款;应付工资及应付福利费_万元;其他应付款为_x万元,为 企业应付的运费等。e1所有者权益万元,包括_x万元实收资本和_x万元的未分配利润。020_ 1-8月份实现销售收入万元,净利润_x万元,销售利润率8%,在同类贸易行业中获利能力较强。囿四、借款原因.用途及额度e1该厂主要以经营石油树脂产品为主。自200 8年起加大了市场营销力度,健全产品结构,市场份额占有率稳步增长。与_市_经 贸有限公司签订了价值_x万元的c9石油树脂(片状)供货合同, 合同期限1年;与贸易有限公司签订了价值_x万元的片状石 油树脂供货合同,

10、合同期限1年;与_x油墨化学有限公司签订了 价值_x万元的石油树脂供货合同总合同金额达到了_x万元,并且采购期集中在20_年10月份,自有资金无法满足采购需求, 企业流动资金紧张,形成了向我行申请流动资金借款的原因,因 此借款人向我行申请1年期个人周转性流动资金贷款200万元。e1五.还款来源及偿还能力分析囹经调查了解,借款人_创建_市_区_石油树脂厂以来,在企业 经营中,具有丰富的经营经验和管理经验,信用记录良好,表现 出了较强的业务素质。囹该企业销售的产品以其质量高、销售渠道广闻名,目前企业拥有较为稳定的上下游客户,分布于全国各地,上游客户主要有市物资有限公司、x工贸有限公司、中国石油化工

11、股份有限公司化工销售_分公司等。下游客户主要有经贸有限公司x贸易有限公司.墨化学有限公司等。回该厂20_年销售收入为万元,净利润_x万元,预计在20 年将实现销售收入万元,净利润_x万元以上,有足够的利润 按期偿还我行的贷款本息,具有较强的还款能力。e1六、担保方式及担保能力分析囹该笔贷款由_市中小企业信用担保有限公司提供担保,该公司是 与我行签约的担保公司,实收资本万元,资本公积万元, 注册地_市_区。截止到20_年8月,该企业总资产万元, 部为流动负债,所有者权益合计万元,资产负债率7.3%o该 担保公司财务指标稳定,担保能力较强。其中固定资产_x万元,流动资产万元,总负债_x万元,全el

12、保证人为区属专业性担保公司,为我行认可的担保企业,已为借 款人出具了 200万元的短期借款担保推荐函,根据以往我行与该 担保单位的业务往来记录看,该公司在借款单位到期不能偿还时, 均主动承担连带责任,代替借款单位还款,具有较强的担保意愿。囹七.结论意见e1经过我行的调查了解,借款人_于96年从x厂下岗后,于20_年创建了石油树脂加工厂开始经营化工行业,加工厂职工中,国有企业下岗职工再就业比例达到70%以上,在这些职工中80%以上具有石油树脂生产企业3年以上工作经验,他们业务素质较高,责任意识强,现该厂已成为国内目前最大的树脂民营企 业之一,近年来产品产量、质量/文秘站一您的专属秘书! /都有 了较大的提高,企业迈上了一个新的台阶。我国目前正处于工业 化.城市化的加速阶段,对石油化工产品的消费需求特征表明我 国的石化行业具有较好的成长性,而石化行业在我师尚在起步阶 段,但_石油树脂厂经过近几年的发展已经成为一个经营稳定. 管理规范、相对成熟的企业。根据该厂20_年经营状况表明,该 厂销售渠道顺畅,资金运转正常,回款及时。由于该厂近期与 x 经贸有限公司,x贸易有限公司等企业签订了全年的销售合 同,形成了临时性资金紧张的局面,根据企业状况具备按时付息 还本的能力,并且有_市中小企业担

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