澳大利亚、新西兰保险市场运营情况考察报告

1、澳大利亚、新西兰保险市场运营情况考察 报告xx年2月，中国人民保险集团公司代表团赴澳大利亚、 新西兰考察当地的保险市场情况。考察团分别访问了澳大 利亚和新西兰保险与金融学会的悉尼办公室、奥克兰办公 室，听取当地保险业专家关于两国保险市场情况的报告， 对两国保险业政策法规、监管体系、发展概况等方面的情一、澳大利亚保险业情况（一）基本情况截至xx年底，澳大利亚共有34家寿险公司，其中28 家为直接保险商，6家为再保险商，管理的资产达25 66亿 澳元。x x年，澳大利亚寿险业总保费收入达41 5亿澳元， 其中银行控股的保险商占据3 7%的保费收入，外资保险商 占29%o截至xx年底，澳大利亚共有1

2、31家私人非寿险公 司，其中11 0家为直接保险商，保费收入280亿澳元；21 家为再保险商，保费收入14亿澳元。此外，澳大利亚还有 14家公众非寿险公司。（二）主要特点1、市场集中度较高。澳洲市场的前四大保险集团 （iag、sunc o rp-promi na > qbe> al lia nz 集团）所占市 场份额则高达。xx年，前三大保险集团控制了约68 %的寿 险保费收入。2. 没有专门的保险监管机构。澳大利亚三家金融服务 监管机构从不同方面对保险业实行监管。审慎监督委员会 负责监管银行、一般保险和再保险公司、人寿保险、互助 会和养老基金等，在制定规则和政策时，谋求安全、效率

3、、 竞争、竞争中立等各个目标的平衡。证券和投资委员会负 责监管市场交易。竞争和消费者委员会负责监管对消费者 的保护。3. 澳大利亚是世界上为数不多的全民医疗保险国家之 一。澳大利亚的全民医疗保险制度主要由两部分组成：一 是以政府为主导，滤布覆盖全体国民的医疗照顾制度和药 品照顾制度。二是政府直接给予部分补助，个人自愿参加 的私人医疗保险制度。4. 重视发挥保险市场的自我调节功能。仅对强制性险 种的手续费率做出规定，如雇员赔偿保险的手续费率为5 %, 汽车意外伤害保险的手续费率为10%,对其他险种的手续费 率没有限制，完全由市场调节。市场竞争使各家保险公司 的手续费率大体相当，如车险手续费率总体

4、水平为15%左右。 保险消费者有权了解手续费的高低，保险交易保持了较高 的透明度。5保险中介在保险市场中发挥着重要作用。目前，澳 大利亚有保险经纪公司50 0多家。保险经纪公司不仅提供 保险销售服务，而且具有开发保险产品、提供保费融资的 功能。澳大利亚法律不禁止保险人投资保险经纪公司，但 保险人向保险经纪公司的投资超过时，应向监管机关报告。 不过目前在澳大利亚由保险人全资拥有的保险经纪公司很 少，因为此类保险经纪人的身份很难得到其他保险公司认 同。6行业组织代表保险业与政府机构协调政策。澳大利 亚主要有四家保险行业组织：澳大利亚和新西兰保险与金 融学会、澳大利亚保险理事会、投资和金融服务协会、

5、全 国保险中介人协会。其中，澳大利亚保险理事会是澳大利 亚最大的非寿险保险行业协会，共有5 8家会员，会员业务占整个行业业务总额9 0%以上。该理事会在维护会员利益和为政府分忧解难方面发挥了较大作用。在过去费率统一 时，主要协调各家保险公司之间的利益。费率放开后，主 要代表行业与政府部门协调有关政策。二、新西兰保险业情况（一）基本情况新西兰共有9 8家人寿险公司、8 4家健康险公司、350家一般保险公司和1020家养老金管理机构；7 730人全 职服务于保险行业，万人（约占其总人口的1/3）参加了医 疗健康保险。xx年，财产保险毛保费收入达亿美元，净保 费收入亿美元。财产险市场以车险为主，占比

6、达1 /3。近 年来，地震险和责任险所占份额也逐年提高。尽管政府通 过让税的办法鼓励居民储蓄，但新西兰优越的社会福利制 度使国民储蓄率一直低于国际水准，竞争激烈的市场环境 也挤压了寿险保费的增长空间。xx年，寿险业务增长从xx 年的%减缓到。（二）主要特点1. 保险监管相对松散。新西兰保险业主要依靠行业自 律和竞争机制进行调节。19 90年开始采用行业自律机制， 1995年进行了改革一一取消了原有的申诉和审查程序，改 由保险储蓄监督机构独立受理相关争议，同时还要求根据 保险人的偿付能力对其进行分级，并向保险客户公开。承 保火险和一般风险的保险公司必须登记并向客户公开其偿 付能力的等级，并向公共

7、托管机构交存50万新元以上的担 保金或经过核准的、具有同等价值的证券，作为保险客户 获得赔偿的保证。此外，保险公司还必须遵守包括1 98 6 年和1993年在内的一系列保护消费者权益的法律规定。当 前，新西兰正在酝酿一系列改革，拟通过立法形式，进一 步加强对保险公司及其高管人员、保险经纪人的审慎监管, 扩大保险覆盖面。2. 新西兰是世界上第一个对意外事故产生的人身伤害 按照全面的无过失原则履行保险赔偿义务的国家。政府早 在1974年就实施了 “人身意外事故赔偿”计划，并于19 98年和1999年对其进行了改革。政府指定意外事故赔偿局 作为专门机构向伤者提供全面的赔偿和帮助。此种赔偿和 帮助是不

8、以追究当事人或任何第三方的责任为原则的。赔 偿范围包括救助伤者离开事故现场的费用、伤者在医院获 得治疗及身体恢复的费用、伤者由于受伤而影响工作以至 于损失的部分工资、为帮助伤者重返工作岗位或恢复工作 能力而进行训练的费用等。3. 新西兰政府对农村地区因灾害天气造成的损失所给 予的经济救助越来越少。农林部负责应对恶劣天气等自然 灾害，保险公司如新西兰保险公司则提前提醒农民是否投 保还是自保。只要个人有能力投保就必须投保，否则，发 生重大灾害时，政府只救助保险责任范围不覆盖的那些重 大损失，既防止了逆向选择和道德风险，又能有效避免政 府预算外支出的不经济和盲目性。这一政策源于对xx年ma nawa tu洪