《个人理财》课程标准

1、个人理财课程标准一、课程名称、适用专业及课程代码课程名称：个人理财适用专业：金融保险课程代码：073057二、课程定位个人理财是金融保险专业的主干课程，是金融保险专业实践能力模块的核心课程，贯穿千金融保险专业的教学过程中，同时它也是理财规划师这一新兴职业的必修课程。学习本课程是建立在掌握会计基础、金融学概论、证券市场基础知识、证券投资基金、证券交易、财产保险、人身保险等课程的基础上，是这些课程的整合与升华，对个人、公司理财等知识的运用能力的培养以及国家理财规划师职业资格的获取起着至关重要的作用，是金融产品运用技能和财务规划技能的有机结合。本课程以各种理财环境及需求为切入点，根据理财的步骤、方法

2、、技巧设计教学模块，引导学生完成理财案例，并且考取国家理财规划师职业资格。三、课程的性质与任务个人理财课程以证券公司、保险公司、商业银行等金融机构客户理财岗位群工作为导向，以岗位群工作任务为驱动，以“课证融合”为指引，通过实施”项目化”教学改革和“师生互动式”教学组织，将理论教学与实践教学融为一体，将教学与社会服务相统一的，职业特色明显的一门课程。本课程的性质体现为以下三点：l、金融保险专业核心课程本课程作为金融保险专业的核心课程，是基千对金融保险专业学生所面向岗位的知识、能力、素质要求分析而开设的。金融保险专业毕业生主要面向保险公司、证券公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行理财规划

3、，需要有一门综合理财规划课程与之相适应。因此，本课程一般安排在第六学期授课，是在学生已学习会计基础、金融学概论、证券市场基础知识、证券投资基金、证券交易、财产保险、人身保险等课程的基础上，学习综合理财的知识，掌握针对个人客户的人生规划、现金与消费规划、住房按揭规划、保障规划、投资规划、税收筹划等技能，完成综合理财方案编制，培养综合理财能力，养成综合理财素质。2、金融类专业（专业群）主干课程现代金融岗位（群）都离不开综合理财。现代金融岗位（群）中，如金融保险专业、证券投资专业等，都面向商业银行、证券公司、保险公司、信托或租赁公司等金融机构的一线岗位，如综合柜台岗位、客户经理岗位、市场营销岗位等，

4、都直接与客户进行业务接触，都要针对客户的实际情况提供必要的理财建议。因此，现代金融（群）岗位，特别是一线岗位，都离不开针对个人的综合理财，都需要将个人理财课程设置为专业主干课程。目前，许多高职高专院校的金融管理实务、国际金融、证券与期货等专业都已将个人理财课程列为专业主干课程。3、现代大学生通识人生技能课程现代生活离不开理财，理财是现代人都必须掌握的人生技能。现代人的生活，无论工作千何种岗位，都会涉及住房按揭管理、储蓄与投资管理、纳税、社会保障等理财活动。作为现代大学生，应该掌握基本的理财技能，做好人生规划，为今后的美好生活打好基础。因此，个人理财课程是现代大学生的通识人生技能课，个人理财课程

5、应该在现代大学生通识课程教学中推广，以助千帮助大学生学习并掌握现代理财基本技能，培养风险意识和形成良好的理财习惯。四、课程目标（一）职业知识目标：l理解个人理财作岗位的性质及意义。2. 熟悉在个人理财过程中运用的主要理财产品类型、特点及当前市场状况。3. 掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。4. 考取国家理财规划师（助理）资格认证书。（二）职业能力目标：1. 能和客户进行良好的沟通，收集客户理财背景资料，推荐理财产品。2. 能够对客户家庭的风险特征作出准确的判断。3. 能够对客户的理财需求进行准确分析定位。4. 能够按照

6、客户的风险偏好和家庭财务状况为其进行有效的人生规划。5. 能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其进行有效的现金规划。6. 能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其进行有效的消费和住房（投资）规划。7. 能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其进行有效的保障规划。8. 能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其进行有效的金融投资规划。9. 能够针对目标客户进行税收筹划。10. 能够针对目标客户，在全面财务分析、风险防范、理财需求分析的基础上，进行综合理财规划。11. 能够保持高度的风险意识和良好的理财习惯。（三）职业素质目标：1.正直、诚信职业素质。2客观、公正职业素质。3谨慎、勤勉职业素质。4

7、专业、尽责职业素质。5严守秘密、团队合作职业素质。五、设计思路该课程将教师课堂讲授为主要特征的传统课程教学模式，转变为理财客户分析、保障规划、现金规划、消费规划、投资规划、财产分配与传承规划、理财建议规划书编制等个人理财作任务环节为中心组织课程内容，在邀请个人理财领域专家对个人理财业务岗位群进行任务和职业能力分析的基础上，以就业为导向，以保险公司、证券公司、商业银行等金融机构理财服务岗位为核心，以个人理财规划、咨询为主体，按照高职教育能力本为的特点，采用产品认知与规划流程相结合的结构展示教学内容，让学生在完成具体项目的过程中来掌握相关理论知识，并发展职业能力。本课程包括个人理财基础知识认知、客

8、户分析、人生规划、现金与消费规划、保障规划、个人投资规划、个人税收筹划、综合理财规划等八个学习项目，这些学习项目以保险公司等金融机构一线理财服务岗位的基本素质、基本能力、基本业务、基本操作要求来设计。课程内容突出对学生理财职业能力的训练，理财知识的选取以项目任务的完成为度，同时融合了相关职业资格证对知识、能力和素质的要求。课程每个工作项目的学习和实训都按以标准业务操作流程为载体设计的活动来进行，以每一项目工作任务为中心整合理论知识与实践操作。教学过程中涉及的每个工作任务模块都以当前个人理财规划业务的实务要求为准，按照各类规划业务的操作流程书序，逐项学习各项规划内容。同时借助实训室的多媒体网络，

9、通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟等实训练习，集合真实的案例分析，培养学生胜任一线理财服务岗位的职业能力和素质。同时通过校企合作，校内实训室等途径，采取校内仿真模拟、工学交替等形式，充分开发学习资源，个学生提供丰富的实践机会。教学效果评价采取过程评价与结果评价相结合的方式，通过理论与实践相机和，重点评价学生的职业能力和理财虚素质。该门课程总学时为72学时，其中实践实训课时为36学时，占总课时的50%。六、课程内容与要求课程总学时数72学时项目一：个人理财基础知识认知（一）学习目标：要求学生能够；熟悉与个人理财相关的经济、金融、财务、法律知识，并具有市场分析的能力；熟悉个人理财财职业与相关的职

10、业资格；掌握个人理财的目标、方法、流程，初步具备进行理财规划的能力。（二）工作任务任务一大学生理财规划设计任务二经济金融市场调研分析（三）能力或技能考核要求通过完成任务掌握个人理财的目标、方法、流程，初步具备进行理财规划的能力。计划学时10学时子项目名称工作任务学习目标课程内容与教学要求学时分配任务一大学生理财规划设计l、知识目标* 掌握收集理财资料的方法* 明确个人理财步骤和流程2、能力目标* 明确个人理财步骤和流程3、素质目标* 明确理财规划师的基本素质要求采用情景教学法，对学生进行分组，以各组的学生为目标客户，让学生对目标客户的进行初步的理财规划设计，掌握收集理财资料的方法，明确个人理财

11、步骤和流程。5学时任务二经济金融市场调研分析l、知识目标*认知金融市场的金融工具及其动采用市场调研分析法，由学生选定一个与个人理财相关的当前经济、金融问题作为分析目标，通过团队合作和沟通5学时态基本信息2、能力目标* 运用信息，分析经济金融市场变化对个人理财的影响。* 出具分析报告3、素质目标* 对金融产品具有敏感性* 对信息具有总结归纳的能力掌握分析经济金融市场基本动态的能力信息，并能较好地分析经济金融市场变化对个人理财的影响，完成分析报告。项目二：客户分析（一）学习目标：对千给定的据其目标客户，能收集客户详尽的财务数据，在此基础上能对客户的家庭财务状况作出分析，编制各类表格和进行财务比率计

12、算；能对客户家庭的风险作出准确的判断；能在前面两个项目的基础上，对客户的理财需求进行准确分析，以此作出理财规划的基础。（二）工作任务任务一客户财务状况分析任务二客户风险特征分析任务三客户理财需求分析（三）能力或技能考核要求通过完成任务对客户的理财需求进行转准确分析，以此作出理财规划的基础。计划学时9学时子项目名称工作任务学习目标课程内容与教学要求学时分配任务一客户财务状况分析l、知识目标米用案例教学法（分组），在理财实训室里，以特定客户为3学时*掌握收集客户详尽的财务数据的目标，对以组为单位，让学生对目标客户家庭的财务状况方法作出分析和判断，并递交相应的分析报告。*掌握对客户的家庭财务状况作出

13、分析的方法2、能力目标*编制各类表格和进行财务比率计算3、素质目标*具有会计基础素质任务二客户风险特征分析l、知识目标采用情景教学法，同学彼此为假定目标客户，利用风险承3学时*掌握风险的类别受能力表和风险偏好测试表、风险偏好设计等对对方的风*影响风险的因素险特征作出分析。*风险的评估方法2、能力目标*对客户家庭的风险作出准确的判断3、素质目标*具有总结归纳的能力*具有风险分析的素质任务三客户理财需求分析l、知识目标* 掌握理财需求分析报告的内容* 掌握理财需求分析报告的内容书写要求2、能力目标* 能够出具较完整的客户理财需求分析报告3、素质目标* 分析问题的素质能力* 归纳问题的素质能力米用案

14、例教学法，在理财实训室里，由学生完成对目标客户需求的系列分析，并最终以组为单位递交理财需求分析报告。3学时项目三：人生规划（一）学习目标：针对目标客户开展独立的养老、教育、财产传承等人生规划设计。要求学生具备了解人生规化的基本流程，熟悉养老规划、教育规划和传承规划的主要工具产品和方案优劣评价的基本方法，初步具备独立开展客户人生规划的能力。（二）工作任务任务一客户教育规划设计任务二客户养老规划设计（三）能力或技能考核要求通过完成任务要求学生具备了解人生规化的基本流程，熟悉养老规划、教育规划和传承规划的主要工具产品和方案优劣评价的基本方法，初步具备独立开展客户人生规划的能力。计划学时8学时子项目名

15、称工作任务学习目标课程内容与教学要求学时分配任务一客户教育规划设计l、知识目标* 教育规划的含义及分类* 子女教育规划的流程* 子女教育规划的步骤2、能力目标* 分析子女教育规划目标的能力* 设定教育规划步骤的能力3、素质目标良好的沟通与团队合作能力整体思考、合理利用资料的能力清晰表达观点思路及时解决问题的能力米用案例教学法，在理财实训室里，以特定客户为目标，让学生对目标客户家庭的教育需求作出分析和判断，并在此基础上选择合适的理财产品进行教育规划设计，递交相应的方案设计报告。4学时任务二客户养老规划设计l、知识目标养老规划的含义、重要性以及影响因素* 养老规划的流程2、能力目标* 应用养老规划

16、的原则指导养老规划方案的制定* 能清晰的设定养老规划的步骤采用案例教学法，在理财实训室里，以特定客户为目标，让学生对目标客户家庭的养老需求作出分析和判断，并在此基础上选择合适的理财产品进行养老规划设计，递交相应的方案设计报告。4学时3、素质目标*具有养老规划的意识良好的沟通与团队合作能力整体思考、合理利用资料的能力清晰表达观点思路及时解决问题的能力项目四：现金与消费规（一）学习目标：针对目标客户进行现金与消费规划。要求学生具备作为理财顾问的基本素质，掌握现金与消费管理的基计划本知识，掌握现金规划方案和消费支出规划方案的设计流程和方法，初步具备独立开展客户现金与消费学时划（二）工作任务规划方案设

17、计的能力，并能根据现实因素的变化，调整现金与消费规划方案。|9学时任务一现金管理任务二消费信贷管理任务三住房规划（三）能力或技能考核要求通过完成任务初步具备独立开展客户现金与消费规划方案设计的能力，并能根据现实因素的变化，调整现金与消费规划方案。子项目名称任务一工作任务现金管理l、知识目标学习目标课程内容与教学要求学时分配采用情景教学和案例教学法，在理财实训室里，以相关案13学时* 了解现金及现金规划的概念* 掌握人们持有现金的动机例为基础，了解现金管理基本知识，并针对特定客户，对每个学生进行现金规划方案设计的综合实训。2、能力目标* 确立现金规划的目标* 考虑进行现金规划的因素3、素质目标*

18、 具有现金规划的意识良好的沟通与团队合作能力整体思考、合理利用资料的能力清晰表达观点思路及时解决问题的能力任务二消费信贷管理l、知识目标* 掌握消费规划的概念* 掌握消费购买决策的过程* 了解购买行为的动机2、能力目标* 运用消费规划理论处理生活中的各种消费* 运用消费购买决策评价购物方案3、素质目标* 具有消费信贷管理的意识良好的沟通与团队合作能力采用案例教学法，在全面讲解消费信贷基本知识的基础上，以汽车消费信贷管理为例，进行消费支出方案设计。3学时整体思考、合理利用资料的能力清晰表达观点思路及时解决问题的能力任务三住房规划l、知识目标* 掌握住房按揭贷款的概念* 掌握购房筹资规划2、能力目

19、标* 运用我国住房贷款的种类进行住房规划方案的制定3、素质目标良好的沟通与团队合作能力整体思考、合理利用资料的能力清晰表达观点思路及时解决问题的能力采用情景教学和案例教学法，在理财实训室里，以相关案例为基础，了解住房暗计管理基本知识，并针对特定客户，对每个学生进行住房消费支出规划方案设计的综合实训。3学时项目五：保障规划（一）学习目标：针对目标客户开展独立的保障规划设计。要求学生具备作为保障规划的基本素质，掌握个人风险管理与保险规划的基本流程，掌握保险方案优劣评价的基本步骤与方法，初步具备独立开展客户保障规划的能力。（二）工作任务任务一认识风险任务二分析风险计划学时9学时任务三保险规划（三）能

20、力或技能考核要求通过完成任务初步具备独立开展客户保障规划的能力。子项目名称工作任务学习目标课程内容与教学要求学时分配任务一认识风险l、知识目标* 掌握风险的类型、来源2、能力目标* 充分的认知风险3、素质目标* 具有风险意识良好的沟通与团队合作能力整体思考、合理利用资料的能力清晰表达观点思路及时解决问题的能力采用情景、视频等教学法，在理财实训室里，让每个学生充分感受风险、认识风险。3学时任务二分析风险l、知识目标* 掌握风险的影响因素* 掌握风险管理的步骤、方法2、能力目标* 对客户的现有及潜在风险进行分析采用案例教学法，在全面讲解风险管理的步骤与方法的基础上，以目标客户所面临的风险为例，进行

21、风险分析。3学时3、素质目标*具有风险分析的能力良好的沟通与团队合作能力整体思考、合理利用资料的能力清晰表达观点思路及时解决问题的能力任务三保险规划l、知识目标* 掌握保险的基础知识* 了解市场中相关的保险产品* 掌握保险规划的流程2、能力目标* 对客户进行保险规划方案的制定3、素质目标* 具有保险认知良好的沟通与团队合作能力整体思考、合理利用资料的能力清晰表达观点思路及时解决问题的能力采用案例教学法，在理财实训室里，由学生完成保险规划操作过程，并熟悉相应的保险规划应注意的事项。3学时项目六：（一）学习目标：针对客户能够进行投资规划。要求学生能够掌握各种投资产品的特征，熟悉市场上主要的投资产品

22、，能计划学时个人投资规划够根据客户的理财需求和风险特征为客户设计合适和切实可行的投资规划。（二）工作任务任务一股票、债券、基金投资规划任务二外汇、黄金、银行理财产品投资规划任务三投资组合规划（三）能力或技能考核要求通过完成任务能够根据客户的理财需求和风险特征为客户设计合适和切实可行的投资规划。9学时子项目名称工作任务学习目标课程内容与教学要求学时分配任务一股票、债券、基金投资规划l、知识目标* 掌握股票、债券、基金的基础知识* 了解市场中相关的股票、债券、基金产品2、能力目标* 对客户进行股票、债券、基金投资规划方案的制定3、素质目标* 了解资本市场及其产品* 具有保险认知良好的沟通与团队合作

23、能力整体思考、合理利用资料的能力采用情景教学法，在理财实训室里，以特定客户为目标，对每个学生进行特定理财产品情景训练。3学时清晰表达观点思路及时解决问题的能力任务二外汇、黄金、银行理财产品投资规划l、知识目标* 掌握外汇、黄金、银行理财产品的基础知识* 了解市场中相关的外汇、黄金、银行理财产品产品2、能力目标* 对客户进行外汇、黄金、银行理财产品投资规划方案的制定3、素质目标* 具有投资外汇、黄金、银行理财产品认知良好的沟通与团队合作能力整体思考、合理利用资料的能力清晰表达观点思路及时解决问题的能力采用情景教学法，在理财实训室里，以特定客户为目标，对每个学生进行特定理财产品规划情景训练。3学时

24、任务三投资组合规划l、知识目标*掌握资产配置的基本方法采用情景教学法，在理财实训室里，以特定客户为目标，对每个学生进行综合投资规划情景训练。3学时* 掌握资产配置的绩效衡冕2、能力目标* 对客户进行综合投资规划方案的制定3、素质目标良好的沟通与团队合作能力整体思考、合理利用资料的能力清晰表达观点思路及时解决问题的能力项目七：个人税收筹划（一）学习目标：要求学生能够熟练掌握基本个人所得税法规；能够准确计算个人所得税税额；能准确填制个人所得税纳1计划学时税申报表；能妥善办理个人所得税的税款缴纳工作；进行合理合法的节税筹划。最终要让学生具备个人理财规划师的税务筹划要素。巨可玉一-（二）工作任务任务一

25、个人所得税纳税实务任务二个人所得税节税筹划（三）能力或技能考核要求通过完成任务要让学生具备个人理财规划师的税务筹划要素。子项目名称工作任务学习目标课程内容与教学要求学时分配任务一个人所得税纳税实务l、知识目标* 掌握基本个人所得税核算及申报* 了解我国税收征管工作流程2、能力目标* 计算个人所得税税额* 能准确填制个人所得税纳税申报表* 能妥善办理个人所得税的税款缴纳工作3、素质目标* 具有严格的纳税意识* 良好的沟通与团队合作能力* 整体思考、合理利用资料的能力* 诚实守信米用体验式教学和案例分析相结合，让学生掌握基本个人所得税核算及申报，了解我国税收征管工作流程。4学时任务二个人所得税节税

26、筹划l、知识目标* 掌握合理避税的方法2、能力目标* 对个人的不同收入进行节税筹划，3、素质目标* 具有严格的纳税意识良好的沟通与团队合作能力采用实际案例进行，让学生针对个人的不同收入进行节税筹划，最终合理降低个人税负，促进我国法制建设完善为目的。4学时整体思考、合理利用资料的能力诚实守信项目八：综合理财规划（一）学习目标：针对目标客户开展独立的综合理财规划设计。要求学生具备作为理财顾问的基本素质，掌握综合理财的基本流程，掌握综合理财方案评价与检验的基本指标与方法，初步具备独立开展客户综合理财的能力，并能对目标客户的综合理财方案进行评价与返回检验。（二）工作任务任务综合理财流程任务二综合理财方

27、案编制与评价任务三理财顾问（三）能力或技能考核要求通过完成任务初步具备独立开展客户综合理财的能力，并能对目标客户的综合理财方案进行评价与返回检验。计划学时10学时子项目名称工作任务学习目标课程内容与教学要求学时分配任务一综合理财流程l、知识目标* 掌握理财的基本流程2、能力目标* 掌握理财的基本流程3、素质目标* 具备作为理财顾问的基本素质采用情景教学法，在理财实训室里，以特定客户为目标，对每个学生进行综合理财流程情景训练。3学时任务二综合理财方案编制与评l、知识目标米用案例教学法，掌握综合理财方案的核心内容，编制过程与方法，以4学时价*掌握综合理财方案的及编制原则；在全面讲解理财方案评价指标

28、与方法的基础上，以目标客核心内容，编制过程与户的理财方案为例，进行方案评价，得出检验结论和优化建议，同时就方法，以及编制原则理财方案的具体执行作出规划。*掌握方案评价的方法2、能力目标*出具个人理财规划书3、素质目标*具备作为理财顾问的基本素质任务三理财顾问l、知识目标采用情景教学法，在理财实训室里，由学生完成理财顾问业务操作过程，3学时*掌握理财顾问业务操并熟悉相应的素质要求和私人银行业务知识作过程2、能力目标*出具个人理财规划书3、素质目标*具备作为理财顾问的基本素质七、课程实施说明l教师依据审计项目中的典型工作任务为载体安排和组织教学活动。2教师以学生为主体设计个人理财教学情境，激发学生

29、参与教学活动，提高学生学习积极性，增强学生学习兴趣、信心与成就感。如在教师引导下对情境任务进行分析，以小组形式进行分组讨论，学生讲解小组讨论结果，教师对学生讨论结果进行点评，并且对重点问题或重点程序及任务进行分析总结。八、学习结果考核评价表1-2个人理财课程考核方式考核项目考核方法考核比例过程考核遵章守纪、学习态度、职业精神通过学生出勤情况检验学生是否遵守学校的规章制度；通过课堂提问、小组讨论来考核学生的学习态度；通过案例分析考核学生客观、独立、公正的职业精神。20项目（综合）实训通过任务执行是否正确、规范、完整考核学生对各种理财规划的分析、规划方案的形成。so综合评价考核出具综合个人理财规划

30、书30合计lOCP/4表l3项目（综合）实训考核标准考核点考核比例评价标准ABCD实训出勤率、学习20%实训出勤率实训出勤率实训出勤率实训出勤率低职业态度、团队协作能100%、学习80%、学习态60%、学习态千60%、学习力。态度端正、度良好、有度一般、具态度较差、团精神团队协作能一定的团队有团队协作队协作能力较力较强。协作能力。能力。差。正确、完整较完整的完部分完成各不能完成各项能力个人理财课程标的完成各项成各项理财项理财规划理财规划方目标准规定的能力。60%理财规划方规划方案方案60%案。<60%案100%80%理财观点陈述；回10%理财方案观理财方案观理财方案观理财方案观点答问题的

31、情况。点陈述清点陈述较清点陈述清陈述不清楚；表达楚；回答问楚；回答问楚；回答问回答问题不正沟通题正确。题基本正题部分正确。确。确。有独立分析、解决10%能独立分有较强的独能够协同团独立分析、解独立分问题的能力。析、解决问立分析、解队分析、解决问题的能力析、解题。决问题的能决问题。较差。决问题力。合计100%综合评价优秀86100分；良好7085分；合格6069分；不合格<60分。九、任课教师的资格条件及其他要求()专任教师l掌握扎实的金融学理论知识和一定的从事理财工作岗位的经历，熟悉金融行业理财岗位的工作流程。2能示范操作理财工作的各个环节，知道学生完成理财规划书。（二）兼职教师l保险公

32、司北美财务顾问师，长期从事一线理财工作。2具有知识讲授的基本教师能力，能够将所掌握的理财工作技能传授给学生。十、教材的选择、补充或编写（一）校企合作编写教材（二）教材内容根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需要的知识、能力、素质要求选取，并为学生可持续发展奠定良好的基础。十一、教学条件l校内实训：目前拥有证券实训室的多媒体网络平台，能够完成金融产品的动态调查、市场信息的采集、学生任务的清境展示。2校外实训基地：目前我们拥有百年人寿保险公司、浙江阳光保险公司、浙江安邦财产保险公司等多家校外实训基地。但是由千经费及学生安全方便的考量，浙江两家保险公司只能作为网络远程的模式教学，现场调研

33、主要集中在百年人寿保险公司。十二、教学组织与方法学习项目一个人理财基础知识认知学习模块（情境一）大学生理财规划设计学时数5学时学习目标l、知识目标* 掌握收集理财资料的方法* 明确个人理财步骤和流程2、能力目标* 明确个人理财步骤和流程3、素质目标* 明确理财规划师的基本素质要求主要学习内容教学方法建议对学生进行分组，以各组的学生为目标客户，让学生对目标客户的进行初步的理财规划设计，掌握收集理财资料的方法，明确个人理财步骤和流程。情景教学法考核评价方式过程考核教学材料对学生能力知识的要求对教师能力知识的要求网络理财信息资源校本教材掌握收集理财资料的方法，确个人理财步骤和流程，明确个人理财步骤和

34、流程具有个人理财业务的指导能力，并具有从业经验备注I学习项目一I个人理财基础知识认知学习模块（情境二）经济金融市场调研分析学时数5学时学习目标l、知识目标* 认知金融市场的金融工具及其动态基本信息2、能力目标* 运用信息，分析经济金融市场变化对个人理财的影响。* 出具分析报告3、素质目标* 对金融产品具有敏感性* 对信息具有总结归纳的能力主要学习内容教学方法建议由学生选定一个与个人理财相关的当前经济、金融问题作为分析目标，通过团队合作和沟通掌握分析经济金融市场基本动态的能力信息，并能较好地分析经济金融市场变化对个人理财的影响，完成分析报告。市场调研分析法考核评价方式过程考核教学材料对学生能力知

35、识的要求对教师能力知识的要求金融市场的动态信息校本教材认知金融市场的金融工具及其动态基本信息运用信息，分析经济金融市场变化对个人理财的影响具有个人理财业务的指导能力，并具有从业经验备注学习项目二客户分析学习模块（情境一）客户财务状况分析学时数3时学习目标l、知识目标* 掌握收集客户详尽的财务数据的方法* 掌握对客户的家庭财务状况作出分析的方法2、能力目标* 编制各类表格和进行财务比率计算3、素质目标*具有会计基础素质主要学习内容教学方法建议在理财实训室里，以特定客户为目标，对以组为单位，让学生对目标客户家庭的财务状况作出分析和判断，并递交相应的分析报告。案例教学法考核评价方式过程考核教学材料对

36、学生能力知识的要求对教师能力知识的要求保险公司客户案例资料；校本教材掌握收集客户详尽的财务数据的方法；握对客户的家庭财务状况作出分析的方法；制各类表格和进行财务比率计算具有个人理财业务的指导能力，并具有从业经验备注学习项目二客户分析学习模块（情境二）客户风险特征分析学时数3时学习目标l、知识目标* 掌握风险的类别* 影响风险的因素* 风险的评估方法2、能力目标* 对客户家庭的风险作出准确的判断3、素质目标* 具有总结归纳的能力* 具有风险分析的素质主要学习内容I教学方法建议同学彼此为假定目标客户，利用风险承受能力表和风险偏好测试表、风险偏好设计等对对方的风险特征作出分析。情景教学法考核评价方式

37、过程考核教学材料对学生能力知识的要求对教师能力知识的要求掌握风险的类别；影响风险保险公司、证券公司的因素；风险的评估方法；具有个人理财业务的指导能客户资料；对客户家庭的风险作出准确力，并具有从业经验校本教材的判断备注学习项目二客户分析学习模块（情境三）客户理财需求分析学时数3时学习目标l、知识目标* 掌握理财需求分析报告的内容* 掌握理财需求分析报告的内容书写要求2、能力目标* 能够出具较完整的客户理财需求分析报告3、素质目标* 分析问题的素质能力* 归纳问题的素质能力主要学习内容教学方法建议在理财实训室里，由学生完成对目标客户需求的系列分析，并最终以组为单位递交理财需求分析报牛口。情景教学法

38、考核评价方式过程考核教学材料对学生能力知识的要求对教师能力知识的要求保险公司、证券公司掌握理财需求分析报告的内具有个人理财业务的指导能的理财人员出具的容；掌握理财需求分析报告力，并具有从业经验需求分析报告；的内容书写要求；能够出具校本教材较完整的客户理财需求分析报告备注学习项目三客户分析学习模块（情境一）客户教育规划设计学时数4时学习目标l、知识目标* 教育规划的含义及分类* 子女教育规划的流程* 子女教育规划的步骤2、能力目标* 分析子女教育规划目标的能力* 设定教育规划步骤的能力3、素质目标* 良好的沟通与团队合作能力* 整体思考、合理利用资料的能力* 清晰表达观点思路及时解决问题的能力主

39、要学习内容教学方法建议在理财实训室里，以特定客户为目标，让学生对目标客户家庭的教育需求作出分析和判断，并在此基础上选择合适的理财产品进行教育规划设计，递交相应的方案设计报告。案例教学法考核评价方式过程考核教学材料对学生能力知识的要求对教师能力知识的要求保险公司、证券公司的客户的资料；掌握教育规划的含义及分类；子女教育规划的流程；具有个人理财业务的指导能力，并具有从业经验网络资源；子女教育规划的步骤；具备校本教材分析子女教育规划目标的能力；设定教育规划步骤的能力备注学习项目三客户分析学习模块（情境二）客户养老规划设计学时数4时学习目标l、知识目标* 养老规划的含义、重要性以及影响因素* 养老规划

40、的流程2、能力目标* 应用养老规划的原则指导养老规划方案的制定* 能清晰的设定养老规划的步骤3、素质目标* 具有养老规划的意识* 良好的沟通与团队合作能力* 整体思考、合理利用资料的能力* 清晰表达观点思路及时解决问题的能力主要学习内容教学方法建议在理财实训室里，以特定客户为目标，让学生对目标客户家庭的养老需求作出分析和判断，并在此基础上选择合适的理财产品进行养老规划设计，递交相应的方案设计报告。案例教学法考核评价方式过程考核教学材料对学生能力知识的要求对教师能力知识的要求保险公司、证券公司的客户的资料；网络资源；掌握养老规划的含义、重要性以及影响因素；养老规划的流程；具备应用养老规划具有个人

41、理财业务的指导能力，并具有从业经验校本教材的原则指导养老规划方案的制定；能清晰的设定养老规划的步骤备注学习项目四现金与消费规划学习模块（情境一）现金管理学时数13时l、知识目标* 了解现金及现金规划的概念* 掌握人们持有现金的动机2、能力目标* 确立现金规划的目标学习目标主要学习内容* 考虑进行现金规划的因素3、素质目标* 具有现金规划的意识* 良好的沟通与团队合作能力* 整体思考、合理利用资料的能力* 清晰表达观点思路及时解决问题的能力教学方法建议在理财实训室里，以相关案例为基础，了解现金管理基本知识，并针对特定客户，对每个学生进行现金规划方案设计的综合实训。情景教学和案例教学法考核评价方式

42、过程考核教学材料对学生能力知识的要求对教师能力知识的要求保险公司、证券公司的客户的资料；商业银行存款资料；网络资源；校本教材了解现金及现金规划的概念；掌握人们持有现金的动具有个人理财业务的指导能机；确立现金规划的目标；力，并具有从业经验考虑进行现金规划的因素备注学习项目四I现金与消费规划学习模块（情境二）I消费信贷管理学时数3时l、知识目标*掌握消费规划的概念*掌握消费购买决策的过程*了解购买行为的动机2、能力目标学习目标*运用消费规划理论处理生活中的各种消费*运用消费购买决策评价购物方案3、素质目标*具有消费信贷管理的意识良好的沟通与团队合作能力*整体思考、合理利用资料的能力*清晰表达观点思

43、路及时解决问题的能力主要学习内容II教学方法建议在全面讲解消费信贷基本知识的基础上，以汽车消费信贷管理为例，进行消费支出方案设计。案例教学法考核评价方式过程考核教学材料对学生能力知识的要求对教师能力知识的要求保险公司、证券公司的客户的资料；商业银行贷款资料；网络资源；校本教材掌握消费规划的概念；掌握消费购买决策的过程；了解购买行为的动机；运用消费具有个人理财业务的指导能规划理论处理生活中的各种力，并具有从业经验消费；运用消费购买决策评价购物方案备注学习项目四现金与消费规划学习模块（情境三）住房规划I学时数3时学习目标l、知识目标* 掌握住房按揭贷款的概念* 掌握购房筹资规划2、能力目标* 运用

44、我国住房贷款的种类进行住房规划方案的制定3、素质目标* 良好的沟通与团队合作能力* 整体思考、合理利用资料的能力* 清晰表达观点思路及时解决问题的能力主要学习内容教学方法建议在理财实训室里，以相关案例为基础，了解住房暗计管理基本知识，并针对特定客户，对每个学生进行住房消费支出规划方案设计的综合实训。案例教学法、情景教学考核评价方式过程考核教学材料对学生能力知识的要求对教师能力知识的要求住房公积金实地考察资源；商业银行房贷资料；网络房产资源；校本教材掌握住房按揭贷款的概念；掌握购房筹资规划；运用我国住房贷款的种类进行住房规划方案的制定具有个人理财业务的指导能力，并具有从业经验备注学习项目五保障规

45、划学习模块（情境一）认识风险I学时数3时学习目标l、知识目标*掌握风险的类型、来源2、能力目标* 充分的认知风险3、素质目标* 具有风险意识* 良好的沟通与团队合作能力* 整体思考、合理利用资料的能力* 清晰表达观点思路及时解决问题的能力主要学习内容教学方法建议在理财实训室里，让每个学生充分感受风险、认识风险。案例教学法考核评价方式过程考核教学材料对学生能力知识的要求对教师能力知识的要求保险公司客户出险资料；大型医院医疗费用资料；网络资源；校本教材掌握风险的类型、来源；充分的认知风险具有个人理财业务的指导能力，并具有从业经验备注学习项目五保障规划学习模块（情境二）分析风险学时数3时学习目标l、

46、知识目标* 掌握风险的影响因素* 掌握风险管理的步骤、方法2、能力目标* 对客户的现有及潜在风险进行分析3、素质目标* 具有风险分析的能力* 良好的沟通与团队合作能力* 整体思考、合理利用资料的能力* 清晰表达观点思路及时解决问题的能力主要学习内容教学方法建议在全面讲解风险管理的步骤与方法的基础上，以目标客户所面临的风险为例，进行风险分析。案例教学法考核评价方式过程考核教学材料对学生能力知识的要求对教师能力知识的要求保险公司客户出险资料；大型医院医疗费用资料；网络资源；校本教材掌握风险的影响因素；掌握风险管理的步骤、方法；对客户的现有及潜在风险进行分析具有个人理财业务的指导能力，并具有从业经验

47、备注学习项目五保障规划学习模块（情境三）保险规划I学时数3时学习目标l、知识目标* 掌握保险的基础知识* 了解市场中相关的保险产品* 掌握保险规划的流程2、能力目标* 对客户进行保险规划方案的制定3、素质目标* 具有保险认知* 良好的沟通与团队合作能力* 整体思考、合理利用资料的能力|清晰表达观点思路及时解决问题的能力主要学习内容教学方法建议在理财实训室里，由学生完成保险规划操作过程，并熟悉相应的保险规划应注意的事项案例教学法考核评价方式过程考核教学材料对学生能力知识的要求对教师能力知识的要求百年人寿保险公司掌握保险的基础知识；了解保险产品资料；市场中相关的保险产品；掌具有个人理财业务的指导能

48、网络资源；握保险规划的流程；对客户力，并具有从业经验校本教材进行保险规划方案的制定备注学习项目六个人投资规划学习模块（情境一）股票、债券、基金投资规划学时数3时学习目标l、知识目标* 掌握股票、债券、基金的基础知识* 了解市场中相关的股票、债券、基金产品2、能力目标* 对客户进行股票、债券、基金投资规划方案的制定3、素质目标* 了解资本市场及其产品具有保险认知* 良好的沟通与团队合作能力* 整体思考、合理利用资料的能力* 清晰表达观点思路及时解决问题的能力主要学习内容I教学方法建议在理财实训室里，以特定客户为目标，对每个学生进行特定理财产品情景训练。情景教学法考核评价方式过程考核教学材料对学生能力知识的要求对教师能力知识的要求掌握股票、债券、基金的基证券公司产品资料