金融理财师考试题!

1、金融理财师考试!金融理财师考试!金融理财师考试一：1 .规划时点：2013年1月1日2012年12月底，金融理财师小 包经朋友介绍，结识了新客户翁女士。经过初步沟通面谈 后，得到翁女士家庭的如下情况：家庭基本状况：翁女士，40岁，会计，已在某国有企业工作了 15年，因企 业已连续亏损2年，所以翁女士将于2013年1月份被解聘。翁女士的丈夫祁先生巳于2年前因车祸去世。儿子小祁，13 岁，准备上中学。翁女士的公婆健在，均65岁。目前翁女士与儿子和公婆住在-起，方便照顾 公婆的生活。翁女士的父母均为退休公务员，现无需翁女士给付赡养费。 祁先生只有一个弟弟，目前在美国生活，每年年初资助翁女 士-家6万

2、元，其中包括翁女士公婆的赡养费5万元，翁女士和儿子的生活救济费1万元。 财务状况：表1翁女士家庭的资产负债表（以成本计价）2012年12月31日单位:万元注1 .银行活期存款利率为零。注2.该定期存款为翁女士公婆所有。注3.该国债为翁女士公婆5年前按面值购入，共1000份，每份面值100元，票面利率为5%,每年末付息-次，剩余期限为5年，目前市场利率为6%o 注4.该债券型基金是2年前翁女士以每份1元的价格申购， 目前每份基金的净值为0.8元，不考虑申购费用。注5.翁女士的社保个人账户中国家基本养老保险个人账户余 额为10万元，医疗保险个人账户余额为5万元，住房公积金账户余额为0,每年住房公积

3、金的 缴存额全部用来偿还住房公积金贷款。注6.房产a为翁女士公婆所有，目前用于出租，每年末收取 租金4万元;房产b为翁女士的丈夫祁先生婚前购买，目前用于出租，每年末收取租金2万元;房 产c为翁女士1年前用住房公积金贷款40万元购买，目前用于自住，贷款年利率5%,贷款期限20年，按年等额本息还款。目前房产a、b、的市场价值分别为80万元、70万元和90万元。表2家庭收支储蓄表2012 年单位:万元注7.翁女士 2012税前工资收入7000元，年工资收入按12倍 月工资收入计算。注8.家庭生活支出中，翁女士、小祁和翁 女士的公公、婆婆四人各占25%。福利状况：翁女士参加了国家的“三险一金”，已连续

4、缴费15年，其中国 家基本养老保险、基本医疗保险、失业保险和住房公积金的个人缴费费率分别为8%、2%、1%和8%。住房公积金缴费单位等额配款。保险情况：翁女士家庭未投保任何商业保险。理财目标:.1. 翁女士未来的职业规划:继续工作或自行创业。2. 翁女士计划55岁时退休，退休后前10年，每年均花费2万元外出旅游一-次。3. 翁女士计划5年后送小祁到美国读4年大学，预计届时每 年均需要学费折合人民币20万元，祁先生的弟弟许诺承担小祁在美国读大学期间的生活费。假设条件：1 .通货膨胀率为0。2. 学费和杂费的年增长率均为0o1 .翁女士的公婆目前拥有的国债的市值为（）。（答案取最接近 值）a. 9

5、.58万元b. 10万元c. 9.26万元d. 9.85万元答a解单份国债的市值为$a.ar-a 20.-5.（元），故1000份国债的市 值为 95.789x1000 析=9.5789 （万元片9.58 （万元）。2. 翁女士家庭2012年的理财储蓄为（）oa. 11.3万元b. 5.3万元c. -0.7万元d. 3.3万元答b解理财储蓄=理财收入-理财支出。翁女士家庭2012年的理 财收入由房租收入、定期存款析利息收入、国债利息收入构 成，共7.3万元;理财支出为房贷利息支出，根据按年等额本 息还款计算第一-期的利息支出为2万元。故翁女士家庭 2012年的理财储蓄为5.3万元。3. 若翁女

6、士在失业后，立即将房产a和b按目前的市值出 售，将房产的贷款-次性还清，预留一部分生息资产用于儿 子未来的教育支出，然后仅依靠剩余的生息资产和祁先生弟 弟的资助维持全家目前的生活支出和公婆的医药费支出。假 设剩余生息资产的市值为50万元，年投资收益率为5%,则 翁女士最多能够赋闲在家多少年？（）（假设各项支出均为期初 发生）。a. 4年b. 5年c. 6年d. 7年笞c解翁女士家庭每年净支出10万元（生活支出+公婆医药费支 出-祁先生弟弟资助），剩余析生息资产市值50万元，则能够 赋闲在家的年数为n（i/y=5%, pv=5。万，pmt=-10万， fv=0）m5.9年。由于各项支出为期初发生

7、，故翁女士最多能 赋闲在家6年。4. 翁女士失业后，想要申请领取失业保险金，为此特向金融 理财师小包咨询，小包的下列说法中，正确的是（）ca. 翁女士已连续缴纳失业保险金15年，因此其可以领取失业 保险金直到退休b. 若翁女士未办理失业登记，则她不可以领取失业保险金c. 若翁女士开始领取失业保险金，则在领取期间她就不可以 再享受其他失业保险待遇d. 翁女士可以按照当地最低i资标准领取失业保险金 答e 解失业保险条例第十四条规定，具备下列条件的失业人 员，可以领取失业保险金:析按照规定参加失业保险，所在 单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的;非因本人意 愿中断就业的;巳办理失业登记，并有求职

8、要求的。失业人 员在领取失业保险金期间，按照规定同时享受其他失业保险 待遇。失业保险金的标准，按照低于当地最低工资水平标 准、高于城市居民最低生活保障的标准的水平，由省、自治 区、直辖市人民政府确定。金融理财师考试二：5. 对于翁女士家庭目前或未来的状况，金融理财师小包的下 列判断或说法中，正确的是()。 翁女士家庭目前的紧急备用金不足，其失业后，家庭的流 动性风险将加大 翁女士家庭保险保障不足，应优先以翁女士公婆为被保险 人购买养老年金保险 若翁女士赡养公婆直至二老去世，则翁女士也可以通过法 定继承获得其公婆的遗产翁女士失业后，可将其国家基本养老保险个人账户中的余 额取出以贴补家用a. o&

9、gt; b. 、c. 、d. 、隐藏答收藏标记反馈答b解2项，由于翁女士处于家庭的主力地位，应该优先考虑为 翁女士购买保险;项，根据析社保法，国家基本养老 保险个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存 款利率，免征利息税。个人死亡的，个人账户余额可以继 承。6. 翁女士正在考虑失业后是继续找工作，还是自行创业。若 继续工作，预计新工作的年薪总现值为70万元，若自行创业，现有一 15年期创业项目，年初需一次性投入资金30万元，前5年每年末盈利5万元，后10年每年末盈利20万元，到期项日残值为0。若翁女士要求的必要年投资报酬率为8%,忽略其他因素，则她应该选择继续工作还 是自行创业？（）a

10、. 自行创业b. 继续工作c. 两者无差别.d. 条件不足，无法计算答a解若翁女士选择自行创业，在8%的必要年投资报酬率下，15年的年薪总现值为:析13-点.2011.（万元）。翁女士选择自行创业的年薪总现值高于工作的， 所以，她应该选择自行创业。7 .假设翁女士计划设立教育金信托账户来为儿子将来留学美 国做准备，巳知该账户的年投资报酬率为8%,则为满足其留 学费用的需求，翁女士现在应至少-次性投入（）到该信托账户 中。（假设学费均年初支付，答案职最接近值）a. 46万元b, 34万元c, 49万元d. 55万元答c8.失业后，翁女士希望尽快还清房产c的贷款，若她计划仅 将房产a和房产的全部租

11、金作为年供额用来还款，贷款的其 他条件不变。忽略相关税费，则翁女士最快将在几年内还清 房产c的贷款?（）（答案取最接近值）a. 5年b. 7年c. 9年d. 11 年 答cft解翁女士还清贷款的年数为n （i/y= 5%, pv=40万元,pmt=-6 万元，fv=0)=8.31 析年。9 .翁女士计划通过基金定投的方式来积累退休后的旅游费 用，退休后每年从该基金账户中赎回部分基金用于支付每年 的旅游费用。若该基金的年投资报酬率为6%,无期初一一次性 投入，则翁女士从现在开始到退休时每年末至少要定投基金 (),才能满足退休后的旅游目标。(假设旅游费用期初发生， 忽略基金交易过程中的相关税费，答案取最接近值)a. 21,200 元,b. 6,7