商业银行的合规风险管理探究

1、    商业银行的合规风险管理探究    齐士斐摘 要：随着我国经济的快速发展，商业银行经营的形势越加严峻。合规风险管理是商业银行实现内部风险管理的主要活动，同时也是银行实现内部控制主要目标。笔者以合规风险管理为主要研究内容，探究商业银行合规风险管理的特点，并提出加强商业银行合规风险管理对策，推动我国商业银行的建设和发展。关键词：商业银行；合规风险管理；评估机制引言：近年来，我国商业银行的数量逐渐增加，部分商业银行经营行为不规范，引起了社会各界的强烈关注。在这样的背景下，人们开始呼吁加强对商业银行的管理，要求规范商业银行的经营行为，加大了商业银行经营的压

2、力。对于商业银行来说，加強合规风险管理在一定的程度上能够提高商业银行的合规经营程度，对推动商业银行的合规化具有重要的建设意义。尽管不能够直接帮助商业银行提高市场竞争力，却能够改善商业银行的业务流程，提高商业银行的业务能力，推动商业银行的稳步建设和发展。一、合规风险管理概述（一）合规风险管理的概念及内涵合规风险是商业银行未能按照我国相关法律、管理规定、有关准则等进行的业务活动，可能会面临着不符合规定处罚，导致商业银行出现重大财务和信誉损失，甚至让商业银行面临破产的局面1。因此，商业银行为了避免合规风险对银行带来重大损失，设立了专门负责合规风险的部门，该部门负责对商业银行的活动进行合规识别、评估、

3、检查和监控，实现对商业银行合规风险的全方面掌控。目前，合规已经成为备受瞩目的银行风险管理内容，对商业银行的发展具有重要意义。在对商业银行业务活动进行合规风险管理的过程中，应充分考虑到管理的重点，加强合规银行管理效率2。首先，要针对商业银行发展的方向和业务体系，保证整体制度上的合规，尤其是在业务流程上，要与监管要求相一致。其次，要确保业务执行完全合规，业务流程要严格按照制度进行，并对可能会造成的合规风险进行识别和评估，开展全方面的合规检查。（二）合规风险管理的重要意义从本质上来看，合规风险管理是商业银行发展业务的必然需求。随着经济全球化的发展，商业银行发展中的风险问题日益凸显，政府逐渐开始推出对

4、利率和汇率等风险的担保，商业银行想要避免问题的出现，加强而合规风险管理的意义重大。商业银行想要实现合规风险管理，就要加强对合规风险管理部门的建设，聘用更多专业人才，同时加强专业化的合规风险管理机制。合规风险管理主要是为加强商业银行的风险管理能力，并不仅仅由合规风险管理部门负责，商业银行业务流程各个环节参与的工作人员都应积极参与，加强商业银行合规风险管理的文化建设。二、加强商业银行合规风险管理对策我国在商业银行合规风险管理上还处在初步阶段，仍需要继续坚持建设与发展，目前我国大部分商业银行制度建设上存在一定的不足，制度的可操作性、专业性均有待提高，因此要从制度和机制建设的角度出发，加强商业银行合规

5、风险管理、合规识别评估、合规检查评价、合规风险报告等机制，推动商业银行规范化建设与发展。（一）建立内外法规管理机制想要加强合规风险管理，要明确“合规”中的制度规定，对现行的制度和法律法规资料进行收集和整理，并对完全资料进行分析和掌握。以规定和制度为基础，建立和完善内外法规管理机制3。商业银行的业务并不是短时间就能够实现的，部分业务流程较为繁杂需要大量的时间，而如果在流程处理的时间内出现了制度的变更，就需要内外法规管理机制及时对业务流程进行调整，并评估可能会带来的风险，采取适当的控制措施。不仅如此，新的制度对商业银行的其他管理也会带来影响，内外法规管理机制要及时对不统一的部分进行调整，提出新的解

6、决方案，时刻保证制度的唯一性和适应性，进而减少合规风险的出现。（二）建立合规识别评估机制在建立内外法规管理机制的基础上，建立合规识别评估机制，及时对商业银行的业务活动进行合规识别，并对合规的程度进行评估。合规识别评估机制的参考法规要与内外法规管理机制相一致，对可能会发生合规风险的业务进行等级评定，并结合不同的等级采取不同的风险管理措施。合规风险的识别和评估必须是一个连续动态的过程，识别和评估要及时，来确保能够及时对识别到的风险进行控制。目前已有的合规风险识别评估方法有ra、ca、orap、nrsa等4。不同的方法合规风险评估的程度和效果有所不同，要结合实际情况来进行选择。（三）完善合规检查评价

7、机制合规检查评价机制是在对合规风险进行识别、评估和控制之后，检查合规风险控制情况和方法实施效果的机制。在对合规风险识别和评估等进行检查的时候，要充分考虑到控制方法的效果，并结合多方面来严格按照合规层次进行检查。一旦在检查的过程中发现合规风险控制效果不佳或者缺乏执行力等情况，要及时问责，明确问责范围和原则。通过采取问责的方式来引导商业银行工作人员的行为。合规检查评价机制在采取处罚措施的时候要合理合法，做到处罚标准科学统一。（四）建立合规风险报告机制商业银行合规风险报告机制是信息渠道的建设，管理者在日常的工作中要能够及时了解到范围内的合规风险情况，一旦出现违规的行为要及时上报，以便对事情进行处罚决

8、策。同时，要对违规事件进行详细的了解，明确违规事件发生的原因以及造成的不良影响，并对该过程中不合理的部分进行及时调整，防止违规事件再次出现。部分违规事件具有一定的隐蔽性，合规风险报告机制要及时对业务数据进行分析，发现其中的隐藏风险事件，及时做出补救，防止不良后果的发生。（五）健全合规培训机制由于合规风险管理涉及到的内容较为繁杂，稍有疏漏就可能会导致风险的出现，因此要健全合规培训机制，及时对商业银行业务人员进行法律法规、合规识别、合规评估等专业知识的培训，提高工作人员的合规风险意识，进而从全方面加强商业银行的合规风险管理。结论：笔者从商业银行合规风险管理的角度出发，对合规风险管理对商业银行的重要意义进行了分析，并建立完整的合规风险管理体系，为更多的商业银行进行合规风险管理机制建设提供良好的借鉴。参考文献：1王琨.商业银行合规风险管理及规范管理的运作分析j.商业文化，2018（11）：70-71.2王慧鑫.新常态下商业银行合规风险管理的探索与思