对金融市场和金融工具以及金融机构的组成总结

1、对金融市场和金融工具以及金融机构的组成总结金融机构作为一个调控国家经济的主要工貝，対经济的宏观调控起著很重要的作用。首先先看西方国家的金融机构组成。西方国家的金融机构组成主要分为中央银行、商业银行、各式各样的专业银行三人类。 非银行金融机构有保险公司、退休养老基金、投资基金、财务公司、租赁公司等。我国金融机构由中国人民银行，商业银行（国有独资：中国工商银行、中国农业银行、 中国银行、中国建设银行），政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展 银行），非银行金融机构（保险、证券、信托投资、财务、金融租赁、邮政储蓄机构、资产 管理公司、外资）。国际金融机构由国际货币基金组织，世界银行集

2、团，国际清算银行，区域性金融机构组 成。商业银行：对于商业银行我们再熟悉不过，我们口中说的银行就是指商业银行。商业银行是以追求 最大利润为经营目标，以多种金融资产和负债为经营对象，为客八提供多功能、综合性服务 的金融企业。因此商业银行具冇一般企业特征，但是商业银行是一种特殊的企业：由于其经 营对彖是货币，所以决定其ji般工商企业的关系特殊（相互依赖、影响），而且其对社 会的影响特殊（影响整个社会稳定），因此国家对商业银行的管理特姝（比一般企业严格， 范围广）。商业银行的职能作为信用中介（信用受授支付中介一为客户代理保管、出纳、代理、支付货币，信用创造，金融服务（担保、咨询、租赁、现金管理）商业

3、银行经营业务负债业务：口有资本、各种存款、长短期借款资产业务：贷款、证券投资、租赁等中间业务：担保和类似的或有负债、承诺、与利率或汇率有关的或有项目。中间业 务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费的一种业务。 中间业务不占用或很少占用银行资产，除结算、租赁等极少数业务z外，也不直接涉及 银行自身资产负债金额的变化，但能为银行增加收益。国际业务：国际负债业务、国际资产业务、国际中间业务中央银行：中央银行性质中央银行是国家赋予其制订和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监轉 的特殊的金触机构。因此具性质存在着三个特殊性。1. 地位的特殊性：国家金融体系屮心环节。制

4、订国家金融政策、宏观调控货币吞督 管理、国际间金融联系2. 业务的特殊性：不以盈利为f1标、具有货币发行特权3. 管理的特殊性：以“银行”的身份岀现行使管理职能。通过行政、经济、法律手 段实现。中央银行的职能发行的银行：发行货币。作为中国最高的金融机构，其直接管理市面上的货币流通, 此项只能决定了其特殊性。政府的银行：代理国库，为政府提供信用。可以说政府宏观调控的主要工具。 银行的银行：处于商业银行和其他金融机构z上调节和控制宏观经济的银行其他金融机构包括：1存款型金融机构：从个人和机构接受存款并发放贷款的金融机构。例如：商业银 行，储蓄银行，信用社。2. 契约型储蓄机构：以合约方式定期、定量

5、地从持约人手中收取资金，然后，按合 约规定向持约人提供保险3. 投资型金融机构金融公司：例如：销售金融公司、消费者金融公司、商业金融公司。金融市场金融市场是货币资金或金融商品交易的场所，也是资金融通的场所。主要是进行货 币借贷以及各种票据、有价证券、黄金和外汇买卖的场所。金融市场与其他市场之间的联系：a. 金融市场为商品市场提供交易的媒介；b. 可以有力推动商品市场的发展；c. 通过金融市场的带动和调节，引起对资源的重新配置。金融市场与其他市场的区别：1交易场所是金融市场，但是金融市场既是冇形市场，也冇无形市场。2. 交易对彖一般商品的交易是普通商品或劳务，金融市场的交易对象是金融商品。3.

6、交易方式一一般商品的交易遵循等价交换的原则，通过议价、付款、交货而使交 易结束，双方不再发卞关系；金融市场的交易是信用、投资关系的建立和转移过程，交 易完成之示，信用双方、投融资双方的关系并未结束，还存在木息的偿还和收益分配等 行为。4交易动机一一般商品交易的卖者为实现价值取得货币，买者则为収得使用价值满足消费的需求，金融市场上交易的冃的，卖者为取得筹资运川的权利，买者则取得投融 资利息、控股等权利，此外，还派牛出保值、投机等种种动机。金融市场功能:从微观层面上看其价格发现、提供流动性、减少搜寻成木和信息成木。从宏观层面，主要实现储蓄投资转化、资源配置、宏观调控。金融市场的分类：1. 按交易对

7、象，可分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场2. 按级次的不同，可分为一级市场和二级市场3. 按交易方式的不同，可分为现货市场和期货市场4按功能的不同，可分为综合市场和单一市场5. 按区域的不同，可分为国内市场和国外市场 金融市场的要素：交易主体一可分为资金的供应者、需求者、中介者和管理者，具体还可分为企业、金融机构、政府、个人及海外投资者交易对象一货币资金。交易工具一以书面形式发行和流通的、借以保证债权债务双方权利和责任的信用凭 证。证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，它对债权债务双方权利和义务具有法 律约束意义。具有偿还性、流动性、风险性特征。包括：票据、可转让定期存单、债券、 国

8、库券、基金、证券及各种衍生金融工具等。交易价格一交易对象的价格。金融工具金触工具具有收益性，流动性，风险性。金融工具的构成要素发行者认购者期限，价格和收益偿还。金融工具的分析要素1货币2. 可分性和面值3 .流转性.4. 到期期限.5. 可转换性6.币种.7.复合性.&税收待遇.货币市场的特征、交易主体和形式特征：风险性低和流动性高，收益有限交易主体：机构（商业银行、中央银行、非银行金融机构、政府、非金融性企业）、 个人、货币市场的专业人员形式：有形市场、无形市场，以无形市场为主。几大子市场1、短期借贷市场短期借贷的风险低于长期借贷，但贷款者耍承受资金周转不灵甚至资金损毁的风 险，从9

9、8年起我国银行按照国际惯例将全部贷款按照风险程度分为正常、关注、次级、 怀疑、损失5类。短期借贷市场的期限：一般采用如下方法1按定额流动资金的周转期为归还期：本次贷款归还期=360天一（年计划 销售收入额一流动资金平均占用额）2以贷款物资的消耗进度确定归还期：木次贷款期限=木次贷款金额木次 贷款物资平均h耗定额3按合同确定的交货期确定2、同业拆借市场是指rh各类金融机构之间短期互相借用资金所形成的短期借贷市场。传统上是商业 银行调剂超额准备金余缺形成的市场。五大特点：只允许经批准的金融机构进入市场；融资期限较短；交易金融较大，而 且不需要抵押或担保，完全凭信用交易；交易手续简便；利率由双方协商

10、决定。3、商业票据市场主要是商业汇栗的发行、承兑、转让、贴现形成的市场。票据市场可分为票据承兑市场、票据贴现市场、木票市场业务种类：发行、转让、承兑、保证、清偿、贴现。4、cds市场可转让大额定期存单市场，是商业银行改善负债结构的融资工具，其流动性为他的 发行和流通提供了有利保证。与普通定期存款的不同：不记名，可转让流通；金额固定，起点较高，如1（）力美 元、100万美元；必须到期方可提取本息；期限短，一般在一年之内；利率有固定也有 浮动。5、回购协议市场买卖双方在成交的同时就约定于未來某ti寸间以约定的价格进行反向交易。回购协 议是将同一份内容的资产卖出去再买进来的合约。逆回购协议是将同一份

11、内容的资产买 进来再卖出去的合约。利率略低于同业拆借利率。实质：以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为。6、消费信贷市场银行或商店为屈民消费所提供的信贷7、短期债券市场国库券短期市政债券8、资本市场其交易对象期限在1年以上的金融市场，是长期资金交易的场所。包括证券市场和 长期借贷市场。9、证券交易所其实质是证券买卖双方公开交易的场所。组织形式：公司制、会员制（目前我国两个证券交易所均为裨益营利为目的的会员 制法人组织）其特征是具有固定的交易场所和交易时间，参加交易者为交易所会员，交易釆取经 纪制，通过公开竞价方式决定交易价格。10、场外交易市场性质：证券交易所以外的证券交易市场的总称。其特征是

12、分散的无形市场，人多采用做市商制度，交易的证券一般为未上市的证 券，监管-般比证券交易所松，交易效率也不如证券交易所。股票股票是股份有限公司签发的证明股东权利的所有权凭证。股票的分类：1 普通股，优先股2. 记名和不记名3. 有面额，无面额4. 可上市交易，非上市交易股票的发行：1咨询与准备阶段一发行方式的选择（公募和私募）;选定作为承销商的投资银行（销 售股票、为股票的信誉作担保）；准备招股说明书；发行定价（平价、溢价、折价）2认购与销售阶段一包销；代销3股票二级市场通常可分为冇组织的证券交易所和场外交易市场，也冇混合性的笫 三市场（原来在证交所上市的股栗移到场外进行交易而形成的市场）和笫四市场（指人 机构或大的个人投资者绕开经纪人和自营商，彼此之间利用网络进行的大宗证券交易）。债券市场分类：1 政府债券和政府机构债券2. 公司债券3. 金融债券4. 其他金融市场外汇市场：兑换和交易各国货币的场所。保险帀场：按市场机制运行的保险交换关系的总和。包括牛