商业银行的的信贷管理系统系统操作手册簿

1、实用标准商业银行信贷管理实训教学软件操作手册广州市正日计算机科技有限公司第一章系统简介第一节简介.系统说明3.功能说明4第二节系统界面5应用界面操作5.系统运行环境5文档第二章使用系统 6第一节登陆系统6第二节系统操作7系统基本操作说明 7第三章系统操作指南 9第一节操作流程示意图 9第二节具体操作流程 15一. 创建新的客户 (0109/666666)15二. 新建客户的资料 (0109/666666) 17三. 贷前风险评估(0109/666666)20四. 客户授信(0174/666666)26五. 贷后风险控制 (0174/666666)30六. 不良贷款管理(0109/666666)

2、31第三节系统维护 32一 系统信息维护(X0001/123123) 32二系统参数维护 35三部门维护38四.系统权限维护39第一章系统简介第一节简介.系统说明该系统运用先进的计算机和网络技术，采用以总行为为数据中心的集中式数据网络系统方 式，把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款和可户资料积累、带快风险预警、贷款分类评 级、数据统计分析、信贷监督检查等信贷管理的各个环节和过程全部纳入计算机处理，形成覆 盖信贷管理全过程的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的信贷电子化管理系统，也就是把信贷管理过程形成的所有资料和升年升毫用计算机存储和记录，通过现代信息网络技术，形成一个完善

3、的信贷电子化管理系统，将信贷规章制度和具体要求转化为电脑 程序进行控制，创造“制度制约 +机器制约”，实现“以客户为中心、以优质客户发现为前提、 以时常和行业为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的新的信贷管理机制。系统采用银行信贷管理系统流行的B/S结构，在操作的过程中系统提供了许多的提示，使用户可以清楚的了解到操作中碰到的问题。系统提供了工作台、公告板等功能使用户方便的了 解到需要进行的操作。二. 功能说明客户信息管理：主要用于企业客户、个人客户的基本信息管理、业务活动管理以及客户交 易管理、财务状况管理。信贷业务管理：主要对信贷业务过程中的贷前调查、贷中审查、贷后检查'进行处

4、理，实现电子化审贷流程。通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状 况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，为信贷决策提供辅助支持。信贷风险管理：主要对企业的信用状况进行评估，对信贷检查过程中出现的问题进行预警。信贷资产管理：主要对银行信贷不良资产的处置过程进行管理。信贷报表管理：对银行的常用报表、自定义报表、上报人民银行的报表提供接口，并可根据系统提示的条件完成自定义的查询。系统信息维护：对系统参数、权限设置、流程控制、分析指标和相关参数、企业类报表结构等信息进行维护。第二节系统界面.应用界面操作/LK. IE 3 JO L33 闪“血冷* 叽 03 Idfi1Jl

5、tSt. lilLE 4 &1K1. L lilktwJ *«l 既.“ <E文呻 il： i 蜩 IE S® D iftriE W工AIU韶比 Qi)时臣呈力.功焉罪单区匸E刚>&曲豈址査克1MEC9M)處PGtJb住侑黄凤哙莒耀Cttsrsfl 片妙畫营 耒9EM眉：仞 冋 点.t aw-lbB迟出归 JQia.l.JQ 星如日 13；04：4«換荀情息很业卫时林V ITtfJTfff 萨州再殊It百PP營il (23KrH.l) fp QOrtSfiffi全朋?1 BIJIHfclS期6厂 C2007-M和jf陛业斥赧洒劇回川旦的

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7、f"可匚.IU.TuD2d基本操作设置概要密功能菜单区：系统的主要功能菜单。和 功能键：与当前页面相对应的一些功能。功能菜单：功能菜单区相对应的功能菜单子项。和 数据加工处理区：点击此处的信息行可实现对选择信息行的明细查询、修改功能。.系统运行环境硬件环境服务器应用服务器要求In tel PIII 1G Hz以上CPU，应用服务器和数据库服务器同机时至少配置1G RAM，两者分开时至少配置 512M RAM，应用服务器至少配置2G可用磁盘空 间，数据库服务器磁盘空间则根据数据量而定。客户端Intel PIII 以上 CPU、64M 以上 RAM。? 软件环境服务器操作系统可选用 Wi

8、ndows 2000 Server SP3 、Windows 2003 Server 、SUN Solaris7 以上版本、IBM AIX 以上版本等主流操作系统，应用服务器可选用BEAWeblogic6.0 以上版本、IBM Websphere4.0以上版本等。数据库可选用 Microsoft SQL Server2000 、Oracle8i/9i 、IBM DB2 等主流数据库。 客户端Windows 操作系统，IE6.0以上版本，部分报表输出需 Microsoft Excel 2000 以上版本 和Adobe Acrobat Reader4.0以上版本的支持。第二章使用系统

9、第一节登陆系统1. 打开 Explorer 浏览器在地址栏输入” http:/Localhost:7001/sm/login.jsp”注：localhost为服务器IP地址。2. 出现系统登陆界面时输入用户名和密码即可。第二节系统操作系统基本操作说明功能菜单操作点击功能菜单区，可在右侧栏出现相对应的子菜单项M当前工作区操作点击当前工作区中的任务，可出现相应的当前工作任务表。相关功能键操作在功能键区点击功能键可完成不能的功能，如查询，新建及翻页等更表单填写操作点击相应的下拉箭头I诣逮挥' B 可出现相应的选项，点击 一|可出现相应的日期选择，带红色的“ * ”为必填项。第三章系统操作指南

10、I第一节操作流程示意图:信贷业务办理2客户信息管理登记查询1. 用 户 例客户号:X0001操作员：管理员 密码：123123客户号:0109 操作员：付俊梅密码:666666 客户号:0126 操作员:兰 英密码:666666 客户号:0052 操作员:冯丽佳密码:666666 http:/serveripaddress:7001/sm/i ndex.jsp风 险 管 理信用评估A贷款受理0109付俊信用等级评贷前客户调B总行信贷 经营部企业 科主管审批.0126兰英丿查阅审核信息客评通知书6.C授信结果确 认0126兰英确认提交7.信 贷 业 务 管 理企业 贷 款 类A贷款受理0109付

11、俊B总行信贷 经营部企业 科主管审批0126兰英C合同签订0109付俊梅确认提交8. 信 贷 风 险 管 理贷后调查A贷后调查0109付俊梅贷 后 调 查填写调查信息r 1、B总行信贷经营部企业科主管审批0126兰英V_J查看审核C合同签订0109付俊梅确认提交五级分类第二节具体操作流程.创建新的客户(0109/666666).1. 使用用户名为0109密码为：666666 登陆系统；2. 在左侧菜单栏上点击”客户信息管理/登记查询/登记(查询)/新建一个客户”，然后添加相应的客户信息。如下图所示：单击新建，出现如下图所示:根据相应的客户信息进行填写，保存即可。3. 左侧菜单栏上点击“客户信息

12、管理 /登记查询/前台客户号”，找到刚才添加的客户资料，用鼠标双击打开，添加信息，注意：前台客户号的编号为10位。只录入客户的基本信息是不够的，要有一些证件。注：所有带星号（*）的为必输项。新建客户的资料（0109/666666）.1. 基本信息填写在左侧菜单栏下点击“客户信息管理/公司信息/基本信息”，然后在右侧会出来相应的 内容。如下图所示:根据相应的资料填写完成，保存即可。（注：红“ * “部分为必填部份）2. 部门信息左侧菜单栏下点击“客户信息管理/公司信息/部门信息”，然后在右侧会出来相应的内容。如下图所示:-I口I *1am= ifff-3A" iS "=ft主

13、N 粧竇村圧告枚 15I-K单击新建，出现如下图所示:3MM?tifiiili<!rw&i*±t 丄fct*Jii*L 11.IP1U ferq弓遲-上.亶I ； 沁 檢惑沪电址 电）圖血切"】證旳.I.U LBEDWLynnAiztiinLiojBTHiJiLWISfTnilCMETQmrgtSabDEinsrti?a信毀业«r»s益盘罠斷甘屢isfffirs-ff信盘豊股甘愛 拥呈腿沪TJ兰叫根据相应的内容填写好相关内容，然后保存即可。3. 主要负责人信息填写操作同部门信息填写。4. 其他信息填写同样“部门信息”、“主要负责人”、“董事

14、会成员”、“关联企业”、“许可证书”、“资质证书”、 “项目信息”、“资本结构”、“对外投资及联营”、“股本信息”、“出资资本构成”、“证券信息”、 “对外担保情况”，这些根据公司情况进行填写。髦小VMI*inri贷前风险评估(0109/666666).1.业务启动:/用鼠标单击，此时会出现一个提示框，点击“确定”就完成了业务的启动。如下图所示:左侧菜单栏下点击 “信贷风险管理/信用评估/业务启动/”然后查询找到相应的客户点击信用等级评估，出现如下图所示:点击确定后即可完成业务启动。2.评估业务“信贷风险管理/信用评估/评估业务”，然后在页面右边框会显示相应的内容，分别点击“信用等级评定”和“

15、贷后客户调查”，填写相应的资料，然后提交，提交完成之后下一步的任务将由下一个人来完成。专! 打 IS* ilicrvsvfi Iiktena t Eaghltrfif-ICI yj 1AfFQJ «NiXJ fit芒卽 跚ra XR v 强助凶0启上” F |£时；I 肾 EF ”. ”虎吐址叩 |苛 bnp 丿门# ;舸 ), jag Tfli/叫亦砂u 亠 j |丹拆.映 45-isiiPKcoew.pwTBEzecrji-Mw当M业务工作处理列衣客户牯白营超 甘旦业弟営世 益红皿海莒理 甘貲奥产皆强 击貨蟹左莒程 糸握堆护.i蹶连i：:渥 乂出喘刊苜更上区*下耳申束氏

16、求F呂ft： 吏诃時睪：期逢辭，樹JU SJS点击刚才启动的业务，出现如下界面:点击信用等级评定，输入年月后提交，填写相关信息后提交，系统即可根据相关信息得出企业信贷等级，如下图所示：1 5 00牢标佰tv 1(*)企业经痔畀力期托底出琏严JL1 L1W0惜戋就就r-一畫严氏惯邀0.010.0100.0偿憤卡勒-一流动比翠JQu.O1COO总贡能力連动咗军010D1C0.D更桃也皓皆櫛供 01 01EO D蛊枇曲亠总姿严旅制峯no1 01QU.U缶五営芒-理收輙盖砂卒 D DICC.D密古営左能力一-存荒闹無率 D Dlean企业城展能力洎制7卜.塔总书口 D1 01CC 0企业血寰吐力八书豹

17、塔抚基 01 0ICO 0企业轻牌霁力津熒严0J 01LU.U企业懿字力-取有负慎占总费产比率104.0完成信用等级评定后，点击贷后客户调查，进行相应项目的填写，完成后保存，操作过程如下图所示: I Ml3t#HJ 活詩 岂寺迥 瞬 t _LR UJ 尊吐曲；心 咗慈& lLifai® IJbitp /is? iea w. isn； j««iifc5(ona8LCDaG37r3iFTFrFtE3nTD* 甲EMU玉尸佶且皆片 启板卅曉帝呼f=flKTf伝折弼尸任沖 佶怖售击汽耳¥虽#1于1当前业务工作处理列義1|«皿駢5l1ULjiUU

18、DDIijm"ip屮立3祢：SiUHiKitHnaiI擁号Xff肚典至I1'SHIWEJ-i.6.2<3盘户剜出'磋鈕:亘启寸唱.IE录|廿冊僧吳：忖悄幅 B号“曲 网.« :业务郢示:点击保存，然后返回到评估业务主界面，将业务提交给上一级业务员进行审批，如下图所3.业务审批:使用用户（0126 ）密码666666登陆系统，找到刚才提交的业务，如下图所示:点选刚才提交的业务，进行查看刚才提交的项目:选择相应的审批人，填写相应的批注，然后进行提交: 缶亡董社的挥蚣 liz*&«£<L iik.leixi«l I

19、xt'lta： «i丈中"飛"全百山 wq) IAO 帝韵Of却 ” 4 *:，(垃tIfiMwMLKI上反L汗当雨业爭工年处運列衷1乐户|siioi3iuuuuuutii客户中Y科壯PHJ<KW电蜒厂工11吐皿昶I1信用善级详走査若)t用芳病老喪音坐孕吃SL-毎肓垂尸说堂查港)!?后碧尸畑厲宕坐對S宜W!旦召'4业,2m悔m卿莹舌宦追出斗前?t惟貝：三英W 号：匚I毋FJ点：笛司曲H提交完成后返回即可。四客户授信(0174/666666).用用户编号为0174密码为666666登录系统1. 业务启动操作步骤：在左侧菜单栏下点击 “信贷业务管

20、理/授信业务/业务启动/”，然后查询找到相应的客户/用鼠标单击，此时会出现一个提示框，点击“确定”就完成了业务的启动。过程如下图 所示:信贷业务管理/业务启动/授信（企业科），然后选择相应的业务启动，如下图所示:2. 进行授信业务启动后，点击当前授信业务，然后选择刚才启动的业务，如下图所示:雪户信0虫陰舌屋 塔田S尸晋亞hBWAVB JKUJffF当硯作旨：王吞唱羽4?0174R 巨,* S J部吐曲|希Mg. "1嗣.L饶,5 L孫TQQrWLgf詁斛弧jnz乩ni£=IW切DBLOTIDGmE眄rw兀:舸2741J,-也融：主选.Hh. I曽ji *上页*下页册丰页裂电

21、轨畫补黑石户师：丨三怙电* ；牛PiE*. H：如斗L4耐喬r,b ffrw点击进入授信工作界面，如下图所示:点击授信申请，进行授信申请界面，依次填写完相应的项目后保存，依次进入2-7步完成 相应的业务填写，直至填写完毕并系统检查通过。3. 提交审批完成1-7步的调查业务填写后，返回到授信界面，填写相应的批注后，提交到上一级进行 审批，如下图所示:4. 进行审批步骤与贷前风险评估中的审批相同。审批完成后，即可进行相应的合同签定。个人贷款 操作同企业贷款类。票据业务 操作同企业贷款类。五贷后风险控制(0174/666666).1、贷后调查操作步骤：在左侧菜单下点击“信贷风险管理/贷后调查/业务启

22、动”，然后查询找到相应的客户，用鼠标单击，此时会出现一个提示框，点击“确定”就完成了业务的启动。接下来在点击菜单栏下“信贷风险管理 /贷后调查/贷后调查业务”，然后在页面右边框会显示相应的内容，分别点击“企业常规调查”和“售后客户调查附件(可以不填写内容)”，填写相应的资料，然后提交，提交完成之后下一步的任务将由下一个人来完 成。慣vr芳肯p貸si产音逢 悄就霹氧它直 未阳t护当町冷恺厲：吋aaa «s oloo m aimmik五M兵n冷单含理业券后动知肓调叩去斗前朴袴乍于冕科卷J户哲骗：百 iiT* : IT 卡记b *in . r-EHF琴工fl科律；"-沆踏I口曲H

23、 1- .T：.未E泸H -电匸:IF =啤上:词j d!l flg：T* 阳廿悴®iX軽辿和卫左词嘰M2五级分类用用户编号为0174密码为666666登录系统其中五级分类指“正常、关注、次级、可疑、损失”。操作步骤：在左侧菜单下点击“信贷风险管理/五级分类/”，可以进行五级分类的查询等操作。六.不良贷款管理(0109/666666).1 黑名单(0174/666666)用用户编号为0174密码为666666登录系统操作步骤：在左侧菜单下点击“信贷风险管理/黑名单管理/业务启动”，然后查询找到相应的客户，用鼠标单击，此时会出现一个提示框，点击“确定”就完成了业务的启动。接下来在点击菜

24、单栏下“信贷风险管理 /黑名单管理/黑名单业务”，然后在页面右边框会显示相应的内容，分别点击“黑名单分类信息”和“企业客户资料查看”，填写相应的资料，然后提交，提交完成之后下一步的任务将由下一个人来完成。如果不清楚下一步的任务由谁来完成，您可以点击左侧菜单下“已完成任务”来查看下一步的工作将由谁来完成。如果忘记该操作员的登录编号，可以登录(X0001/123123 )在“系统维护/操作员管理/根据名字进行查询该操作员的编号”然后用此用户进行登录完成下面的工作，例如(0126/兰英)2不良贷款催收(0174/666666)用用户编号为0174密码为666666登录系统操作步骤：在左侧菜单下点击“

25、信贷风险管理/不良贷款催收/催收业务和催收管理”。第三节系统维护一.系统信息维护(X0001/123123)使用具有管理员权限的用户(X0001 )登陆，密码为(123123 )：基本介绍系统信息维护是本系统正常运行的基础。用户必须理解系统的一些约定概念。巨 角色、角色权限、操作员为了严格区分系统的操作权限，本系统提出了角色概念。角色概念可以方便地维护操作员对本系统各项功能的操作权限。因此使用本系统时必须首先定义好角色；新增角色：左键单击 < 角色维护 > 功能菜单进入角色信息列表如图(8-1),点击功能键 < 新建 > 进入图(8-2)图(8-1)图(8-2)填写完毕

26、点 <保存>就完成了角色的新增定义角色对系统的操作权限添加好角色后必须定义角色对系统功能的操作权限。选择【系统权限维护】t【角色权限关系】图(8-3)在数据加工处理区中找到之前我们定义的角色 < 支行行长 > 左键单击进入图把你希望该角色具有的功能处打勾，然后保存，这个角色的权限就设置好了。新增操作员:8-5 )F面选择【系统维护】t【操作员管理】t【新建】如图（进入新增操作员界面如图（8-6 ）,，保存后该操作员就具有了该角你在【操作员角色】处选择你刚才定义的角色支行行长 色所定义的权限。.系统参数维护本系统使用的以下参数可以在此处设定客户类型、开户证件类型、信用等级

27、、经营方式、性别、业务状态、贷款卡状态、出资方式、经营组织形式、货币种类、关联级别、企业隶属关系、法律责任形式、客户性质、法人证件类型等。mill12 LUTIV1 治也功能键帛百fry每尸?乱H点疗岸二址小册i«E 收加襄护予 | U為.腸 I civ uJL k LmA".” Ea pl > «x护*曲逊¥至-W二止f Fjt: “抑;対吧 Ota I> 里毗Hq Tft-D 世 0 伍 IS 数据加工处理区鱼曉扌珏41r 1客 FS5SCufTrttB肖色治护d丄Jr2开戸回共沮皿“j.sfsrtrr3qW如旳iH鼻呂1畑B毎疑ni闵:

28、£叩7祁甘工FFcW护r ?号辟肚舄矣311 ram Freenbd3KBlTvpen j1心迈r9培旦方商seD&TmenastiieliPraterra Cl勢案.史fteaij£diiszzfb£r n“二苍上才二林之dldsaih*凹姑県：井垃氏AOtr_烷标昌理痘4一一母BC盂申科闿直金鬲学住图(8-7 )首先左键单击【系统参数维护】，进入如图（8-7 ）界面，点击功能键【新建】进入如图（8-8 ）, 填写完点保存即可。保存后，此参数会显示在如图（8-7 ）的数据加工区里，点击信用等级一栏，进入如图(8-9 )界面;警告：以上参数必须在使用前正确

29、定义。每种参数类型是能过点击新建功能键进入如图（8-10 ）输入对应项的值，点保存,就可为该种参数类型增加了一种参数值。=Iatenei ?i>l orrLfl lai 地址 QM 圍 h： 5. /I®, ltd. ». 130: TllDl/sULdciail: lion. it>31 Ql41*就融护目；nntwi 网 点：二JL；：HW富户ean/r eib*«ftir情沓科产曲冷 匕苗晝悴斤 集恭护王贞偉改童的Trt近仰fftMP话刖3直五0藝沪援逼爾护WTftlTP0"鈕卫w-edriLevi二或荃或M塩基史苦黄z也左也trt碗富

30、'.盘甘上训邸# FAM化菜上卿m诗nut辱故貝1W|l2M1JAb4-EBB|i5曲Ifg- 67cfsifE三. 部门维护选择此功能可以新建、修改、删除银行的各个信贷部门或机构。巨新增部门信息点击 < 新建 > 按扭进入新增部门信息界面，如图（8-11）,需氓四更右电）mi>i工且世常助创fr2删、"T堺絵1按甘轴戎日1卜4址上J：剧机"hi/问n138 700打讯"庁讪:rtim flr-£ S |tfe* " li crwoft I*t«rS.eta.血护囁 W : ICOTJ R A :天逹工s字银巧C'Sj.lS. 煦PL图(8-11)填