广西下半年银行业中级《个人理财》：风险管理的方法试题

1、广西 20XX 年下半年银行业中级个人理财 ：风险管理的方法试题一、单项选择题（共 23 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则 _。A调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本 次调整日挂牌公告的利率计算B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本 次调整日挂牌公告的利率计算C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算2、依法收贷的对象是 _。A短期贷款B中期贷款C长期贷款D不良贷款3、风险管理体系的灵魂是 _。 A风险文化B风险管理策略C公司

2、治理结构D内部控制系统4、当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利 率上升，资产价格下跌，这体现了 _因素对投资理财的影响。A财政政策B货币政策C收入分配政策D税收政策5、银行监管的现场检查的重点内容不包括（） 。 A业务经营的合法合规性B风险状况C资本充足性D外部市场竞争状况6、下列说法不正确的一项是 _。 A股票的收益主要来源于股利和资本利得 B股利来源于公司的税后净利润 C资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关 D股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入7、市场组合是（） A市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 B市场上

3、所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 C市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合D市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合8、某贴现债券面值 1000元，期限 180 天，以 10%的贴现率公开发行，其到期收 益率为（）。A10.7%B11.2%C12.5%D13.6%9、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确 定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务 是_。A贷款业务B贷款承诺业务C委托贷款业务D银团贷款业务10、下列关于银行资本的描述正确的是 _。A银行资本包括会计资本、监管资本和经济资本三个组成

4、部分 B会计资本也称为风险资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额 C经济资本指银行内部管理人员计算的、银行需要保有的最低资本量 D监管资本指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金 融体系稳定而规定的银行必须持有的资本，是防止银行倒闭的最后防线11、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在 _万元以上。A3B4C5D612、抵押与质押的区别在于 _。A抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权B质押中的债务人保持对质押财产的占有权C质押中的债权人保留对质押财产的所有权D抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有受偿顺序不同13、在税收规划中属于纯经济行为的是 _。A避税

5、规划B转嫁规划C集中规划D节税规划14、普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时， 上限为加权风险资产的。A：1B：125C：15D：2E：著作权15、_是银行的核心竞争力A服务B产品C品牌D价格16、按照国发 201010 号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在 _平方米以上 的家庭 （包括借款人、配偶及未成年子女 ），贷款首付款比例不得低于 30%。A60B80C90D10017、采用购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，下列说法正确的是_。A借款人应在贷款期正式开始以前购买保险 B借款人需购买与贷款银行有相关合作的保险公司的产品 C借款人可以根据个人需求购买特定险种的保险 D保险单中应

6、明确银行为除了直系亲属以外的第一受益人18、_是指银行经过内部审核确认后， 动用呆账准备金将无法收回或者长期难以 收回的贷款或投资从账面上冲销。A重组B现金清收C以资抵债D呆账核销19、在实际应用中，通常用正态分布来描述 _的分布。A每日股票价格B每日股票指数C股票价格每日变动值D股票价格每日收益率20、实践表明， 良好的管理已经成为商业银行的主要竞争优势， 有助于提升银行 的盈利能力和实现长期战略目标。A：市场风险B：流动性风险C：声誉风险D：国家风险E：重组21、下列不属于商业银行在评级时主要考虑的因素的是 _。A财务报表分析结果B借款人财务信息的质量C借款人所在国家D借款人的家庭背景22

7、、对保证人管理的内容不包括 _。A审查保证人的资格B抵押品价值的变化情况C分析保证人的保证实力D了解保证人的保证意愿23、存款是银行对存款人的 _。A资产B负债C信用D管理二、多项选择题 （共 23 题，每题的备选项中， 有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。）1、目前银行代理的保险产品大多具有 _的特点。A设计比较简单B设计比较复杂C标准化程度比较高D个性化程度比较高E在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能2、下列不属于商业银行开展的中间业务是 _。A银行间同业拆借业务B提供信用证服务及担保C代理买卖外汇业务D承销金融债券业务3、个人住房贷款的还款方式中最为常用的是 _。

8、A一次还本付息法B等比累进还款法C等额累进还款法D等额本息还款法E等额本金还款法4、商业银行外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累 计不超过 _天。A10B15C20D305、银行业从业人员接受的监督有 _。A所在机构B银行业协会C银监会D中国人民银行E社会公众6、下列说法中错误的一项是 _。 A商业秘密既指技术信息，也包括经营信息 B客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息 C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、 掌握的情况D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的 其他部门提供客户的信息7、人力资源自然结

9、构是以人的 _来进行的人力资源配置，包括人力资源的性别 结构和年龄结构。A认识属性B社会属性C知识储备属性D自然生理属性8、下列对定期存款的描述正确的是 _。A用户提前支取定期存款亦不受损失或限制 B整存整取是最常见的定期存款存取方式 C通常定期存款的期限越长，利率越高 D定期存款不可以提前支取 E零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息9、下列关于个人质押贷款操作流程的表述错误的是 _。A本网点经办受理调查业务的柜员可以进行贷款发放操作 B业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制 C经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质 物凭证原件、借款人身

10、份证原件 /复印件交本网点负责人或业务主管审批D流程主要包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和 贷后管理10、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括 _。A货币政策B消费者收入水平C通货膨胀D国际收支E失业保险制度11、下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有A交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸B商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账 户包括的金融工具C纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略D向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交 易账户E一般而言，在交易之后，银行应立即明确

11、该笔交易应归于银行账户还是交 易账户50%12、某投资者将 10%资产以现金方式持有， 20%资产投资于固定收益类证券， 资产投资于期货，其余 20%资产投资于外汇。则该投资者属于 _。A进取型B成长型C平衡型D稳健型13、以下关于银行依法收贷表述正确的是。A：要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷 B：财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请 C：应该在人民法院采取保全措施 l0 天内正式起诉 D：依法申请支付令 E：用于特定目的的贷款14、依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（） 。 A当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B占有票据即能行使票据权利，不问占有原因

12、和资金关系 C转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D取得票据无需合法原因15、信托贷款属于银行与信托公司的表外业务， 投资者一般不会也无法对贷款的 用途开展相关的调查， 如果用款单位不能按时还款， 且担保人不能如期履行担保 责任，将会给投资者带来巨大风险，这说明贷款类银行理财产品具有_。A利率风险B信用风险C流动性风险D收益风险16、我国货币政策工具主要包括 _。A公开市场业务B再贷款与再贴现C存款准备金D利率政策、汇率政策E窗口指导17、关于回购协议，以下说法正确的是 _。 A回购协议是一种信用贷款协议 B资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金 将协议购回C回购协

13、议比担保贷款更加不安全 D公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物18、进入壁垒（）。A 是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某 种优势B是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种 不利因素C是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外成本 D影响该行业市场垄断和竞争关系E都是长期的、可持续的19、截止到 20XX 年 9 月，我国已有的几家期货交易所有 _。 A上海期货交易所B大连商品交易所C郑州商品交易所D广州商品交易所E中国金融期货交易所20、银行业从业人员的下列行为中， _不符合“岗位职责”有关规定。 A不打听与自身工作无关的信息B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为 保管D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行21、在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有 _。A认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况