银行从业资格考试《银行管理(中级)》历年真题

1、银行从业资格考试银行管理(中级)历年真题1. 根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存()年。A. 5B. 3C. 1D. 10【答案】A2. 下列关于资本补充的表述，错误的是()。A. 通过多计提拨备方式可以增加二级资本B. 如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准；资料来源文得学习网，备考银行从业资格就上文得学习网。C. 补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润D. 发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显【答案】D3. 根据银行业金融机构

2、信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产，按()原则进行访问授权。A. “必需知道”和“最小授权”B. “事前审批”“事中监督”和“事后检查”C. “双人经手”和“四眼”D. “一事一审”和“事前审批”【答案】A4. 商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。()A. 5%;6%;8%B. 5%;6%;10%C. 5%;8%;10%D. 6%;8%;10%【答案】A5. 非现场监管应当贯彻()的监管理念。A. 管理为本B. 稳定为本C. 风险为本D. 发展为本【答案】C6.

3、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。()A. 十;三十B. 五;三十C. 五;二十D. 十;二十【答案】A7. 商业银行监管评级要素由()两类评级指标组成。A. 基础和综合B. 定量和定性C. 经营和风险D. 法人和集团【答案】B8. 根据中国银保监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持()的原则。A. 效率优先、兼顾公平B. 诚信合规、审慎监管C. 公平、公正、公开D. 有法可依、有法必依【答案】C9. 商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是()。A. 结算性负债B. 或有负债

4、C. 借入负债D. 存款负债【答案】B10. 商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是()。A. 同业拆入业务B. 资金业务C. 存款业务D. 债券业务【答案】C11. 下列各项中不属于股东权利的是()。A. 复制董事会会议决议B. 对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C. 按照出资比例分取红利D. 主持股东大会【答案】D12. 下列不属于商业银行的关联方的是()。A. 持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B. 通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C. 可间接控制商业银行的法人D. 商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】A13. 商业银行法要

5、求，商业银行应当于每一会计年度终了()内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A. 五个月B. 六个月C. 三个月D. 四个月【答案】C14. 商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是()。A. 债务减免B. 长期挂账C. 呆账核销D. 批量转让【答案】B15. 下列关于违约概率(PD)的说法，正确的是()。A. 借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B. 债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C. 债务人在未来一段时间内(一

6、般是一年)发生违约的可能性D. 某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】C16. 下列不属于商业银行二级资本的是()。A. 二级资本工具及其溢价B. 少数股东资本可计入部分C. 一般风险准备D. 超额贷款损失准备【答案】C17. 银行业金融机构的监管机构提交行政许可申请时，如申请材料不齐全或不符合固定要求，应在()个月内进行补正。A. 3B. 1C. 2D. 4【答案】A18. 资产使用率是指()。A. 总收入/总资产B. 总资产/股本总额C. 税后净收入/股本总额D. 税后净收入/总收入【答案】A19. 在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入

7、资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发()。A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 流动性风险【答案】D20. 如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为()。A. 10%B. 38%C. 2%D. 8%【答案】A21. 银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的()A.

8、独立性原则B. 匹配性原则C. 全覆盖原则D. 有效性原则【答案】A22. 按照巴塞尔协议的规定，()是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A. 法律风险B. 声誉风险C. 流动性风险D. 信用风险【答案】A23. 资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是()。A. 调整资产负债久期结构B. 保持全行净利差空间C. 有效控制资金来源成本D. 降低和化解期限错配风险【答案】D资料来源文得学习网，备考银行从业资格就上文得学习网。24. 下列不属于内部资金转移定价主要功能的是()。A. 引导产品合理定价B. 优化资产负

9、债业务组合和资源配置C. 完善绩效考评体系D. 分离和消除流动性风险、利率风险【答案】D25. 根据商业银行银行账簿利率风险管理指引(修订)，商业银行应按照商业银行资本管理办法(试行)的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行()。A. 内部资本充足评估程序B. 持续监管框架C. 风险考量体系D. 内部审计【答案】A26. 根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少()进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A. 每年B. 每季度C. 每月D. 每半年【答案】B27. 下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的

10、获利水平的是()。A. 税后净收入/总收入B. 资本利润率C. 成本收入率D. 资产利润率【答案】B28. 下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是()。A. 权益乘数B. 净息差C. 风险资产利润率D. 资产利润率【答案】B29. 根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于()。A. 9%B. 10.5%C. 12.5%D. 10%【答案】C30. 下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是()。A. 企业集团C拥有100多家成员单位B. 企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C. 企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元

11、和3.2亿元人民币D. 企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】D31. 商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是()。A. 董事会B. 负责流动性风险管理的部门C. 业务部门D. 高级管理层【答案】A32. 根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下()情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A. 资产质量出现波动B. 资本充足率未达到监管要求C. 公司治理整体评价下降D. 盈利水平低于同业【答案】B33. 商业银行的非利息收入比例是指()。A. 净利润/营业收入B. 非利息收入/总收入C. 非利息收入/营业净收入D. 税后净收入/股本总额【答案】C34. ()是商业

12、银行最主要的营业支出。A. 业务及管理费B. 资产减值损失C. 营业支出D. 利息支出【答案】D35. 关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是()。A. 透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过三个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B. 以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚C. 根据相关司法解释，在自助柜员机(ATM机)上擅自使用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D. 刑法规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处。与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】C资料来源文得学习网，备考银行从业资格就上文得学习网。

13、36. 下列说法中，不符合银行业金融机构全面风险管理独立性原则的是()。A. 赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置B. 建立科学合理的报告渠道，前台部门发生风险只能向高管层报告C. 建立相对独立的全能风险管理组织架构D. 业务条线之间应该相互制衡的运行机制【答案】B37. 全面风险管理的主要措施不包括()。A. 风险管理策略B. 风险偏好C. 风险限额D. 风险管理政策【答案】D38. 风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括()。A. 体现银行各个相关利益方的期望B. 与银行发展战略协调一致C. 风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D. 保持风险偏好的相对稳定【答案】C39.

14、银行金融机构对风险偏好的评估至少应当()。A. 半年一次B. 一年一次C. 每季度一次D. 两年一次【答案】B40. 信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是()。A. 公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B. 自营业务和信托业务必须相互分离C. 分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D. 统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】D4

15、1. 根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是()。A. 董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B. 已经提名董事的股东可以再提名独立董事C. 独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D. 被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】B42. 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。()A. 4%;8%B. 1%;5%C. 1%;10%D. 2%;

16、5%【答案】B43. 下列不属于商业银行关联方的是()。A. 间接控制商业银行的法人B. 商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C. 商业银行的主要自然人股东D. 通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】B44. 下列不属于商业银行董事会职责的是()。A. 维护存款人和其他利益相关者合法权益B. 定期评估并完善商业银行公司治理C. 制定资本规划，承担资本管理最终责任D. 制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】D45. 根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的()。A. 20%B. 15%C. 30%D. 50%【答案】

17、C46. 金融机构在与客户建立业务关系时，首先需进行()。A. 征信情况查询B. 客户身份识别C. 与司法机关全面合作D. 可疑交易的分析【答案】B47. 银行贷款定价方法随经营环境变化和技术进步而不断演变，下列方法中技术要求最高、最复杂的是()。A. 差别定价法B. 基准利率加点法C. 成本加成法D. 客户盈利分析法【答案】D48. 以下关于商业银行监管评级的作用，说法不正确的是()。A. 有利于监管机构合理配置监管资源B. 有利于监管机构识别判断商业银行的风险状况C. 有利于监管机构实时发现商业银行的风险问题D. 有利于监管机构实施分类监管【答案】C49. 制定风险管理政策和程序，定期评估

18、的是()。A. 监事会B. 业务部门C. 董事会D. 高级管理层【答案】D50. 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是()类贷款。A. 可疑B. 关注C. 损失D. 次级【答案】D51. 在对信用风险的全流程管理中，单笔金额超过一定比例或者金额的，应按照监管规定采用()方式。A. 自主支付B. 借款人受托支付C. 贷款人受托支付D. 定向支付【答案】C52. 对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括()。A. 展期B. 续贷C. 贷款重组D. 追加担保【答案】D53. “对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的()原则。A. 真实性B. 及时性C. 重要性D. 审慎性【答案】D54. 以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()。A. 商业银行签署的合同缺乏执行力B. 商业银行发展目标缺乏整体兼容性C. 商业银行缺乏实现发展目标的资源D. 商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】A55. 下列表述不属于商业银行操作风险的是()。A.