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文档简介

1、商业银行合规文化建设构建探索摘要:合规是立行之本,合规文化是银行企业文化建设的重要组成局部。一家优秀的银行,必然有一套健全的合规文化体系。只有把健康的合规文化融化为员工的工作习惯,贯穿到银行的经营管理行为中,才能构建低于风险的巩固防线,实现商业银行的稳健经营和可持续开展。昆仑银行西安分行在工作实践中不断探索合规文化建设构建,大力培育合规文化。关键词:商业银行合规风险管理合规文化近年来,商业银行违法违规案件频频爆发,银行的信誉和社会形象受到严重影响。“严监管、防风险、治乱象、重效劳已成为金融行业工作的主线,监管部门对金融风险防控工作的重视程度与日俱增。为进一步强化辖内银行业金融机构合规建设,提高

2、合规管理水平,构建全面风险管理长效机制,近年来,陕西银监局连年开展“合规建设推进年、“合规建设提升年、“合规建设深化年活动。随着活动的不断深入开展,昆仑银行西安分行也逐步加强合规文化建设,不断探索合规文化建设构建。一、合规文化建设的必要性一加强合规文化建设是商业银行企业文化的“生命线合规文化建设是商业银行企业文化的核心内容。所谓“小型企业看老板,中型企业看制度,大型企业看文化。合规文化的建设水平直接关系到商业银行核心竞争力的提升,关系到行内各项活动的合规性,关系到银行风险水平的有效识别和控制,是商业银行企业文化的“生命线。银行业作为高风险行业,只有加强合规文化建设,培育良好的合规气氛,才能让员

3、工从以往的“被动执行转变为“主动执行,从而保障银行的稳健运行。二加强合规文化建设要以风险管理为导向风险管理是现代商业银行最具决定意义的管理实践之一,也是商业银行核心竞争力和市场价值最重要的考量因素之一。合规风险管理要通过建立组织架构、明确合规职责、配合合规资源等制度层面的建设,强调合规要从高层做起,自上而下,梳理合规观念,提高合規意识,加强以风险管理为导向的合规文化建设,推动良好企业文化的创立。三加强合规文化建设要建立长效机制现在的商业银行已经有成熟的规章制度,依然不断有违章违规事件发生,因为合规管理文化需要长期的培育和渗透,短暂的培训达不到效果,必须建立长效机制,全员营造合规文化气氛,坚决杜

4、绝“有章不循的情况出现,通过领导干部做表率,全员广泛参与,人人签订承诺书等方式,杜绝“以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律的不良文化滋生。二、前期合规文化建设存在的问题一缺乏良好的合规文化员工重视缺乏,没有形成严格、有效执行内部管理制度的银行传统习惯或银行文化,重业绩、轻合规的还局部存在,制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力,银行不同部门之间沟通交流和协调配合不够,缺乏默契的合作文化。二合规文化教育效果不明显近年来,监管部门大力推行合规文化建设活动,也取得了一些成效,但成效不太显著,对员工思想教育和培训不够,有的员工不以不合规为耻辱,反而认为合规是迂腐、保守,认为不合规是创新,是

5、灵活,对合规风险管理理念缺乏敬畏之心。三、实践经验一加强组织机制管理1.坚持“合规文化建设要从高层做起的原那么。昆仑银行西安分行按照强基固本、文化引领的指导思想,坚持“稳健经营、稳步开展的经营理念和风险防范优先、注重经济效益和持续协调开展的原那么,合规文化建设严格落实“一把手负责制的原那么,行长连年都是合规文化建设活动组长,副行长为合规文化建设副组长,下设活动领导小组办公室,由分行风险合规部负责牵头制定活动方案,组织推动和催促各项活动的开展。各部门,各支行,营业机构“一把手为合规管理的第一责任人,要求“两手都要抓,两手都要硬,经营管理与合规管理同等重要。2.坚持“严格问责,一票否决的原那么。对

6、各部门、各机构的考核指标里对案防领导小组设立情况、组织架构情况、案防会议开展情况、培训教育情况、风险排查情况、堵截风险事件情况都进行了不同程度的考核,制定了一定的加减分项,将考核落到实处,对于已发生的违规行为,认真分析原因,根据实际情况进行问责。建立问责管理的长效机制,持续营造合规问责工作气氛,提高全员对违规问责的敬畏之心。同时,采用“一票否决制,如在考核期内发生案件,所在机构绩效考核合约不得超过60分。二强化员工行为管理1.坚持“精细化员工行为排查的原那么。近年来,我行在员工行为排查方面不断探索,采用新的方式方法。我行制定了员工行为排查推进方案,采用“三结合,十排查的方式进行排查。将“日常滚

7、动排查与专项排查相结合,线上与线下排查相结合,员工自查、互查与单位负责人排查相结合;开展员工经商办企业排查、个人征信排查、员工账户异常交易排查、“四项制度执行排查、干部档案真实性核查等十项排查,明确排查的牵头部门、配合部门、时间节点、重点关注内容、具体措施及排查结果,将排查工作落到实处,不流于形式。排查期间重点对员工账户交易、贷款、担保情况进行综合分析判断,对日常消费金额较大、负债高、账户存在大额异常交易员工进行重点关注,丰富员工八小时内外生活圈、消费圈的排查手段。以关爱员工为目的,使员工行为排查制度化、精细化,提高排查效果。2.不断完善员工绩效考核机制。制定诚信举报制度,对于合规尽职、自觉抵

8、抗违规操作的员工应予以奖励,对于员工的违规行为加大处分力度。对于在合规文化建设中的表现突出者,给予适当的表彰,在对各部门和营业机构的考核中,合规经营类指标权重占比较大,具体包括内控合规、案件防控、反洗钱管理等,充分表达倡导合规和惩办违规的价值观念。3.对轻微违规行为积分情况进行深入分析。对于员工轻微违规行为进行积分,并及时进行员工违规积分分析,按条线、按检查工程、按积分标准运用频次、按个人积分值进行深入分析,对于屡查屡犯、此查彼犯问题,深入分析原因,从体制、机制层面制定有效地完善及整改措施,及时落实整改;加强问题整改情况复查,对于屡查屡犯、此查彼犯的行为要加重处分,同时追究相关管理人员责任。三

9、加强合规文化制度建设目前,我行年初对现有的各项规章制度根据条线、部门、岗位和业务流程进行全面梳理,整合和优化,制订、修订或废止已过时、相互矛盾和缺乏可操作性的制度,按照“谁主管、谁负责,谁牵头、谁推进的原那么,逐项落实制度制修订方案,确保按方案完成修订工作,并及时建立后评价制度,定期检查规章制度能否满足新的风险防控的需要。四实时开展培训宣传1.积极践行合规文化理念。近年来,我行连续开展“合规文化建设年,“合规建设深化年,“合规执纪年等系列活动,通过开展合规征文比赛,合规知识竞赛,合规演讲比赛,合规书画比赛、合规主题作品征集、弥补合规短板,整治市场金融乱象检查,“两加强、两遏制排查等系列活动,不断加强合规文化培育、强化合规经营,使合规管理渗入每项业务、每个流程,全面营造“人人合规,我要合规的气氛。2.坚持合规文化学习常态化。我行倡导员工实时学习,努力营造全员学习的良好气氛。每天利用班前会、班后会进行近期案例分享及风险点提示,每个月由风险合规部牵头编写“合规文化建设信息动态,每个季度编写“案件防控工作信息动态转发全行进行学习,每个季度固定一个警示教育主题开展警示教育案例学习,并由风险合规部实时组织下发学习“监管新动态等,并通过举办各类专题培训班,以培代训,以考促学等方式,让员工

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