公共基础预测试卷

1、 2010年银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预测试卷(三)一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。a.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法b.建议客户将这3万美元转入其家入账户后结汇c.建议客户若不急用，明年初再来结汇d.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 2.我国的银行自律组织是中国银行业协会（china banki

2、ng associa.tion,cba.），成立于 年，是在 登记注册的全国性非营利社会团体。（ ）a.2000；民政部 b.2000；国家工商管理局c.2001；民政部 d.2001；国家工商管理局 3.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。a.国家开发银行b.中国农业发展银行c.中国进出口银行d.中国银行4.( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。a.2006年12月31日b.1997年7月1日c.1986年12月31日d.1979年1月1日5.（ ）是我国第一家批准设立境内代表处的外资银行。a.汇丰银行b.渣打银行c.瑞士银行d.日本输出入银行6某企业客户需要在很短的时间内

3、进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( )。a.电汇b.票汇c.信汇d.以上方法没有差别7.贷款业务是( )。a.银行最主要的资金来源b.银行的负债业务c.银行的中间业务d.银行最主要的资金运用8.我国货币政策有“三大法宝”，其中最精确、可以用来微调货币供应量的是（ ）。a.公开市场业务b.再贴现c.存款准备金d.基准利率9.李小姐在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是（ ）元。a1000.53b1000.60c1000.56d1000.4810.以下哪一项明显违

4、反了“勤勉尽职”的要求?( )a.对所在机构诚实信用b.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容c.切实履行岗位职责d.维护所在机构商业信誉 11.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是( )。a.操作风险 b.市场风险 c.信用风险 d.价格风险 12.下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?( )a.定活两便储蓄存款 b.个人通知存款c.教育储蓄存款 d.存本取息 13.不属于银行最主要的三大风险的是( )。a.信用风险b.操作风险c.市场风险d.战略风险14.托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责，可见托收属于（ ）。a.商业信用 b.银行信

5、用 c.政府信用 d.个人信用15.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于( )。a.所有者权益b.流动负债c.流动资产d.长期资产16.下列关于贪污罪的说法中，说法错误的是( )。a.贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为b.本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉价性，不可收买性c.贪污罪本罪主体是特殊主体d.贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据17.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。a.要约邀请b.要约c.承诺d.合同18.存款机构收

6、妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是( )。a.要约邀请b.要约c.承诺d.合同19.信用证业务的特点不包括( )。a.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务b.开证行是首要付款人c.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为d.信用证是一种无条件的支付承诺 20 .根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括( a.资产收益 b.选择管理者c.批准破产 d.参与重大决策21.在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。a.高级管理层 b.监事会 c.董事会 d.股东大会 22.下

7、列关于股票分类错误的是( )。a.a.股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票b. b.股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票 c.h股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票d.n股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国美国纽约上市的股票 23.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。a.先按正常渠道反映与申诉b.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据c.立即向媒体披露所受冤屈d.以上方式都正确 24.中国人民银行的监督管理措施不包括（ ）。a.直接检查监督权

8、b.建议检查监督权c.特定情况下的全面检查监督权d.随时检查权 25.下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是( )。a.收入 b.负债 c.利润 d.费用 26.以下说法正确的是( )。a.债权人未申报债权的，就丧失了申报权b.债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配c.为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担d.债权申报期限只有3027.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（ ）小时。a.96 b.72 c.48 d.24 28.下列属于大额交易的是( )。a.一笔25万元人民币的现

9、金汇款b.当日累计支取人民币18万元c.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转d.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账 29.银行业从业人员在工作中，可以( )。a.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还b.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报c.劝阻同事行贿受贿d.以上都可以 30.2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ )进行管理”。a.外汇储蓄账户 b.外汇结算账户c.资本项目账户 d.现汇账户 31.( )是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银

10、行，由银行兑付相应的人民币。a.结汇 b.售汇 c.购汇 d.以上都不对 32.不需要委托授权的代理是（ ）。a.委托代理、法定代理和指定代理b.批定代理和委托代理c.法定代理和指定代理d.法定代理和委托代理 33.风险价值是( )。a.资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值b.投资者冒风险进行投资而获得全部报酬c.投资者经过投资获得的资金时间价值d.投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬 34.资产负债表中资产类项目的排列标准是( )。a.按投资人拥有的永久性程度先长后短的顺序排列b.资产按照流动性的程度大小由强到弱排列顺序c.按资产获得的疑难程度排列顺序d.按各类资产总

11、量的大小排列顺序 35.票据贴现体现了票据的（ ）功能。a.流通作用 b.支付作用c.结算作用 d.融资作用 36.下列中是非融资类保函的是( )。a.借款保函 b.授信额度保函c.履约保函 d.延期付款保函 37.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。a.银行汇票 b.银行保函c.信用证 d.银行本票 38.下列不属于银行业从业人员职业操守制定宗旨的是（ ）。a.规范银行业从业人员职业行为b.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准c.加强风险控制d.建立健康的银行业企业文化和信用文化 39.下列

12、说法中，错误的一项是（ ）。a. 任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易 b.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息c.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况d.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息 40.企业a.与企业b签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业b.若担心企业a.不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业a.向银行申请( )。a.项目贷款承诺b.开立信贷证明c.履约保函 d.借款保函 41.由中国境内注册的公司

13、发行，直接在中国香港上市的股票是( )。a.a股 b.b股 c.h股 d.d股 42.我国金融机构体系的经营主体是（ ）。a.中央银行 b.商业银行c.政策性银行 d.信托公司 43.1979年，新中国第一家信托投资公司是( )。a.上海国际信托投资公司 b.广州国际信托投资公司c.中国国际信托投资公司 d.中华国际信托投资公司 44.下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?( )。a.经济增长国民生产总值 b.充分就业失业率c.物价稳定通货膨胀 d.国际收支平衡国际收支 45.中国人民银行法修正案于( c )通过。a.1995年3月18日 b.2001年12月27日c.2003年1

14、2月27日 d.2005年3月18日 46.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是( )。a.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能b.中国人民银行开始行使反洗钱的职能c.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会d.中国人民银行开始行使直接检查监督权 47.我国银行业正式全面对外开放的时间是（ ）。a.2008年8月8日 b.2006年12月11日c.2001年9月10日 d.1994年5月10日 48.关于金融市场的功能，下列说法不正确的是（ ）。a.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能b.金融市场参与者通

15、过组合投资可以分散非系统风险c.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能d.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 49.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是( b )。a.学生证 b.身份证 c.军人证 d.户口本 50.存款的计息起点为( )。a.厘b.分 c.角d.元 51.下列货币政策操作中，会引起货币供应量增加的是（ ）。a.提高法定存款准备率b.提高再贴现率c.降低再贴现率d.中央银行卖出债券52.从业务运作的实质来看，福费廷是（ ）。a.银行保函b.保付代理c.远期票据贴现d.质押贷款53.金融市场功能不包括( )。a.融通货币资金 b.优化资

16、源配置c.风险分散 d.保险功能 54.假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为( )。a.1b.2.5 c.3.5d.5 55.贸易从属费用的收款一般采用（ ）。a.出口托收b.进口托收c.光票托收d.跟单托收56.关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的?( )a.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和b.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本c.商业银行的会计资本等于经济资本d.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 57.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )a.经济资

17、本 b.监管资本c.会计资本 d.核心资本 58.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（ ）。a.14 b.0.0714 c.3.5 d.0.2857 59.汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。a.电汇 b.票汇c.信汇 d.电汇和信汇 60.国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。a.三个；第一 b.三个；第三c.二个；第二d.三个；第二 61.企业信息咨询业务不包括( )。a.项目评估 b.企业信用评估c.验证企业的注册资金 d.税务服务 62. ( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。a.

18、光票托收 b.跟单托收c.出口托收 d.进口托收 63.破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。a.三十日内b.最短三十日，最长三个月c.最短三个月，最长六个月d.随时申报64.破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括( )。a.免偿部分债务 b.重整c.和解 d.破产清算 65.下列计算公式中，表示正确的是（ ）。a.资产收益率=利润/资产总额×100%b.银行利润率=税后净利/资本总额×100%c.每股股利=（税后净利润-优先股股利）/普通股流通在外的股数d.每

19、股净资产=股东权益总额/流通在外的普通股股数 66.发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。a.公司贷款b.项目贷款c.关联企业贷款d.助学贷款67.单位结算账户中( )是存款人的主办账户。a.一般存款账户b.基本存款账户c.专用存款账户d.临时存款账户 68.对金融机构以及其他单位和个人的（ ），银监会有权进行检查监督。a.违反审慎经营规则的行为b.违反银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为c.违反有关存款准备金管理规定的行为d.违反有关外汇管理规定的行为 69.关于合同成立条件的错误表述是( )。a.承诺生效时合同成立b.双方当事人订立合同必须是依法进

20、行的c.当事人必须就合同的主要条款协商一致d.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 70.伪造货币罪侵犯的对象不是( )。a.金融机构b.人民币c.境外货币d.纸币和硬币71.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。a.私人消费b.投资的固定资本形成c.投资的存货增加d.政府消费72.从支出角度看，( )不是gd.p构成的三大部分之一。a.消费 b.投资 c.净进口 d.净出口 73.商业银行冻结单位存款的期限不超过（ ）。a.3个月 b.2周 c.10天 d.6个月 74.信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是(

21、)。a.向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑b.授权另一银行进行该项付款或承兑c.授权另一银行议付d.保证出口商品的质量 75.在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为( )。a.银行汇票b.银行本票c.银行承兑汇票d.商业承兑汇票76.作为一名信贷人员，( )是不正确的。a.按照要求对客户信贷资料进行归档b.审核客户资料，促进交易达成c.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议d.让客户根据银行规定编造审核材料 77.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是( )。a.所在银行下一年度具体经营规

22、划b.没有联络信息的客户名单c.所在银行高管及中层经理名单d.所在银行两年前的财务报表 78.商业银行的代理业务不包括( )。a.代发工资b.代理财政性存款c.代理财政投资d.代销开放式基金 79.汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。a.消费者 b.股民 c.贸易 d.外汇卖家 80.根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。a.合同当事人的法律地位平等b.订立合同要坚持自愿原则c.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则d.当事人必须亲自订立合同 81.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是。a. 利用在银行从事个人理财业

23、务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务b.担任银行业协会的个人理财业务顾问c.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事d.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 82.以下对监管资本描述正确的是 ( )。a.它是银行资产减去负债的余额b.它是银行需要保有的最低资本量c.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量d.它用于防御银行的非预期损失 83.下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( )。a.股票 b.商业汇票 c.期权 d.期货 84.银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度a.债项评级 b.客户信用评级c

24、.被动评级 d.集团评级 85.关于重整的描述不正确的是（ ）。a.债务人或者债权人可直接向人民法院申请对债务人进行重整b.在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益的分配c.占债务人注册资本十分之一以上的出资人也可以向人民法院申请重整d.在重整期间，债务人或者管理人不得设定任何担保 86.2006年9月成立的期货交易所是( )。a.中国金融期货交易所b.上海期货交易所c.大连商品交易所d.郑州商品交易所87.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。a.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场b.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场c.银行间同业拆借市场属于货

25、币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具d.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 88.行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）。a.票据诈骗罪 b.金融凭证诈骗罪c.民事纠纷 d.诈骗罪 89.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?( )。a.诚实信用、守法合规b.信息保密、熟知业务c.专业胜任、勤勉尽职d.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争 90.我国上市银行的经营目标普遍为()。a.资产最大化b.利润最大化c.股东价值最大化d.公司价值最大化二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择

26、相应选项，多选、少选、错选均不得分。 1.下列关于银行资金业务的说法，不正确的有( )。a.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务b.资金业务是银行重要的资金运用，银行可以买入债券获得投资收益c.资金业务是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转d.资金业务最主要的风险是信用风险e.银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险 2.基金托管业务包括( )。a.开放式基金托管 b.企业年金托管c.全国社会保障基金托管 d.证券公司受托投资托管e.qfii证券投资托管 3.关于表见代理的理解正确的是（）。a.表见代理的后果由代理人承担b.对被代理人而方，表见代理产生与有权代理一样的效果c.表见

27、代理涉及三方当事人d.相对人主观上必须为善意e.表见代理实质上是广义无权代理的一种 4.以下属于商业银行负债的有( )。a.存放中央银行款项 b.活期存款c.中长期贷款 d.存放同业款项e.同业存放款项 5.银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员( )。a.任何情况下均不得引用同事的工作成果b.和同事分享专业知识和工作经验c.尊重同事的个人隐私d.尊重同事的工作方式和工作成果e.和其他部门同事分享和交流客户信息 6.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（ ）。a.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现b.股东会或股东大会决议解散c.因公司合

28、并需要解散d.公司违反法律法规被依法吊销营业执照e.公司分立需要解散 7.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（ )。a.资产收益率 b.资本收益率c.银行利润率、市盈率 d.非利息净收入率e.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产 8.共同构成我国担保法律制度的法律包括()。a.公司法 b.物权法c.民法通则 d.担保法司法解释e.治安管理处罚条例 9.下列单位不能作为保证人的有（）。a.县公安局 b.医院c.校办企业 d.学校e.药店 10.银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、（ ）a.自律性组织的行业准则 b.

29、职业操守c.行为守则 d.行业惯例e.职业操守 11.以下关于合规风险定义正确的有( )。a.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险b.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险c.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险d.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风e.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险 12.以下说法正确的是( )。a.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为b.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为c. 程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 d.禁

30、止性规定是法律要求行为人必须履行的行为e. 义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 13.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。a.接管 b.重组c.撤销 d.依法宣告破产e.罚款 14.违约责任的承担形式有()。a.违约金责任 b.赔偿损失c.强制履行 d.定金责任e.采取补救措施 15.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（ ）的一致性。a.账账之间 b.表实之间c.账实之间 d.账表之间e.内外之间 16.以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?() a. 某银行业务人

31、员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束b.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告c.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便d.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核e.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则17.可以开立临时存款账

32、户的情形包括()。a.设立临时机构 b.异地临时经营活动c.异地业务往来 d.注册验资e.开设分公司 18.中国银行业协会履行的职能主要包括（ ）。a.服务 b.监管c.维权 d.自律e.协调 19.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。a.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责b.熟知银行的反洗钱义务c.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私d.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易e.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露 20.商业银行的存款准备金分为( )。a.商业银行的库存现金 b.法定存款准备金c.超额

33、存款准备金 d.流通中现金e.居民和企业的定期存款 21.我国金融信托机构可以吸收1年期（含1年）以上的信托存款，具体包括（ ）。a.财政部门委托投资或借款的信托资金存款b.企业主管部门委托投资或借款的信托资金存款c.科研单位的科研基金存款d.劳动保险机构的劳动保险基金存款e.各种学会、基金会的基金存款 22.存单关系效力认定的要件有( )。a.形式要件 b.实质要件c.法律要件 d.合同要件e.客观要件 23.根据合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )a.因重大误解而订立的b.在订立合同时显失公平的c.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违

34、背真实意思的情况下订立的d.合同期限届满或超出期限e.乘人之危的合同 24.银行同业拆借市场的特征主要包括（ ）。a.范围小 b.期限短c.计息方法特殊d.通常无抵押或担保放款e.风险高 25.对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括( )。a.刑事责任 b.民事责任c.行政处分 d.行政处罚e.其他行政处理措施 26.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行( )的申请。a.重整 b.和解c.破产清算d.禁止其破产e.收购27.假定一国经济外部均衡而且其他条件不变，如果本国未出现通货膨胀，国外出现通货膨胀，则（）。a.本币汇价高估b.本币汇价低估c.有利于

35、进口而不利于出口d.有利于出口而不利于进e.会导致国际收支顺差 28.下面关于个人活期存款的说法正确的是( )。a.客户可以随时支取 b.现实中通常1元起存c.只能通过银行柜面存取 d.分为整存零取和零存整取e.按季度结息 29.以下说法正确的是( )。a.存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证b.存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件c.存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在d. 形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性 e.实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性 30.下列属于整存零取定期储蓄特

36、点的是（ ）。a.存期长 b.金额较大c.计划性强 d.流动性好e.利率较高 31.票据丧失的补救措施包括( )。a.挂失止付b.公示催告c.仿真制造d.提起诉讼e.行使追索32.根据担保法的规定，可以质押的权利包括 ()。a.汇票、本票、支票b.存款单、仓单、提单c.土地所有权d.依法可以转让的股份、股票e.可以转让的注册商标专用权、专利权33.票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为（ ）。a.汇票 b.本票c.支票 d.商业票据e.银行票据 34下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是()。a对银行资产和负债的价值影响会不断加大b银行风险管理难度会加大c会放大银行的风险事件d会减少银行

37、的资本来源以及优质客户的流失e会造成银行体制结构的崩溃35客户可以通过银行网点购买()。a凭证式国债 b储蓄国债(电子式)c柜台记账式国债d开放式基金e财产保险36违反从业人员职业操守的人员，( )。a可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束b其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒c情节不严重的，不应当受到惩戒d情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业e情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会37再贴现政策主要包括( )。a调整再贴现率b规定再贴现票据的种类c再贷款 d调整法定存款准备金率e中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券38经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（

38、）。a防止银行倒闭的最后防线b资产减去负债后的余额c银行需要保有的最低资本量d银行实际承担风险的最直接反映e维持金融体系稳定必须持有的资本39商业银行操作风险的表现包括( )。a内部欺诈b业务中断和系统失灵c外部欺诈d实物资产损坏e客户、产品及业务做法有问题40( )在交易之初就可以预计到自己的最大收益。a看涨期权买方b看涨期权卖方c看跌期权卖方d期货合约买方e远期合约买方三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选a，错误选b。1“信息保密”是要求银行业从业人员在受雇期间，不得透露任何客户资料和交易信息。（ ）2目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇。(

39、 )3a企业向b企业提供商品，b企业给予a企业一张转账支票，则a企业可直接到b企业开立账户的银行当场兑付支票领取现金。()4对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。5银行的流动性需求具有刚性，这表现为一旦银行不能满足客户提取存款的需要，就有可能导致挤兑，最终引起银行破产。 )6股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 ( )7根据银行业监督管理法有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。（）8根据担保法的规定，当事人

40、可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。( )9短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。( )10优惠利率是指低于一般利率水平的利率。（ ）11同样是10000元存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计算起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。（ ）12除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复

41、利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。( )13定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。( )14目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用间接标价法。（ ）15cdm：自动柜员机，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。（）银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预测试卷(三)答案一、单选题1a【解析】监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行

42、的处理方法。2a【解析】中国银行业协会（china banking association,cba）成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。3c【解析】三大政策性银行分别是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别承担：国家重点建设项目融资，支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，中国银行不是政策性银行，属于四大商业银行之一。4a【解析】邮政储蓄以“银行”的概念在我们身边出现，是比较陌生的，所以初步判断应该是近一两年的事情，这样其他三项都自然被排除。5d【解析】1979年，日本输出入银行在北京设立

43、代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。6a【解析】电汇、票汇、信汇是三种主要的汇款方式。电汇特点是交款迅速，安全可靠，费用高。多用于急需汇款和大额汇款。所以我们应选择a。票汇是指应汇款人申请由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人亲自寄送或亲自携带出国，凭票取款。其特点是主要用于国外业务，由汇款人亲自受理。信汇是指汇出行应汇款人申请，将信汇委托书通过邮局或快递公司传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。包括我国在内的许多国家都基本不再使用信汇了。7d【解析】存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，

44、也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。8a【解析】公开市场操作是指货币当局根据当时的经济状况而决定在金融市场上出售或购入政府债券，特别是短期国库券，用以影响基础货币，从而调节货币供应量和利率，达到宏观调控的目的。同法定存款准备金率和贴现窗口相比，公开市场业务具有明显的优越性：可以直接调控银行系统的准备金率；中央银行通过公开市场业务可以“主动出击”，避免了贴现机制的“被动等待”；通过公开市场业务，中央银行可以对货币供应量进行微调，避免法定准备金率政策的震动效应；中央银行通过公开市场业务可以进行连续性、经常性以及试探性的操作，也可以进行逆向操作，以灵活调节货币供应量。9a【解析】若使

45、用积数计算息法，则计算天数为28天。计算过程中，利息金额算至分位，分以下属数四舍五入。因此，李小姐取回的全部金额为：1000+1000×28360×072%×（1-5%）=100053（元）。10b【解析】勤勉尽职是指银行从业人员应勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。a、c、d都是积极的态度，是勤勉尽职的具体要求。只有b明显违反公司制度，影响公司利益。故选b。11a【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，即可转化为其他风险。12c【解析】国家为了鼓

46、励教育，对于父母给子女接受非义务教育而存的钱是免征利息税的，其他存款都不具备特殊意义。国家对其进行特别鼓励。13d【解析】对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，是银行风险最复杂也最主要的风险种类。市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务可能发生损失的风险。包括利率、汇率、股票价格、商品价格变动带来的风险。也是银行面临的主要风险种类。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具有可转性，即可转化为其他风险。这是银行面临的最主要的三大风险。战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理

47、过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。14a【解析】货款能否收到完全取决于进口人的信用，银行对托收款项能否收到不承担责任。15c【解析】存放中央银行款项是商业银行存放在中央银行的存款，首先，这属于商业银行的资产，其次，这笔资产可以方便的变现，是为了保证商业银行资金的流动性而存放的，故属于流动资产。16d【解析】a说明了贪污罪的性质。b本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉价性，不可收买性。本罪的行为对象是公共财物。c本罪主体是特殊主体，为国家工作人员，或受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理，经营国有财产的人员。a

48、、b、c均正确。d本罪在主观方面是故意，并且具有非法占有目的。17b【解析】须知合同完成要经历要约和承诺两个阶段，而转账凭证和存款凭条是客户向存款机构提供的，只有提供之后才能办理业务，故应属于要约。18c【解析】承诺是受要约人同意要约的意思表示。即受约人同意接受要约的全部条件而与要约人成立合同。这时银行已经接受了客户的存款凭条，并开展了业务，说明受约人已经同意了要约的全部条件。开具存单或进账单，合同成立。属于承诺。19d【解析】信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。20c【解析】公司法第一百

49、八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责，故d选项的表述错误。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产受益权。21a【解析】在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。董事会是银行的最高风险管理决策机构，因此，b项错误；监事会应当全面了解银行的风险管理状况等，因此，c项错误；股东大会确定银行

50、整体风险的控制原则，因此，d项错误。22b【解析】股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股(股东红利随公司盈利多少而增减，能够参与公司的决策)和优先股(股息与公司盈利状况无关，没有参与公司决策的表决权，公司解散时可优先得到分配的剩余资产)；根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为a股(国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易)、b股(国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易)、h股

51、(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、n股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。23a【解析】争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。b选项中偷拍窃听的做法是不恰当的。c选项的做法没有按照正常的渠道和程序。银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应按正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。24d【解析】中国人民银行法第三十二条、三十三条、三十四条分别规定了中国人民银行的直接检查监督权、建议检查监督权、特定情况下的全面检查监督权。25b【解析】收入，利润，费用都属于流量。反映的是企业在一段时间的

52、经营状况，是不断变化的，而负债属于存量。它在一段时间内很少变化，反映的是一个时点的情况，属于资产负债表的内容。26c【解析】a债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报；b但此前已进行的分配，不在对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。d人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月。故选c。27c【解析】反洗钱法第二十六条规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结不得超过四十八小时。28a【解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法列举了大额交易的标准。a选项所述交易超过了单笔现金汇款20万元人民币的限额，为大额交易。29c【解析】a银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。b此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而c是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。30a【解析】个人外汇管理办法对个人外汇收支活动主要进行了四方面的调整和改进：一是在对个人购汇实行年度总额管理的基础上，实行个人结汇年度总额