【大学课件】储蓄存款和商业银行

1、 http:/ 中国人民银行为什么不吸收存款？中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？办理存款储蓄的机构有哪些？中国人民银行是中国人民银行是政府机关政府机关 政府部门政府部门储蓄存款的凭证储蓄存款的凭证2 2、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益利息利息利息的含义利息的含义 它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的金的增值增值部分，是人们从储蓄存款中得到的部分，是人们从储蓄存款中得到的唯一唯一收益。收益。6项目项目 （一）活期（一）活期（二）定期（二）定期三个月三个月半年半年一年一年二年二年三年三年五年五年年利率年利率% 0.3

2、6 1.711.982.252.793.333.60注：本表为中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率表。注：本表为注：本表为2008年年12月中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率表。月中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率表。 某储户于某储户于20092009年年1 1月存入月存入5000050000元，定期三年，按元，定期三年，按照年息照年息3.33%的利率计算，的利率计算，3 3年到期后实际得到的年到期后实际得到的存款的收益多少存款的收益多少? ? 50000500003.333.333 349954995（元）（元）49954995 20 3996(元元)注意：注意：

3、我国于我国于99年年11月月1日起日起开始对居民的储蓄存款利息征开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为收个人所得税，税率为20。2008 2008 年下半年，美国爆发金融危机，继而席卷全年下半年，美国爆发金融危机，继而席卷全球，我国经济受此影响，增速放慢。球，我国经济受此影响，增速放慢。1010月月9 9日，中日，中国人民银行决定下调金融机构人民币存贷款基准利国人民银行决定下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构率。金融机构1 1年期存款基准利率下调年期存款基准利率下调0.270.27个百分个百分点，由点，由4.14%4.14%下调至下调至3.87%3.87%；1 1年期贷款基准利率

4、下年期贷款基准利率下调调0.270.27个百分点，由个百分点，由7.20%7.20%下调至下调至6.93%6.93%；其他各档；其他各档次存贷款利率相应调整。个人住房公积金贷款利率次存贷款利率相应调整。个人住房公积金贷款利率相应下调相应下调0.270.27个百分点。个百分点。材料一：材料一： 存款利率变动对经济的影响：存款利率变动对经济的影响：利率上调利率上调存款减少存款减少利率下调利率下调生活消费支出相对下降生活消费支出相对下降流通中的货币减少流通中的货币减少存款增加存款增加减少流通中的货币量减少流通中的货币量利率上升利率上升流通中的货币增加流通中的货币增加贷款减少贷款减少投资需求相对下降投

5、资需求相对下降利率下降利率下降生活消费支出相对上升（转变投资方向）生活消费支出相对上升（转变投资方向）贷款利率变动对经济的影响：贷款利率变动对经济的影响：贷款增加贷款增加增加流通中的货币量增加流通中的货币量投资需求相对上升投资需求相对上升3、储蓄存款的种类：、储蓄存款的种类：活期储蓄活期储蓄 vs 定期储蓄定期储蓄 活期活期 定期定期不不同同点点流动性流动性收益性收益性风险性风险性 共同点共同点强强较差较差低低高于活期高于活期低低高于活期高于活期低风险、低收益，安全、方便、快捷低风险、低收益，安全、方便、快捷. .4 4、商业银行、商业银行(1).(1).含义含义商业银行是指商业银行是指经营吸

6、收公众经营吸收公众存款存款、发放、发放贷贷款款、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经为主要经营目标的营目标的金融机构金融机构。利润利润：是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去银行费用的余额银行费用的余额。例：某银行在一年中，共向企业贷款例：某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，万元人民币，平均年利率是平均年利率是5%；全年吸收存款；全年吸收存款9000万元人民币，平均万元人民币，平均年利率是年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等金等20万元，办公费用等支出万元，办公费用等支出

7、60万元。这一年银行利润万元。这一年银行利润是是_。 a.45万元万元 b.65万元万元 c100万元万元 d.180万元万元a四大国家控股商业银行：四大国家控股商业银行：（2）我国的商业银行以）我国的商业银行以 国家控股银行国家控股银行 为为主体主体，是是我国金融体系中最重要的组成部分我国金融体系中最重要的组成部分（地位地位）5 5、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务商业银行商业银行的主要的主要 业务业务含义含义地位地位主要服务对象主要服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务p47p47p47基础业务基础业务主体业务主体业务

8、收费服务收费服务真实性真实性谨慎性谨慎性安全性安全性效益性效益性居民个人居民个人企业个人企业个人遵循原则遵循原则（营利主要来源）（营利主要来源）企业企业（工商业贷款）（工商业贷款）个人个人（消费贷款）（消费贷款） 债券买卖及兑付债券买卖及兑付 代理买卖外汇代理买卖外汇 代理保险代理保险 提供保管箱提供保管箱 代收相关费用代收相关费用商业银行的作用商业银行的作用: :a a为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；利进行的纽带；（a a 蓄水池）蓄水池）b b银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和

9、国家作出正确的经济决策提供必要的依据；企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；c c通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（c c 监督站）监督站）b b 气象站、寒暑表气象站、寒暑表正确地看待居民储蓄不断增长的现象正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处好处：可以为国家积累资金，支援现代化：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生养科学

10、合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。活方式。 弊端弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。制约经济的发展。 1 1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（ ）a a、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点b b、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎c c、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益d d、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险2 2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（ ）a a、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高b b、发放贷款是商业银行的基本业务、发放贷款是商业银行的基本业务c c、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润、贷款利息和存款利息的