《股票债券和保险新》ppt课件

1、第六课：投资理财的选择第六课：投资理财的选择股票、债券和保险股票、债券和保险投资理财投资理财 假设手头有了多余的钱，中国老百假设手头有了多余的钱，中国老百姓最传统的做法是怎样处置这些钱？姓最传统的做法是怎样处置这些钱？ 把钱存入银行。把钱存入银行。 假设他家里有了多余的钱，除了把它假设他家里有了多余的钱，除了把它存到银行，还能干什么呢？存到银行，还能干什么呢？情景设置：陈大伯的烦恼情景设置：陈大伯的烦恼陈大伯：陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞票越来越难赚票越来越难赚,“咳，老汉我今年咳，老汉我今年53，可是我最，可是我最近有点烦；我有现金近有点

2、烦；我有现金20万，可是我不知道怎样办！怎万，可是我不知道怎样办！怎样办！。样办！。 正当陈大伯骄傲时，来了一个股票专家正当陈大伯骄傲时，来了一个股票专家: “大伯、大伯、大伯、他不用愁，买了股票帮他解烦忧；赚钱可以一大伯、他不用愁，买了股票帮他解烦忧；赚钱可以一步到，保证让他笑得乐悠悠，乐悠悠！步到，保证让他笑得乐悠悠，乐悠悠！陈大伯：他是谁呀？陈大伯：他是谁呀？某专家：我是股票专家某专家：我是股票专家，这是我的名片。，这是我的名片。陈大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么益陈大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么益处呢？处呢？ 假设，他是该股票专家，他怎样回答陈大伯的问题？假设，他

3、是该股票专家，他怎样回答陈大伯的问题？协作探求一：v1、什么是股票、什么是股票v2、高收益、高收益v3、高风险、高风险高风险、高收益同在高风险、高收益同在股票股票 高风险、高收益同在股票1股票的含义：股票的含义： 股票是股份在筹集资本时向出资人出具的股份凭股票是股份在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者即股东对股份的一切权，股证。股票代表其持有者即股东对股份的一切权，股东不能要求公司返还其出资。东不能要求公司返还其出资。 高风险、高收益同在股票2股票投资收入的来源股票投资收入的来源 一部分是股息和红利收入。一部分是股息和红利收入。 来源于企业利润，公司有盈利才有收入，假设公来源于

4、企业利润，公司有盈利才有收入，假设公司运营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而司运营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要亏本，这就是购买股票的一种风险。要亏本，这就是购买股票的一种风险。 另一部分是股票价钱上涨带来的差价收入。另一部分是股票价钱上涨带来的差价收入。 来源于股票价钱上升带来的差价。来源于股票价钱上升带来的差价。 由于：股票由于：股票不能退出股金，只能出卖或转让。不能退出股金，只能出卖或转让。 收益的两大来源都存在很大风险。收益的两大来源都存在很大风险。高风险、高收益同在股票股票投资的特点：高风险，高收益同在股票投资的特点：高风险，高收益同在 股票的收入及股票投资的特点股

5、票的收入及股票投资的特点 股票收入股票收入股息和红利股息和红利股票价钱上升带来的价钱差股票价钱上升带来的价钱差股票投资股票投资的特点：的特点：高收入、高风险。高收入、高风险。股票市场的股票市场的作用：作用：集中闲散资金，援助经济建集中闲散资金，援助经济建立，提高资金运用效率，促立，提高资金运用效率，促进经济开展进经济开展 高风险、高收益同在高风险、高收益同在股票股票陈大伯：专家呀，可以给我引见一些股票常识吗？听陈大伯：专家呀，可以给我引见一些股票常识吗？听说股市中有什么说股市中有什么“牛市牛市“熊市熊市“套牢。套牢。股票小常识股票小常识 “牛市是指股票价钱不断上升，描画有如牛眼永远牛市是指股票

6、价钱不断上升，描画有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。向上望，且跑动强劲有力。“熊市是指股票价钱不断下跌，如熊眼下看，且跑熊市是指股票价钱不断下跌，如熊眼下看，且跑动愚钝。动愚钝。“套牢是指投资人原预期股价上涨，因此买进，但套牢是指投资人原预期股价上涨，因此买进，但结果股票价钱下跌，投资人在不愿接受艰苦损失、或结果股票价钱下跌，投资人在不愿接受艰苦损失、或没人承接的情况下，只需抱住股票。没人承接的情况下，只需抱住股票。他能通知陈大伯吗？他能通知陈大伯吗？ 刚好，陈大伯这个朋友对债券有所了解，于是刚好，陈大伯这个朋友对债券有所了解，于是他建议陈大伯购买债券。他建议陈大伯购买债券。陈大伯：债券是什

7、么呢？买债券有什么益处呢？陈大伯：债券是什么呢？买债券有什么益处呢？假设他是陈大伯的朋友，他怎样跟陈大伯引见债假设他是陈大伯的朋友，他怎样跟陈大伯引见债券？券？稳健的投资稳健的投资债券债券1、什么是债券？、什么是债券？2、我国的债券有哪些种类？、我国的债券有哪些种类？各有何特点？各有何特点？协作探求二： 稳健的投资稳健的投资债券债券稳健的投资债券1债券的含义：债券的含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付商定利息，并到期归务凭证，承诺在一定时期支付商定利息，并到期归还本金。还本金。 股票股票 债券债券不不同同点点性质不性

8、质不同同收益权收益权不同不同归还方归还方法不同法不同相相 同同 点点股东入股凭证，股东入股凭证，是一种一切权证书是一种一切权证书是一种债务凭证，是一种债务凭证，要限期归还要限期归还获得股息和红利，运营获得股息和红利，运营好坏决议着股票的效益好坏决议着股票的效益定期收取利息，定期收取利息，平安性比较大平安性比较大不能退股金，不能退股金，只能卖股票只能卖股票明确付息期限，明确付息期限，必需归还本金必需归还本金都是有价证券；都是集资的手段；都是投都是有价证券；都是集资的手段；都是投资行为；都能获得一定收益。资行为；都能获得一定收益。债券与股票的异同点债券与股票的异同点友谊提示：股票和债券的间接投资方

9、式友谊提示：股票和债券的间接投资方式基金基金 (2) (2)债券的种类及特点债券的种类及特点债债 券券金融债券金融债券企业债券企业债券国国 债债国国 债债金融债券金融债券企业债券企业债券风险性风险性收益率收益率流通性流通性大大小小弱弱强强低低高高高风险高收益，低风险低收益高风险高收益，低风险低收益三种债券的比较三种债券的比较躲避风险的投资躲避风险的投资保险保险陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回到家一说，他侄子又跟他讲：到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一大伯、大伯，请等一下，股票、债券都是有风险的。那么，他还是买保险下，股票、债券都是

10、有风险的。那么，他还是买保险吧。吧。陈大伯的侄子说的有无道理？陈大伯的侄子说的有无道理？ 天灾天灾人祸人祸天有不测风云天有不测风云, ,人有旦夕祸福人有旦夕祸福协作探求三：躲避风险的投资躲避风险的投资保险保险俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。保险公司：以保险公司：以赢利为目的的赢利为目的的金融企业金融企业躲避风险的投资保险1商业保险业务的根本类型及新开展商业保险业务的根本类型及新开展商业保险的分类商业保险的分类 人身保险：以人的寿命和身体为人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。保险对象。 财富保险：以财富及其有关利益为财富保险：以财富及其有关利益为保险对象。保险对象。 分红保险：分红保险：

11、指在获得人寿保证的同时，保险公司将实践运指在获得人寿保证的同时，保险公司将实践运营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进展红营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进展红利分配的人寿保险种类。利分配的人寿保险种类。 具备具备“保证、投资、储蓄三位一体的功能保证、投资、储蓄三位一体的功能 2订立保险合同的原那么订立保险合同的原那么订立保险合同应遵照：公平互利、协商一致、订立保险合同应遵照：公平互利、协商一致、自愿订立的原那么。自愿订立的原那么。躲避风险的投资保险俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。天灾人祸“四三二一方案四三二一方案 “ “四：四：40%40%的钱

12、存入银行，既有利息，又备日的钱存入银行，既有利息，又备日常运用。常运用。 “ “三：三：30%30%的钱购买国债，以期获得比银行利的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的报答。息更多但风险比股票小的报答。“二：二：20%20%的的钱用于买股票和基金，换取高风险的报答。钱用于买股票和基金，换取高风险的报答。 “ “一：一：10%10%的钱用于参与各种保险，以防备于未的钱用于参与各种保险，以防备于未然然“三三制方三三制方案案n1/31/3的钱储蓄，的钱储蓄，1/31/3的钱购买国债和的钱购买国债和各种债券，各种债券，1/31/3投资股票和保险。投资股票和保险。选择投资方向时应该遵照选择

13、投资方向时应该遵照4个原那么：个原那么：要留意投资的报答率，也要留意投资的风要留意投资的报答率，也要留意投资的风险性。险性。 要留意投资的多元化。要留意投资的多元化。 投资要根据本人的实践情况，本人的经济实力，投资要根据本人的实践情况，本人的经济实力，量力而行。量力而行。 投资既要思索个人利益，也要思索国家利益，不投资既要思索个人利益，也要思索国家利益，不得违反国家的法律法规。得违反国家的法律法规。 投资理财应留意四个问题v第一，平安性风险性，在投资时，平安性应首第一，平安性风险性，在投资时，平安性应首先思索。先思索。v第二，收益性增值性，在进展投资时，关键是第二，收益性增值性，在进展投资时，关键是把握最大获利的能够性。把握最大获利的能够性。v第三，分散性多样性，分散性是化解风险的最第三，分散性多样性，分散性是化解