2021商业银行经营管理学-商业银行资本管理（精选试题）

1、精品文档_商业银行经营管理学-商业银行资本管理1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。a.4%b.6%c.8%d.10%2、下列属于债务性资本工具的是（）。a.优先股b.普通股c.可转换债券d.资本溢价3、根据我国有关规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额是（）人民币。a.20亿元b.10亿元c.5亿元d.1亿元4、不属于巴塞尔新资本协议三大支柱的是：（）a.最低资本要求b.监管部门的监督检查c.内部评级体系d.市场约束5、（）是指银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值。a.利率风险

2、b.汇率风险c.信用风险d.经营风险6、（）国际清算银行通过了关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议（即巴塞尔协议），规定应以国际间可比性及一致性为基础制各自的银行资本标准。a.1986年b.1988年c.1994年d.1998年7、商业银行的资本筹措是满足银行对其资本金需要量的重要环节，商业银行越来越重视为其资本需要进行计划。银行的资本计划可以分为以下（）阶段。a.2个b.3个c.4个d.5个8、（）是介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票。若银行倒闭，持有者有优先清偿权，但无表决权。a.普通股b.优先股c.中长期债券d.债券互换9、下列各项中属于商业银

3、行核心资本的是（）。a.实收资本b.资本公积c.未分配利润d.重估储备10、我国商业银行附属资本包括（）。a.各项损失准备b.长期次级债券c.普通股溢价d.营业外收入11、次级债券是商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于（）的债券。a.银行存款负债之后b.银行股权资本之前c.银行股权资本之后d.银行其他普通债权人之后12、商业银行可以利用的资本工具有（）。a.普通股b.优先股c.次级债券d.可转换债券13、巴塞尔新资本协议中特别强调的风险是（）。a.法律风险b.操作风险c.市场风险d.信用风险e.声誉风险14、资本充足性的含义是（）。a.资本多多益善b.资本适度c.资本构成合理d.最适度的资

4、本可准确无误地计算出15、银监会规定商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除（），这些扣除项目从商业银行资本总额中扣除，即形成银行的资本净额。a.商业银行对未并表金融机构的资本投资b.商业银行对未并表金融机构资本投资的50c.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资d.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的5016、商业银行资本金的多少标志着资金实力是否雄厚，反映自身承担风险能力的大小。（）17、操作风险计量的三种方法：（）、（）、（）。18、商业银行的核心资本包括：（）、（）、（）、（）和（）。19、美国骆驼评级体系（camels）表示：（）、（）、（）、（）、（）、（）20、中间业务有两个重

5、要特征：一是（）；二是（）21、转按揭贷款指（）。22、杠铃投资策略指（）。23、信用风险的特征：（）a.非系统性b.非正态分布c.信息不对称严重d.数据缺乏24、下列是新巴塞尔协议中的支柱内容。（）a.最低资本要求b.市场约束c.外部监管d.外部评级25、新资本协议规定内部评级初级法的数据哪些由银行自己提供：（）a.违约概率b.违约损失率c.违约风险暴露d.有效期限26、新资本协议中对操作风险计量的标准法描述正确的有：（）a.标准法比基本指标法的风险敏感度更低b.无显著证据显示不同的业务部门具有不同的值c.没有考虑各业务部门风险之间的相关性d.总收入指标与风险暴露的相关程度值得怀疑27、市场

6、风险的控制方法包括：（）a.运用衍生金融产品进行风险对冲和风险转移b.利率敏感性缺口c.久期缺口管理d.采取限额管理28、个人贷款与企业贷款的特征比较分析：（）a.个人贷款比企业贷款的风险低b.个人贷款的还款意愿比企业强c.企业贷款的利率弹性比个人贷款的利率弹性大d.个人贷款更能够促进整个经济的健康发展29、内部评级的核心风险要素是：（）a.违约概率b.违约损失率c.违约风险暴露d.有效期限30、商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。a.流动性b.安全性c.盈利性d.效益性31、信用卡最主要的功能是（）a.转账结算功能b.储蓄功能c.汇兑功能d.消费贷款功能32、操作风险的特点（）a.风险高收

7、益高b.风险低收益低c.风险损失与收益没有必然联系d.操作风险损失的特殊性33、下面哪些项目既属于会计资本又属于监管资本的：（）a.资本公积b.商誉c.一般准备d.可转换债券34、商业银行提高资本充足率的方法：（）a.增加资本b.降低风险权重c.降低市场风险d.增加长期次级债务35、按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（）a.关注类贷款b.次级类贷款c.可疑类贷款d.损失类贷款36、自助银行是由（）设备组成。书上没找到a.现金自动取款机b.自动柜员机c.pos机d.因特网e.自动查帐机37、按照巴塞尔资本协议规定，下列属于附属资本的有（）。a.公开储备b.重估储备c.普通准备金d.混合

8、资本工具e.次级长期债务38、已知贴现率为12%，银行承兑汇票面值为100万元，到期日为2005年6月2日，贴现日2005年5月11日，计算贴现利息和实付贴现额？39、已知贴现率为12%，银行承兑汇票面值为100万元，到期日为2005年6月2日，贴现日2005年5月11日，计算贴现利息和实付贴现额？40、商业银行的经营三原则的内容及关系。41、1988年资本协议的主要内容及重大意义？42、商业银行金融创新的原因。43、贷款与发行债券和发行股票的区别？44、什么是不良贷款？不良贷款的分类？应如何管理不良贷款？45、什么是中间业务，它有哪些特点？有哪些种类？46、银行非存款负债的获取方式有哪些？4

9、7、软信息在小企业贷款中的作用。48、试述美国次贷危机的原因、影响与启示。49、银行中间业务与传统存贷款业务之间的关系。50、结合霍夫斯泰德（geerthofstede）的文化理论，谈谈中西方信用文化与消费文化的差异及规则文化在商业银行风险管理中的作用。51、比较1988年资本协议的主要内容和2004年新资本协议的主要内容及我国实施新资本协议的安排？52、商业银行流动性管理理论的主要内容？53、简述处理不良贷款的主要方法。54、简述影响商业银行发展的主要因素。55、简述银行资本的一般来源。56、简述巴塞尔协议的主要思想。57、简述巴塞尔协议对国际银行业的影响。58、商业银行的经营三原则的内容及

10、关系。59、商业银行金融创新的原因。60、什么是不良贷款？不良贷款的分类？应如何管理不良贷款？61、商业银行的核心资本包括：（）、（）、（）、未分配利润和少数股权五部分。62、美国骆驼评级体系（camels）表示：（）、（）、（）、盈利性、流动性、市场风险敏感度63、中间业务有两个重要特征：一是（）；二是产生非利息收入64、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本a.最低资本b.储备资本和逆周期资本c.系统重要性银行附加资本d.核心资本e.第二支柱资本65、储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。a.02.5%b.12.5%c.1%d.2.5%66、假设a银行2021年末内部

11、评级法信用风险加权资产为30000亿元人民币，其中，内评法覆盖部分信用风险加权资产为25000亿元人民币、实际计提贷款损失准备为820亿元人民币、预期损失为700亿元人民币；内评法未覆盖部分信用风险加权资产为5000亿元人民币、实际计提贷款损失准备200亿元人民币、不良贷款总额为100亿元人民币，应计提贷款损失专项准本为85亿元人民币，试计算内部评级法下超额贷款损失计入二级资本数额为（）a.120亿元人民币b.150亿元人民币c.162.5亿元人民币d.182.5亿元人民币67、商业银行对我国其他金融机构债权的风险权重为（）a.0%b.20%c.25%d.100%68、商业银行在制定资本规划时

12、，应至少设定内部资本充足率（）年目标a.两b.三c.四d.五69、商业银行总资本包括（）a.核心一级资本b.其他一级资本c.二级资本d.核心二级资本70、商业银行资本管理办法（试行）里商业银行风险加权资产包括（）a.流动性风险加权资产b.信用风险加权资产c.市场风险加权资产d.操作风险加权资产71、计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：（）a.商誉b.其他无形资产（土地使用权除外）c.由经营亏损引起的净递延税资产d.贷款损失准备缺口e.直接或间接持有本银行的股票f.对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加

13、回72、商业银行董事会承担本行资本管理责任时应履行职责包括（）a.审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效b.监督内部资本充足评估程序的全面性、前瞻性和有效性c.确保商业银行有足够的资源，能够独立、有效地开展资本管理工作d.制定和组织实施资本规划和资本充足率管理计划73、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行应当制定相关部门进行资本管理，并履行的资本管理职责包括（）a.持续监控并定期测算资本充足率水平，开展资本充足率压力测试b.建立资本应急补充机制，参与组织筹集资本c.编制或参与编制资本充足率信息披露文件d.组织建立内部资本计量、配置和风险调整资本收益的评价管理体系74、根据资本充

14、足状况，银监会将商业银行分为以下几类（）a.第一类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到商业银行资本管理办法（试行）规定的各级资本要求b.第二类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到第二支柱资本要求，但均不低于其他各级资本要求c.第三类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要求，但未达到其他各级资本要求d.第四类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最低资本要求e.第五类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到最低资本要求75、对第四类商业银行，银监会可以

15、财务下列监管措施（）a.要求商业银行大幅度降低风险资产规模b.责令商业银行停办一切高风险资产业务c.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销d.限制商业银行重要资本性支出e.限制商业银行进行股权投资或回购资本工具76、商业银行资本管理办法（试行）中所称资本充足率是指商业银行持有的一级资本和二级资本与风险加权资产之间的比率。77、贷款损失准备最低要求指100%拨备覆盖率对应的贷款损失准备。78、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。79、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行

16、实际计提的贷款损失准备低于贷款损失最低要求的部分。80、计算资本充足率时，商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益属于商业银行核心一级资本全额扣除项。81、资产证劵化销售利得不属于商业银行在计算资本充足率时的全额扣除项。82、确定受益类的养老金资产净额属于商业银行在计算资本充足率时的全额扣除项。83、依赖未来盈利但不是由经营亏损引起的递延资产税应全额从资本中扣除。84、不依赖未来盈利的递延资产税也需要从资本中限额扣除。85、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，应当符合商业银行资本管理办法（试行）的规定，并经银监会核准。86、权重法下信用风险加权资产指银行账户表内

17、资产信用风险加权资产。87、商业银行对我国公共部门实体投资的工商企业的债权风险权重等同于对公共部门实体债权的风险权重。88、以风险权重为0%的金融资产作为质押的债权，其覆盖部分的风险权重为0%。89、商业银行对我国其他银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为100%。90、商业银行对我国其他商业银行所有债权的风险权重为25%。91、商业银行对工商企业股权投资的风险权重为400%。92、商业银行资本管理办法（试行）所称交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。93、商业银行应当制定清晰的银行账户和交易账户划分标准，明确纳入交易账户的金融工具和商品头寸以及在银行

18、交易账户间划转的条件，确保执行的一致性。94、未经银监会核准，商业银行不得变更信用风险加权资产计量方法和市场风险资本计量方法。95、银行集团内部同一机构不得对同一种市场风险采用不同方法计量风险资本要求。96、商业银行市场风险加权资产为市场风险资本要求的1.25倍；操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍。97、商业银行采用到期日法计算一般市场风险资本要求时不考虑是固定利率还是浮动利率。98、商业银行应当将压力测试作为内部资本充足评估程序的重要组成部分，结合压力测试结果确定内部资本充足率目标。99、商业银行应当制定合理的薪酬政策，确保薪酬水平、结构和发放时间安排与风险大小和风险存续期限一致

19、，反映调整后的长期受益水平，防止过度承担风险，维护财务稳健性。100、商业银行应当至少每半年一次实施内部资本充足评估程序，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整。101、商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累，完善资本机构，提高资本质量。102、商业银行提交书面申辩的，应当提交股东会关于进行申辩的决议，并对申辩理由进行详细说明，同时提交能够证明申辩理由充分性的相关资料。103、银监会有权根据单家商业银行操作风险管理水平及操作风险事件发生情况，提高操作风险的监管资本要求。104、责令商业银行调整董事、高级管理人员或限制其权利属于银监会对第四类商业银行的监管措

20、施。105、信用风险、市场风险、操作风险的计量方法，风险计量体系的重大变更，以及相应的资本要求变化属于资本充足率的信息披露内容。106、农村合作银行、农村信用合作社在资本管理方面参照商业银行资本管理办法（试行）。107、银监会对获准采用资本计量高级方法的商业银行设立并行期，并行期自获准采用资本计量高级方法开始，至少持续三年。108、并行期内，商业银行实际计提的贷款损失准备超过预期损失准备的，高于150%拨备覆盖率的超额贷款损失准备可全部计入二级资本。109、在分支行制下，商业银行分支机构的管理方式可分为三种类型（）、（）、（）。110、营销者将其产品用户划分为大中小三类客户的营销方法是（）。1

21、11、根据我国金融企业会计制度规定，金融机构必须提供的财务报表有（）、（）、（）、利润分配表。112、（）为弥补银行资本不足发行的债券是-债券，债券则是为了满足某些（）运用项目而发行的。113、票据行为主要有（）、（）、（）、（）和拒付五种行为。114、根据中国人民银行规定，我国商业银行应满足巴塞尔协议有关资本金的要求，核心资本至少应占全部资本的（），资本充足率不得低于（）。115、商业银行作为（），具备（）、（）、（）和金融服务功能。116、商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对（）负责。117、由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息的债券被称为（）。118、商业银

22、行的备付金比例应不低于（）。119、票据被拒付后，汇票持有人在汇票的有效期内可以行使追索权的当事人不可能是（）120、网上银行的系统风险不包括（）。121、商业银行流动性资产是指（）个月内可变现的资产。122、从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，职能分工型模式和全能型模式。下列国家中，全能型模式的代表国家是（）。123、如果一个银行产品随着市场对它的逐步接受，销量迅速增加，该产品处于（）。124、由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的（）。125、由于银行在调整不同工具所收取和支付的利率时匹配不当而造成的风险称为（）126、在银行产品的导入阶段，采用最多的战略是（）127

23、、如果一个产品的销售额缓慢增长，该产品处于（）。128、从商业银行发展的历史来看，主要有职能分工型模式和全能型模式两种，德国、美国、瑞士都是全能型模式的代表国家。129、商业银行所需要的资本金数量仅仅取决于投资者对商业银行盈利能力的要求，基本不受其他因素的制约。130、破产清算严重危害商业银行的形象，不能作为处置商业银行不良资产的方法。131、由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率的变化还不足以对我国的商业银（）行产生利率风险。132、效率效益原则是商业银行设置组织结构时必须考虑的基本原则，也是增设、撤并商业银行组织机构的重要依据。133、商业银行的资产是商业银行获得收入的唯一来源。1

24、34、如果一家商业银行的存贷款比例超过了75%，只能通过严格控制贷款发放的方法来降低。135、商业银行的信用创造，要受中央银行存款准备金比率、自身现金准备率及贷款付现率的制约，商业银行的信用创造能力与上述比率成反比。136、汇票实际上是出票人和收款人为同一人的票据。137、信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因，也有经济周期的客观原因。138、营销者选择一个细分市场，并制定相应的营销细分战略被称为差异营销。139、由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的法律风险。140、银行为个人和单位办理支付结算时，只负责将款项从付款单位账户划转到收款单位账户，不承担任何垫款的责任。1

25、41、在分支行制下，商业银行的管辖行将代表总行管理、监督所辖的分支机构，不对外办理业务。142、在我国，商业银行既可以投资政府债券、金融债券，也可以投资信托投资和股票业务，但不能向非银行金融机构和企业投资。143、商业银行股东大会主要听取当年经营状况及财务情况报告，并挑选和聘任银行的高级管理人员，制定银行的经营目标和政策。144、衡量银行的安全性，主要是看经营面临的风险程度，贷款风险比率、拆借资金比率、存贷款比率都是衡量商业银行安全性的重要指标。145、银行表外业务的种类主要有哪些？146、商业银行利率风险的主要表现是什么？147、什么是贷款五级分类？商业银行实行贷款五级分类的意义是什么？14

26、8、银行在市场营销的活动中，如何对市场进行细分？149、简述商业银行常用的贷款定价方法及其内容？150、商业银行的业绩评估主要包括哪些方面？151、影响银行存款变动的原因主要有哪些？152、利率敏感性与利率敏感性缺口的主要内容是什么？153、国际上解决商业银行不良资产的主要方法有哪些？154、财务顾问业务的产生条件和主要类型是什么？155、在险价值法的优缺点是什么？156、商业银行在市场营销时，如何对市场进行细分？157、试述商业银行常用的贷款定价方法及其主要内容。158、商业银行的职能作用是（）a.信用中介b.支付中介c.信用创造d.金融服务159、现代股份制银行的内部组织形式可分为（）a.

27、决策机构b.执行机构c.监督机构d.监管机构160、银行的管理系统由（）方面组成。a.全面管理b.财务管理c.人事管理d.经营管理e.市场营销管理161、政府对银行业实行谨慎监管原则，即“camel（骆驼）原则”，包括（）。a.资本b.资产c.管理d.收益e.清偿能力162、银行的核心资本由（）和（）组成。163、银行资本的来源渠道主要有：（）、（）和（）。164、在最低资本金要求中，新巴塞尔资本协议中要求充分考虑到（）、（）、（）对资本充足率的影响。165、属于银行外部筹集资本的方法有（）。a.股利分配b.出售银行资产c.发行股票d.发行债券e.e发行大额存单166、在银行资产持续增长模型中

28、，银行资产的持续增长与（）因素相关。a.银行资产收益率b.银行红利分配政策c.资本比率d.外源资本增加额167、衡量银行资本规模的方法有（）a.账面资本b.管理资本c.市场资本d.市场价值资本168、在核心存款和易变性存款之间，银行应该加大（）所占的比例。169、银行要保证利润的增加，必须使新增存款的边际成本（）边际收益。170、资金成本相当于（）和（）两种成本的总和。171、非交易账户中包括（）。a.活期存款b.定期存款c.储蓄存款d.货币市场存款账户172、存款定价可以采用（）。a.成本加利润定价法b.边际成本定价法c.不同客户定价法d.根据客户与银行关系定价173、银行的非存款资金来源包

29、括（）。a.同业拆借b.从央行借款c.证券回购d.发行债券174、可用资金是指银行总的资金中扣除（）的余额。a.库存现金b.央行存款c.联行或同业往来d.其他现金资产175、目前我国商业银行的法定存款准备金率为（）、（）。176、可用资金头寸是指扣除了（）以后的所有现金资产。177、商业银行的存款按照被提取的可能性，可以分成（）、（）、（）三类。178、银行主要可以通过（）和（）两种方式满足流动性需求。179、银行持有现金资产的目的是保证银行的（）。a.安全性b.流动性c.盈利性d.安全性和流动性180、流动性需求可以被分为（）。a.短期流动性需求b.长期流动性需求c.周期流动性需求d.临时流

30、动性需求181、在下列资金头寸中，资金量最小的是（）a.可用头寸b.基础头寸c.可贷头寸d.不可比较182、银行贷款组合的目的是（）。183、呆账准备金的提取要符合两项原则：（）和（）。184、针对我国国有银行不良资产率高的情况，我国成立了四家（）剥离其呆坏账。185、可以通过三道防线发现问题贷款（）。a.信贷员b.贷款发放c.贷款复核d.外部检查186、呆账准备金可以分成三种类型（）a.普通呆账准备金b.特殊呆账准备金c.专项呆账准备金d.特别呆账准备金187、银行对企业发放的短期贷款具有（）的性质。188、对借款人资产负债表的分析，可以从三大比率着手，即（）、（）、（）。189、反映流动性

31、的比率由（）和（）两个指标构成。190、企业申请贷款可能是由于（）。a.销售增长b.营业周期减慢c.购买固定资产d.其他资金支出191、反映借款企业营运效率的指标有（）。a.速动比率b.总资产周转率c.资产负债率d.利息保障倍数192、评价管理者盈利能力的指标是（）。a.资产报酬率b.利息保障倍数c.负债与所有者权益的比率d.权益报酬率193、银行对借款企业要求的贷款担保包括（）。a.抵押b.质押c.保证d.附属合同194、个人贷款是指银行等金融机构为满足个人（）、（）、（）所需贷款。195、影响个人信用（）的主要因素包括两个方面：一是（），另一个是（）。196、通常情况下，速动比率为100或

32、高于100被认为是合理的，它说明（）至少有（）做保证。197、z计分模型是一种以（）为基础的多变量信用评分模型，z值越大，信用就（）；z值越小，信用就（）。198、个人贷款与其他贷款相比，具有（）的特点。a.高风险性b.高收益性c.周期性d.利率敏感性e.利率不敏感性199、在进行客户资产分析时，银行必须关注资产的（）。a.价值b.稳定性c.流动性d.所有权e.控制权200、个人贷款定价的原则包括（）。a.成本收益原则b.风险定价原则c.参照市场价格原则d.组合定价原则e.与宏观经济政策一致原则201、个人住房贷款的种类，从贷款利率分为（）和（）。202、汽车贷款模式（方式）主要分为（）和（）

33、两大类。203、汽车贷款供给方式（途径）主要分为（）和（）两种。204、汽车贷款的主要风险是（）、（）、（）。205、决定个人住房贷款期限的因素（）。a.法律规定的承担民事责任的年龄b.住房的土地使用权期限c.影响房屋质量的房龄d.住房贷款用途e.贷款金额大小206、信用卡的特殊风险包括（）。a.信用风险b.伪冒风险c.作业风险d.内部风险207、我国有关法律规定，信用卡的最长还款期限不得超过（）a.30天b.60天c.90天d.120天208、商业银行证券投资的主要功能（作用）是（）、（）、（）。209、证券投资收益主要是（）和（）。210、证券的收益率的表示方法有：（）、（）、（）。211

34、、分散投资法是指银行投资者将自己的资金分别投资于多种证券，以达到分散风险、稳定收益的目的，具体包括：（）a.期限分散b.地域分散c.类型分散d.发行者分散212、期限分离法是指银行投资者把投资资金全部投放在一种期限的证券上，或长期、或短期，它具体包括：（）a.短期投资b.长期投资c.杠铃投资d.组合投资213、商业银行实行分业经营的国家典型代表有：（）a.美国b.德国c.日本d.英国214、商业银行实行混业经营以（）国家为典型代表，又被称为“全能银行制度”。a.德国b.瑞士c.美国d.法国215、资金缺口是用于衡量银行净利息收入对（）的敏感程度。216、当银行预测利率将会上升时，银行应该建立一

35、个（）资金缺口。217、持续期实际上是（）与（）之比。218、远期利率协议不交易本金，只是在特定日交易根据协议利率和协议规定的（）计算出来的（）219、在远期利率协议交易中，若参考利率高于协议利率，支付资金的一方为（）。220、利率互换交易的定价一般是以（）为基准利率。221、一般而言，银行资金缺口的绝对值越大，银行承担的利率风险就会（）a.越大b.越小c.不变d.不确定222、对于分期付息的金融工具而言，其持续期是（）偿还期的。a.长于b.短于c.等于d.不确定223、当持续期缺口为正值时，银行净值随市场利率上升而（）。a.上升b.下降c.不变d.不确定224、银行汇票的有效期限为（）个月。

36、225、汇票经银行承兑后，第一付款人就由第三方转变成（）。226、当前国际汇款一般使用（）方式。227、现代租赁业务是以（）为主要目的的信用方式。228、存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。a.保险费b.准备金c.黄金d.风险基金229、政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“camels”原则，其中“c”是（）。a.资本b.资产c.管理d.收益230、资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。a.没考虑资金运用b.没反应银行资产结构c.没考虑风险d.没考虑商业银行经营管理风险231、存款保险制度的建立笼统地讲是为了减少银行挤兑和破产

37、带来的（）a.内部性b.外部性c.关联性d.危害性232、从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是（）a.准备金制度b.资本充足性管制c.利率管制d.分业经营管制233、从资本负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（）a.资产负债综合管理理论b.资产管理理论c.负债管理理论d.预期收入理论234、银行主要的盈利性来源是（）a.贷款b.短期投资c.长期投资d.存款235、银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难，主要是（）a.流动性b.盈利性c.准备金率d.贷款总额236、广义风

38、险管理的含义主要是指（），目的在于监测银行各部门从事经营活动所面临的风险a.风险抑制b.风险控制c.风险度量d.风险量化237、现金资产管理的首要目标是（）a.现金来源合理b.现金运用合理c.将现金资产控制在适度的规模上d.现金盈利238、资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。a.发行的预计价格b.票面价格c.实际价值d.每股净资产239、票据贴现利率（贴现率）一般较同期的其他贷款（）a.高b.一样c.低d.不定240、主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（）a.法定存款准备金计算法b.滞后准备金计算法c.同步准备金计算法d.超额存款准备金计算法241、为弥补银行资

39、本不足而发行的介于存款负责和股票资本之间的一种债务是（）a.国际债券b.国内债券c.资本性债券d.一般性债券242、中国银行监督管理委员会（chinabankingregulatorycommission，cbrc）简称银监会，是（）年正式挂牌成立的a.2002b.2003c.1999d.2001243、政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“camels”原则，其中“l”是指（）a.资本b.清偿能力c.管理d.收益244、金融市场上利率的变动使经济在筹集或运行资金时可能遭受到损失是指（）a.国家风险b.利率风险c.信用风险d.流动性风险245、银行承兑行为反映在资产负债表中，资产方的

40、（）账户中a.为结清承兑余额b.未结清的客户对银行承兑的负债c.证券投资d.其他资产246、下面可做法定存款准备金的资产项目是（）a.现金b.债券c.同业拆出及回购协议d.股票247、负债方范式是从（）方功能出发以流动性调节为研究重点的探讨商业银行存在必要性的理论范式。a.资产b.负债c.契约d.信息248、负债方范式的核心是（）a.引入个人消费风险分析b.在完全确定性的经济中加入由于信息不对称而产生的信息成本c.契约理论d.信息对称理论249、建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个主要理由是（）a.挤兑的传染性b.挤兑的个别性c.监管的需要d.经济调节的需要250、根据对利率变化趋势

41、的预测，相机调整利率敏感性资金的配置结构，以实现利润最大化的目标或扩大净利息差额率的管理方法是（）a.资产管理b.负债管理c.利率敏感性缺口管理d.久期缺口管理251、新的组合管理技术强调改善组合的（）以及实现这些目标的方法，强调在客户和行业之间重新分配（），做到降低风险的同时不牺牲利润a.风险回报，风险总量b.风险收益，风险总量c.风险敞口，风险收益d.风险回报，风险敞口252、一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（）a.优先股股东b.普通股股东c.债权人d.存款人253、在信贷市场上，银行对借款人的资金用途、投资项目的风险等信息了解很少，往往希望通过提高利率增加利息收益，

42、结果却使得低风险项目退出市场，高风险项目留在信贷市场中。这种风险被视为（）a.借款人的道德风险b.银行经营者道德风险c.银行自身的道德风险d.逆向选择风险254、国外子银行与其在国内的母银行之间的关系是（）a.控股与被控股关系b.财务关系c.总分行关系d.不相关255、利率变动对银行净值的市场价值的影响取决于（）a.持续期缺口规模b.利率变动规模c.银行的规模d.以上都对256、收益曲线是（）的示意图。a.持续期b.货币需求c.货币供给d.利率期限结构257、透支对于商业银行的不利之处在于（）a.成本高b.难以有效控制c.风险大d.流动性差258、监督的主体各国都有（）a.财政部门b.中央银行

43、c.税务部门d.证券监督管理部门259、商业银行的特殊性主要表现在（）a.商业银行的主要经营对象和内容具有特殊性b.商业银行对整个社会经济的影响以及所受的社会经济的影响具有特殊性c.追求利润最大化d.商业银行责任特殊260、商业银行发展的传统方式有（）a.英国式b.德国式c.美国式d.意大利式261、现实中存款保险制度多采用单一费率，这种制度安排容易产生道德风险问题，主要表示在（）a.存款人在银行倒闭时的损失小于无保险的情况，因此不再关心银行的风险状况，减小了来自存款人的市场力量对银行的约束b.单一费率不随银行的风险暴露变化而变化，这使得稳健经营的银行要承担高风险暴露的成本，显失公平c.存款保

44、险允许那些经济上已无清偿力而法律上尚未破产的银行继续吸引存款资金，市场的“汰劣”机制不能有效发挥作用d.实际上存款保险机构很少以破产理赔的方式处理投保机构，这提供了对所有存款的事实上的全额保险262、当挤兑发生时，银行应付流动性困难的方法包括（）a.提高准备金比率b.进行负债管理，即从市场上借入流动性c.进行资产管理，即变现部分资产d.提高贷款数额263、随着商品经济的发展，商业贷款理论的局限性逐渐显露，表现在（）a.商业贷款理论第一次确定了现代商业银行经营管理的一些重要原则b.商业贷款理论忽视了贷款要求的多样性c.该理论忽视看活期存款也有相对稳定的一面d.商业贷款理论忽视了贷款清偿的外部条件

45、264、以往交易账户的风险管理仅包括以历史交易资料为基础，确定风险暴露的限额，现在则通过综合计算交易账户的风险，改善风险管理。具体变化是（）a.用风险计方法综合计算风险b.运用现实暴露法改善与衍生交易想联系的信用风险控制方法c.改善风险管理系统d.加强内部控制盒稽核机制265、一级储备之所以在银行的资产分配中具有最高的优先地位，是因为（）a.满足强制性的准备金的需要b.一级储备盈利性很差或无盈利c.满足银行日常支付和清算的需要d.应付意外的提存和意外信贷需求266、发行优先股来筹集资本，商业银行可获得的好处有（）a.获得杠杆收益b.控制权不会变更c.可以永久地获得资金的使用权d.利息税前支付，

46、可降低税后陈本267、银行资本的用途有（）a.增强公众信心b.消化非预期或意外的损失c.防止银行倒闭d.构成对银行资产无节制膨胀的内在限制268、影响商业银行资本需求量的因素有（）a.商业银行自身经营状况b.宏观经济发展状况c.银行所服务地区的经济状况d.银行在竞争中所处的地位269、票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于（）a.它是以持票人作为贷款的直接对象b.它是以票据承兑人的信誉作为还款保证c.它是以票据的剩余期限为贷款期限d.实行预收利息的方法270、银行贷款按照其偿还方式的不同可以分为（）a.延期偿还b.一次性偿还c.到期偿还d.分期偿还271、负债管理的目的（）a.控制陈本的基础上增

47、加负债规模b.开拓存款市场c.调整负债结构d.加强负债的风险管理272、银行将资金投资于证券之前，要满足（）a.法定准备金需要b.超额准备金需要c.银行流动性需要d.属于银行市场份额的贷款需要273、各类新型定期存款的发展使定期存款占商业银行资本来源的比重有所提高，主要的新型定期存款品种有（）a.大额可转换定期存单b.货币市场粗才存单c.定活两便存款账户d.小储蓄者存款单274、自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。这些影响主要表现在（）a.银行资本越来越集中b.国际银行业出现竞争新格局c.国际银行业竞争激化，银行国际化进程加

48、快d.金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉275、独家银行制的优点有（）a.限制银行业垄断，有利于自由竞争b.管理层次少，有利于中央银行管理与控制c.有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务d.各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活276、银行损益表包括（）a.收入b.支出c.利润d.所有者权益277、下面属于银行非利息收入的具体项目有（）a.存款账户的服务费用b.代买卖证劵服务费c.信息咨询服务费d.融资租赁收入278、银行资产负债表中的公积金包括（）a.发行溢价b.接受捐赠的资产c.利润分配中转增的部分d.资产的重估增值279、鉴于存款水平是利率的函数，而直接利率战又有多种不利，西方商业银行多采用隐蔽的方式来间接地利用利率因素，包括（）a.利用投资工具b.在服务收费上做文章c.调整存款结构d.推出高息存款工具280、在商业银行经营中，由于信息不对称而导致风险发生包括（）等几种情况a.借款人的风险道德b.银行经营者道德风险c.银行自身的道德风险d.逆向选择281、商业银行的风险管理策略是指商业银行在风险管理中针对（）等的具体内容而采取的业务技巧和方法。a.风险识别b.风险估计c.风险评估d.风险处理282、利率风险常是以利率灵敏度测量的，利