保险经纪公司企业年金客户服务手册模板(DOC)

1、iXXX公司企业年金服务手册投保人：XXX公司A保险顾问：江泰保险经纪有限公司保险人：XXX保险公司注：本文是关于企业年金计划保险的套用模式，可供各中心（部 门）、分支机构展业过程中参考使用；各中心（部门） 、分支机构 可根据具体业务情况进行相应增减或修改。2致XX员工xxx公司企业年金计划由XXX保险公司承保。简要介绍XXX保险公司。为了使您能够更好地享受企业年金服务，XXX公司及XXX公 司保险顾问江泰保险经纪有限公司和XXX保险公司共同编制本手 册。本手册是对XXX公司企业年金计划的说明， 如有未尽事宜请参 照XXX公司内部有关企业年金的管理制度或向有关人士进行咨询。3目录1、什么是企业

2、年金个人账户？.2、企业年金个人账户的作用是什么？.3、 投保人账户是怎样设立和运行的？.4、 账户资金进行增值？.5、 职工和单位是按照什么标准缴费的？.6、 企业缴费部分是在什么情况下划入个人账户的？.7、 如何查询自己的账户余额情况？.8、 如果职工违反了公司的有关规定， 是否享有单位的配比缴费部分？.9、 如果在到达退休年龄之前身故或全残是否可以得到保障？10、 职工除了按规定领取养老金外，是否还有其他选择方式？11、 在办理养老金领取时， 对单位配比缴费账户和个人账户金额是如 何 操作的 ？ 12、 有哪些领取方式可以选择？ 13、 可供选择的养老金领取时间包括哪些？14、 退休前如

3、有特殊需要是否可以提前使用个人账户中的资金？ 15、 什么 叫全残 16、 在领取养老金时，需提供什么材料？.417、如果职工身故，在领取身故保险金时，应如何办理？.18、办理养老金领取的流程是什么？ .19、身故保险金的领取标准是怎样确定的？.20、办理身故保险金领取的流程是什么？.21、全残保险金的领取标准是怎样确定的？.22、办理全残保险金的领取流程是什么？.23、 离职保险金的给付标准是如何确定的？.24、 办理离职保险金的申领流程是什么？ .25、如何办理养老金的异地领取.26、如果我开始领取养老金后， 是否一旦身故， 保险公司就停止发放养老金？.27、如何咨询此项保险相关事项？.5

4、为客户编制的客户手册应包含以下内容：1、什么是企业年金个人账户？答：企业年金个人账户是XXX保险公司为每位职工设置的专项 养老保险年金账户，职工个人按照XXX公司要求的标准缴费，个人账户中的个人缴费资金永远属于职工个人所有。2、 企业年金个人账户的作用是什么？ 答：企业年金个人账户是职工个人利益的体现，用于记载职工全部的个人交费金额及其产生的利息， 按照XXX公司规定，暂不允许 职工个人向个人账户内直接缴费（由单位代缴） 。3、 投保人账户是怎样设立和运行的？答：XXX保险公司为XXX公司设立投保人账户和单位交费配 比账户。投保人账户用于记载XXX公司的整体交费部分，用于各账户间资金的调剂。

5、单位缴费配比账户用于记载XXX公司按照个人缴 费标准等额缴费部分，当职工行使减保选择权减少个人账户资金时，XXX公司等额减少单位配比缴费部分。4、 账户资金进行增值？答： 单位交费账户和个人账户中的缴费部分， XXX保险公司首 先按照保底利率2.5%进行增值，若资金运作的综合投资年平均回报 大于2.5%时，职工实际享有的增值水平为保底利率2.5%加2.5%以上 部分的85%，复利增值，逐年累加。5、 职工和单位是按照什么标准缴费的？答：职工按照不超过本人上年年薪总额的10%的比例缴纳保险费，由单位代扣代缴；单位按照职工缴费等额进行补助66、企业缴费部分是在什么情况下划入个人账户的？ 答：企业缴

6、费部分是在职工到达法定退休年龄或符合其他领取条 件时，按照XXX公司的指令，由XXX保险公司将单位配比交费部 分划入个人账户的。个人账户按领取标准未达到XXX公司的领取标 准时，不足部分的保险费可由XXX公司决定是否划入其个人账户。7、 如何查询自己的账户余额情况？ 答：职工可以通过以下几种方式进行账户余额的查询：1通过XXX保险公司每年XX月XX日之前向XXX公司提 供投保人账户和每一被保险人的个人账户余额对帐单查询账户余额；2通过XXX保险公司的全国客户服务电话系统查询账户余 额；3通过XXX保险公司的服务专员进行账户查询，但需得到XXX公司的书面通知；8、 如果职工违反了公司的有关规定，

7、是否享有单位的配比缴费 部分？答：被保险人因被除名、开除、被判刑或为XXX公司造成经济 损失或不良影响的，经XXX公司书面确认即丧失对其投保人账户中 的配比缴费部分余额的所有权。 单位将撤消该职工的个人账户， 其中 单位配比缴费账户中的配比缴费部分由单位收回， 个人缴费部分退还 该职工。9、 如果在到达退休年龄之前身故或全残是否可以得到保障？答：如果是在到达退休年龄之前身故，将由受益人一次性领取身 故保险金； 如果是在到达退休年龄之前全残， 可以由职工本人一次性 领全残保险金， 也可以暂不领取， 在达到法定退休年龄时按月领取养 老金，采取何种方式可由职工选择。10、职工除了按规定领取养老金外，

8、是否还有其他选择方式？ 答：经XXX公司同7意，被保险人一次性领取年金或领取全残保 险金、离职保险金时，可根据自身实际情况且经XXX保险公司审核 同意后将领取的款项部分或全部以一次性缴清的方式投保其他人身 保险，享受5%的费率优惠，即按当时费率的95收取保险费。11、在办理养老金领取时，对单位配比缴费账户和个人账户金额 是如何操作的？答：职工退休时，个人账户中由XXX公司划入的配比缴费部分 必须全额转换成按月领取的养老金。 人账户中个人缴费部分由职工自 己决定领取方式，可以一次性领取、也可以转换成按月领取。12、有哪些领取方式可以选择？ 答：可供选择的领取方式包括：1一次性领取：被保险人生存至

9、约定的年金领取起始日，XXX保险公司按被保险人个人账户余额一次性给付年金， 对该被保险人的 保险责任终止。2定额平准型：XXX保险公司自年金领取日起按年（或月）向 被保险人给付年金，直至被保险人身故。 被保险人身故后对该被保险 人的保险责任终止。3十年固定定额平准型：XXX保险公司自年金领取日起向被保 险人按年（或月）给付年金，并保证给付十年，如果被保险人领满十 年固定年金后仍生存， 继续给付年金至被保险人身故。 被保险人身故 后对该被保险人的保险责任终止。4定额递增型：XXX保险公司自年金领取日起按年（或月）向被保险人给付年金，次年起年金每年按首年年金标准的5%递增，直至被保险人身故。被保险

10、人身故后对该被保险人的保险责任终止。5十年固定定额递增型：XXX保险公司自年金领取日起按年（或月）向被保险人给付年金，次年起年金每年按首年年金标准的5%递增，并保证给付十年。如果被保险人领满十年固定年金后仍生存， 则继续给付年金直至被保险人身故。 被保险人身故后对该被保险人的 保险责任终止。13、 可供选择的养老金领取时间包括哪些？8答：XXX保险公司提供给职工选择的领取时间有四种，第一种 是生日领取；第二种是保单生效对应日领取； 第三种是1月1日领取， 第四种是生日次月1日领取。14、 退休前如有特殊需要是否可以提前使用个人账户中的资金？答：在退休前您可以提取您个人账户中个人缴费部分的账户余

11、 额，但提取的金额不得超过您当时个人账户个人缴费部分账户余额的10%。每一保单年度可提取一次，但总次数不限。行使该项减保选择 权需得到单位的书面同意。15、什么叫全残？答：是指下列事情之一：双目永久完全失明的；两上肢腕关节以 上或两下肢踝关节以上缺失的； 一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以 上缺失的； 一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的； 一目永久 完全失明及一下肢踝关节以上缺失的；四肢关节机能永久完全丧失 的；咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的；中枢神经系统机能或胸、腹部 脏器机能极度障碍， 终身不能从事任何工作， 为维持生命必要的日常 生活活动，全需他人扶助的。16、 在领取养老金时， 需提

12、供什么材料？ 答： 由您本人填写的保险金给付申请书；领取保险金的个人凭证； 您本人身份证及以您的姓名开具的工商银行活期存折。17、如果职工身故，在领取身故保险金时，应如何办理？ 答：由您指定的受益人填写的保险金给付申请书；被保险人的死 亡证明及户籍注销证明；受益人的身份证明及工商银行的活期存折， 通过划帐的方式一次性给付。18、办理养老金领取的流程是什么？答：XXX保险公司提前一周计算即将退休人员的养老金领取 标准，将计算结果告9知XXX公司，XXX公司根据计算结果决定是 否追加保费，并进行账户划转的相关工作。2职工填写由XXX保险公司提供的养老金给付申请书，单位申请书上加盖公章、职工提供被保

13、险人的工商银行活期存折首页复印 件、被保险人年金领取凭证及本人身份证复印件。3单位将以上资料及证明交XXX保险公司服务专员办理，并出 具委托书。4服务专员持上述单证办理年金领取手续；5XXX保险公司对被保险人的账户进行结算并通过银行进行 划帐；6保险金领取支付清单交单位备案， 同时个人保险金的支付凭证 交被保险人本人。19、 身故保险金的领取标准是怎样确定的？答：被保险人在约定的年金领取日前身故，XXX保险公司按其 保险事故发生日的账户累计余额给付身故保险金， 其中个人账户中的 累计余额一次性给付， 投保人账户中该被保险人配比缴费部分由投保 人决定给付方式。XXX保险公司一次性给付被保险人个人

14、账户累计 余额后注销该被保险人的个人账户，待按照XXX公司确定的配比缴 费部分给付方式全部给付后，对该被保险人的保险责任终止。20、 办理身故保险金领取的流程是什么？答：由受益人作为申请人填写的保险金给付申请书；2公安部门、XXX保险公司认可的医疗机构（县、区级以上公 立医院）出具的被保险人事故证明书、身故证明书及有关文件；3如被保险人由人民法院宣告死亡， 受益人须提供人民法院出具 的宣告死亡证明文件；104被保险人的户籍注销证明。5单位在XXX保险公司提供的被保险人申请书上加盖公章、并提供受益人的工商银行活期存折帐号、 被保险人年金领取凭证及受益 人身份证复印件。6单位将以上资料及证明交XX

15、X保险公司服务专员办理，并出具委托书。7服务专员持上述单证办理年金领取手续；8XXX保险公司对被保险人的账户进行结算并通过银行进行 划帐；9保险金领取支付清单交单位备案， 同时个人保险金的支付凭证 交被保险人本人。21、 全残保险金的领取标准是怎样确定的？ 答：被保险人在约定的年金领取日前全残，被保险人提出全残保险金给付申请（若被保险人丧失民事行为能力由监护人提出申请） ， 经XXX公司确认后，对于被保险人个人账户中的累计余额由XXX保险公司一次性支付给被保险人； 对于投保人账户中配比缴费部分由 投保人决定给付方式。XXX保险公司应XXX公司要求决定是否继 续保留全残职工个人缴费账户。被保险人

16、出现全残时亦可以不申请全残保险金。22、 办理全残保险金的领取流程是什么？答：由被保险人作为申请人填写的保险金给付申请书；2公安部门、XXX保险公司认可的医疗机构（县、区级以上公 立医院）出具的被保险人事故证明书、全残证明书及有关文件。3XXX公司在XXX保险公司提供的被保险人申请书上加盖 公章、并提供被保险人的工商银行活期存折帐号、 被保险人年金领取 凭证及身份证复印件。4单位将以上资料及证明交XXX保险公司服务专员办理，并出11具委托书。5服务专员持上述单证办理年金领取手续；6XXX保险公司对被保险人的账户进行结算并通过银行进行 划帐；7保险金领取支付清单交单位备案， 同时个人保险金的支付

17、凭证 交被保险人本人。23、 离职保险金的给付标准是如何确定的?答：被保险人在约定的年金领取日前离职，被保险人提出离职保险金给付申请，经XXX公司确认后，对于被保险人个人账户中的累 计余额由XXX保险公司一次性支付给被保险人， 给付后注销该被保 险人个人账户；对于投保人账户中配比缴费部分由投保人决定是否给 付及给付方式。被保险人的个人账户部分，由本人决定是否继续在保留，若个人账户继续保留，被保险人个人可随时在该账户中增加保费， 金额不限。24、 办理离职保险金的申领流程是什么？答：由被保险人作为申请人填写的保险金给付申请书；2XXX公司开具的离职证明。3XXX公司在XXX保险公司提供的被保险人

18、申请书上加盖 公章、并提供被保险人的工商银行活期存折帐号、 被保险人年金领取 凭证及身份证复印件。4XXX公司将以上资料及证明交XXX保险公司服务专员办理，并出具委托书。5服务专员持上述单证办理年金领取手续；6保XXX险公司对被保险人的账户进行结算并通过银行进行 划帐；7保险金领取支付清单交单位备案， 同时个人保险金的支付凭证 交被保险人本人。25、 如何办理养老金的异地领取 答：职工因工作调动转到外地分支机构工作，或12退休后回到原户籍所在地，或者选择自己喜欢的其他城市居住，XXX保险公司均可 以通过遍布全国的服务网络， 为该员工在当地办理便捷领取手续和提 供各项服务。本人出具委托书，单位出具证明，提供被保险人本人工商银行活 期存折首页复印件，同时注明存折所在银行的详细地址。26、 如果我开始领取养老金后， 是否一旦身故，XXX保险公司 就停止发放养老金？答：如果选择的是十年固定年金，如领取未满10年，则XXX保险公司将保证给付满10年，保险责任终止； 如在领满十年后身故，XXX保险公司会停止发放养老金。 如选择的是其他方式，则在被保 险人身故后，保险责任终止，不再享有领取养老金的权利。27如何咨询此项保险相关事项？