保险招投标业务基础知识

1、 招投标业务基础知识介绍 目 录 基本概念基本概念 招标书招标书 投标书投标书 投标注意事项投标注意事项一一二二三三四四 我国的保险招投标活动，最早始于党政机关的车我国的保险招投标活动，最早始于党政机关的车辆险招标，后来不断发展，现已扩展到企财险、工程辆险招标，后来不断发展，现已扩展到企财险、工程险、责任险、行业统保、一揽子保险、企业年金保险险、责任险、行业统保、一揽子保险、企业年金保险和团体意外伤害保险等许多业务领域，并有不断扩大和团体意外伤害保险等许多业务领域，并有不断扩大之势。之势。 近年来，随着各单位成本效益观念的增强，办事近年来，随着各单位成本效益观念的增强，办事透明度的提高，招投标

2、机会的增多，保险建议书或投透明度的提高，招投标机会的增多，保险建议书或投标书使用得越来越普遍。标书使用得越来越普遍。第一部分：基本概念（1/3）（一）序言（一）序言第一部分：基本概念（2/3）（二）招标书概念（二）招标书概念投标书（投标书（bidding documents ）：）： 是指投标单位按照招标书的条件和要求，向招标单位是指投标单位按照招标书的条件和要求，向招标单位提交的报价并填具标单的文书。它要求密封后邮寄或派专提交的报价并填具标单的文书。它要求密封后邮寄或派专人送到招标单位，故又称标函。它是投标单位在充分领会人送到招标单位，故又称标函。它是投标单位在充分领会招标文件，进行现场实地

3、考察和调查的基础上所编制的投招标文件，进行现场实地考察和调查的基础上所编制的投标文书，标文书，是对招标公告提出的要求的响应和承诺是对招标公告提出的要求的响应和承诺，并同时，并同时提出具体的标价及有关事项来竞争中标。提出具体的标价及有关事项来竞争中标。第一部分：基本概念（3/3）（三）投标书概念（三）投标书概念第二部分：招标书（1/5）（一）招标书的作用（一）招标书的作用招标文件的作用在于：阐明需要采购服务招标文件的作用在于：阐明需要采购服务或货物的性质，通报招标程序将依据的规或货物的性质，通报招标程序将依据的规则和程序，告知订立合同的条件。招标文则和程序，告知订立合同的条件。招标文件既是投标商

4、编制投标文件的依据，又是件既是投标商编制投标文件的依据，又是采购人与中标商签定合同的基础。因此，采购人与中标商签定合同的基础。因此，招标文件在整个采购过程中起着至关重要招标文件在整个采购过程中起着至关重要的作用。的作用。招标书的内容，一般由标题、正文、结尾三部分组成招标书的内容，一般由标题、正文、结尾三部分组成第二部分：招标书（2/5）（二）招标书的内容（二）招标书的内容写在第一行的中间。常写在第一行的中间。常见写法有四种。一是由见写法有四种。一是由招标单位名称、招标性招标单位名称、招标性质及内容、招标形式、质及内容、招标形式、文种四元素构成；二是文种四元素构成；二是由招标性质及内容、招由招标

5、性质及内容、招标形式、文种三元素组标形式、文种三元素组成的标题；三是只写文成的标题；三是只写文种名称种名称“招标书招标书”；四；四是广告性标题。是广告性标题。正文由引言、主体部分组成。正文由引言、主体部分组成。引言部分要求写清楚招标依引言部分要求写清楚招标依据、原因。主体部分要详实据、原因。主体部分要详实交代招标方式（公开招标、交代招标方式（公开招标、内部招标、邀请招标）、招内部招标、邀请招标）、招标范围、招标程序、招标内标范围、招标程序、招标内容的具体要求，双方签订合容的具体要求，双方签订合同的原则、招标过程中的权同的原则、招标过程中的权力和义务、组织领导、其他力和义务、组织领导、其他注意事

6、项等内容。注意事项等内容。招标书的结尾，招标书的结尾，应签具招标单应签具招标单位的名称、地位的名称、地址、电话、电址、电话、电报挂号等，以报挂号等，以便投票者参与。便投票者参与。第二部分：招标书（3/5）（三）保险招标书的构成（三）保险招标书的构成 标准的国内保险招标书的格式是参照世界银行贷款项目的标准的国内保险招标书的格式是参照世界银行贷款项目的范本的中文版本，它的基本结构是固定的：范本的中文版本，它的基本结构是固定的： 投标须知投标须知 投标人资格投标人资格 招标文件招标文件 投标文件投标文件 评标评标 授予合同授予合同 合同条款合同条款 目前在部分保险招投标项目目前在部分保险招投标项目中

7、，招标书的内容只包含这中，招标书的内容只包含这个范本中的部分内容，但其个范本中的部分内容，但其中投标须知、招标内容、合中投标须知、招标内容、合同条款是必须具备的。同条款是必须具备的。招标文件实例第二部分：招标书（4/5）（四）保险招标书的构成（四）保险招标书的构成1、投标须知、投标须知 投标须知是向投标者告之关于投标的商务注意事项，是使投标投标须知是向投标者告之关于投标的商务注意事项，是使投标人清楚了解投标的注意事项，投标须知中包含以下内容：人清楚了解投标的注意事项，投标须知中包含以下内容： 项目名称、用户名称、投标书数量、投标地址、截标日期、投项目名称、用户名称、投标书数量、投标地址、截标日

8、期、投标保证金、投标有效期和评标的考虑因素等。标保证金、投标有效期和评标的考虑因素等。2、投标人资格、投标人资格 一般对公司规模、业绩和保险公司资信有具体的要求，不能达一般对公司规模、业绩和保险公司资信有具体的要求，不能达到的公司则被视为没有投标资格。在有些投标项目中，投标商的良到的公司则被视为没有投标资格。在有些投标项目中，投标商的良好资质将在评标中将起到加分的作用。好资质将在评标中将起到加分的作用。 第二部分：招标书（5/5）（四）保险招标书的构成（四）保险招标书的构成3、招标文件内容、招标文件内容 包括投标须知、合同条款、技术规范要求等。包括投标须知、合同条款、技术规范要求等。4、评标、

9、评标 评标依据：评标依据：说明对投标书进行评审的基本原则；说明对投标书进行评审的基本原则； 评标小组构成：评标小组构成：形成评标小组的人员情况，一般会包括用户代形成评标小组的人员情况，一般会包括用户代表、招标公司代表、专家代表等构成；表、招标公司代表、专家代表等构成； 招标人澄清：招标人澄清：关于中标条件的说明，一般是声明不承诺最低价关于中标条件的说明，一般是声明不承诺最低价中标，而且没有义务解释未中标原因。中标，而且没有义务解释未中标原因。 评标因素：评标因素：声明影响评标结果的关键因素，如价格、服务、声明影响评标结果的关键因素，如价格、服务、 质质量等，从而让投标在这几个方面详细应答，以满

10、足用户的量等，从而让投标在这几个方面详细应答，以满足用户的 需求。需求。第三部分：保险投标书（1/4）（一）投标时间控制点（一）投标时间控制点 发发/ /卖标书时间：卖标书时间：用户正式通知开始卖标书到投标日期截止前用户正式通知开始卖标书到投标日期截止前 都可以购买标书，只有购买了标书的公司才有参与投标的资格。都可以购买标书，只有购买了标书的公司才有参与投标的资格。 投标截止时间：投标截止时间：在规定的时间前递交投标书，迟到着将被拒绝在规定的时间前递交投标书，迟到着将被拒绝 投标，这是投标游戏的基本规则，正规的投标项目截止时间是投标，这是投标游戏的基本规则，正规的投标项目截止时间是 非常严肃的

11、。非常严肃的。 开标时间：开标时间：标书中提到的公开唱标的时间，一般都是在正式截标标书中提到的公开唱标的时间，一般都是在正式截标 后不久，把各个投标厂商的投标价格念出来，进行一个价格的排后不久，把各个投标厂商的投标价格念出来，进行一个价格的排 名，让投标商了解各自价格情况，避免黑箱操作。名，让投标商了解各自价格情况，避免黑箱操作。 投标有效期：投标有效期：各投标商投标的方案和价格的有效期，一般为各投标商投标的方案和价格的有效期，一般为90天，天， 这个时间是留给用户评标，合同谈判和合同执行的，在这个有效这个时间是留给用户评标，合同谈判和合同执行的，在这个有效 期内，各个投标商的方案和价格必须保

12、证是可以兑现的。期内，各个投标商的方案和价格必须保证是可以兑现的。 投标保证金的有效期：投标保证金的有效期：投标保证金的有效期一般要求在投标截止投标保证金的有效期一般要求在投标截止 后后30天内。天内。对投标文件的组成作出具体规定：构成内容对投标文件的组成作出具体规定：构成内容 投标文件的编制：格式和顺序投标文件的编制：格式和顺序 投标报价的格式：报价表的格式投标报价的格式：报价表的格式 投标文件的递交：递交格式，密封形式投标文件的递交：递交格式，密封形式 投标文件的费用：费用分担的内容投标文件的费用：费用分担的内容 投标文件的澄清：关于澄清内容的交流形式投标文件的澄清：关于澄清内容的交流形式

13、 投标保证金：金额和形式投标保证金：金额和形式 第三部分：保险投标书（2/4）（二）招标方对投标方书的基本要求（二）招标方对投标方书的基本要求 商务条款和技术规范的逐条应答商务条款和技术规范的逐条应答 ； 对应标书中的合同条款的应答；对应标书中的合同条款的应答； 针对该项目的技术方案和商务方案针对该项目的技术方案和商务方案 ； 招标书中要求的投标书的各项内容招标书中要求的投标书的各项内容 ； 一本合格的投标书可以是各个投标书模块的简单集合，一本合格的投标书可以是各个投标书模块的简单集合， 但一本优秀的标书却应是完备、专业和具有个性化的。但一本优秀的标书却应是完备、专业和具有个性化的。第三部分：

14、保险投标书（3/4）（三）保险投标书的主要内容（三）保险投标书的主要内容 完全针对用户需求提出方案并帮助用户解决问题完全针对用户需求提出方案并帮助用户解决问题 的标书才是最具竞争力的。的标书才是最具竞争力的。第三部分：保险投标书（4/4）（四）保险合同条款（四）保险合同条款通常情况下，招标方提供了格式合同条款。通常情况下，招标方提供了格式合同条款。 在投标前，必须对合同条款进行认真阅读，尤其在投标前，必须对合同条款进行认真阅读，尤其要注意承保范围、投保手续费和保险费计算、服务要要注意承保范围、投保手续费和保险费计算、服务要求、理赔响应等内容。求、理赔响应等内容。 合同条款的内容通常包括：合同条

15、款的内容通常包括： 承保范围、投保手续费和保险费计算、服务要求、承保范围、投保手续费和保险费计算、服务要求、理赔响应、履约保证金、结算付款方式、争议解决、投理赔响应、履约保证金、结算付款方式、争议解决、投诉、违约责任、有效期限、合同转让、分包、修改及其诉、违约责任、有效期限、合同转让、分包、修改及其他约定等。他约定等。第四部分：投标注意事项（1/4）用途：用途：招标方为了确保招标的有效性，在投标时招标方为了确保招标的有效性，在投标时 收取各个投标商的信誉保证，同时防止投收取各个投标商的信誉保证，同时防止投 标后单方面撤销投标。标后单方面撤销投标。 形式：形式：支票或银行出具的投标保证金保函支票

16、或银行出具的投标保证金保函 。金额：金额：投标总价格的投标总价格的 或具体的金额。或具体的金额。递交：递交：按招标文件要求递交，否则视同投标无效。按招标文件要求递交，否则视同投标无效。（一）投标保证金（一）投标保证金 正规的招标书中会要求对标书的技术规范要求进行逐正规的招标书中会要求对标书的技术规范要求进行逐条应答，还有一些对招标项目的解释和澄清，所有这些内条应答，还有一些对招标项目的解释和澄清，所有这些内容都应逐条详细阅读并作出应答，因为用户的需求是完全容都应逐条详细阅读并作出应答，因为用户的需求是完全从招标书中体现的，是否能真正把握用户需求了解清楚，从招标书中体现的，是否能真正把握用户需求

17、了解清楚，标书是最直接的途径。标书是最直接的途径。 所以，投标书的语言要尽量客观、清晰、明了，应答所以，投标书的语言要尽量客观、清晰、明了，应答中不能简单地说满足或不满足，而且应注明满足到什么程中不能简单地说满足或不满足，而且应注明满足到什么程度，也就是尽量的量化，最好用数字表示。度，也就是尽量的量化，最好用数字表示。第四部分：投标注意事项（2/4）（二）投标书语言（二）投标书语言第四部分：投标注意事项（3/4） 1 1、投标书有要求签字或盖章的，必须签字或盖章，尤其、投标书有要求签字或盖章的，必须签字或盖章，尤其是正本，否则直接视为废标。是正本，否则直接视为废标。2 2、投标报价和投标保证金单独密封，密封处应盖有效印章；、投标报价和投标保证金单独密封，密封处应盖有效印章；3 3、投标书正、副本单独密封，并密封在标书中。密封条上、投标书正、副本单独密封，并密封在标书中。密封条上单独注明项目名称，投标商等内容。单独注明项目名称，投标商等内容。（三）投标书签章、密封（三）投标书签章、密封第四部分：投标注意事项（4/4）（四）上报分公司前的注意事项（四）上报分公司前的注意事项1、拿到招标文件后，先认真审阅，了解招标方的、拿到招标文件后，先认真审阅，了解招标方的需求和要求。需求和要求。2、根据招标文件的要求，准备本机构的相