农村信用社上半年财务分析报告

1、农村信用社上半年财务分析报告今年上半年， 我社在联社的正确领导和大力支持下， 全面贯彻落实信合工作会议精神， 结合我社实际， 紧紧围绕县联社工作提出的指导思想和目标任务， 按照联社年度工作部署， 以提高经营效益为中心，加强内控制度建设。以构建和谐农信为目标 ,不断改革 ,稳步发展。半年来 ,我社在上级部门的正确领导下 ,全体员工团结一致 ,一手抓改革，一手经营绩效 ,各项业务实现了稳健发展,现将 * 年上半年我社经营财务分析如下 : 一、主要财务情况* 、资产及其构成。各项资产余额 * 万元，同比增长 * 万元 , 增幅为 *.*% ，其中：存放联社款项* ，占总资产的 *% ；各项贷款 *

2、万元，占资产总额的*.*% ；长期投资* 万元；其他非生息资产万元，占资产总额的 *.*% 。 * 、负债及其构成。负债余额为 *.*万元，同比增加*万元，增幅为*.*% 。其中：各项存款余额为 * 万元，占负债总额的*.*%；同业拆入*万元。* 、所有者权益及其构成。所有者权益为*万元，同比增加*万元增幅为*.*%。其中 : 实收资本*万元 ;历年亏损达 *万元，同比减少*万元 ,减幅*.*为 %。* 、财务收支及增减变化情况 :各项收入 * 万元，同比增加*万元；各项支出*万元，较去年增加 * 万元 ;其中营业费用支出 *万元，较去年增加* 万元。二、财务收支、盈亏状况分析* 、各项收入分

3、析。* 月底各项收入 * 万元，较去年同期增收 * 万元，增幅为*.*% 。其中：贷款利息收入实现 * 万元，较去年同期增收 * 万元，增幅 *.*% ；其它收入，金融往来收入、手续费收入两项达 * 万元，较上年同期增收 * 万元。* 、各项支出分析。各项支出*万元，较去年增加*万元，增幅为*.*%。其中：各项利息支出 *万元，较去年同期多支 *万元，增幅为 *.*% ；金融机构往来支出 * 万元，同比增支* 万元，增幅为 *% ；营业费用支出 * 万元，较去年增加 * 万元，同比增加 *.*% ；其它营业支出 * 万元，同比增支 * 万元。* 、盈亏情况分析。* 月底帐面盈 * 万元，较去年

4、同期增加 * 万元。三、财务收支方面的特点：（一）各项收入同比增加 * 万元。 主要原因是上半年累计发放贷款*万元（其中：住房按揭贷款*万元，其他及抵押贷款*万元），收回贷款*万元（其中不良贷款* 万元）回收利息 * 万。（二）贷款利息收入同比增加 * 万元。主要原因：一是我社始终将收息工作作为各项工作的重中之重， 对贷款收息任务落实到个人，严格考核。二是我社强化结息制度，认真落实按月、按季结息制度， 实现利息收入足额及时入帐， 没到帐的及时电话催收。三是住房按揭贷款稳步增长，利息收入稳定增长。四是贷户主动上门还息的意识逐渐增强，到期收回率逐步增高。（三）各项利息支出 * 万元，较去年同期多支

5、 * 万元，增幅为 *.*% ；金融机构往来支出 * 万元，同比增支 *万元，增幅为 *% ；主要原因：一是我社一年以上定期储蓄存款及一年以下定期储蓄存款增加， 利息支出也相应增加。 二是存款结构不合理， 定期储蓄存款利息支出 * 万元，占各项存款利息支出的 *.*% ，且第二季度到期存款较多， 相应增加了利息支出。（四）营业费用 *万元，同比增加 * 万元。原因：一是联社分摊印刷费、广告费等。二是今年初信用社职工增资 ,导致各项计提增加，费用率也增高。四、 *年下半年计划目标*年是我县农村信用社进一步深化改革的关键时期，为全面推进我社改革与发展，促进各项工作有计划、有目标、有实效地开展，实现

6、我社全面、可持续发展的目标，结合我社的具体实际，我社 *年下半年工作计划如下：（一）、经营目标：我们将在下半年的工作中加大对公存款组织，预算各项存款到年底要比年初净增 * 万元；存款增长缓慢，不良贷款占比大。上半年度共发放贷款 * 笔，发放金额 * 万元，不良贷款已收回 * 万元，下半年我们将采用行政的、 法律的和经济的手段大力清收不良贷款、 进一步规范放贷行为， 确保全年经营目标任务的完成， 促进我县信用社健康稳健发展。（二）、*年下半年我社的奋斗目标是发行珠江平安卡* 张 ,增加中间业务 * 万元 ,压降不良贷款 * 万元 , 加强加大清收利息力度 ,清收利息 * 万元 ,实现净利润 *万

7、元。五、我社采取的具体工作措施为了确保上述任务的顺利完成, 下半年，我们将进一步转换经营观念，强化效益意识，加大工作力度，完善内控机制，落实规章制度，抓住机遇，克难奋进，开拓进取，团结务实，真抓实干，不断寻求新的利润增长点。具体做到打算如下：* 、继续做好存款工作， 大组织资金工作力度。 狠抓存款不放松，利用下半年个体户、对公存款资金回笼的时机，全力以赴，争夺市场份额，增加存款，降低成本，提高我社盈利能力。* 、继续做好收贷收息工作。 为了使我社 * 年利润更上一层楼，我社决定把清收不良贷款作为信贷工作重点来抓。一是全面清理，重点清贷。对应收利息进行全面的清理，按照“先易后难，先新后旧”分类排队，确定重点对象，分别不同情况，采取清收措施。 二是下达任务， 落实责任。 按照统一领导， 明确责任，各负其责的原则，把清贷实绩作为考核信贷人员业绩的重要内容。计划 *年净压不良贷款 *万元，收回利息 *万元，实现盈利 *万元的目标。做到级级抓清贷，人人有任务。* 、狠抓增收节支工作。牢固树立以效益为中心的经营理念，在增加主营收入的同时， 加强业务的开发和战略合作， 提高资金运用能力，寻找新的利润增长点。进一步加强财务管理，严格费用支出，提高经营效益。* 、加快发展中间业务，加大推广珠江平安卡力度。在今年初，我省联社要求加快发