高收入白领家庭如何保险理财

1、高收入白领家庭如何保险理财概述金融危机的间接影响正在进一步显现,危机不断冲击实体经济,造成企业利润减少、倒闭、减薪、裁员,对中国城市白领的家庭理财、生活造成重大影响。该怎样做才能有效规避金融危机的影响,避免家庭财务也陷入危机当中呢陈先生一家三口,陈先生 40 岁,妻子 38 岁,儿子10岁。陈先生拥有自己的,每年稳定收入100万元;投资基金 100 万元、股票 10 万元,另外每月定投基金 1 万元;银行存款 220 万元,作的流动资金;有一套价值 230 万元的别墅,一套价值 120的一轮月光透过窗，昏暗中察觉到一丝光影。一个人万元的普通住房,年收租金 4 万元,无房贷;一辆30 万元的车,

2、无车贷。一家三口每年出国旅游两次,年旅游花费 10 万元,日唱支每月 1 万,每年给父母和岳父共计 4 万元养老。目前,陈先生有社保,无任何商业保险;妻子无社保和任何商业保险;孩子有学校的学平险,每年 50 元。陈先生希望根据家庭的经济情况制定一套合理的保险理财方案。方案一:分红储蓄型寿险一举两得为保证家人在陈先生遭遇不测的情况下维持正常生活直至儿子独立,陈先生的人身保障需求可以大致做以下规划:的一轮月光透过窗，昏暗中察觉到一丝光影。一个人儿子现在 10 岁,到他独立还有约 15 年时间;加上日唱支与赡养长辈,以及维持生活品质的开销,目前所需金额约为 26 万元。假设每年的通货膨胀率为 3%,

3、15 年就需要近 40 万元。同时,还要为儿子的教育做充分准备。参考上海市的平均水平,加上后期的高等教育投入,至少需要 30 万元;最后加上为妻子养老做准备,陈先生的身故保额最低限度应在 100 万元。险种推荐建议分红储蓄型寿险,一来兼顾疾病身故与意外身故两种风险,二来能同时储蓄子女教育金与养老金。的一轮月光透过窗，昏暗中察觉到一丝光影。一个人虽然陈先生不用担心生病后的治疗经费问题,但假如投了医疗险与重疾险,就能在相同情况下减少家庭的开支,把钱用在更需要的地方。参考现在的医疗现状以及陈先生的具体情况,夫妻俩每人 50 万元的重大疾病险额度是比较恰当的,而且尽量选择终生型的,因为年龄越大,重疾的

4、风险越高。当然在投保时还不能忘记附加投保人豁免的险种,这能保证在投保人不能继续交费的情况下保单的延续,是保单能真正照顾家人的必选。方案二:选择保至 85 岁的重大疾病险我们建议陈先生留有年收入的 10%,相当于10 万元的现金用于活期储蓄以备不时之需;使用的一轮月光透过窗，昏暗中察觉到一丝光影。一个人年收入的 20%约 20 万,投资于国债、企业债等债券,获取固定收益;使用年收入的25%约27万保险;剩余可做以 3 个月为一周期的定期存款,备用或做其他投资。陈先生年富力强,收入丰厚,是整个家庭的经济支柱,保障应该围绕陈先生本人展开。保险的侧重点应集中在家庭保障、重疾保障以及重大疾病住院期间的补

5、贴。险种推荐陈先生的保险组合陈先生已步入中年,可以选择保障期限至 85 周岁的重大疾病险,保额 50万;在养老险方面可以选择即期返还型的年金保的一轮月光透过窗，昏暗中察觉到一丝光影。一个人险,保额 30 万,自投保的第二年起返还 3 万元一直返还至 85 周岁;家庭保障方面可选择当发生全残或身故时能获得保障的定期寿险,保额是 300万。综述,陈先生重疾保障 50 万、全残保障 300万、身故保障 400 万。当陈先生 60 岁时可获养老金 70 万以及以后每年 3 万元的年金,直至 85周岁;85 岁时还可获 80 万元的贺岁金,另可享有保险的分红。妻儿的保险组合陈妻可以选择保障期限至85 周岁的重大疾病险,保额 30 万;当陈妻 60 岁时可获贺岁金 3 万元,并开始月领养老金 2000 元,的一轮月光透过窗，昏暗中察觉到一丝光影。一个人同时自第二年起每年以3%的复利递增,直到80周岁,在 85 周岁时可获 30 万的贺岁金。陈子年轻,可以投保收益较高的投连险或享有最低 2.5%收益+浮动利益组成的万能险。年缴保费 6000 元。若陈先生愿意,可以随时追加金额,