银行小企业金融专营机构授信调查报告非低风险授信业务适用

1、银行小企业金融专营机构授信调查报告（非低风险授信业务适用）授信申报机构： 中原路支行 申请企业名称： 河南省富菱达电梯有限公司 授信申报时间： 2012-8-10 声明与保证我作为本笔授信业务的调查人员，已按规定要求和授信调查规范要求对该企业提供的身份证明、授信主体资格、生产经营、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行了认真核实，对企业授信的有关情况作了全面调查和了解。我已遵循了客观、公正的原则，对该企业的主要风险进行了调查和全面阐述。我愿意对所阐述的内容承担责任。同时，我声明：该授信客户（申请人）不是我的关系人。经办客户经理(签名): 日期: 营销团队负责人(签名): 日期: 一、授信性

2、质及调查过程本次授信性质首次 续做 额度调整 展期 其它本次授信调查过程调查时间2012年8月10日调查地点中油新澳大厦10楼河南富菱达电梯有限公司办公室调查对象（可多选）企业董事长或总经理 财务负责人 企业销售人员企业车间或仓库职工 了解企业的外部相关人士其它： 二、申请授信额度及现有授信情况 单位：人民币万元申请授信品种金额保证金比例期限抵押物/担保人/其他条件合计企业及其关联企业目前在我行授信情况 企业名称授信品种敞口额度额度期限担保方式授信状态三、申请人基本信息企业名称所属行业企业评级注册地址实际办公地址法人代表实际控制人基本结算银行经营范围实收资本及股权结构注册资本： 万元实收资本：

3、 万元 股东名称出资金额股权比例 关联投资企业（包括实际控制人的个人主要投资）关联企业名称主营业务年销售收入借款人资信状况分析1、实际经营者素质（工作经历、经营经验、品行、信誉状况、不良嗜好等） 2、借款企业及实际控制人信用记录情况： 记录正常 不良记录借款企业不良记录原因（查询记录附后）：实际控制人不良记录原因（查询记录附后）：借款企业和实际控制人主要资产和投资（厂房、土地、设备、房产、车辆、股票、债券等）序号资产名称资产面积或数量市场价值（万元）抵质押情况12345678四、借款人生产经营情况（借款500万元及以下且优质房地产注抵押的，填写*内容）1、主要产品及市场*重点介绍主要产品、销售

4、占比、主要市场、原材料情况、价格趋势、销售和利润变化2、企业用电、用水、纳税情况重点介绍用电、用水及税收变动情况及其是否与生产、销售相匹配333、上、下游合作企业前前三位主要供货商 合作时间 合作时间 合作时间 前前三位主要销售商 合作时间 合作时间 合作时间 上上下游企业对借款企业评价（如有）供上下游企业合作情况说明*44、生产经营和销售情况调查结论生产经营和销售调查验证方法（对首次授信客户）（1）调查采取的核实方法为（打勾）：验证销售收入 验证生产情况 存货仓库走访或抽样盘点 访问对企业熟悉人士其他： （2）搜集了以下核实材料（打勾）：电费 水费 纳税凭证 进出口相关凭证 银行对账单 其他

5、： （3）简要说明：调查结论*注：优质房地产指价值明确、易于变现的普通住宅、商铺、写字楼，不含工业用地、工业厂房。下同。五、财务情况分析（借款500万元及以下且优质房地产抵押的，填写*内容）年 度200 年 月（最近一期）200 年200 年200 年 月（最近一期）200 年200 年资产和负债和所有者权益流动资产*流动负债*其中：货币资金其中：短期借款*应收帐款*应付帐款*预付帐款*其他应付款其它应收款应付票据*存 货*长期借款*长期投资*总负债*固定资产*所有者权益*总资产*其中：实收资本*经营能力报表销售收入*偿债能力资产负债率*核实的销售收入*调整后资产负债率注主营业务成本流动比利润

6、总额*速动比所得税或有负债*财务状况综合分析1、主要财务指标说明：（主要对资产、负债项目中占比较大、变化较大的科目加以具体说明）（1）应收账款：（2）其他应收款：（3）存货：（4）应付账款：（5）其他应付款：（6）其他：2、财务评价：（包括企业提供的财务报表真实性、盈利能力、偿债能力以及客户经理对该企业财务状况的总体评价）*注：调整后资产负债率=(负债总额-货币资金科目中的保证金存款)/(资产总额-货币资金科目中的保证金存款)×100%六、同业授信、对外担保、民间融资情况 单位：人民币万元银行名称业务种类额度金额到期日已用余额担保方式合 计/贷款卡查询情况经 年 月 日查询，该企业贷

7、款卡未结清授信余额为 万元。详见附件。企业对外担保情况（无担保需填“无”）被担保单位名称担保额（万元）到期日被担保单位生产经营是否正常企业对外担保单位或互保单位情况补充说明企业民间融资情况调查方式（请打勾，可多选）：从其他企业侧面了解 从企业还款后其他银行续贷的情况 从企业财务报表测算 侧面了解企业还贷时资金掉头方法 向企业内部人员侧面打听 了解企业的存货变化 调查企业现金流 其他： 调查结论：调查人员对企业银行借款、对外担保和民间融资行为的判断和综合评价七、借款用途及还款来源1、借款用途:2、还款来源：3、流动资金需求测算。 计算流动资产周转情况周转天数=360/周转次数应收账款周转次数销售

8、收入/平均应收账款余额预收账款周转次数销售收入/平均预收账款余额存货周转次数销售成本/平均存货余额预付账款周转次数销售成本/平均预付账款余额应付账款周转次数销售成本/平均应付账款余额 计算营运资金量营运资金量上年度销售收入×（1上年度销售利润率）×（1预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数其中：营运资金周转次数360/(存货周转天数+应收账款周转天数应付账款周转天数预付账款周转天数预收账款周转天数) 计算流动资金缺口新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金八、担保分析（1）保证担保企业名称与借款人关系法人代表实际控制人所属行业在

9、我行授信情况企业评级净资产注册地址实际办公地址主要股东及股权占比企业基本概况及生产经营情况财务状况分析年 度200 年 月（最近一期）200 年200 年200 年 月（最近一期）200 年200 年资产负债和所有者权流动资产流动负债其中：货币资金其中：短期借款应收帐款应付帐款预付帐款其他应付款其它应收款应付票据存货长期借款益长期投资所有者权益固定资产其中：实收资本总资产总负债经营能力报表销售收入偿债能力资产负债率核实的销售收入调整后资产负债率销售成本流动比利润总额速动比所得税或有负债/财务状况综合分析主要财务指标说明：（主要对资产、负债项目中占比较大、变化较大的科目加以具体说明）2、财务评价

10、：（包括企业提供的财务报表真实性、盈利能力、偿债能力以及客户经理对该企业财务状况的总体评价）保证能力分析：（2）房地产抵押抵押物名称所有权人建筑面积土地性质土地来源评估值/单价土地使用权面积目前使用状况抵押率地理位置及周边情况（可附影像资料）（3）机器设备抵押机器设备名称购买价格账面价值评估价值已使用年限调查人员认为需要说明的其它事项（如是否海关监管、是否仍处于分期付款期等）九、非财务因素参考评分（按本表评分可对评级结果进行补充，作为授信决策参考。）（一）经营者基本情况序号指标名称评分说明满分授信企业得分1个人品质经营者个人经历、家庭背景、是否诚信经营、有无不良嗜好等，好的得满分；一般得一半分

11、；较差得0分52本行业经验少于2年不得分，每2年得1分，大于等于10年得满分53健康状况身体健康得满分，身体一般得一半分，身体健康差得0分44个人信用记录夫妻双方无不良信用记录得满分；三次以下轻微不良记录且非主观恶意，得一半分；有恶性不良记录或三次以上得0分135稳健性有风险意识，思路稳健清晰得满分；不清晰或无风险意识的得0分36个人易变现资产负债个人负债总额/（个人易变现资产总额-为他人或企业设定担保的个人资产）不大于20%的，得满分；大于60%得0分；其余线性求值5个人易变现资产总额-为他人或企业设定担保的个人资产-个人负债总额，大于800万的得满分，小于100万的得0分。其余线性取值5小

12、计40（二）经营情况序号指标名称评分说明满分授信企业得分7行业政策政策支持的行业得满分，属政策限制的行业得0分，其他酌情给分68行业前景属于快速增长行业或当地主流产业集群得满分，增长性一般、竞争激烈的得0分，其他酌情给分69市场竞争力经营或生产成本持续稳定或有下降趋势，产品（或服务）差异化程度较高，或掌握专利、专有技术的得满分；差得0分；其余酌情给分510管理情况财务、销售、生产等环节分工清晰，管理人员能力较强，企业管理规范有序的，得满分；分工不清，管理人员能力较差，或者生产管理较乱的，得0分。其他酌情给分511财务规范性财务制度健全、凭证保管有序、成本费用核算清晰、有专门财务人员的得满分；无

13、专职财务人员或财务制度不健全、财务管理混乱的得0分；其他酌情给分512-1产品市场（工业企业）产品热销，供不应求的得满分，产品供过于求的得0分，其他酌情给12分612-2用水电情况（工业企业）根据工业生产经营的关联度高低选择以电费或水费作为评分标准。用水（电）同比增长率20%得满分，电（水)费没有增长或下降的得0分，0-20%之间线性取值。712-1购销渠道（商业企业）购销渠道长期稳定，上下游网络稳固的得满分；上下游网络关系不稳定的得0分；其他酌情给分612-2流转税额增长率（商业企业）增值税、营业税同比增长率20%得满分，没有增长或下降的得0分，0-20%之间按比例线性取值712-1客户群体

14、（其他企业）销售市场客户群稳定，或订单持续得到落实得满分；基本客户群不稳定、长期订单很少的得0分。其他酌情给分712-2职工工资支出增长率（其他企业）与上年同期相比增长率20得满分，没有增长或下降的得0分，0-20之间按比例线性取值6小计40（三）偿债能力序号指标名称评分说明满分授信企业得分13企业信用记录企业或同一控制人的关联企业有过银行授信且无不良信用记录的得8分；有两次及以下轻微不良信用记录的，得4分；从未在银行授信的根据企业质地可给予2分或4分，其余为0分814或有负债无或有负债得6分；或有负债/净资产70%得零分；其余线性取值615融资银行融资银行长期稳定的，得6分；经常更换银行的，得0分；其他酌情得分6小计20总得分100非财务因素得分评价得分参考区间：100分80分（不含），反映企业非财务因素健康，且有较好的发展前景，经营较为稳健，抗风险能力较强。80分（含）65分（不含），反映企业总体上生产经营较为正常，需加强对第一还款来源的分析。如果企业和个人信用