医疗保险 家庭社会保障论文

1、江西中医药大学科技学院社会保障概论考试论文论文题目： 河南省农村家庭社会保险现状调查 学 号 201302019003 姓 名 张翠翠 系 部： 人文系 专 业： 保险学 班 级： 13保险1班 二0一五年五月 目录引言 选题背景介绍第一章 家庭社会保障调查1家人参与农村养老保险保情况1.1参保情况3 1.1.1保障范围4 1.1.2缴费标准4 1.1.3计发标准4 1.2农村社会养老保险现状分析 4 1.2.1道德问题5 1.2.2参保率不高5 1.2.3农民工的保障处于真空状态5 1.3 个人对农村养老保险的建议61.3.1开展宣传工作61.3.2防范和化解逆选择和道德风险 61

2、.3.3建立多层次的农村养老保险体系61.3.4 解决与其他社保政策的接续转移问题62家人参与的新型农村合作医疗保险情况2.1参保情况72.2补偿比例 72.3筹资情况 82.4新型农村合作医疗保险现状分析82.4.1 采用“先付后补”的方式82.4.2 补偿流程有待优化 92.4.3筹资水平低下 92.5 建议与对策92.5.1提高统筹层次92.5.2相应调整缴费档次 93 参与的大学生城镇居民医疗保险3.1 门诊慢性病补偿103.2 不予报销103.3补偿比例10总论11参考文献11 张翠翠家庭社会保障调查引言河南省是农业大省、人口大省。自改革开放以来，全省经济取得飞速发展，人民

3、生活水平逐步提高，城乡差距也在逐步缩小。但是，上层建筑的发展远远低于经济基础的发展。本文章根据本人家庭参与农村社会保障情况对农村社会保障问题进行分析。国家人力资源和社会保障部于2008年12月发布中华人民共和国社会保险法（草案）（以下简称社保法草案）其开篇总章阐明立法的宗旨，即“为了规范社会保险关系，维护社会保险参加人的合法权益，使公民共享发展成果，促进社会和谐稳定，根据宪法，制定本法。”我国社保法草案虽然没有直接给“社会保险”做出概念界定，但该法明确提出了社会保险所包含的项目，即“国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、患病、工伤、失业

4、、生育等情况下依法获得物质帮助的权利。”第一章 家庭社会保障调查1、 家人参与农村养老保险保障情况1.1 参保情况笔者奶奶今年78岁，从2012年，75岁开始领取养老金的，现在每月60元，一年720元。笔者父亲今年49岁，2014年底开始缴纳并补缴养老保险金，100元；笔者母亲从去年45岁开始缴纳养老保险金，100元。父母虽然在深圳务工，但是在老家农村缴纳保险金。农村养老保险，是指以农村非城镇户籍的居民为保险对象的养老保险制度。农村养老保险的基本原则是：保障水平与农村生产力发展和各方面承受能力相适应；养老保险与家庭赡养、土地保障以及社会救助等形式相结合；权利与义务相对等；效率优先，兼顾公平；自

5、我保障为主，集体（含乡镇企业、事业单位）调剂为辅，国家给予政策扶持；政府组织与农民自愿相结合。1.1.1保障范围年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人，可以按月领取养老金。新农保制度实施时，已年满 60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费;距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年;距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。新农保试点地区，凡已参加了老农保，年满 60周岁且已领取老农保养老金的参保人，可直接享受新农保基础养老金;对已参加老农保、未满 60周

6、岁且没有领取养老金的参保人，应将老农保个人账户资金并入新农保个人账户，按新农保的缴费标准继续缴费，待符合规定条件时享受相应待遇。1.1.2 缴费标准参加新农保的农村居民应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，地方可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据农村居民人均纯收入增长等情况适时调整缴费档次。河南省确定了省、市两级财政对农村居民缴费给予每年不低于30元的补贴。其中省财政每人每年补贴20 元，省辖市财政每人每年补贴不低于10元，都记入个人账户，作为将来计发个人账户养老金的基数。 1.1.3 计发标

7、准养老金有两个部分组成，一是基础养老金领取额，二是个人账户养老金月领取额。中央确定的基础养老金标准为每人每月 55 元（河南省为60元）。地方政府可以根据实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的农村居民，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方政府支出。个人账户养老金的月计发标准为个人账户全部储存额除以139(与现行城镇职工基本养老保险个人账户养老金计发系数相同)。参保人死亡，个人账户中的资金余额，除政府补贴外，可以依法继承;政府补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。1.2、农村社会养老保险现状分析养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种之一。养老保险（或养老保险制

8、度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。沈丘县2012年开始实行年满60周岁及以上老人可免费领取每月60元基本农村养老保险金，这对于农村大多数老人来说都是喜事。根据针对老年人的走访调查，农村80%的老人对现阶段60周岁及以上老人免费领取60元养老金表示比较满意。但也折射出制度的缺憾、农村老人高兴之余的无奈。 1.2.1道德问题亲人代领，钱到不了老人手。农村老人特别是偏远山区老人老年生活无保障，家庭收入低，交通不便，亲自到银行领取养老金实属不便。养老金被亲人代领，老人摸不着

9、养老金。而且养老金存折安全系数低。据调查，农村老人领取养老金的存折密码统一，需由本人到银行自行改密码。由于老人记忆力下降，太过复杂记不清，于是直接用银行统一密码，以至于失卡失钱。还会成为小偷的新目标。老人防备低，抵抗力本就小，很容易成为有些小偷的目标。据群众反映，一位80岁老人曾随身携带养老金存折到场镇银行取款，却在半路被小偷截下。这些社会隐患分子对老人也不放过。1.2.2参保率不高虽然河南省的农村养老保险有一定的发展，试点也取得了一定的成效，但是还存在不少问题。许多地区没有建立农村社会养老养老体系，或者在运行中有很多问题，加上受传统思想影响，未纳入社会保障的农村人口还很多，整个农村社会养老保

10、险的覆盖范围小。1.2.3农民工保障处于真空状态进城工作的农民既没被纳入到农村养老保险体系中，也没被纳入到城市养老保险体系中，处于法律保护的空白地带，农村社会养老保险的覆盖对象有缺陷。在城市里务工的46.1“城市人”企业没有为其缴纳养老保险；82.4“农村人”企业没有为其缴纳养老保险。由该数据看进城务工者在养老保险方面的整体水平很低。和其他省份比较，河南外出打工的农民最多，解决养老问题也是河南农村养老保险最难解决的，政府对农村社会养老保险的政策力度应加大，完善农村养老保险制度，切实地保障农民权益。这也是为什么笔者父母虽然人在深圳，但在河南缴纳养老保险金的原因。1.3 个人对农村养老保险的建议1

11、.3.1加大宣传力度，开展多种形式的宣传工作。消除农村居民对社会保障的怀疑态度。作为农业大国，河南省又是农业大省，在一定程度上讲，农民是衣食父母农村劳动力是推动农村经济发展的主要力量。1.3.2防范和化解新农保中存在的逆选择和道德风险 。可以规定60周岁以上符合条件的农村居民领取养老金必须要求其符合新农合参保条件的子女强制性参保。这样可在一定程度上降低逆选择。此外，可以规定参保人在缴费期间原则上不允许退保。当然，解决逆选择的根本办法还是尽快实现农村养老保险的强制性。对于农村养老保险中出现的道德风险，可采取以下措施：一是对参保到龄人员的身份证、户口簿、相片三对照，确保准确无误后发放领取

12、证和银联卡。二是以村为单位，对参保人员和到龄人员张榜公示，接受群众监督。三是认真查处虚报冒领责任人，对冒领者进行罚款，并视其情节轻重移交司法部门处理。四是每年定期审查，年审工作实行到村串户服务，认真普查领取人的生存和身体状况。建立电子档案，跟踪调查服务。1.3.3建立多层次的农村养老保险体系。 首先，继续发挥家庭养老在农村的主导作用，特别是发挥其对老年人精神慰藉方面的不可替代作用；其次，发挥商业寿险的作用，作为对新农保的有益补充。农村高收人群体可以投保商业寿险，提高年老之后的保障水平；再次，发挥土地养老的作用。根据实际情况，农村老人在70岁之前，如果身体没有大碍，在机械化水平较高的今

13、天，还是可以下地进行耕作的，种地收入也是其进人老年后收入的一部分。因此，要充分发挥新农保、家庭养老、商业保险和土地养老的不同作用，最大限度地保障农村老年人口的基本生活。1.3.4 妥善解决与其他社保政策的接续转移问题。 一是要预留制度接口。制定与其它社保政策转换的详细办法。在省级范围内制定统一、规范和切实可行的操作流程，规范转换、接续的操作办法，解决不同社保政策间、不同地区间的基金结算问题。二是改进养老金的计发办法，将农村居民在各个不同时期形成的养老保障权益予以归集。在参保人员达到可以领取养老金的年龄时，对养老保险权益进行分段累积计算，并在养老金待遇中予以体现。三是加快全国社会保险信

14、息化联网建设为省际间农保与其他社保政策间的接续转移提供技术支持，出台“社会保障全国一卡通”相关政策。2 家人参与的农村社会医疗保险保障情况2.1 参保情况笔者奶奶、父母、弟弟参与了新型农村合作医疗保险（简称“新农合”），2014年每人缴纳90元。平常用于门诊，2015年1月份，奶奶双眼做了白内障手术并植入镜片，共用了近5700元，其中一片镜片1000元不报销，4700元按70报销3200多元。2.2补偿比例为合理引导病人到基层医疗机构就医，切实减轻大病患者医疗费用负担，对住院医疗费用实行分级分段补偿。（2014年）具体比例如下表1：医疗机构级别起付线（元）纳入补偿范围的住院医疗费用补偿比例（%

15、）乡级200200元医疗费用800部分70医疗费用800元部分90县级500500元医疗费用1500部分60医疗费用1500部分80市级类700700元医疗费用3000部分50医疗费用3000部分70类10001000元医疗费用4000部分50医疗费用4000部分70省级类10001000元医疗费用4000部分45医疗费用4000部分65类20002000元医疗费用7000部分45医疗费用7000部分65省外20002000元医疗费用7000部分45医疗费用7000部分65各级医院包含的范围：乡级指乡镇卫生院；县级指县级二级（含二级）以下医院；市级类指市级二级（含二级）以下医院；市级类指市级三

16、级医院；省级类指省级二级（含二级）以下医院；省级类指省级三级医院。2.3 筹资情况省卫生计生委、省财政厅联合下发关于做好2015年新型农村合作医疗工作的通知（以下简称通知），正式出台2015年新农合补偿新政策。筹资水平个人缴费标准为120元，2015年5月20日起执行。今年，河南省新农合参合人员达8292.4万人，参合率为99.12。新农合人均筹资水平达500元，其中财政补助标准380元，个人缴费标准为120元。省卫生计生委农卫处处长王耀平解释，今年的个人缴费已经在去年按照90元的标准交过，未交够的30元将不再补缴。2015年度，大病保险起付线、封顶线、保障范围不变，适当提高新农合补偿后合规自

17、付医疗费用补偿比例，1.5万元5万元(含5万元)部分按50%的比例给予补偿,5万元10万元(含10万元)部分按60%的比例给予补偿, 10万元以上部分按70%的比例给予补偿，2015年5月20日起执行，5月20日前已享受大病保险补偿的参合患者，按上述规定重新核算补偿金额，由所在地保险公司服务网点通知办理追加补偿手续。2.4 新型农村合作医疗保险现状分析 目前我国新型农村合作医疗制度的运行机制已经成熟，得到广大农民的认可，参合水平总体比较高。但农村医疗保险的发展是一项长期性的、复杂性的和艰苦性的任务，应该有足够的支撑力量才能够使其正常运行。2.4.1 采用“先付后补”的方式就实际情况来说，我国大

18、部分省份的新农合住院及报销流程分别如图所示： 住院流程图1：主治医师核实信息开具住院手续医院审核登记农合办办理住院手续住院治疗就诊（携带新农合证、户口本、身份证）报销流程图2：农合办办理报销手续财务室办理出院结算到农合办办理出院登记院方在病历上签字康复出院病历及汇总清单经院方审核盖章 否认过反对综上述流程图显示，我国新农合补偿制度几乎都是采用“先付后补”的方式。手续繁琐，报销繁杂。从实际操作中感受到的是，现在新农合在实施过程中存在诸多问题，主要表现为：2.4.2 补偿流程有待优化新农合宣传有待提高，补偿流程有待优化。对于新农合的宣传，基本上是以文件的形式下发各乡镇及医疗机构，群众（特别是外出务

19、工人员）对新农合的政策了解不够，导致部分医疗费用因资料不齐不能得到补偿，或因来回补齐资料（特别是外出务工人员）浪费了大量的时间和费用。参合群众的意见较大。一定程度影响了参合积极性。2.4.3筹资水平低下缺乏长效可行的筹资机制。成本高，工作难度大是新农合筹资存在的普遍问题。2.5 建议与对策2.5.1提高统筹层次，拓宽投资渠道，确保新农保资金的保值增值。 首先，逐步提高新农保基金统筹层次。由县级到市级统筹进而实现省级统筹，使基金能产生规模效应。其次，拓宽新农保资金投资渠道。可以适当进入国家重点项目建设和市政基础设施建设等投资领域，也可购买绩优企业发行的债券和股票，不断拓宽农村养老基金增

20、值的新领域。最后，完善新农保基金监督机制，建立专门的监督委员会，同时要发挥参保农民的监督作用。 2.5.2进一步加大财政投入力度，保障集体补助部分。相应调整缴费档次 首先，为保证新农保制度的正常运转，地方财政应将新农保补贴纳入预算，而且要随经济的发展同步增长。这是可持续发展的重要条件。其次。要保证集体补助部分。尽管目前集体经济地位在降低但是，在河南省很多农村特别是私营企业比较多的农村或者城市近郊农村，村集体的收入还是相当可观的，对于这些村集体。应当提高其对新农保的补贴比例。最后，对于个人缴费，应适当增设缴费档次。建立动态缴费增长机制。缴费标准随着预期领取的养老金标准的变化而

21、调整，实行动态缴费。通过上述措施，充分保证新农保资金的来源，进而保证其支付水平。3 参与的大学生城镇居民医疗保险根据国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见有关精神，为进一步做好大学生医疗保障工作，国务院决定将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围。3.1 门诊慢性病补偿门诊治疗慢性病费用按照年度结算。一个年度内，在定点医疗机构发生的门诊治疗慢性病的医疗费用累计超过350元的，超出部分由统筹基金支付50%、个人支付50%。一个年度内，统筹基金累计支付门诊慢性病医疗费用最高限额为2000元。3.2 不予报销对于自杀、自残(精神疾病除外)、有第三方责任人的交通事故、打架、斗殴、酗酒、吸毒及

22、其他因犯罪或违反治安管理处罚法等情况发生的上述疾病，统筹基金不予报销3.3 补偿比例在门诊和住院发生的符合规定的医疗费用，按下列比例给予报销，其余部分个人自付，年度内多次住院的医疗费累计计算，表2：医疗场所费用范围医疗机构等级报销比例门诊医疗费用1000351000医疗费用5000455000医疗费用100005510000医疗费用65住院医疗费用10000一级55二级65三级7510000医疗费用20000一级60二级70三级8020000医疗费用一级65二级75三级85总论 在目前不具备全国统一立法的条件下可单行立法或制定地方性条例，对新农保的参保对象、范围、法定权利、各级政府的责任、财政拨款支持的初始额度以及逐年增长的比例、机构设置、基金管理等等，作出具体规定