商业银行新业务系统操作手册

1、 新业务系统操作手册市商业银行新业务系统操作手册目 录第一章 公用业务11第一节 开工处理(5500)11一、网点开工(5501)11二、柜员开工(5502)11三、开工控制(5503)11四、修改口令(5505)12五、下传报表(5506)12六、打印报表(5507)12七、柜员交接(5508)12第二节 完工处理(5600)12一、钱箱轧账打印(5601)13二、凭证轧账打印(5602)13三、科目轧账打印(5605)13四、柜员完工处理(5607)13五、网点完工处理(5608)13第三节 公共业务（5900）13一、日常交易撤销(5901)14二、重新打印凭证(5902)14第二章 现

2、金管理14第一节 对外现金收付520114第二节 对内现金收付520416第三节 柜员现金调剂520618第四节 券别兑换520920第五节 钱箱管理521020一、增加新钱箱521120二、柜员钱箱管理521221三、修改钱箱设置521322四、柜员钱箱设置521423五、设置主柜员521523六、钱箱余额核对521624七、钱箱券别录入5217)25八、钱箱券别查询521826九、现金收付查询522026十、现金收付查询522126十一、现金调剂查询522227第三章 凭证管理510027第一节 重要空白凭证管理27一、凭证入库510127二、凭证下发收缴510228三、凭证领入上缴510

3、329四、凭证调剂510431五、凭证出售510532六、柜员凭证作废510632七、凭证出库销毁510733八、柜员凭证使用511034九、客户凭证注销511135十、客户凭证挂失511236十一、制卡处理5115卡部业务37第二节 凭证查询830037一、客户凭证查询830137二、柜员凭证查询830238三、凭证历史查询830338四、凭证汇总查询830539五、制卡卡号查询830639六、凭证交接查询830739第四章 公用查询840040一、流水账查询840140二、待汇出查询840240三、柜员钱箱查询840340四、提示信息查询840441五、柜员信息查询840541六、钱箱账户

4、信息查询840641七、新旧账号查询840741八、未复核流水账查询840841第五章 登记簿查询890042一、现金登记簿查询891142二、冻结登记簿查询891242三、备注登记簿查询891342四、挂失登记簿查询891442五、捡拾登记簿查询891542六、存款证明查询891643七、预约转存登记簿查询891743八、开卡查询891843九、验证码冻结查询891943十、销户登记簿查询892143第六章 储蓄存款业务44第一节 活期储蓄业务44一、储蓄无介开户44二、现金续存45三、取款45四、补登存折和更换存折46五、销户46六、存款介质管理47第二节 定活两便储蓄存款48一、开户48

5、二、支取49第三节 整存整取定期储蓄存款49一、定期无介开户49二、销户51三、部分提前支取51第四节 零存整取储蓄存款52一、开户52二、续存53三、补登存折和更换存折53四、销户54第五节 教育储蓄存款54一、开户54二、续存55三、补登存折和更换存折56四、销户56第六节 个人通知存款57一、开户57二、通知登记和通知取消58三、支取58第七节 储蓄账户挂失和解挂59一、口头挂失59二、正式挂失60三、正式挂失未到期解挂62四、正式挂失到期解挂63第八节 协助查询、冻结和扣划64一、协助查询64二、协助冻结65三、协助扣划66第九节 其他业务66一、利息冲正、补记业务66二、对私冲正补记

6、业务66三、存折写磁67四、日常交易撤销67五、重新打印凭证67六、储蓄账户查询67七、流水账查询（8401）67八、挂失登记簿查询（8914）68九、客户修改密码（2443）68第十节 存款证明68一、存款证明办理68第十一节 久悬账户处理69一、转为不动户69二、不动户转正常70三、不动户转久悬70四、久悬户支取70第十二节 个人客户信息档案的建立、维护、查询71一、建立个人客户id号71二、对私客户信息维护72三、对私客户信息查询72第七章 龙城借记卡业务74第一节 相关制度及规定74一、储蓄存款相关规定74二、个人银行结算账户相关规定75三、龙城借记卡业务基本规定78第二节 龙城借记卡

7、操作手册79一、登录综合业务系统79二、进入存款业务界面80第三节 龙城卡基本业务81一、储蓄开卡业务81二、储蓄有介开户83三、续存86四、取款87五、储蓄部提业务90六、销户93第四节 龙城卡日常其它业务96一、增加卡折96二、更换介质99三、销介质业务100四、卡限额维护102五、卡预约转存103六、对公增加卡106七、验证码换卡解冻107第五节 龙城卡其它类业务110一、开卡查询111二、卡业务报表打印112三、atm交易清单查询114四、制卡处理115五、制卡卡号查询116六、打印密码信封117七、特殊金额管理118八、卡业务统计查询119九、卡业务对帐查询120十、vip卡账户管理

8、121第六节 与龙城卡相关联的其它专业类业务121一、捡拾交易122二、挂失业务123三、收费业务129四、备注管理业务130五、账户冻结131六、账户解冻132七、冻结账户扣划133八、储蓄账户查询134九、储蓄账户明细查询136十、atm长短款业务处理137第七节 电话银行、短信提醒业务手册140一、话行短信开户140二、话行短信销户142三、话行短信维护143四、话行短信初始144五、话行短信恢复147六、话行短信撤销148七、话行短信查询150第八章 对公日常业务154第一节 对公存款业务154第二节 日常特殊业务161第三节 单位协定存款167第四节 单位协议存款168日常处理170

9、日终处理170协定/协议存款查询171协议账户明细查询172第九章 人民币个人理财业务172第一节 业务介绍172第二节 基本规定173第三节 账户设置176一、清算中心账户设置176二、营业网点账户设置176第四节 业务处理177一、人民币个人理财的基本业务流程177二、人民币个人理财产品发行、兑付的准备177三、综合理财业务179四、冻结/解冻194五、日终轧帐及凭证整理195六、会计报表195第十章 人民币对公理财业务195第一节 基本规定195第二节 账户设置198一、清算中心账户设置198二、营业网点账户设置198第三节 业务处理199一、人民币对公理财的基本业务流程199二、人民币

10、对公理财产品发行、兑付的准备199三、综合理财业务201四、冻结/解冻211五、日终轧帐及凭证整理212六、会计报表212第十一章 贷款业务213第一节 信贷管理类业务213一、贷款合同审批（3901）213二、贷款借据审批（3902）214三、抵质押品入库（3905）216四、抵质押品出库（3906）217五、贷款五级评定（3907）218六、贷款罚息启用（3908）218第二节 贷款开户类业务219一、贷款开户（3101）219第三节 贷款还款业务221一、贷款还本（3201）221二、贷款还息（3202）222三、按揭还款（3203）223四、按揭还本（3204）224五、贷款销户（32

11、05）225第四节 贷款基础类业务226一、贷款展期（3301）226二、贷款结转（3302）227三、贷款核销（3303）228四、利息核销（3304）229五、贷款还款调整（3305）229六、贷款剥离（3306）230七、贷款产品转换（3307）231八、贷款业务冲正补记（3308）232九、利息转表外（3309）234第五节 贷款辅助类业务234一、贷款对帐（3401）234二、利息测算（3402）235第六节 贷款信息维护类业务236一、转逾期方式调整（3501）236二、复息计息方式调整（3502）237三、还款账户调整（3503）237四、基本信息调整（3504）238五、计息方

12、式调整（3505）239第十二章 票据业务239第一节 保证金业务239一、保证金开户239二、保证金销户242第二节 贴现业务244一、直接贴现244二、贴现到期处理248三、贴现票据管理251第三节 银行承兑汇票业务253一、向申请人收取承兑保证金253二、银行承兑汇票出票254三、银行承兑汇票到期付款256四、银行承兑汇票未用退回258五、银行承兑汇票挂失止付260六、丧失银行承兑汇票付款的处理手续261七、银行承兑汇票查询、查复261第十三章 同城票据交换业务268第一节 提出业务268一、提出贷记业务268二、提出借记业务269三、国库业务269四、提出业务的凭证整理270五、异地支

13、行同城提出业务270第二节 提入业务271一、提入挂账业务处理271二、提入挂账业务退票处理271第三节 查询查复业务272第四节 凭证清单打印272第五节 日终对账272第六节 提出挂账处理272第十四章 支付系统业务272第一节 大额支付业务272一、日常业务272二、信息业务274三、日终对账275第二节 小额支付业务276一、日常业务276二、信息业务278三、日终对账279四、小额滞留往账处理281第十五章 财政零余额账户授权支付业务281一、记账281二、撤销282三、退款282四、流水查询282五、日终对账282六、支付清算283第十六章 财税库行业务283第一节 财税库行横向联

14、网定义284第二节 财税库行横向联网主要业务种类284第三节 业务处理流程284第四节 资金清算及对账285一、资金清算285二、日终对账285第十七章 银行汇票286第一节 基本规定286第二节 账户设置289第三节 银行汇票报文291一、资金类报文291二、事务类报文291三、报文管理292第四节 章、证、押及机具的管理292第五节 登记簿、清单及凭证的管理293第六节 业务处理295一、银行汇票签发295第七节 银行汇票的兑付和清算300一、汇票审核300二、申请兑付资金301三、汇票的付款302第八节 汇票未用退回的处理304第九节 汇票逾期退回的处理305一、向原申请人付款的处理30

15、6二、持票人请求付款的处理306第十节 汇票多余款退回的处理307第十一节 汇票全额兑付的处理307第十二节 汇票挂失与解挂的处理308一、 汇票挂失的处理308二、 汇票解挂的处理309第十三节 汇票丧失的处理309第十四节 查询查复处理310一、密押错汇票的处理310二、收到跨系统提交的有缺陷银行汇票的处理311第十五节 日终对账311一、签发行的日终对账311二、代理兑付行的日终对账311第十六节 凭证样式312一、票据退票理由书313二、票据遗失（未用退回）证明314三、挂失止付通知书315四、撤销挂失止付通知书316五、银行汇票查询查复书317六、代理签发银行汇票印鉴卡318第十八章

16、 内部账务处理319第一节 内部帐处理319一、内部账开户（2501）319二、内部账记账（2502）320三、内部账销户（2503）322四、内部账维护（2505）322五、内部账户拆分（2507）323六、对公冲正补记（2461）324七、日常交易撤销（5901）324八、未复核流水抹账（5903）325九、流水账查询（8401）325十、未复核流水账查询（8408）325十一、会计流水查询（8501）325十二、内部账查询（8504）325十三、内部账明细查询（8505）326第二节 报表打印326一、下传报表（5506）326二、打印报表（5507）326第三节 系统内拆借业务326一

17、、系统内拆借记账（4301）327二、系统内拆借还款（4302）328三、系统内拆借查询（4303）329四、系统内拆借维护（4304）329第十九章 日终轧账及凭证整理330第一章 公用业务第一节 开工处理(5500)开工处理主要包括: 网点开工、柜员开工、开工控制、修改口令、下传报表、打印报表、柜员交接等功能。一、网点开工(5501)营业网点每日上班前,必须进行网点开工方可办理其他业务。网点开工须经会计主管授权方可进行。二、柜员开工(5502)柜员上柜操作前,必须进行“柜员开工”方可在系统内进行业务处理。三、开工控制(5503) 本交易功能:控制某个柜员可否上班开工。此功能只有会计主管拥有

18、交易权限。四、修改口令(5505)柜员口令要按规定定期进行更换。柜员选择“修改口令(5505)”交易,录入原密码,再录入二次新密码后即完成修改。五、下传报表(5506)本交易功能:按机构编码、日期下传营业网点的各类报表。营业网点打印各类报表前,必须先下传报表方可进行。六、打印报表(5507)本交易功能:按机构编码、日期打印营业网点的各类报表。营业网点打印各类报表前,必须先下传报表方可进行。七、柜员交接(5508)本交易功能:柜员现金和凭证交接。柜员中午(或临时)交接时,接班柜员选择“柜员交接(5508)”交易,录入交接类型及对方柜员号,确认无误经会计主管授权后提交。提示交易成功即完成交接。第二

19、节 完工处理(5600)完工处理主要包括钱箱轧账打印、凭证轧账打印、科目轧账打印、柜员完工处理、网点完工处理。一、钱箱轧账打印(5601)日终(或交接班),柜员选择本交易打印钱箱轧账单进行账款核对。二、凭证轧账打印(5602)日终(或交接班),柜员选择本交易打印凭证轧账单进行账实核对。三、科目轧账打印(5605)日终(或交接班),柜员选择本交易打印科目轧账单进行账务核对。四、柜员完工处理(5607)日终,全部账务处理轧平后,柜员选择本交易进行柜员完工签退。五、网点完工处理(5608)日终,全部账务处理轧平后,网点所有柜员进行完工处理签退后选择此交易做网点完工处理。第三节 公共业务（5900）公

20、共业务主要包括日常交易撤销和重新打印凭证。一、日常交易撤销(5901)对当日发生的错账,柜员可选择“日常交易撤销(5901)”交易,录入错账流水号、账号、金额、摘要及交易代码,经会计主管授权办理撤销。二、重新打印凭证(5902)对当日需重新打印的凭证,选择“重新打印凭证(5902)”交易录入需打印凭证流水号即可重新打印出该凭证。第二章 现金管理现金管理主要包括：对外现金收付、对内现金收付、柜员现金调剂、增加新钱箱、柜员钱箱管理、修改钱箱设置、柜员钱箱设置、设置主柜员、钱箱余额核对、钱箱券别录入、现金收付查询、现金调剂查询等功能。第一节 对外现金收付5201本交易功能：办理我行与人民银行之间的现

21、金调拨业务,办理我行与其它银行之间的现金调拨业务。我行向人民银行领现, 签开人民银行存款户现金支票，并交清算中心加盖人民银行预留印鉴，现金提回后,清算中心选择“对外现金收付5201”交易办理。我行向人民银行缴现，填制二联人民银行现金交款单，清算中心选择“对外现金收付5201”交易办理。操作界面如下：柜员根据现金交款单或现金支票存根依次录入操作码？0付出1收入、对方机构、客户账号、币种、发生额、凭证种类、凭证号码、券别，确认无误经会计主管授权后提交，交易成功，打印一联人行缴款凭证或人行领款凭证。柜员在人行缴款凭证或人行领款凭证上加盖业务清讫章、个人名章和会计主管名章后作柜员记账凭证，现金支票存根

22、作人行领款凭证附件，现金交款单回联作人行缴款凭证附件。第二节 对内现金收付5204本交易功能：二级支行向其一级管辖支行领缴现金,一级支行向总行领缴现金。二级支行向一级管辖支行领现时，需填制一式四联“代收报单”和二联“内部现金提款单”;一级支行向总行领现，需填制一式四联“代收报单”和三联“现金调拨单”，收付双方均选择“对内现金收付5204”交易办理。二级支行向一级管辖支行缴现时，需填制一式四联“代付报单”和二联“内部现金缴款单”;一级支行向总行缴现，需填制一式四联“代付报单”和三联“现金调拨单”，收付双方均选择“对内现金收付5204”交易办理。二级支行向一级管辖支行领缴现金，需在代收、代付报单加

23、盖印鉴、业务专用章和相关人员名章。领现时，“内部现金提款单”需加盖业务专用章及提款人名章随代收报单一、二联送管辖行；缴现时，“内部现金缴款单”还需加盖业务专用章及缴款人名章随代付报单一、二联送管辖行。一级支行向总行领缴现金，需在代收、代付报单加盖预留清算中心印鉴、业务专用章和相关人员名章，三联现金调拨单还需加盖出纳调拨人员名章，领缴现金时，三联现金调拨单随四联代收、代付报单一并送交总行。操作界面如下：柜员根据代付或代收报单依次录入操作码？0付出1收入、对方机构、币种、发生额、凭证种类、凭证号码、券别，确认无误经会计主管授权后提交。交易成功，打印一联现金调拨单。二级支行向一级管辖支行领缴现金，柜

24、员在代收或代付报单加盖业务清讫章和个人名章。领现时，代收报单第一联作付出方柜员记账凭证，第二联卡片账专夹保管，第三联作收入方柜员记账凭证，第四联卡片账专夹保管，“内部现金提款单”及“现金调拨单”作记账凭证附件；缴现时，代付报单第一联作收入方柜员记账凭证，第二联卡片账专夹保管，第三联作付出方柜员记账凭证，第四联卡片账专夹保管，“内部现金缴款单”及“现金调拨单”作记账凭证附件。一级支行向总行领缴现金，柜员在代收或代付报单加盖业务清讫章和个人名章。领现时，代收报单第一联作付出方柜员记账凭证，第二联卡片账专夹保管，代收报单第三联作收入方记账凭证，第四联卡片账专夹保管，手工填制的“现金调拨单”及打印的“

25、现金调拨单”作记账凭证附件；缴现时，代付报单第一联作收入方柜员记账凭证，第二联卡片账专夹保管，第三联作付出方柜员记账凭证，第四联卡片账专夹保管，手工填制的“现金调拨单”及打印的“现金调拨单”作记账凭证附件。第三节 柜员现金调剂5206本交易功能：同一营业网点柜员之间的现金调剂，同一营业网点柜员与自助柜员（atm）之间的现金调剂（加钞、清钞）。本交易要求：柜员钱箱余额不足或超出核定限额时进行调剂,严禁柜员私自调剂现金,调剂现金须由会计主管在场并授权方可进行。柜员之间现金调剂操作分为付出、收入、收回，现金付出时，付出柜员须填制两联“内部现金缴款单”（要求注明调剂原因）,选择“柜员现金调剂5206”

26、交易办理。操作界面如下：柜员依次录入调剂方式？1付出2收入3收回、对方柜员、币种、调剂金额、券别，确认无误经会计主管授权后提交。交易成功，打印一联“现金调剂交接单”。付款柜员在内部现金缴款单上加盖业务专用章、业务清讫章和个人名章，第一联作柜员记账凭证，现金调剂交接单作其附件，第二联连同现金一并交收款柜员。如须办理调剂收回时(已接收就不能办理收回),第二联内部现金缴款单作付出柜员收回记账凭证,现金调剂交接单作其附件。收款柜员收到现金及第二联内部现金缴款单，经清点现金无误并与缴款单核对相符后，选择“柜员现金调剂5206”交易办理现金收入。处理流程与付款相同。交易成功，打印一联现金调剂交接单，接收柜

27、员在第二联现金缴款单上加盖业务清讫章和个人名章后作柜员记账凭证，现金调剂交接单作其附件一并随网点传票整理。第四节 券别兑换5209本交易功能:客户与柜员之间的券别兑换,柜员与柜员之间的券别兑换。操作界面如下：柜员依次录入操作标志?1客户兑换2柜员兑换、币种、金额，先输入“收入的券别数量”，提交后再输入“付出的券别数量”，无误后提交，交易成功，完成兑换。第五节 钱箱管理5210一、增加新钱箱5211本交易功能：给柜员设立钱箱账号,并设定柜员钱箱实时限额和日终限额。会计主管根据业务需要,给柜员设立钱箱并确定库存限额,选择“设立钱箱5211”交易办理。操作界面如下:二、柜员钱箱管理5212本交易功能

28、：增加、修改、解除柜员钱箱账号。会计主管根据业务需要，选择“柜员钱箱管理5212交易，对柜员钱箱账号进行相应处理。操作界面如下:三、修改钱箱设置5213本交易功能：修改柜员钱箱实时限额与日终限额。会计主管根据业务需要,须对柜员钱箱限额调整时,选择“修改钱箱设置5213”交易办理。操作界面如下:四、柜员钱箱设置5214本交易功能：对柜员钱箱状态进行设置。会计主管根据业务需要,对柜员钱箱状态进行设置时,选择“柜员钱箱设置5214”交易办理。操作界面如下:五、设置主柜员5215本交易功能：由会计主管设置本网点现金主柜员,现金主柜员负责办理本网点现金调拨业务。会计主管根据本网点业务需要，设定本网点现金

29、主柜员，选择“设置主柜员5215”交易办理。操作界面如下:六、钱箱余额核对5216本交易功能：核对柜员钱箱余额是否账实相符。柜员交班或日终时,选择“钱箱余额核对5216）”交易，柜员将实际钱箱余额录入系统进行核对，核对无误，打印一联“特殊交易处理单”，核对有误，系统显示“钱箱核对不符”等提示。操作界面如下:七、钱箱券别录入5217)本交易功能：柜员将实际钱箱券别录入系统(柜员钱箱券别查询信息与实际钱箱券别有误时使用此交易)。柜员交班或日终时，选择“钱箱券别录入5217”交易，柜员将实际钱箱券别录入系统，核对无误，打印一联“特殊交易处理单”，录入有误，系统显示“输入券别合计与钱箱余额不符”等提示

30、。操作界面如下:八、钱箱券别查询5218本交易功能：查询柜员钱箱券别的明细记录。柜员选择“钱箱券别查询5218”交易，录入柜员号码后提交，交易成功，系统将满足条件的信息回显当前屏幕。内容包括：机构、所属柜员、当前余额、类型、状态、钱箱账号、券别等信息。九、现金收付查询5220十、现金收付查询5221本交易功能：查询柜员当日对内现金调拨的明细记录。柜员选择“现金收付查询5221”交易，依次录入获取标志？0未取1已取、付出机构、收入机构、付出日期、收入日期，无误后提交，交易成功，系统将满足条件的信息回显当前屏幕。内容包括：日期、付出机构、付出柜员、金额、接收机构、接收柜员、是否接收等信息。十一、现

31、金调剂查询5222本交易功能:查询柜员(含自助柜员)进行现金调剂的明细记录。柜员选择“现金调剂查询5222”交易，依次录入获取标志？0未取1已取、操作标志？0交接1回取、付出柜员、接受柜员、交接日期，无误后提交，交易成功，系统将满足条件的信息回显当前屏幕。内容包括：日期、机构号码、付出柜员、接收柜员、调剂金额、是否接收等信息。第三章 凭证管理5100第一节 重要空白凭证管理凭证管理主要包括：凭证入库、凭证下发收缴、凭证领入上缴、凭证转移、凭证出售、凭证作废、凭证使用注销、凭证挂失、制卡处理等功能。一、凭证入库5101本交易功能：清算中心办理凭证入库。清算中心根据业务结算部、个人业务部等业务部门

32、的重要空白凭证入库单进行重要空白凭证入库。柜员选择“凭证入库(5101)”交易办理。操作界面如下:柜员根据“重要空白凭证入库单”内容,录入凭证种类、起始号码、终止号码、凭证数量，确认无误经会计主管授权后提交。交易成功，打印一联“凭证入库交接单”。柜员在入库单上加盖业务清讫章、个人名章和会计主管名章，入库单作柜员记账凭证，凭证入库交接单作其附件一并随网点传票整理。二、凭证下发收缴5102本交易功能：清算中心凭证下发一级支行；一级支行下发二级支行；二级支行凭证上缴一级支行；一级支行上缴清算中心。清算中心根据各支行“重要空白凭证出（入）库单”将凭证下发一级支行；一级支行领入凭证后，再根据各二级支行需

33、要下发二级支行；凭证上缴反向逐级进行。柜员选择“下发收缴5102”交易办理。操作界面如下：柜员根据“重要空白凭证出（入）库单”内容，依次录入操作码？0下发1收缴、凭证种类、起始号码、终止号码、对方机构、对方柜员，确认无误经会计主管授权后提交。交易成功，打印一联“凭证下发收缴交接单”。柜员在“重要空白凭证出（入）库单”上加盖业务清讫章、个人名章和会计主管名章，出（入）库单作柜员记账凭证，凭证下发收缴交接单作其附件一并随网点传票整理。三、凭证领入上缴5103本交易功能：二级支行向一级支行领入凭证,一级支行向清算中心领入凭证；二级支行向一级支行上缴凭证,一级支行向清算中心上缴凭证。凭证领入时,接收行

34、接收柜员通过“柜员凭证查询8302”交易,选择“凭证状态”为“调出待收”进行查询,可查询到调出待接收各类凭证的明细记录。柜员根据“重要空白凭证出(入)库单”内容,选择“领入上缴5103”交易办理。操作界面如下:柜员依次录入操作码?0领入1上缴、凭证种类、起始号码、终止号码、对方机构、对方柜员，确认无误经会计主管授权后提交。交易成功，打印一联“凭证领入上缴交接单”。柜员在“重要空白凭证出（入）库单”上加盖业务清讫章、个人名章和会计主管名章，出（入）库单作柜员记账凭证，领入上缴交接单作其附件一并随网点传票整理。四、凭证调剂5104本交易功能：同一营业网点柜员之间的凭证调剂。本交易要求：柜员凭证不足

35、时进行调剂,严禁柜员私自调剂凭证,调剂凭证须由会计主管在场并授权方可进行。柜员根据业务需要,填制一联表外付出传票,选择“凭证调剂5104”交易办理。操作界面如下：柜员根据凭证依次录入操作码?0付出1收入、凭证种类、起始号码、终止号码、对方柜员，确认无误经会计主管授权后提交。交易成功，打印一联“凭证调剂交接单”。柜员在表外付出传票上加盖业务清讫章、个人名章和会计主管名章，表外付出传票作柜员记账凭证，凭证调剂交接单作其附件一并作网点传票整理。五、凭证出售5105本交易功能：出售各类凭证给客户。柜员根据客户购买的凭证缴费单第二联内容,填制一联表外付出传票,选择“凭证出售5105”交易办理。操作界面如

36、下：柜员根据表外付出传票内容依次录入单位账号、出售方式？0零星1整本、凭证种类、起始号码、终止号码，确认无误后提交。交易成功，打印一联“凭证出售交易单”。柜员在表外付出传票上加盖业务清讫章、个人名章和会计主管名章，表外付出传票作柜员记账凭证，缴费单第二联、凭证出售交易单作其附件一并随网点传票整理。六、柜员凭证作废5106本交易功能：需要柜员进行作废的凭证。柜员根据业务需要，填制一联表外付出传票，选择“柜员凭证作废5106”交易办理。操作界面如下：柜员根据表外付出传票依次录入凭证种类、起始号码、终止号码，确认无误经会计主管授权后提交，交易成功，打印一联“凭证作废交易单”。柜员在表外付出传票上加盖

37、业务清讫章、个人名章和会计主管名章，表外付出传票作柜员记账凭证，凭证作废交易单作其附件一并随网点传票整理。七、凭证出库销毁5107本交易功能：清算中心作废凭证出库销毁（非清算中心不能办理此业务）。根据业务需要，清算中心将需作废的凭证作废后，根据凭证作废交易单将已作废的凭证办理出库销毁，选择“凭证作废销毁5107”交易办理。操作界面如下：柜员根据凭证作废交易单依次录入凭证种类、起始号码、终止号码，确认无误经会计主管授权后提交，系统显示交易成功。八、柜员凭证使用5110本交易功能：系统不能自动核销的凭证如代收代付报单、人行现金支票等。柜员根据业务需要，埴制一联表外付出传票，选择“柜员凭证使用511

38、0”交易办理。操作界面如下：柜员根据表外付出传票依次录入凭证种类、起始号码、终止号码，确认无误后提交，提交成功，打印一联“柜员凭证注销交易单”。柜员在表外付出传票上加盖业务清讫章、个人名章和会计主管名章，表外付出传票作柜员记账凭证，柜员凭证注销交易单作其附件一并随网点传票整理。九、客户凭证注销5111本交易功能：将客户销户等原因交回的凭证注销。客户交回未使用的凭证后,柜员在凭证上加盖“作废”章,并按规定剪角作废。无误后,选择“客户凭证注销5111”交易办理,将作废凭证号码注销。操作界面如下：柜员根据作废凭证依次录入账号、作废方式？0零星1整本、起始号码、终止号码，确认无误经会计主管授权后提交。

39、交易成功后，系统将该凭证状态由“1出售未使用”置为“4作废”状态。凭证状态？1出售未使用2挂失4作废5使用十、客户凭证挂失5112本交易功能：挂失和解挂客户拥有的各类凭证。柜员接到客户递交的书面挂失申请后,按规定进行审核,并确认该凭证尚未使用,选择“客户凭证挂失5112”交易办理。操作界面如下：柜员根据挂失止付申请书对公内容依次录入操作码?0挂失1解挂、账号、凭证种类、起始号码、终止号码，确认无误经会计主管授权后提交。交易成功，打印一联凭证挂失交易单解挂时打印一联凭证解挂交易单。柜员在挂失止付申请书上加盖业务专用章和个人名章、会计主管名章后作柜员挂失凭证，单位书面挂失申请及凭证挂失交易单作其附

40、件。十一、制卡处理5115卡部业务第二节 凭证查询8300一、客户凭证查询8301本交易功能:查询客户拥有各类凭证的明细记录。柜员选择“客户凭证查询8301”交易，依次录入存款账号、凭证种类（默认全部）、凭证状态、起始号码、终止号码、机构编码后提交。交易成功，系统将客户拥有的凭证明细回显当前屏幕。内容包括：账号、户名、凭证种类、起始号码、终止号码、凭证状态、数量等信息。二、柜员凭证查询8302本交易功能:查询柜员当前拥有凭证的详细记录。柜员选择“柜员凭证查询8302”交易，依次录入机构编码、柜员号、凭证种类（默认全部）、凭证状态、起始号码、终止号码后提交，提交成功，系统将柜员拥有的凭证明细回显

41、当前屏幕。内容包括：柜员、凭证种类、起始号码、终止号码、凭证状态、数量、机构编码等信息。三、凭证历史查询8303本交易功能:查询凭证入库、下发、领入、上缴、收缴、出售、使用的过程记录。柜员选择“凭证历史查询8303”交易，依次录入操作码？1凭证明细2凭证汇总、操作员、凭证种类、起始号码、终止号码、起始日期、终止日期后提交，提交成功，系统将满足条件的信息回显当前屏幕。内容包括：日期、凭证种类、起始号码、终止号码、摘要、凭证数量、流水号、机构、柜员、交易时间、授权人、对方机构、对方操作员等信息。四、凭证汇总查询8305本交易功能:查询本网点或柜员拥有各类凭证的昨日结余、今日领入、缴出、使用、作废、

42、出售、结存等的汇总记录。柜员选择“凭证汇总查询8305”交易，依次录入机构编码、柜员号（默认全部）、凭证种类后提交，提交成功，系统将满足条件的信息回显当前屏幕。内容包括：凭证种类、凭证名称、领入、缴出、使用、出售、作废、销号、结存、昨日结存等信息。五、制卡卡号查询8306本交易功能:查询已入库银行卡卡号的详细记录。柜员选择“制卡卡号查询8306”交易，依次录入凭证种类？、卡号、种类代号、制卡日期、凭证号、状态、柜员号后提交，提交成功，系统将满足条件的信息回显当前屏幕。内容包括：柜员号、凭证类别号、卡号、种类代号、制卡日期、凭证号、状态等信息。六、凭证交接查询8307本交易功能:查询柜员凭证调剂

43、、下发、上缴、交接的明细记录。柜员选择“凭证交接查询8307”交易，依次录入获取标志？0待收1已收、操作标志？0调剂1下发2上缴3交接、付出方机构、付出方柜员、付出日期、接受方机构、接受方柜员、接受日期后提交，提交成功，系统将满足条件的信息回显当前屏幕。内容包括：付出方机构、付出方柜员、付出日期、付出流水号、接收方机构、接收方柜员、接收日期、凭证种类、起始号码、终止号码、操作标志、获取标志等信息。第四章 公用查询8400一、流水账查询8401本交易功能:按流水号、柜员、凭证种类、凭证号、现转标志、发生额、交易机构、交易日期、账号等查询满足条件的流水明细记录。提供模糊查询功能。二、待汇出查询84

44、02本交易功能:按扣款日期、业务种类？1大额2小额3同城、汇出标志？*已撤销待重发1待汇出2已汇出等查询满足条件的大小额、同城汇出记录。提供模糊查询功能。三、柜员钱箱查询8403本交易功能:查询柜员钱箱账号、钱箱余额的详细情况。柜员选择“柜员钱箱查询8403”交易，录入柜员号提交，提交成功，系统将满足条件的信息回显当前屏幕。内容包括：机构、所属柜员、当前余额、昨日余额、类型、状态、钱箱账号、实时限额、日终限额等信息。四、提示信息查询8404本交易功能:日终处理时,如有柜员未做完工处理,系统就会给予提示,提示柜员完工后退出系统。五、柜员信息查询8405本交易功能:查询本机构所有柜员的信息。柜员选

45、择“柜员信息查询8405”交易,录入机构号提交,交易成功，系统将查询结果回显当前屏幕。六、钱箱账户信息查询8406本交易功能:查询本机构钱箱账号信息。柜员选择“钱箱账号信息查询8406”交易，提交后，交易成功，系统将本机构钱箱账号信息回显当前屏幕。七、新旧账号查询8407本交易功能：输入旧账号查询新账号信息。柜员选择“新旧账号查询8407”交易，输入旧账号提交后，交易成功，系统将新账号信息回显当前屏幕。八、未复核流水账查询8408本交易功能：按复核代码、交易柜员、交易码查询满足条件的未复核流水明细记录。提供模糊查询功能。第五章 登记簿查询8900一、现金登记簿查询8911本交易功能:按交易日期

46、、柜员等查询满足条件的现金收付记录。二、冻结登记簿查询8912本交易功能:按账号、冻结类型、解冻状态、冻结机构号等查询满足条件的账户冻结信息。三、备注登记簿查询8913本交易功能:查询备注交易记录,柜员录入查询条件后提交,系统将满足条件的信息回显屏幕。四、挂失登记簿查询8914本交易功能:按原账卡号、新账卡号、挂失标志？、解挂标志、挂失日期、挂失机构、解挂机构等查询满足条件的账户挂失信息。五、捡拾登记簿查询8915本交易功能:按卡账号、捡拾日期、捡拾机构、捡拾柜员等查询满足条件的卡、折、单捡拾记录。六、存款证明查询8916本交易功能:柜员依次录入状态?*撤销0申请1签发、申请人身份证号、申请人

47、名称、申请人户名拼音、存款账号等后提交，系统将满足条件的信息回显屏幕。七、预约转存登记簿查询8917本交易功能:按卡号等查询满足条件的预约转存记录。八、开卡查询8918本交易功能:柜员按机构编码、开卡日期、起始日期、终止日期、卡状态等查询满足条件的开卡记录。九、验证码冻结查询8919本交易功能:按卡号、冻结起日期、冻结止日期、处理起日期、处理止日期、处理标志等查询满足条件的卡验证码冻结记录。十、销户登记簿查询8921本交易功能:按账户类型、账户类别、科目号、账户状态、交易日期、账号、户名等查询满足条件的账户开销户明细记录。第六章 储蓄存款业务 第一节 活期储蓄业务 一、储蓄无介开户操作交易码:

48、储蓄无介开户（2103）。（一）审核存款人身份证件和开户申请书，代理开户的还需审核代理人身份证件，开立个人银行结算账户，应填写开立个人银行结算账户申请书；（二）做储蓄无介开户（2103）交易，选择证件类型、录入证件号码，用这个证件开过户就会回显户名，否则需输入户名，选择产品种类10001个人活期存款，介质种类对应产品种类自动回显对私存折，录入凭证号码；（三）客户预留支取密码或支取证件信息；（四）账户类型根据客户需求选择“结算户”或“非结算户”；（五）选择现转标志“现金，转账”，现金存款选择“现金”，从活期账户转入开户选择“转账”，录入存入金额；提交后进入下一屏，录入活期存折（卡）账号；（六）需

49、经会计主管授权才提交；（七）提交后产生活期储蓄账号，打印凭条、存折，凭条交客户签字后收回；存折加盖章戳，存折（卡）和凭条回单交客户。二、现金续存操作交易码:储蓄存款（2105）（一）审核存款人存折或普通卡，清点现金无误；（二）做储蓄存款（2105）交易，刷磁条录入账，卡号，核对回显的信息与存折是否一致；无折存款时按“w”退出刷卡，手工录入账、卡号；（三）无折存款在“有折无折”标志处选择“无折”；（四）录入存款金额后提交，打印存折、凭条，凭条交客户签字后收回；存折、普通卡和凭条回单交客户。三、取款操作交易码:储蓄取款（2106）（一）审核存款人存折或普通卡，做储蓄取款（2106）交易，必须刷磁条

50、读账，卡号，回显户名、余额，录入凭证号码；(二)客户录入密码无误；证件支取方式的，客户须提供预留证件；(三)选择现转标志:客户支取现金时柜员选“1现金”，录入金额等提交。(四)客户转账转入收款人为本行账户，柜员选“2转账”，录入金额后提交进入下一屏存款画面，在对方账号处录入收款账号，回显户名、余额后提交。客户转账转入收款人为他行账户，分别选择“3同城、4大额、5、小额”，处理方法详见结算业务。(五)录入取款金额后提交，打印存折、凭条，凭条交客户签字后收回；存折、普通卡、现金和凭条回单交客户。取款金额超过5万元(含)、行内不同一存款人之间的转付业务需经会计主管授权。四、补登存折和更换存折操作交易

51、码:补登存折（2406）、更换介质（2302）(一)补登存折:客户无折交易或使用其他非存折介质办理业务，客户再持存折办理业务时，系统会提示需补登存折。柜员做补登存折（2406）交易，录入账号，提交后打印存折。如客户超过20笔(含20笔)未登折项时，存折将补登汇总金额，并打印未登折明细的对账单。(二)更换介质:由于存折写满、污损或卡损坏而必须更换存折、卡时，柜员做更换介质（2302）交易，在更换方式中选择“正常更换”，录入账卡号，回显户名，客户录入密码无误后，在新介质信息栏中录入新凭证号,经会计主管授权后提交，打印旧存折、新存折、卡注销(更换)申请书，交易成功。五、销户操作交易码:储蓄销户（21

52、08）(一)客户持存折、普通卡等申请销户，将存折，卡交柜员；(二)柜员审核存折（卡），做储蓄销户（2108）交易，刷磁条账（卡）号或录入账（卡）号，核对回显的户名、余额；(三)客户录入密码无误，提交后回显本息合计；(四)选择现转标志“l现金、2转账”，根据客户支取方式选择后提交；(五)打印存单、凭条和一式两联利息清单，请客户在利息清单和凭条上签字确认，回单和现金交客户。 一个活期储蓄账户拥有2种以上介质(折和卡)，且卡内无定期账户，销户时只能留一种介质，其他介质必须先注销。柜员做（2303）销介质交易，在账（卡）号处录入账(卡)号，核对回显的户名、凭证号码，客户录入密码无误，经会计主管授权才提交，交易成功后打印存折或卡注销申请书，请客户签字确认，一联交客户，一联订入当日凭证。六、存款介质管理操作交易码:增加卡折（2301）增加卡折是指客户在已有一个储蓄存款介质的情况下，再增加其他存款介质。主要有存折户配卡、卡账户配存折、主卡配副卡三种形式。主卡配副卡是指客户在已开有一张普通卡的情况下增开一张或多张普通卡。客户折配卡、卡配折、主卡配副卡时，柜员做增加卡折（2301）交易，录入账卡号，回显户名，客户录入密码无误后，提交进入下一屏，选择