第8期创营赢快讯0625

1、本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用1总公司个险渠道总公司个险渠道总第八期总第八期20102010年年6 6月月2525日日本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用2第二部分：分享篇第二部分：分享篇创营赢创营赢 成功路径成功路径 第三部分：资源篇第三部分：资源篇创营赢创营赢 专业加油站专业加油站第一部分：荣誉篇第一部分：荣誉篇创营赢创营赢 星光大道星光大道本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用36月月22日日ei状元状元张井华张井华 辽宁沈阳辽宁沈阳50,15350,153元元统计口径：以上数据来源统计口径：以上数据来源dw系统，截止系统，截止2010年年6月月24日的承保数据日的承保数据6月月23

2、日日ei状元状元权秋权秋 江苏徐州江苏徐州50,06850,068元元6月月24日日ei状元状元涂爱国涂爱国 江苏扬州江苏扬州17,12617,126元元本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用42010年年6月月ei ei top 10top 10统计口径：以上数据来源统计口径：以上数据来源dw系统，系统，2010年年6月月1日至日至24日承保数据，如件数相同，则日承保数据，如件数相同，则fyc高者排名靠前高者排名靠前等你来挑战等你来挑战排名排名机构机构姓名姓名ei排名排名机构机构姓名姓名ei1 1江苏徐州江苏徐州权秋权秋58484584846 6天津天津冯玉佩冯玉佩29741297412 2河

3、南焦作河南焦作安记红安记红53013530137 7北京北京解其薇解其薇25802258023 3辽宁沈阳辽宁沈阳张井华张井华50153501538 8山东济宁山东济宁朱翔兰朱翔兰25400254004 4天津天津王志玉王志玉37493374939 9天津天津刘茜刘茜21080210805 5北京北京田文锋田文锋33643336431010天津天津武佳武佳2013120131本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用52010年年6月月件数件数top 10top 10统计口径：以上数据来源统计口径：以上数据来源dw系统，系统，2010年年6月月1日至日至24日承保数据，如件数相同，则日承保数据，如件

4、数相同，则fyc高者排名靠前高者排名靠前等你来挑战等你来挑战排名排名机构机构姓名姓名件数件数排名排名机构机构姓名姓名件数件数1 1天津天津王志玉王志玉5 56 6辽宁铁岭辽宁铁岭胡玉萍胡玉萍4 42 2山东潍坊山东潍坊丁慧萍丁慧萍5 57 7山东济宁山东济宁李春玲李春玲4 43 3青岛青岛堵继辉堵继辉5 58 8天津天津姚力予姚力予4 44 4四川成都四川成都王齐凌王齐凌5 59 9江苏盐城江苏盐城何洁何洁4 45 5山东济南山东济南杨茹杨茹4 41010江苏无锡江苏无锡张晓云张晓云4 4本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用6第二部分：分享篇第二部分：分享篇创营赢创营赢 成功路径成功路径 第三

5、部分：资源篇第三部分：资源篇创营赢创营赢 专业加油站专业加油站第一部分：荣誉篇第一部分：荣誉篇创营赢创营赢 星光大道星光大道本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用7u 入司时间：入司时间：20092009年年1212月月2525日日u 当前职级：见习理财顾问当前职级：见习理财顾问(pfc) (pfc) u ：154,227元元u ：l 天津分公司个险高峰会新人奖第天津分公司个险高峰会新人奖第2 2名名l 天津分公司个险高峰会精英奖天津分公司个险高峰会精英奖l 骑士俱乐部普通会员骑士俱乐部普通会员l 已经入围骑士峰会已经入围骑士峰会销售高手如何被招募分享本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用8 您入

6、寿险行业前是什么职业？您入寿险行业前是什么职业？ 物业管理公司管理人员物业管理公司管理人员 大型企业的大型企业的财务管理财务管理人员人员 当初您为什么选择寿险行业？当初您为什么选择寿险行业？ 当时我对于传统行业比较厌倦，特别是感觉自己随着年龄的推移，已经遭当时我对于传统行业比较厌倦，特别是感觉自己随着年龄的推移，已经遭受职涯瓶颈，在本行业很难实现突破受职涯瓶颈，在本行业很难实现突破 我是作为客户与恒安标准人寿认识的，我的主管就是天津分公司的理财部我是作为客户与恒安标准人寿认识的，我的主管就是天津分公司的理财部经理，通过和他的交流，我觉得保险这个行业比较有活力，团队中有许多年经理，通过和他的交流

7、，我觉得保险这个行业比较有活力，团队中有许多年轻人，这对我的心态也是个促进，同时轻人，这对我的心态也是个促进，同时我对于保险产品以及保险理念非常的我对于保险产品以及保险理念非常的认同认同，我相信我会在这个行业取得一定的成功我相信我会在这个行业取得一定的成功本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用9 您的推荐人哪些话让您印象最深刻，至今难以您的推荐人哪些话让您印象最深刻，至今难以忘怀？忘怀？ 当时我的主管给我讲了一个关于他初入行业时，和他的主管一同为身当时我的主管给我讲了一个关于他初入行业时，和他的主管一同为身故客户的家人送理赔款的故事，我当时非常感动，也确实觉得这个行业故客户的家人送理赔款的故事，

8、我当时非常感动，也确实觉得这个行业能能够为社会做一些事情，能够真正帮助到别人够为社会做一些事情，能够真正帮助到别人编者按编者按：张健经理用行动让鲍长秀伙伴看到了寿险的意义与功用，以及行业的价值，行动的力量胜过千言万语！本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用10在恒安标准取得这样的好成绩，哪些方面让您坚在恒安标准取得这样的好成绩，哪些方面让您坚持做到现在？尤其您入司前三个月，您认为哪些关持做到现在？尤其您入司前三个月，您认为哪些关键点会让您快速进入状态？键点会让您快速进入状态？ 坚持谈不上，因为目前我经历的时间还不是很长，但是我觉得我入司前三坚持谈不上，因为目前我经历的时间还不是很长，但是我觉得我

9、入司前三个月能够快速进入状态的关键在于个月能够快速进入状态的关键在于心态调整心态调整 一方面，我非常一方面，我非常认同这个行业认同这个行业，同时对于自己的，同时对于自己的定位非常务实定位非常务实，我就是个，我就是个“跑保险的跑保险的”，但是我认为我的这个职业能够为身边的朋友做点事情，能够通，但是我认为我的这个职业能够为身边的朋友做点事情，能够通过公司的产品帮助他们过公司的产品帮助他们分摊风险，防患于未然分摊风险，防患于未然 另一方面，由于我之前的工作有一个非常理想的收入，所以我对自己的要求另一方面，由于我之前的工作有一个非常理想的收入，所以我对自己的要求也很高，每月我都有一个也很高，每月我都有

10、一个明确的收入目标明确的收入目标，然后我会全力向目标努力。，然后我会全力向目标努力。本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用11u 入司时间：入司时间：20062006年年4 4月月2121日日u 当前职级：理财业务部经理当前职级：理财业务部经理(fdm) (fdm) u 理财组人数：理财组人数：u 理财部人数：理财部人数：l 总公司总公司20082008年高峰会卓越经理奖年高峰会卓越经理奖l 天津分公司个险高峰会优秀经理奖天津分公司个险高峰会优秀经理奖以下是成功招募鲍长秀的张健经理以下是成功招募鲍长秀的张健经理的专访，从招募人的角度进行剖析。的专访，从招募人的角度进行剖析。本快讯仅供内部使用本快

11、讯仅供内部使用12 被招募对象鲍长秀伙伴的渠道来源？被招募对象鲍长秀伙伴的渠道来源？ 鲍长秀是我的一个客户，但是接触的时间并不是很长，她是财务出身，鲍长秀是我的一个客户，但是接触的时间并不是很长，她是财务出身，所以我为她做的是理财型保险，之后一次偶然的机会我们谈到了彼此的工所以我为她做的是理财型保险，之后一次偶然的机会我们谈到了彼此的工作，我感觉她对保险行业非常有兴趣，所以就积极跟进，最终成功将其招作，我感觉她对保险行业非常有兴趣，所以就积极跟进，最终成功将其招入团队入团队本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用13 您与鲍长秀伙伴一共面谈了几次？您与鲍长秀伙伴一共面谈了几次？ 我们面谈的次数并不

12、多，其实就我们面谈的次数并不多，其实就2-32-3次，可以说我们是一拍即合，当时次，可以说我们是一拍即合，当时她觉得自己工作很难再实现突破，希望能够寻找到一个比较广阔的平台，她觉得自己工作很难再实现突破，希望能够寻找到一个比较广阔的平台，另外她对于案头工作也有了一些厌倦，所以当时另外她对于案头工作也有了一些厌倦，所以当时“促成促成”时非常的自然，时非常的自然，我也非常幸运能够招募到如此优秀的一名员工。我也非常幸运能够招募到如此优秀的一名员工。 第一次对鲍长秀伙伴的印象？第一次对鲍长秀伙伴的印象？ 首先鲍姐从年龄上来说稍年长于我，所以我感觉她的首先鲍姐从年龄上来说稍年长于我，所以我感觉她的阅历非

13、常丰富阅历非常丰富，同时由于是财务管理出身，他的同时由于是财务管理出身，他的客户资源、理念等方面是非常有潜质的客户资源、理念等方面是非常有潜质的，最重要的是她对于最重要的是她对于目标的渴望目标的渴望是我非常佩服的一个方面。是我非常佩服的一个方面。本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用14 在面谈中运用了哪些技巧和方法？在面谈中运用了哪些技巧和方法？ 我觉得对于不同的招募对象要有不同的技巧和方法，关键看对方的我觉得对于不同的招募对象要有不同的技巧和方法，关键看对方的兴兴趣点在哪里趣点在哪里。我觉得每个人都有兴趣点，关键看你是否能够抓住。而鲍姐。我觉得每个人都有兴趣点，关键看你是否能够抓住。而鲍姐就

14、是希望有一个自由宽松的就业环境，同时能够有一个更为广阔的从业平就是希望有一个自由宽松的就业环境，同时能够有一个更为广阔的从业平台。台。 不过但是她也存在一些疑虑，而我是通过不过但是她也存在一些疑虑，而我是通过公司实力以及对其本人能力公司实力以及对其本人能力的不断肯定的不断肯定，最终打消了她这方面的疑虑，也就此坚定了从事保险行业的，最终打消了她这方面的疑虑，也就此坚定了从事保险行业的决心和信心。决心和信心。本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用15 在最初的三个月里都做了哪些辅导和沟通？在最初的三个月里都做了哪些辅导和沟通？ 武清营销服务部各种培训班的参训人数一向很多，所以能够让新人感到他们武清营

15、销服务部各种培训班的参训人数一向很多，所以能够让新人感到他们并不孤独，同时培训坚定了他们的行业信心，同时丰富了他们的行业技巧并不孤独，同时培训坚定了他们的行业信心，同时丰富了他们的行业技巧 早会的出勤情况，严格要求能够让新人感到我们是一家非常正规的公司，同早会的出勤情况，严格要求能够让新人感到我们是一家非常正规的公司，同时新人积极参加早会也有助于他们早早进入状态时新人积极参加早会也有助于他们早早进入状态 其实鲍姐天生就是一个优秀的销售人员，她认为她的第一个客户一定是她本其实鲍姐天生就是一个优秀的销售人员，她认为她的第一个客户一定是她本人，这个思想非常重要，这对于她今后促成客户购买保险也是非常好

16、的一个支持人，这个思想非常重要，这对于她今后促成客户购买保险也是非常好的一个支持 其实所谓沟通就是追踪，但是一定要其实所谓沟通就是追踪，但是一定要“润物细无声润物细无声”，不能过于生硬更不能，不能过于生硬更不能没有效果，关怀不能少，但是压力也不少给，同时一定要不断给予他们自信心，没有效果，关怀不能少，但是压力也不少给，同时一定要不断给予他们自信心，告诉他们我就是这么走过来的，这一点非常重要告诉他们我就是这么走过来的，这一点非常重要本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用16 对招募一名骑士的心得和给大家的建议？对招募一名骑士的心得和给大家的建议？ 其实质量往往是在一定的数量中得出的，其实质量往往是

17、在一定的数量中得出的，只有足够量的招募对象我们才有只有足够量的招募对象我们才有甄选的可能甄选的可能。 同时一定要学会同时一定要学会给被招募对象进行减压给被招募对象进行减压，特别是提出建议帮助他们解决后，特别是提出建议帮助他们解决后期工作中的顾虑。期工作中的顾虑。 出勤非常重要。出勤非常重要。所有的工作动作全部建立在出勤的环节，没有出勤的保证所有的工作动作全部建立在出勤的环节，没有出勤的保证是无法进行其他工作的。是无法进行其他工作的。 责任心。责任心。作为管理人员我们必须对我们的队员负责，特别是他们正确的要作为管理人员我们必须对我们的队员负责，特别是他们正确的要求我们要全力支持，让他们感到我们是

18、他们的依靠。求我们要全力支持，让他们感到我们是他们的依靠。 追踪大于激励，但是追踪一定要有技巧。追踪大于激励，但是追踪一定要有技巧。本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用17u 入司时间：入司时间：2007年年10月月u 当前职级：当前职级：fmu “幸亏有你幸亏有你”销售业绩：销售业绩： 4件（件（2010年年1月月1日日-2010年年5月月27日）日）销售心得销售心得“幸亏有你幸亏有你” 件数第四件数第四产品高手分享本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用18p主要客户群？客户群的特征与主要来源是什么？主要客户群？客户群的特征与主要来源是什么？客户群：多集中在工薪群体客户群特征：此类客户收入稳定

19、，家庭责任心强，危机感强客户来源：转介绍本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用19p如何向客户介绍和切入产品的？最打动客户的产品卖点如何向客户介绍和切入产品的？最打动客户的产品卖点是什么？是什么？ 最常用的切入方法是以沟通身体保健知识后引至健康话题：我们每天吃的食品里都含有很多的农药、激素、化学添加剂等，对我们的健康很不利 最打动客户的产品卖点是：可以保多达33种重大疾病，并且可以保一辈子，完全解决了疾病方面的担忧本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用20 因为我亲眼看到：我的身边有一些人，他们因为家人生病而从富裕走向贫穷，让我更加觉得疾病的可怕；人，真的是吃得起饭，但看不起病，所以，我更加觉得保

20、障型产品对于人们的生活更加重要p 为何会向客户推荐长期保障型产品为何会向客户推荐长期保障型产品?本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用21p 主要遇到哪些客户异议，是如何处理的？主要遇到哪些客户异议，是如何处理的？客户客户“我有社会养老保险我有社会养老保险” 我：我：你的想法我很理解，但有社保是不够的，我相信您一定希望您的家庭生活水平，永远不停的进步。比如说，您家里目前使用25寸彩色电视，您总不愿意有一天再回头使用十几寸的黑白电视机吧？客户：客户：“我不想把钱闲摆在保险单上我不想把钱闲摆在保险单上” 我：我：人们迟早要支付保险费，差别只是在于您愿意今天有零用钱来支付保险费，让日后的生活更加安心，

21、还是有一天您的家人以大笔的数目来支付生活上的庞大支出。本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用22u 入司时间：入司时间：2009年年4月月u 当前职级：理财经理（当前职级：理财经理（fm）u “稳健人生稳健人生”销售业绩：销售业绩： 4件件（2010年年1月月1日日-2010年年5月月27日）日）销售心得销售心得“稳健人生稳健人生” 件数第三件数第三本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用23p主要客户群？客户群的特征与主要来源是什么？主要客户群？客户群的特征与主要来源是什么？ 渠道：渠道：缘故及推荐 客户特征：客户特征：成家立业之士，家庭主要经济支柱之一者本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用24p

22、如何向客户介绍和切入产品的？最打动客户的产品卖点是什么？如何向客户介绍和切入产品的？最打动客户的产品卖点是什么？ 切入点：切入点：客户初期对待风险认知一般较少，投保意愿也不强。我会与客户讲解身边故事、案例，唤起他们的不安。以自己寿险从业信心、服务客户的真诚度，加强客户对自己的信任度。在谈产品的时候，主要从家庭责任、父母、妻儿之爱心、家庭庭财务风险转移角度切入产品卖点：产品卖点：”有险保险，无险当存钱”，用低保费换来高保障 坚信寿险真谛-通过自己及身边朋友、客户的生活挫折，感悟出寿险能真正帮助人们摆脱风险带来的困扰。p为何会向客户推荐长期保障型产品为何会向客户推荐长期保障型产品?本快讯仅供内部使

23、用本快讯仅供内部使用25p 主要遇到哪些客户异议，是如何处理的？主要遇到哪些客户异议，是如何处理的？客户：风险发生了，人都走了，赔付的保险金也没意义客户：风险发生了，人都走了，赔付的保险金也没意义我：我：您说得有道理，但正如之前与您沟通到的，这份保障是为我们的家人所准备的，您深爱着您的家人，您为他们购买了一份安心。不会因人的离开而让家人困窘的生活，您说是吗？客户：风险我也认同，保费是不是贵了点儿客户：风险我也认同，保费是不是贵了点儿我：我：我很高兴，您已认同了风险，其实保费没有贵与不贵的说法，而是看我们留给家人的生活保障费用够不够。您觉得呢？客户：我不会这么倒霉吧。风险撞在我身上客户：我不会这

24、么倒霉吧。风险撞在我身上我：我：是啊。我也不希望风险发生在我们身上。但是风险面前人人平等，我们不是都共同经历过了一些天灾与人祸吗？（5.12大地震）我们无法预知风险，但我们有能力去转嫁风险。本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用26第二部分：分享篇第二部分：分享篇创营赢创营赢 成功路径成功路径 第三部分：资源篇第三部分：资源篇创营赢创营赢 专业加油站专业加油站第一部分：荣誉篇第一部分：荣誉篇创营赢创营赢 星光大道星光大道本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用27恒安标准恒安标准 “ “爱的延续爱的延续”定期寿定期寿险佣金调整宣导片险佣金调整宣导片本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用28一、险种定义

25、一、险种定义二、产品优势二、产品优势三、目标客户三、目标客户四、保额计算四、保额计算知识篇知识篇产品篇产品篇一、保险责任一、保险责任二、核保规则二、核保规则三、新调佣金三、新调佣金营销篇营销篇客户案例客户案例本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用29年龄年龄保障保障保险期满保险期满身身 故故 保保 险险 金金一、险种定义：一、险种定义：定期寿险，又称死亡保险，它提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。 知识篇知识篇本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用30知识篇知识篇二、产品优势二、产品优势u 低保费高保障，资

26、金使用有效率低保费高保障，资金使用有效率保险费相对低廉，在保险金额相等的条件下,定期寿险的保费使用更高效。u 资金占用少，适合人群广泛资金占用少，适合人群广泛获得高额保障的同时并不会占用客户太多的资金，对于不同经济状况的人士来说都是不错的选择；“富人”不会因为购买定期寿险而占用生意资金；“穷人”也不会因买不起定期寿险而放弃自己的保障需求。 u 保险责任相对简单，理赔更加便利保险责任相对简单，理赔更加便利保险责任相对简单，不但易于客户理解，更便于客户依照需求选择合适的保额和保险期限；可与其他产品灵活搭配组合；简单的责任使得理赔条件的认定非常容易，获赔顺利快捷。本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用

27、31知识篇知识篇三、目标客户三、目标客户4 4、创业阶段，希望少付保费，、创业阶段，希望少付保费，但需要高额保障但需要高额保障 3 3、部分善于投资理财的人，、部分善于投资理财的人，要求余钱用于投资要求余钱用于投资 5 5、有各种贷款的负债人群，、有各种贷款的负债人群，特定期间更需要高保障特定期间更需要高保障 6 6、单亲家庭且子女未成年者，、单亲家庭且子女未成年者，子女教育及成长需要子女教育及成长需要财力保证财力保证 2 2、工薪阶层，收入不高，而保、工薪阶层，收入不高，而保障需求较高障需求较高1 1、事业刚刚起步，收入暂时有、事业刚刚起步，收入暂时有限，急需基本保障限，急需基本保障本快讯仅

28、供内部使用本快讯仅供内部使用32已备费用（资产）已备费用（资产） 应备费用（负债）应备费用（负债）知识篇知识篇四、保额计算四、保额计算计算保障缺口三步骤：计算保障缺口三步骤：第1步：计算家庭各项 应备费用（负债）总额度应备费用（负债）总额度第2步：计算家庭各项 已备费用（资产）总额度已备费用（资产）总额度第3步：应备费用（负债）总额度应备费用（负债）总额度 减去减去 已备费用（资产）总额度已备费用（资产）总额度 = = 保障需求缺口保障需求缺口1.社会保险2.已有寿险保额团体寿险、个人寿险3.储蓄额度银行存款/应急准备金4.投资额度房产、股票、基金、债券等1.日常生活费用 包括衣、食、行等支出

29、2.子女教育费用3.居住费用房贷余额、房租费用4.孝养费用 父母养老费用或日常补贴5.最后费用临终医疗、丧葬费用等6.其他费用投资型房产或汽车等的贷款余额、其他债务及责任等使用家庭理财规划需求分析表进行计算本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用33u身故保险金若被保险人在保险期间内因意外伤害事故导致身故或在本合同生效日次日和每一复效日次日起180日后因疾病导致身故，我们按本合同中约定的保险金额给付身故保险金，本合同终止。u永久完全残疾保险金若被保险人在保险期间内因意外伤害事故导致本合同约定的永久完全残疾或在本合同生效日次日和每一复效日次日起180日后因疾病被确诊为本合同约定的永久完全残疾，我们按

30、本合同中约定的保险金额给付永久完全残疾保险金，本合同终止。如被保险人因同一意外伤害事故或同一疾病造成本合同约定的两项或两项以上永久完全残疾时，我们只给付其中一项“永久完全残疾保险金”。u无息返还保险费若被保险人在本合同生效日次日和每一复效日次日起180日内（含第180日）因疾病身故或因疾病被确诊为本合同约定的永久完全残疾，我们不承担给付保险金的责任，但向您无息返还已交保险费，本合同终止。一、保险责任一、保险责任产品篇产品篇世界上有一种能够世界上有一种能够，它永远都读不完，一辈子都忘不掉，它永远都读不完，一辈子都忘不掉。本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用34保额限制最低保额20万元，千元的整倍

31、数保费限制最低保费最低保费 500500元元 附加险附加意外伤害保险par详见简易费率手册/附加险细则 p14页保障类型以1倍计入寿险风险保额被保险人年龄最低18岁，最大期满年龄70岁投保年龄与交费期间、保险期间详见简易费率手册/投保规则细则 p11页二、核保规则二、核保规则产品篇产品篇本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用35交费期交费期第一年第一年第二年第二年第三年第三年原先佣金原先佣金新调佣金新调佣金维持原先维持原先维持原先维持原先趸交趸交3%3%3.5%3.5%5 5年年15%15%20%20%5%5%5%5%1010年年30%30%45%45%10%10%10%10%1515年年30%

32、30%45%45%10%10%10%10%2020年年35%35%50%50%10%10%10%10%3030年年40%40%50%50%10%10%10%10%三、新调佣金三、新调佣金产品篇产品篇此次”爱的延续“佣金调整说明：首年佣金比率调整首年佣金比率调整，续保佣金比率不变。本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用36490,000 保障计划缺口500,000 400,000 400,000 总额250,000 250,000 250,000 4.投资额度 股票和基金150,000 150,000150,0003.储蓄额度 银行存款100,000 无2.已有寿险保额 团体寿险、个人寿险 单位缴

33、自缴1.社会保险 李太太李先生金额已备费用 项目390,000 890,000 1,110,000 总额0 100,000 100,000 6.其他费用 向朋友借了10万元20,000 20,000 20,000 5.最后费用 临终医疗、丧葬费用等 120,000 120,000 240,000 4.孝养费用 父母养老费用或日常补贴 0 200,000 200,000 3.居住费用 房贷余额100,000 300,000 400,000 2.子女教育费用 150,000 150,000 150,000 1.日常生活费用 包括衣、食、行等支出 李太太李先生金额应备费用 项目【客户资料】李先生，今

34、年30岁、已婚有一子（1岁），爱人为小学教师【工作情况】原某外企销售部主管，半年前下海创业，自办广告公司；【需求分析】李先生创办公司，公司每月固定成本1万元，目前收入暂不稳定。因其不想花很多钱购买保险，但承担的家庭责任非常重大，万一发生意外或重疾，房贷、孩子教育以及向朋友借的10万元都将成为重大财务问题营销篇营销篇本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用37经需求分析，计算李先生保障差额为49万元，李先生每月只愿支付保险费400元，所以推荐计划如下:4,770首年保费合计170100,0001年1年趸缴附加意外伤害保险1,720400,00030年30年年缴爱的延续定期寿险合同22,880100,

35、000终身30年年缴幸亏有你终身重疾保险（b款）合同1首期保费保险金额保险期间缴费年期缴费方式产品名称首年首年fyc: 2046保障期间保障期间 3030岁岁终身终身年龄年龄5959岁岁重疾保额 10万疾病身故 50万全残保额 40万意外身故 60万意外残疾及烧烫伤 10万重疾保额 10万元身故保额 10万元 缴费期间缴费期间 保障期间保障期间 保障保障 相当于：398元/月本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用38营销篇营销篇【基本资料】张小姐、27岁、未婚，目前与母亲住在一起【工作情况】银行职员，年薪5万元366,000总额30,0002.最后费用 临终医疗、丧葬费用等 336,0001.孝

36、养母亲费用 1000/月*12*28年王小姐应备费用 项目28,000总额80004.投资额度 基金账户现值20,000 3.储蓄额度 银行存款/应急准备金无2.已有寿险保额 团体寿险、个人寿险 有1.社会保险 王小姐已备费用 项目338,000保障计划缺口【需求分析】1、张小姐来自单亲家庭，对母亲非常有责任感，她每月能存1500元钱，作为给母亲的养老金储备和以备自己不时之需；2、她每月的1500元中，有1000元存在银行活期，500元买做基金定投；3、因其家族中，有亲属罹患过癌症，所以她本人也非常关注健康；4、她要求不管何时结婚，都能坚持每月给母亲存1000元钱，她母亲今年52岁，她希望能准

37、备出母亲活到80岁的费用；本快讯仅供内部使用本快讯仅供内部使用39经由理财顾问沟通，她已有了正确的保障观念，愿意每月从储蓄的1500元中拿出400元购买保险，所以推荐计划如下：产品名称缴费方式缴费年期保险期间保险金额首期保费合同一欢笑满堂b年缴20年20年100,0003,110附加提前给付重疾h款年缴20年20年100,000410合同二爱的延续定期寿险年缴30年30年300,000660首年保费合计4,180首年首年fyc: 1562保障保障2727岁岁6565岁岁 缴费期间缴费期间 年龄年龄5656岁岁重疾保额 10万元身故保额 40万元全残保额 30万元重疾保额 10万元身故保额 10万元满期金：满期金：10万元万元保障期间保障期间 缴费