商业银行客户经理考核方案

1、精品商业银行客户经理考核方案为全面推进商业银行又好又快开展，以经营效益提升为核心，以转换经营机制和转变开展方式为主题，以“权利与责任结合，质量与效益结合，开展与风险结合为主线，以“效益为本，开展至上为指导思想，特制定本行客户经理考核方案。一、考核原那么一指标考核，按量计酬。本行客户经理的考核分为指标考核和按量计酬两个局部，指标考核包括信贷指标、存款指标、效益指标、风险指标和其他工作类指标，按量计酬主要是根据收回表内外不良贷款金额、管理存量与增量客户数量计酬。二注重质量，风险贯穿。在指标任务考核的根底上，注重信贷资产质量的考核，严守到期贷款收回底线。同时引入风险指标，增加客户经理识别风险和防控风

2、险的能力。三比例考核，逐年兑现。客户经理的百分制指标考核总额的70%考核业务指标, 30%考核其他工作。客户经理绩效工资总额当年计算，分三年逐年按比例发放，作为贷款发放后续管理以及责任追究延续的保障。二、考核模式客户经理绩效考核分为百分制指标考核与按量计酬两个局部。第一局部、百分制指标考核客户经理百分制指标考核总额的70%考核信贷指标、存款指标、效益指标和风险指标，总行负责制定考核方案、确定目标指标、考核验收结果等，支行负责客户经理任务分配、制定落实目标任务的方案、考核系统根底数据的录入、上报初审考核结果。客户经理百分制指标考核总额的30%考核其他工作，支行负责制定具体考核方案、考核验收与绩效

3、计酬。总行负责指导与检查。一、考核指标客户经理百分制考核指标分为定量指标和定性指标。1、定量指标定量指标分为信贷类指标、存款类指标、效益类指标和风险类指标。1、信贷类指标：设贷款余额净增指标、贷款月平余额净增指标。2、存款类指标：设个人任务指标与支行任务指标，均分为存款余额净增与存款月平余额净增两个工程。个人任务指标由总行统一下达，不纳入支行整体任务指标，个人任务完成情况不纳入支行实际完成情况内。支行任务指标由支行下达，任务额度纳入支行整体任务指标，由支行下达任务并进行考核。3、效益类指标：设贷款利息收入指标。4、风险类指标：设年底贷款抵质押率指标不含小额农户信用贷款、联保贷款、贷款到期收回率

4、指标、五级不良贷款占比指标、表外不良贷款时效保证率指标。2、定性指标1、贷款管理指标。双人调查。落实双人以上上户贷前调查制度；面谈面签。落实与借款人含夫妻双方、担保人含夫妻双方的面谈面签制度；完整收集贷款资料。按要求完整收集贷款资料，做好贷款申报资料；严格授权审批程序。按照授权权限审批信贷类业务，不得逆程序、超权限或化整为零；落实贷后检查。严格按照信贷管理方法规定的检查频率和检查内容等实行贷后检查；落实贷款风险管理。对已经形成风险或明显存在风险的贷款落实如下管理要求，一是按期催收，贷款逾期前15天内催收、逾期3个月内起诉，6个月内申请和执行完毕的；二是保证贷款时效；三是按照总行不良贷款处置方法

5、对不良贷款进行处置。2触犯总行制定“高压线、 “十不准的行为。二、分值设置客户经理百分制考核指标分为定量指标和定性指标。1、定量指标分值设置信贷类指标存款类指标效益类指标风险类指标其他工作指标合计个人任务指标支行任务指标贷款余额净增贷款月平余额净增存款余额净增存款月平余额净增存款余额净增存款月平余额净增贷款利息收入年底贷款抵质押率贷款到期收回率不良贷款占比指标表外不良贷款时效保证率指标572233172252230100对未管理表外不良贷款的客户经理，其表外不良贷款时效保证率指标分值计入贷款利息收入分值。2、定性指标分值设置定性指标实行扣分制。三、定量指标的计分方法定量指标实行百分制。1、信贷

6、类指标1贷款余额净增指标、贷款月平余额净增指标按任务完成情况百分比计分。2、存款类指标1个人任务指标。个人任务指标分存款余额净增指标与存款月平余额净增指标，具体任务为：一级支行客户经理存款余额净增200万元，存款月平余额净增120万元；二级支行客户经理存款余额净增150万元，存款月平余额净增90万元；三、四级支行客户经理存款余额净增100万元，存款月平余额净增60万元；五级支行客户经理存款余额净增50万元，存款月平余额净增30万元。根据个人存款余额净增与存款月平余额净增任务完成情况百分比计分，由支行负责统计，总行负责考核验收。各支行应设置客户经理组织存款台帐，由柜员登记、会计复核，支行行长确认

7、。2支行任务指标。支行任务指标由支行下达，分存款余额净增指标与存款月平余额净增指标，根据客户经理完成支行下达存款余额净增与存款月平余额净任务情况百分比计分，由支行考核计分。3、效益类指标1、贷款利息收入指标按任务完成情况百分比、正常类贷款利息应收尽收比例计分，具体计分公式为：任务完成比例*应收已收正常类贷款利息/应收正常类贷款利息*标准分值4、风险类指标1年底贷款抵质押率指标按照任务完成情况计分。今年底贷款抵质押率小于100%的，计分公式为：明年底实际贷款抵质押率-今年底贷款抵质押率/明年底贷款抵质押率任务-今年底贷款抵质押率*标准分值今年底贷款抵质押率等于100%的，根据明年底实际贷款抵质押

8、率实行分段累积扣分，具体如下：明年底贷款抵质押率99.5%含以上，较100%每下降0.1个百分点扣0.3分；年底贷款到期收回率到达99%含以上，较99.5%每下降0.1个百分点扣0.1分。2贷款到期收回率指标。贷款到期收回率在当年新放的贷款当年到期100%收回的根底上计分。参数确定基准参数=1-截止今年底正常类偏离贷款总额/截止明年底正常类到期贷款总额。年底贷款到期收回率=1-截止明年底正常类偏离贷款总额/截止明年底正常类到期贷款总额+容忍度。容忍额=明年当年到期贷款总额*容忍度容忍度基数为1%，根据明年到期未收回贷款尽职情况的考核相应进行调减，容忍度区间为0-1%。计分标准贷款到期收回率按完

9、成比例相应计分，具体分值如下：1假设基准参数100%A、年底贷款到期收回率基准参数此种情况中，分年底贷款到期收回率等于基准参数与大于基准参数两段计分，总分25分，其中年底贷款到期收回率大于基准参数局部根据个人任务情况实行浮动分值，浮动所剩分值计入年底贷款到期收回率等于基准参数局部分值内。a、年底贷款到期收回率基准参数该局部最高分值为8分，分值确定公式为：客户经理个人管理今年底正常类偏离贷款/全行今年底客户经理人均管理正常类偏离贷款*8实际得分计算公式为：年底到期贷款收回率-基准参数/100%-基准参数*确定分值b、年底贷款到期收回率=基准参数该局部实际得分计算公式为：25-a局部确定分值年底贷

10、款到期收回率基准参数时，实际得分为a与b局部的合计B、支行年底实际贷款到期收回率基准参数此种情况中，总分为17分，实行分段累积扣分，具体如下：分。2假设基准参数=100%此种情况中，总分为25分，实行分段累积扣分，具体如下：年底实际分，98.5%不含以下不计分。3五级不良贷款占比指标年初五级不良贷款占比大于零的年末五级不良贷款占比-年初五级不良贷款占比/五级不良贷款占比年末控制任务-年初五级不良贷款占比*标准分值。年初五级不良贷款占比等于零的年末五级不良贷款占比为零的计标准分值，年末五级不良贷款占比大于零的不计分。五级不良贷款占比按照各支行实际不良贷款占比考核。4表外不良贷款时效保证率指标表外

11、不良贷款时效保证率指标任务为100%，以今年底表外不良贷款情况为根底，明年新出现一笔及以上的表外不良贷款当年新丧失诉讼时效的，该项指标不计分。5、其他工作类指标其他工作类指标由支行负责设定，并由支行考核计分。四、定性指标的计分方法定性指标实行扣分制。扣分标准如下：1、违反贷款管理中第六项关于贷款到期后管理规定的，每人每次扣5分；违反贷款管理其他规定的，每人每次扣2分。2、违反定性指标第二项规定的，每人每次扣10分。五、定量指标的加分方法定量指标设加分，加分最高10分。1、到期贷款收回率指标。1明年当年到期正常类贷款全额收回加3分。2明年初基准参数小于100%，明年底到期贷款收回率到达100%的

12、，加2分。2、贷款利息收入指标。在正常类贷款利息收入应收尽收的前提下，对贷款利息收入超任务的给予加分奖励，加分最高不超过5分，具体加分标准如下。1贷款利息收入任务在200万元含以下的，每超任务1%，加0.2分。2贷款利息收入任务在200万元以上400万元含以下的，每超任务1%，加0.4分。3贷款利息收入任务在400万元以上700万元含以下的，每超任务1%，加0.6分。4贷款利息收入任务在700万元以上1200万元含以下的，每超任务1%，加1分。5贷款利息收入任务在1200万元以上的，每超任务1%，加1.2分。客户经理信贷营销超额局部产生的利息收入，原那么上按不超过50%的比例计入。第二局部：按

13、量计酬考核一、考核指标1、收回表内不良贷款指标；2、收回已置换贷款指标；3、收回已核销贷款指标；4、管理存量信贷客户数量；5、管理增量信贷客户数量。二、计酬方法1、任务内计酬1收回表内不良贷款计酬。收回任务内表内不良贷款总额*计价单价*任务内完成比例计价单价=70元/万元即收回1万元表内不良贷款计酬70元2、收回已核销贷款计酬。收回任务内已核销贷款总额*计价单价*任务内完成比例计价单价=300元/万元即收回1万元已核销贷款计酬300元3、收回已置换贷款计酬。收回任务内已置换贷款总额*计价单价*任务内完成比例计价单价=100元/万元即收回1万元已置换贷款计酬100元4、管理存量信贷客户数量计酬管

14、理存量企业类信贷客户数量计酬今年底管理企业类信贷客户数量*计价单价计价单价=175元/户即全年管理1户企业类信贷客户计酬175元管理存量个人类不含小额农户信用贷款信贷客户数量计酬今年底管理个人类信贷客户数量*计价单价计价单价=11.6元/户即全年管理1户个人类信贷客户计酬11.6元管理存量小额农户信用贷款客户数量计酬今年底管理小额农户信用贷款客户数量*计价单价计价单价=5.65元/户即全年管理1户小额农户信用贷款类信贷客户计酬5.65元5、增量信贷客户数量计酬增量企业类信贷客户数量计酬明年底管理企业类信贷客户数量-今年底管理企业类信贷客户数量*计价单价*任务内完成比例计价单价=100元/户即全

15、年增加1户企业类信贷客户计酬100元计价客户数量不超过任务数。增量个人类不含小额农户信用贷款信贷客户数量计酬明年底管理个人类信贷客户数量-今年底管理个人类信贷客户数量*计价单价*任务内完成比例计价单价=20元/户即全年增加1户个人类信贷客户计酬20元计价客户数量不超过任务数。增量小额农户信用贷款客户数量计酬明年底管理小额农户信用贷款客户数量-今年底管理小额农户信用贷款客户数量*计价单价*任务内完成比例计价单价=12.5元/户即全年增加1户小额农户信用贷款类信贷客户计酬12.5元计价客户数量不超过任务数。2、任务外计奖1、收回表内不良贷款、已核销贷款、已置换贷款超任务局部根据总行相关文件计奖。2、增量客户不设超任务计奖。三、考核流程客户经理考核流程：总行对各支行下达年度目标任务各支行将年初存量贷款及本单位年度相关目标任务分解至各客户经理，并造册由支行行长、主管会计、客户经理签字确认后报总行业务部备案支行在每