客户风险评价表

1、客户风险评估表中信机构名 中信机构编码（参照附录14B）客户名 客户编号公司业务部门名称公司业务部门科长姓名分行信审部门经办人姓名分行经办行长姓名公司业务部门经办人#1姓名公司业务部门处长姓名分行信审部门经理姓名分数值：分数值是不连续的，只有“ 0”，“ 25”，“ 50”，“ 75”，“100”五个分N.A.:在标有N.A.栏中不能打分平均：公司业务部门经办人#1和#2打分的平均分，由经办人#1或#2计算打分，每科、处意见公司业务部与经办人员共同讨论将每项最终打分，每一个空白栏都必须有打经理意见：公司业务部经理只填写与科、处意见不同的项目，并在第5页上填写对这些信审部门意见：信审部门经办人和

2、经理在达成共识后，只填写与公司业务部门科、处意见和 在第5页上填写对这些项目有不同评估的理由分行意见：分行经办行长只填写与公司业务部门科、处意见和经理意见不同的项目，并 目有不同评估的理由1.1.11.22.借款单位的相对优势借款单位所运营行业的相对增长率借款单位相对于这个行业的增长率公司业务部门意见信审部门意 见分行意见经办人#1经办人#2#1和#2平均科处意见经理意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.2.12.2行业的竞争环境名称行业1行业2行业3供求状况 行业1 行业2 行业3 产品替代性占总销售额比N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.N.A.N.A

3、.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.%行业12.3行业2行业3行业壁垒2.3.1资金壁垒行业1行业2行业32.3.2技术和政策壁垒行业1行业2行业32.4供应商的讨价能力行业1公司业务部门意见信审部门意 见分行意见经办人#1经办人#2#1和#2平均科处意见经理意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.N.A

4、.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.行业2行业32.5借款单位在本行业的竞争地位行业1行业2行业33 主营业务的重要性3.1 借款单位的主营业务在总体业务中的重要性4 借款单位本身的客户状况分析4.1 客户集中程度4.2 应收款的质量4.2.1应收款帐龄经办人#1经办人#2#1和#2平均科处意见经理意见见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.公司业务部门意见信审部门意分行意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.N.A.N.A.N.A.N.A.

5、N.A.N.A.NA.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.应收款客户集中程度客户群的稳定程度借款单位的最高领导者的素质领导者的可信程度领导者的管理能力领导者在位的稳定性公司业务部门意见信审部门意 见分行意见经办人#1经办人#2#1和#2平均科处意见经理意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.借款单位的财务负责人的素质财务负责人的可信程度财务负责人的管理能力资金成本意识费用控制意识财务负责人在位的稳定性N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.4224.35.5.15.25.36.6.16.26.36.46.5N.A.N.A.N.A.N.A.N.A

6、.N.A.NA.公司业务部门意见信审部门意 见分行意见经办人#1经办人#2#1和#2平均科处意见经理意见N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.NA.7. 借款单位的企业文化7.1 员工整体素质7.2 工作环境8. 借款单位股东8.1 借款单位股东的资信情况9. 借款单位的财务报表的可信程度9.1 所有权的清晰程度9.2 财务报表中详细数据的可信程度9.3 会计原则9.4 报表审计情况10. 借款单位的信贷历史情况10.1 提供在其它银行借贷信息的意愿10.2 与我行的合作时间1

7、0.3 存贷比10.4 在我行的还贷情况经理意见有不冋意见栏目的编号持不同意见得理由信审部门意见有不同意见栏目的编号持不同意见的理由分行意见有不同意见栏目的编号持不同意见的理由公司业务部门经办人#1签名日期公司业务部门经办人#2签名日期公司业务部门科长签名日期公司业务部门处长签名日期公司业务部门经理签名日期分行信审部门经办人签名日期分行信审部门经理签名日期分行经办行长签名日期评分标准好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备注1.借款单位的相对优势1.1借款单位所运营行业的 相对增长率高于该地区同期国 民生产总值*增长 速度2%上高于该地区同期 国民生产总值增 长速度0

8、.5%至2%之间与该地区同期国 民生产总值增长 速度上下相差0.5%以 内低于该地区同期 国民生产总值增 长速度0.5%至2%低于该地区同期 国民生产总值增 长速度2%上1.2借款单位相对于这个行 的增长率借款单位的销售 额增长率高于同 行业*的增长在5%上借款单位销售 额增长率咼于 同行业的增长 在2%至 5%之间借款单位的销售 额增长高于同行 业增长上下相差2%以内借款单位销售额 增长率低于同行 业的增长在2%g5%之间借款单位的销售 额增长率低于同 行业的增长在5% 以上2.行业的竞争环境2.1供求状况供给远小于需求供小于求供求平衡供略大于求供远大于求2.2产品替代性3年内行业和产品 被

9、替代的可能性 低2年内不会有明 显的替代行业 和产品出现1年内不会有明 显的替代行业和 产品出现已开始受替代产品的威胁已出现大量更适 合市场需求的替 代品2.3行业壁垒2.3.1资金壁垒进入行业的资金需求大NA.进入行业的资金需求中等N.A.进入行业的资金需求小2.3.2技术和政策壁垒进入行业的技术 和政策要求高进入行业的技 术或政策要求 高进入行业的技术 或政策要求一般进入行业的技术 或政策要求低进入行业的技术 和政策要求低好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备注2.4供应商的讨价能力供应商无讨价能 力供应商讨价能力 一般供应商讨价能力 强2.5借款单位在本行业的

10、竞 争地位借款单位的产品销 售市场占有率*极 高，价格策略的调 整能对行业整体产 销状况产生重大影 响主营业务的重要性3.1借款单位的主营业务在 总体业务中的重要性82%以上的销售收 入来自主营业务65%勺销售收入 来自主营业务勺销售收入 来自主营业务35%勺销售收入 来自主营业务25%勺销售收入 来自主营业务*借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率，参照行业表和行业增长速度表* 参照地区国民生产总值表*全国范围*借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务并且每个产品或服务销售额占总销售额20%以上的产品或服务的

11、加权市场占有率4.借款单位本身的 状况分析4.1客户集中程度4.2应收款的质量421应收款帐龄4.3客户群的稳定程度好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备注没有单个客户的销 售额占借款单位的 总销售额的10%以 上超过1年的应收款 占应收款的总额/匸于10%单个客户的应收款 占应收款的总额不超过10%有单个客户的销售 额占了借款单位的 总销售额的10嗣20%超过1年的应收款 占应收款总额在10% 20沱间有单个客户的应收 款占应收款总额在10%g 20沱间占销售额60% 到 80%的客户与 借款单位保持业务 关系平均超过2年有单个客户的销售 额占了借款单位的 总销售

12、额的20嗣30%超过1年的应收款 占应收款总额在20% 30沱间有单个客户的应收款占应收款总额在20%g 30% 间占销售额40% 60%有单个客户的销 售额占了借款单 位的总销售额的30% 50%超过1年的应收 款占应收款总额 在30% 50沱间单个客户的应收 款占应收款总额在30%g 50沱间8占销售额20%J40%勺客户与借款 单位保持业务关 系平均超过2年有单个客户的销 售额占了借款单 位的总销售额的 50%以上超过1年的应收款 占应收款总额的 50%以上单个客户的应收 款占应收款总额 的 50%以上占销售额小于20% 的客户与借款单 位保持业务关系 平均超过2年时间占销售额80%以上

13、的客户与借款单位 保持业务关系平均 超过2年时间的客户与借款单位 保持业务关系平均 超过2年时间*限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打中好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备注5.借款单位的最高领 导者的素质5.1领导者的可信程度以往的借款均按期 归还，且未将贷款 的资金挪作他用， 主动告之在他行贷 款情况，透明程度 很高N.A.以往借款的按期归 还，诚实与透明稍 嫌不足，对在他行 贷款未能全面告之N.A.以往有贷款逾期现 象，有将贷款的资 金挪作他用的行 为，隐瞒在他行贷 款5.2领导者的管理能力企业经营有书面的 明确的计划和落实 的具体步骤，责

14、权 明确，激励机制可 操作性强N.A.好的标准中的三项 缺一项N.A.好的标准中的三项 缺二项以上5.3领导者在位的稳定 性现任领导者一年内 离位可能性几乎没 有N.A.N.A.N.A.现任领导者一年内 离位可能性高6.借款单位的财务负责人素质6.1.财务负责人的可信程度6.2.财务负责人的管理能力6.3.资金成本意识6.4.费用控制意识6.5.财务负责人在位的稳定性好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备注遵守会计法规，提供 的报表真实可信内部有书面的健全 的财务管理制度，岗 位责任制明确 财务负责人非常清 楚利息与风险的关 系，非常计较利息 率和费率的高低管理费用

15、增长速度 低于销售额增长速 度2%以上N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.报表无明显虚假现象， 但所用科目欠规范有书面的简单的财务 管理制度，岗位责任制 不健全财务负责人问讯利息 率情况，但不提降息 或降费率的要求管理费用增长速度与 销售额增长速度相差2%以内N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.提供的报表有明显虚 假，或有过违反会计法 规的历史缺乏基本的财务制度 和岗位责任制财务负责人对利息率 和费率毫不计较，对此 不过问或提出付过高 的利息率或费率以获 得大笔贷款管理费用增长速度高 于销售额增长速度2% 以上7. 借款单位的企业文化7.1. 员工整体素72工作环境8. 借款单位股东8

16、.1. 借款单位股东的资 信情况9. 借款单位的财务报表的 可信程度9.1. 所有权的清晰程度好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备注员工职业化程度高， 对各层次员工有系 统的培训非常整洁有序借款单位的控股股 东或主要经营者为 较有影响的跨国公 司或中国公司，信誊 程度很高很清楚所有者情况 或借款单位没有与 其他企业有母公司、 子公司关系N.A.N.A.N.A.N.A.员工职业化程度较 咼，有培训，但不普 遍基本整洁，略有零乱 之处借款单位的控股股 东或主要经营者为 在中国有一定影响 的国内外企业或国 有企业，而且信誊较 好知道所有者是谁，但 与所有者及所有者 的下

17、属企业的关系 不够清楚N.A.N.A.N.A.N.A.员工职业化程度低，没有任何培训杂乱无序借款单位的控股股 东或主要经营者信 誊不清或较差中信不知道所有者 情况和下属企业的 情况92财务报表中详 细数据的可信程度9.3.会计原则94报表审计情况10.借款单位的信贷 历史情况10.1. 提供在其它银行 借贷信息的意愿10.2. 与我行的合作 时 间10.3. 存贷比好(100%)较好(75%)中(50%)较差(25%)差(0%)备注报表种类齐全项目 完整，每种报表都 符合平衡关系且上 下期数据衔接，报 表项目之间和报表 之间符合逻辑关系 和平衡关系提供完整报表说明 或财务状况说明 书，会计政策连续 一致，若有变化也 能提供明确说明， 符合审慎会计原则经过中国公认的会 计师事务所审计对我方如实公开全 部负债情况合作时间5年以上日均存贷比在25% 以上N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.报表种类齐全项目 完整，每种报表都 符合平衡关系，个 别项目上下期数据 不衔接或不符合逻 辑关系提供报表说明，但 不很完整，会计政 策有一定变化时能 作出相关说明，重 大会计事项符合审 慎会计原则经过地区性的会计 师事务所审计对我方只提供大概 负债情况合作时间1-5年N.A.N.A.N.A.N.A.N.