风险管理与保险-3

1、保险的功能、保险的功能、作用与社会价值作用与社会价值 本章教学目的本章教学目的 掌握保险的三大功能；了解保险在掌握保险的三大功能；了解保险在经济和社会发展中不可替代的重要作用；经济和社会发展中不可替代的重要作用；理解保险的社会价值，增强学保险、懂理解保险的社会价值，增强学保险、懂保险和用保险的自觉性和能动性。保险和用保险的自觉性和能动性。第四章第四章 保险的功能、作用与社会价值保险的功能、作用与社会价值 第一节第一节 保险的功能保险的功能第二节第二节 保险的作用保险的作用第三节第三节 保险的社会价值保险的社会价值第一节第一节 保险的功能保险的功能一、经济补偿功能一、经济补偿功能二、资金融通功能

2、二、资金融通功能三、社会管理功能三、社会管理功能 第一节第一节 保险的功能保险的功能 保险功能是指保险制度可以发挥的保险功能是指保险制度可以发挥的作用作用和功效和功效，它是由保险的特性决定的，是保险，它是由保险的特性决定的，是保险本质的客观反映。本质的客观反映。 一般认为一般认为, ,现代保险具有现代保险具有经济补偿经济补偿、资金资金融通融通和和社会管理社会管理三大功能。三大功能。 第一节第一节 保险的功能保险的功能一、经济补偿功能一、经济补偿功能 （一）分散风险（一）分散风险 从本质来说，保险是一种分散风险、分摊从本质来说，保险是一种分散风险、分摊损失的损失的机制机制。 （二）赔偿与给付（二

3、）赔偿与给付 根据保险合同，投保人有义务按合同约定根据保险合同，投保人有义务按合同约定缴纳保费缴纳保费，保险人有义务在特定风险损害发生，保险人有义务在特定风险损害发生时，按照保险合同的约定时，按照保险合同的约定给予赔付给予赔付，从而使得，从而使得保险具备了经济补偿功能。保险具备了经济补偿功能。 第一节第一节 保险的功能保险的功能二、资金融通功能二、资金融通功能 保险的资金融通功能主要体现在：保险的资金融通功能主要体现在： 一方面，通过承保业务一方面，通过承保业务获取获取并并分流分流部分部分社会储蓄。社会储蓄。 另一方面，又通过投资将积累的保险资金另一方面，又通过投资将积累的保险资金运用运用出去

4、，满足未来的出去，满足未来的支付支付需要。需要。 第一节第一节 保险的功能保险的功能三、社会管理功能三、社会管理功能 （一）社会风险管理。（一）社会风险管理。 保险公司不仅有识别、衡量和分析风险保险公司不仅有识别、衡量和分析风险的专业知识，可以在国家应对公共突发事件的专业知识，可以在国家应对公共突发事件应急处理机制应急处理机制中发挥作用，而且保险业积累中发挥作用，而且保险业积累了大量风险损失资料，可以为全社会的风险了大量风险损失资料，可以为全社会的风险管理提供有力的管理提供有力的数据支持数据支持。 第一节第一节 保险的功能保险的功能三、社会管理功能三、社会管理功能 （一）社会风险管理。一）社会

5、风险管理。 同时，保险公司能够积极配合有关部门同时，保险公司能够积极配合有关部门做好防灾防损并通过采取做好防灾防损并通过采取差别费率差别费率等措施，等措施，鼓励投保人和被保险人主动的做好各项防损鼓励投保人和被保险人主动的做好各项防损减损工作，实现对风险的控制和管理。减损工作，实现对风险的控制和管理。第一节第一节 保险的功能保险的功能三、社会管理功能三、社会管理功能 （二）社会关系管理。二）社会关系管理。 通过发展各种责任保险，保险可以有效通过发展各种责任保险，保险可以有效调节雇主与雇员的关系、病人与医院医生的调节雇主与雇员的关系、病人与医院医生的关系、学生与学校的关系等。关系、学生与学校的关系

6、等。 第一节第一节 保险的功能保险的功能三、社会管理功能三、社会管理功能 （二）社会关系管理。二）社会关系管理。 通过介入灾害处理的全过程，参与社会通过介入灾害处理的全过程，参与社会关系管理之中关系管理之中, ,保险可以改变社会主体的保险可以改变社会主体的行为行为模式模式，为维护政府、企业和个人之间正常、，为维护政府、企业和个人之间正常、有序的社会关系有序的社会关系创造有利条件创造有利条件，减少社会的，减少社会的摩擦，起到社会润滑剂的作用，提高社会的摩擦，起到社会润滑剂的作用，提高社会的运行效率运行效率。第一节第一节 保险的功能保险的功能三、社会管理功能三、社会管理功能 （三）社会信用管理（三

7、）社会信用管理 保险公司经营的产品实际上是一种以保险公司经营的产品实际上是一种以信用为基础、以法律为保障的信用为基础、以法律为保障的承诺承诺, ,在培养在培养和增强社会的和增强社会的诚信意识诚信意识方面具有潜移默化方面具有潜移默化的作用。的作用。 第一节第一节 保险的功能保险的功能三、社会管理功能三、社会管理功能 （三）社会信用管理。（三）社会信用管理。 保险在经营过程中可以收集企业和个人保险在经营过程中可以收集企业和个人的履约的履约行为记录行为记录，为社会信用体系的建立和，为社会信用体系的建立和管理提供重要的信息管理提供重要的信息资料来源资料来源，实现全社会，实现全社会信用信用资源的共享资源

8、的共享。第一节第一节 保险的功能保险的功能三、社会管理功能三、社会管理功能（四）社会保障管理。（四）社会保障管理。 商业保险是社会保障体系重要组成部分商业保险是社会保障体系重要组成部分, ,在在完善完善社会保障体系方面发挥着重要作用。社会保障体系方面发挥着重要作用。 商业保险可为城镇职工、个体工商户、商业保险可为城镇职工、个体工商户、农民以及机关事业单位等没有参与社会基本农民以及机关事业单位等没有参与社会基本保险制度的劳动者提供保险制度的劳动者提供保险保障保险保障, ,有利于扩大有利于扩大社会保障的覆盖面。社会保障的覆盖面。第一节第一节 保险的功能保险的功能三、社会管理功能三、社会管理功能 （

9、四）社会保障管理。四）社会保障管理。 同时商业保险具有产品同时商业保险具有产品灵活多样灵活多样、选择选择范围广范围广等特点，可以为社会提供多层次保障等特点，可以为社会提供多层次保障服务，提高社会保障的水平服务，提高社会保障的水平, ,减轻政府在社会减轻政府在社会保障方面的压力。保障方面的压力。 第二节第二节 保险的作用保险的作用一、保险的微观作用一、保险的微观作用二、保险的宏观作用二、保险的宏观作用第二节第二节 保险的作用保险的作用 一、保险的微观作用一、保险的微观作用 （一）保障企业和家庭的（一）保障企业和家庭的财务稳定财务稳定，维护人们的内心安宁维护人们的内心安宁 （二）促进企业和家庭有效

10、（二）促进企业和家庭有效控制风险控制风险 第二节第二节 保险的作用保险的作用二、保险的宏观作用二、保险的宏观作用 （一）保险是政府履行社会安全保障职能（一）保险是政府履行社会安全保障职能的的重要手段重要手段 （二）保险可以促进资本的（二）保险可以促进资本的有效配置有效配置 （三）保险可以促进金融（三）保险可以促进金融繁荣繁荣和金融和金融稳定稳定 （四）保险有助于活跃经济，（四）保险有助于活跃经济，促进贸易促进贸易 （五）保险可以稳定居民未来预期，刺激（五）保险可以稳定居民未来预期，刺激即期消费，拉动内需，从而推动即期消费，拉动内需，从而推动经济发展经济发展 第三节第三节 保险的社会价值保险的社

11、会价值一、保险的伦理基础一、保险的伦理基础二、保险的文化传统二、保险的文化传统三、保险的社会定位三、保险的社会定位第三节第三节 保险的社会价值保险的社会价值 保险的社会价值是建立在保险的功能和保险的社会价值是建立在保险的功能和作用基础上、对社会意识形态的发展和进步作用基础上、对社会意识形态的发展和进步所产生的影响。所产生的影响。 一、保险的伦理基础一、保险的伦理基础 （一）利己与利他和谐统一的（一）利己与利他和谐统一的经济经济伦理伦理 （二）崇尚最大诚信的（二）崇尚最大诚信的社会社会伦理伦理 （三）爱岗敬业的（三）爱岗敬业的职业职业伦理伦理第三节第三节 保险的社会价值保险的社会价值二、保险的文

12、化传统二、保险的文化传统 （一）什么是保险文化（一）什么是保险文化 广义的文化是指人类所创造的广义的文化是指人类所创造的精神财富精神财富, ,或者说是财富中的精神部分。或者说是财富中的精神部分。 保险文化，是指在各个历史阶段中保险文化，是指在各个历史阶段中, ,不同不同国家中的人们在保险业发展进程中所表现出国家中的人们在保险业发展进程中所表现出的对保险行业相关事物的的对保险行业相关事物的认知认知。第三节第三节 保险的社会价值保险的社会价值二、保险的文化传统二、保险的文化传统 （二）保险文化的核心是（二）保险文化的核心是“以人为本以人为本” 保险文化的精神内涵是非常丰富的，而保险文化的精神内涵是

13、非常丰富的，而最核心的精神思想是最核心的精神思想是以人为本以人为本的人本主义思的人本主义思想。想。 保险的精神，其实就是保险的精神，其实就是人的精神人的精神，就是，就是人自我认识、自我关怀的精神。人自我认识、自我关怀的精神。第三节第三节 保险的社会价值保险的社会价值二、保险的文化传统二、保险的文化传统 （三）保险文化的历史变迁（三）保险文化的历史变迁 保险文化的发展历史，就是人类社会的保险文化的发展历史，就是人类社会的发展历史。人类社会的发展从发展历史。人类社会的发展从不同侧面不同侧面影响影响着当时人们对风险和风险管理的着当时人们对风险和风险管理的认识认识，从而，从而影响着保险文化。影响着保险

14、文化。 第三节第三节 保险的社会价值保险的社会价值二、保险的文化传统二、保险的文化传统 （四）保险文化对保险发展的反作用（四）保险文化对保险发展的反作用 主要体现为：主要体现为： 对本国或本地区保险发展过程的促进作用。对本国或本地区保险发展过程的促进作用。 在全球化进程中，一国保险公司进入另一国市在全球化进程中，一国保险公司进入另一国市场时，如果缺乏对当地的了解，缺乏当地人们场时，如果缺乏对当地的了解，缺乏当地人们的的认同感认同感，就很难推动自身业务的发展；反之，就很难推动自身业务的发展；反之，如果对该国独特的情况给予重视，加强与当地如果对该国独特的情况给予重视，加强与当地人们的沟通，就可以大

15、大加快人们的沟通，就可以大大加快本地化本地化的进程。的进程。第三节第三节 保险的社会价值保险的社会价值三、保险的社会定位三、保险的社会定位 （一）保险是社会经济发展的稳定器（一）保险是社会经济发展的稳定器 （二）保险是社会经济增长的助推器（二）保险是社会经济增长的助推器 （三）保险是社会经济运行的润滑剂（三）保险是社会经济运行的润滑剂 此外，社会系统的良性运行此外，社会系统的良性运行, ,需要多方面需要多方面的协调。的协调。 1. 1.保险功能指保险制度可以发挥的作用保险功能指保险制度可以发挥的作用和功效，它直接决定了保险制度存在与发展和功效，它直接决定了保险制度存在与发展的必要性的必要性,

16、,也决定了保险业在一国金融体系、也决定了保险业在一国金融体系、甚至是社会经济制度体系中的地位与作用。甚至是社会经济制度体系中的地位与作用。一般认为一般认为, ,现代保险具有经济补偿、资金融通现代保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能。和社会管理三大功能。本章小结本章小结 2. 2.保险的作用是保险的功能在特定历史和社会保险的作用是保险的功能在特定历史和社会条件下的反映条件下的反映, ,体现在对企业和家庭以及对整个社会体现在对企业和家庭以及对整个社会和经济的影响。保险的微观作用有保障企业和家庭和经济的影响。保险的微观作用有保障企业和家庭财务的稳定，维护人们的内心安宁财务的稳定，维护人们的内

17、心安宁, ,促进企业和个人促进企业和个人有效控制风险；保险的宏观作用包括替代政府行使有效控制风险；保险的宏观作用包括替代政府行使社会安全管理职能，推进资本的有效配置社会安全管理职能，推进资本的有效配置, ,激活居民激活居民储蓄，促进金融繁荣和金融稳定，推动贸易和商务储蓄，促进金融繁荣和金融稳定，推动贸易和商务活动的繁荣和发展，通过稳定居民未来预期，刺激活动的繁荣和发展，通过稳定居民未来预期，刺激即期消费，拉动内需，从而推动经济发展。即期消费，拉动内需，从而推动经济发展。本章小结本章小结 3 3深入检视保险在其发展进程中逐渐深入检视保险在其发展进程中逐渐形成的伦理基础，可以看到形成的伦理基础，可

18、以看到,保险发展所依赖保险发展所依赖的社会伦理的社会伦理,主要体现在利己与利他和谐统一主要体现在利己与利他和谐统一的经济伦理、崇尚最大诚信的社会伦理以及的经济伦理、崇尚最大诚信的社会伦理以及爱岗敬业的职业伦理。爱岗敬业的职业伦理。本章小结本章小结 4 4. .以人为本的保险文化以人为本的保险文化, ,体现了从古到今体现了从古到今人类对风险和保险认识，从被动和逃避，到人类对风险和保险认识，从被动和逃避，到主动自觉地探索并加以利用的这样一个不断主动自觉地探索并加以利用的这样一个不断进步的过程。保险文化的进步，就是人类对进步的过程。保险文化的进步，就是人类对自身以及周围世界认识的进步，这种进步，自身以及周围世界认识的进步，这种进步，能够有效地促进保险业的发展。能够有效地促进保险业的发展。本章小结本章小结 5 5保险的社会定位是基于保险的社会保险的社会定位是基于保险的社会价值所确定的价值所确定的, ,它是社会经济发展的稳定器它是社会经济发展的稳定器, ,是社会经济增长的助推器是社会经济增长的助推器, ,是社