保险代理有限公司管理系统筹建可行性报告材料

1、标准文案大全保险代理有限公司筹建可行性报告导言：我国保险业的产销分离是保险发展的必然结果， 从 1980 年到 2010 年三十年间保险规模发展迅速， 增长 2920 倍，但与保险规模迅速发展相比， 保险业的产业链还不完善， 作为中间环节的保险中介还是十分薄弱的，无论是注册资本 还是业务总量还很小，整体管理、盈利能力还很弱，绝对多 数中介机构还依附于保险公司来生存的。虽然我国保险中介 市场秩序乱、主体弱，但是也恰恰表明了市场的巨大潜力， 国美、苏宁在家电市场的迅速崛起， 应当给保险业一些启示。 本报告所属内容对象为拟投资的股东，主要从保险中介市场 发展趋势、山东保险市场情况以及本公司组织架构和

2、发展模 式。如股东投资意向达成，将另作报告向监管部门上报。一、保险中介是保险市场发展的趋势（一）我国保险专业中介的现状1、目前制约我国保险专业中介的因素 在欧美保险业发达国家，保险专业中介早已成为保险营销的 主渠道，实现的保费收入占总保费的 60%以上，但在我国仅 为 5%多点，制约中介做大做强的原因有资本实力、 专业能力、 市场环境等内外部因素，其中一个重要的深层次原因就在于 缺乏一种整合市场的力量。标准文案2、保险产销分离已经开始 继首家全国性保险专业销售机构大童保险销售服务公司 获保监会批准设立后， 深圳华康保险代理有限公司 2010 年 1 月也获得了期待已久的保监会批复，成为 国内首

3、家以 保险代理公司 命名的全国性保 险专业代理机构，旗下 17 家子公司一次性转身成为 分公司 。业内专家表示，大型保险中介跨地区经营 权的获批和全国化经营的趋势，不仅加速中介行业洗牌，同 时也将进一步引领保险业产销分离。3、我国保险市场三十年发展情况 截止 2010年 11月，我国保险业原保险收入 13440.35 亿元， 比恢复商业保险的 1980 年的 4.6 亿元增长 2920 倍。保险主 体由人保 1 家发展为专业财险公司中资 34 家、外资 19 家， 专业人身险公司中资 33 家、外资 28 家，专业养老险公司 5 家，应当说我国的保险市场在 30 年间发展迅速，但是保险 市场出

4、现哑铃式发展，一方面是保险主体的迅速发展，一方 面是保费资源的迅速发展，但是与之配套的保险中介环节却 发展迟缓。保险市场的结构依然是保险公司产、供、销、服 务一体，保险代理、经纪、公估在保险市场的作用很小。4、保险专业中介的现状 根据我国保监会公布的 2010 年三季度保险中介市场报告， 截至 2010 年 3 季度，全国共有保险专业中介机构 2546 家， 大全标准文案大全比上季度末增加 8 家。其中，保险代理公司 1864 家，保险 经纪公司 381 家，保险公估公司 301 家。从数量上看，保险 中介机构远远超过保险公司，但是从资本金再看，全国保险 专业中介机构注册资本 83.04 亿元

5、、总资产 124.27 亿元， 与保险公司近 2000 亿元的注册资本金、近 5 万亿元的总资 产相比，保险中介机构的资本实力还是十分薄弱的。（二）我国专业保险中介市场的潜力 截止 2010 年三季度，全国保险代理公司和保险经纪公司实 现保费收入 580.53 亿元，但中介业务在保费收入中比例很 低，占全国保费收入 5.13%，如果提高 1 个百分点，那么就 是 113 亿元的保费收入。我国保险保费收入年均增长超过 30%，2015 年保费收入有望 突破 5 万亿元， 按照 10%的比例计算的话， 就是 5000 亿元的 一个大市场，相当于 2005 年全国保费收入。 因此，保险专业中介市场的

6、潜力是巨大而且快速发展的。（三）监管部门提出保险营销员管理体制改革 2010 年 10 月 21日我国保监会发布 关于改革完善保险营销 员管理体制的意见 , 提出保险营销员管理体制改革的总体 思路 : 稳定队伍、提升素质、创新模式 。要 点包括 : 稳定队伍 +提升素质。各保险公司和保险中介机构 依法理顺和明确与保险营销员的法律关系。要规范公司招聘 行为。要缩减保险营销队伍组织管理层级。要逐步转变人力 和规模考核导向的利益分配机制 , 激励考核向基层绩优人员 标准文案大全向业务质量倾斜。要加强保险营销队伍建设 , 加大对保险营 销员的教育培训投入和力度。要改善保险营销员的收入水平 和福利待遇。

7、创新模式。鼓励鼓励保险公司加强与保险中 介机构合作 , 建立起稳定的专属代理关系和销售服务外包模 式。鼓励保险公司投资设立专属保险代理机构或者保险销售 公司。鼓励包括外资在内的各类资本投资设立大型保险代理 公司和保险销售公司。 保监会的这个意见已经从政策上承认保险中介并重视中介 对于营销体制改革的作用，可以说已经扫清了社会资金注入 保险中介市场的障碍。（四）我国保险中介市场的发展趋势1、一站服务：保险超市蓄势待发 2010 年 1 月，深圳华康保险代理公司获得全国牌照后 17 家 分公司 60多个市公司 200 多个营业部的正常运转，就意味 着为全国的消费者打造了一个全国保险连锁超市。在发达国

8、家保险市场，通过代理公司购买保险已经成为主流， 客户可以一站式的选购各类保险产品，不需要面对多家公司 的保险代理人，可以得到公正中立的保险产品导购服务；而 保险中介则专注于营销和服务。随着我国保险行业产销分离 的发展趋势的明朗，中介企业的发展定位也越来越清晰，越 来越多的中介企业开始转型为以客户为中心、以服务为核心 竞争力的服务型机构，最直接的模式就是为客户打造一站式 标准文案大全服务的综合性的保险超市，而其终极指向都是成为服务型的 金融企业，从而进一步发挥中介企业保障、融资、社会管理 三大功能。目前在日常消费品、家电、汽车甚至房产，基本都是通过第 三方机构销售，自产自销的模式不符合经济规律和

9、专业分工 的需求，对消费者来说，一站到位挑选产品，也更加省钱省 心。而在我国随着专业化分工的明确，中介机构在保险产业 链中的作用也将逐渐从单纯的销售转向顾问、服务和理赔等 多方面职能，然而如何逐步建立保险中介市场化的价格机制 和相关服务标准，促进中介服务整体专业能力与管理水平的 提升将是中介行业将要面临的课题。销售服务的定位，是一 种营销体制的变革，客观上改善了保险代理人与保险代理公 司之间的合作关系。客户可以通过专业代理公司找到适合自 己的保险产品，尤如在一个保险 超市 中通过导购进行挑选 保险市场有专业的产品供应公司，也有与之相配套的产品销 售公司，各自都可以发挥专业性。2、销售进化： 中

10、介营销员将迎来大增长 从世界上发达国家的保险市场来看，保险公司的保费收入中 的大部分是来自于保险代理人和保险经纪人保险公司很少 会建立自己的代理人队伍，英美通过专业保险机构销售保险 的在 50以上， 甚至出现成熟的保险公司把代理人移交给中 介公司，专注于险种开发和资金管理的发展模式，产销分离 的专业分工模式无疑更符合经济发展规律。通过定位的转化， 标准文案大全降低保险公司经营的成本，得以专注于风险、资金及客服的 主业经营。随着我国社会经济的不断发展，保险的功用和意义已经越来 越为社会和公众所认可。专业中介行业有天然的优势，可兼 卖产寿险的不同类产品，同时还可代理多家保险公司的产品， 能为客户提

11、供公正中立的保险建议或通过集合多家保险公 司的优势产品，为客户提供最合适的保险组合。基于中介企 业的灵活性，还可在营销体制上加以创新，释放营销员的积 极性，加强稳定性。随着我国营销体制的改革和产销分离的 趋势，保险营销员将会分流到中介公司，但会有一个渐进的 过程，一方面是代理人对中介的了解需要时间；另一方面目 前具有品牌和规模的全国性代理公司不多，行业还需要一个 逐渐的走向成熟的过程。对于保险中介行业而言，华康获得第一张保险代理全国牌照 意味着保险代理机构在组织形式、管理模式上实现重大突破 - 突破了以往保险代理公司不能跨地区开设分公司的限制， 对于推动保险中介的快速发展，加速我国保险业产销分

12、离具 有重大意义。产销分离的销售服务公司将是一种销售模式的 根本转型。二、成立 * 保险代理有限公司的可行性报告（一）* 保险代理有限公司的性质1、总公司的性质和整体经营思路目前山东省注册的保险中介法人机构都是区域性的，大部分代理公司与保险公司有着千丝万缕的联系，独立的中介机构标准文案大全很少，因此在资本金、经营范围、管控能力、经营水平、营 业能力等方面存在致命的缺陷。* 保险代理公司的定位应当是高起点、高标准，应当定位于 全国性的综合性保险代理公司。应对与保险及保险中介市场的快速发展，筹建之初就应当实 行产寿险分离经营的原则。2、分支机构的管理模式公司对于分支机构应采取分公司的形式进行管理，

13、模拟全国 化经营，避免出现一个公司、 N 套班子的情况发生，同时减 少分公司、营业部重复申请的复杂程序。（二）成立保险代理公司的缘由1、保险中介市场的巨大潜力前面已经讲述，在此不再赘述。2、山东保险市场情况2010年 12月 20日山东省保险业 （含青岛 ）实现保费收入1002.54 亿元，成为继广东、江苏之后全国第三个保费过千 亿的省份。预计 2010 年保费超过 25 亿元的是济南、潍坊、 烟台，保费 20亿元至 25 亿元之间的是临沂， 15亿元至 20 亿元之间的是淄博、 济宁，10 亿元至 15 亿元之间的是东营、 威海、聊城、滨州、德州、泰安， 5 亿元至 10 亿元之间的是 日照

14、、枣庄、菏泽， 5 亿元以下的莱芜，预计 2010 年全省财 险保费收入 239 亿元（数据根据 2010 年 11 月山东省保险行 标准文案大全业协会数据推算） 。3、山东保险机构情况 目前山东省已经有 24 家财险公司设立 41 家省级分公司、 34 家寿险公司设立 56 家省级分公司，总部设立济南的泰山财 产保险公司即将开业。4、山东保险中介机构情况 山东已有保险中介法人机构 127 家，其中代理公司 101 家， 经纪公司 10 家，公估公司 16 家，分支机构 178 家， 2010 年 新成立 5 家，退出 15 家。但全国保险专业代理、经纪、公 估公司排名前二十名中，山东的保险中

15、介机构没有一家，这 与山东巨大的保费资源以及山东在全国保险市场地位相比 反差是十分大的。山东保险中介机构的薄弱已经引起山东保监局的高度重视， 现在山东保监局已经确立七家重点扶持的中介机构，不过这 些中介机构在注册资本方面还是较低的，没有超过一千万元 的。（三）山东保费资源情况1、财产险保费资源（1）机动车辆保费资源 根据山东省统计局公布的 2007 年各市民用车辆拥有量数据， 全省机动车共计 15274902 辆，其中汽车 5402848 辆，摩托 车 9746602 辆，拖拉机 2889 辆，挂车 121998 辆，其他类型 车 565 辆。汽车数据中，载客汽车 2686344 辆，载货汽车

16、 793570 辆，其他汽车（含农用运输车） 标准文案大全1922934 辆（附表： 2007 年各市民用车辆保有量） 。2008 年全省机动车保有量为 15780080 辆，其中汽车 5972647 辆，摩托车 9665519 辆，拖 拉机 2870 辆，挂车 138462辆，其他类型车 582 辆。汽车数 据中，载客汽车 3290375 辆，载货汽车 830333 辆，其他汽 车（含农用运输车） 1851939 辆（附表： 2008 年各市民用车 辆保有量）。年末民用汽车拥有量达到 597.3 万辆，增长 10.5%， 其中，私人轿车 170.1 万辆，增长 30.5%，占轿车拥有量的 8

17、1.7%。2008 年山东省汽车行业， 规模以上企业达到 750 多家， 职工 22.5 万人，拥有总资产 1500 亿元，全年生产汽车整车 79.2 万辆、专用车 13.1 万辆、摩托车 152 万辆。全省汽车行业 累计完成工业增加值 450 亿元，主营业务收入 2087.54 亿元， 出口交货额 34 亿美元。全行业销售收入列广东之后，居全 国第二位，汽车零部件出口居全国第一位。 2008 年，全省生 产重型汽车 15.9 万辆， 占国内重型汽车产量的 29.6%，居全 国第一位。生产轻型汽车 30.6 万辆，占国内产量的 26.1%， 居全国第一位。截至 2009 年末，山东省汽车行业规模以上企业达到 800 多 家，职工近 30 万人，总资产 1800 亿元。全省汽车保有量达 到 709.69 万辆，与 2008 年同期相比增长 102 万辆，而全年 汽车产销量首次突破 100 万辆，年完成汽车产销 135.29 万 辆和 135.08 万辆，同比分别增长 63.46%和 62.06%。 标准文案大全山东省汽车