第四章担保物权

1、第四章第四章 担保物权担保物权 第一节第一节 担保物权总论担保物权总论一、担保物权的概念和特征一、担保物权的概念和特征 担保物权是以确保特定债权的实现为目的、担保物权是以确保特定债权的实现为目的、以支配和取得特定财产的交换价值为内容的定以支配和取得特定财产的交换价值为内容的定限物权。限物权。 特点：特点：（一）价值权性（一）价值权性（二）从属性（二）从属性（三）不可分性（三）不可分性（四）特定性与公示性（四）特定性与公示性（五）追及性与物上代位性（五）追及性与物上代位性（六）优先受偿性（六）优先受偿性二、担保物权的分类二、担保物权的分类担保担保物权物权法定法定约定约定动产动产不动产不动产权利权

2、利留置性留置性优先优先受偿性受偿性保全型保全型融资型融资型登记登记非登记非登记第二节第二节 抵押权抵押权 一、概念：一、概念：债权人债权人债务人债务人第三人（抵押人）第三人（抵押人）抵押物抵押物（抵押人）（抵押人）（抵押权人）（抵押权人） 抵押权抵押权抵押权抵押权 债权合同债权合同（抵押人占有）（抵押人占有）特点：特点：（一）抵押权为担保物权的一种（一）抵押权为担保物权的一种（二）抵押权是在债务人或第三人提供（二）抵押权是在债务人或第三人提供的财产上设立的物权的财产上设立的物权（三）抵押权是不转移标的物占有的物（三）抵押权是不转移标的物占有的物权权（四）抵押权为得就标的物卖得价金优（四）抵押权

3、为得就标的物卖得价金优先受偿的权利先受偿的权利 三、抵押权的取得三、抵押权的取得（一）抵押权的设立（一）抵押权的设立1、抵押设立的当事人、抵押设立的当事人 抵押人和抵押权人；抵押人和抵押权人； 抵押人的一般条件；抵押人的一般条件； 2、抵押权的标的、抵押权的标的 抵押权标的的条件：抵押权标的的条件： 具有特定性具有特定性 具有交换价值和可让与性具有交换价值和可让与性 须为非消耗物须为非消耗物 须为依法未被禁止的财产须为依法未被禁止的财产 抵押财产的范围：抵押财产的范围： 物权法物权法180、182、183、1843、抵押合同、抵押合同 抵押合同的成立；抵押合同的成立； 抵押合同的形式；抵押合同

4、的形式； 抵押合同的内容。抵押合同的内容。4、抵押登记：、抵押登记：（一）含义和性质（一）含义和性质（二）抵押权登记的部门（二）抵押权登记的部门（三）抵押权登记的功能（三）抵押权登记的功能（二）抵押权的转让与继承（二）抵押权的转让与继承抵押权可以转让，也可因继承而取得。抵押权可以转让，也可因继承而取得。三、抵押权的效力三、抵押权的效力（一）抵押权及于标的物的范围（一）抵押权及于标的物的范围 抵押权的担保范围抵押权的担保范围被担保的债权范围被担保的债权范围 抵押标的物的范围抵押标的物的范围抵押标的物抵押标的物范围范围抵押财产抵押财产从物从物从权利从权利附合物附合物 孳息孳息代位物代位物（二）抵押

5、权所担保债权的范围（二）抵押权所担保债权的范围1、主债权、主债权2、利息、利息3、违约金与损害赔偿金、违约金与损害赔偿金4、实现抵押权的费用和保全抵押权的费用、实现抵押权的费用和保全抵押权的费用（三）抵押权的次序（三）抵押权的次序1、抵押权次序的意义、抵押权次序的意义抵押权的次序又称抵押权的顺序、位序或顺位，是抵押权的次序又称抵押权的顺序、位序或顺位，是指同一抵押物上设立的数个抵押权时，各抵押权人指同一抵押物上设立的数个抵押权时，各抵押权人就抵押物变价优先受偿的先后顺序。就抵押物变价优先受偿的先后顺序。2、确定抵押权次序的规则、确定抵押权次序的规则物权法物权法第第199条规定，同一财产向两个以

6、上债条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定受偿：（下列规定受偿：（1）抵押权已登记的，按照登记）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（2）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（3）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。抵押权未登记的，按照债权比例清偿。（四）抵押人的权利（四）抵押人的权利抵押财产抵押财产处分权处分权物上保证人物上保证人的反担保的反担保请求权、追偿权与请求权、追偿权与代位权代位权用益物权用

7、益物权和租赁权和租赁权的设立权的设立权 担保物权担保物权的再设立权的再设立权 （四）抵押权人的权利（四）抵押权人的权利抵押权的抵押权的保全权保全权优先受偿权优先受偿权抵押权的抵押权的处分权处分权抵押权的抵押权的次序权次序权 四、抵押权的实行与消灭四、抵押权的实行与消灭 1 1、抵押权实行的概念与条件、抵押权实行的概念与条件抵押权实行是指在债务人届期不履行债抵押权实行是指在债务人届期不履行债务或发生当事人约定的实现抵押权其他务或发生当事人约定的实现抵押权其他情形时，抵押权人处分抵押物并以其变情形时，抵押权人处分抵押物并以其变价价值优先受偿其债权的行为。价价值优先受偿其债权的行为。物权法物权法19

8、5195、198198 2、抵押权实现的方式、抵押权实现的方式 折价折价拍卖拍卖变卖变卖其他方式其他方式注意：注意：物权法物权法201条规定条规定 （二）抵押权的消灭（二）抵押权的消灭1、主债权消灭、主债权消灭2、抵押权实现、抵押权实现3、抵押财产灭失、抵押财产灭失4、抵押权行使期间届满、抵押权行使期间届满5、债权人擅自许可债务人移转债务、债权人擅自许可债务人移转债务五、特殊抵押权五、特殊抵押权（一）最高额抵押（一）最高额抵押1、最高额抵押的概念和特点、最高额抵押的概念和特点 最高额抵押又称最高限额抵押，是指在最高额抵押又称最高限额抵押，是指在预定的最高限额内，为担保将来一定期间内预定的最高限

9、额内，为担保将来一定期间内连续性交易所生债权的清偿而设立的抵押。连续性交易所生债权的清偿而设立的抵押。 最高额抵押主要适用于连续交易行为、最高额抵押主要适用于连续交易行为、劳务提供关系及连续借款关系场合。劳务提供关系及连续借款关系场合。 最高额抵押具有以下特点：最高额抵押具有以下特点：（1）最高额抵押系为担保将来不特定债权的）最高额抵押系为担保将来不特定债权的清偿而设立的抵押。清偿而设立的抵押。 （2）最高额抵押适用于对一定期限内连续发）最高额抵押适用于对一定期限内连续发生的债权的担保，目的在于避免连续交易中生的债权的担保，目的在于避免连续交易中每笔债权均单独设立抵押担保所带来的繁琐。每笔债权

10、均单独设立抵押担保所带来的繁琐。 （3）最高额抵押设立时，其所担保的债权的）最高额抵押设立时，其所担保的债权的具体数额具有不确定性。具体数额具有不确定性。（4）最高额抵押对所担保的债权预定有最高）最高额抵押对所担保的债权预定有最高限额，并附有实际发生的债权数额的决算期。限额，并附有实际发生的债权数额的决算期。2、最高额抵押的设立、最高额抵押的设立订立合同并办理登记，始得成立并生效。订立合同并办理登记，始得成立并生效。3.最高额抵押的效力最高额抵押的效力（1）由最高额抵押的性质所决定，最高额抵）由最高额抵押的性质所决定，最高额抵押所担保的债权，仅得于最高限额范围内，押所担保的债权，仅得于最高限额

11、范围内，决定其实际额。中间借了还，还了借，即使决定其实际额。中间借了还，还了借，即使出现债务全部偿还的情况，最高额抵押也不出现债务全部偿还的情况，最高额抵押也不消灭。消灭。（2）最高额抵押担保的债权确定前，部分债）最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。人另有约定的除外。（3）最高额抵押担保的债权确定前，抵押权）最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他

12、抵押权人产生不利影响。容不得对其他抵押权人产生不利影响。（4）当事人约定或法律规定的决算期届至，）当事人约定或法律规定的决算期届至，最高额抵押所担保的债权额方得以确定。最高额抵押所担保的债权额方得以确定。（5）当事人在抵押合同中约定的最高限额是）当事人在抵押合同中约定的最高限额是否限于原本，应以当事人的约定为准；未明否限于原本，应以当事人的约定为准；未明确约定担保的债权范围的，一般应包括原本、确约定担保的债权范围的，一般应包括原本、利息以及违约金、损害赔偿金等。但不包括利息以及违约金、损害赔偿金等。但不包括实现抵押权的费用。实现抵押权的费用。（二）共同抵押（二）共同抵押1、共同抵押的意义、共同

13、抵押的意义共同抵押又称总括抵押、聚合抵押、连带抵押，共同抵押又称总括抵押、聚合抵押、连带抵押，是指为担保同一债权，而于数个不同财产上是指为担保同一债权，而于数个不同财产上设立抵押权的情形。设立抵押权的情形。共同抵押权与一般抵押权的区别在于，抵押标共同抵押权与一般抵押权的区别在于，抵押标的物不是一项，而是多项。的物不是一项，而是多项。共同抵押的构成只须具备两个要件：其一，抵共同抵押的构成只须具备两个要件：其一，抵押标的物为数个而非一个；其二，数个抵押押标的物为数个而非一个；其二，数个抵押物所担保的为同一项债权，因而共同抵押中物所担保的为同一项债权，因而共同抵押中的债权人及抵押权人须是同一个人。抵

14、押人的债权人及抵押权人须是同一个人。抵押人是否为一人在所不问。是否为一人在所不问。2、共同抵押的效力、共同抵押的效力（1）如当事人就数个抵押财产负担的金额以）如当事人就数个抵押财产负担的金额以特约做了明确限定，则各自承担其担保责任。特约做了明确限定，则各自承担其担保责任。按份担保按份担保（2）如当事人未限定各个抵押财产负担的金）如当事人未限定各个抵押财产负担的金额，抵押权人则有权就各个抵押财产卖得价额，抵押权人则有权就各个抵押财产卖得价金，受偿债权的全部或一部。连带担保金，受偿债权的全部或一部。连带担保（三）浮动抵押与财团抵押（三）浮动抵押与财团抵押1、浮动抵押与财团抵押的意义、浮动抵押与财团

15、抵押的意义 浮动抵押是指以企业的并不固定的全部浮动抵押是指以企业的并不固定的全部财产或部分财产为标的的抵押；财产或部分财产为标的的抵押； 财团抵押是以企业固定的全部或部分财财团抵押是以企业固定的全部或部分财产所构成的财团为标的物而设立的抵押。产所构成的财团为标的物而设立的抵押。2、浮动抵押与财团抵押的特点、浮动抵押与财团抵押的特点浮动抵押主要有三项特点：浮动抵押主要有三项特点：（1）列入抵押标的的财产一般为企业的全部）列入抵押标的的财产一般为企业的全部财产，包括固定资产与流动资产，现有财产财产，包括固定资产与流动资产，现有财产与将来取得的财产。与将来取得的财产。（2）设立抵押后，作为抵押人的企

16、业，仍得）设立抵押后，作为抵押人的企业，仍得利用企业的整体财产继续进行生产经营活动。利用企业的整体财产继续进行生产经营活动。（3）浮动抵押为支配继续流动中的企业财产）浮动抵押为支配继续流动中的企业财产全体的担保制度。全体的担保制度。财团抵押主要有三项特点：财团抵押主要有三项特点：（1）列入抵押财团范围的财产限于企业现有）列入抵押财团范围的财产限于企业现有的财产，随企业经营而变化的流动资产，不的财产，随企业经营而变化的流动资产，不属抵押财团之范围。属抵押财团之范围。（2）财团抵押之设立，须将作为抵押标的之）财团抵押之设立，须将作为抵押标的之财团作成目录，使抵押财产的范围特定化。财团作成目录，使抵

17、押财产的范围特定化。（3）财团抵押一经成立，企业对其财产的处）财团抵押一经成立，企业对其财产的处分即受严格限制。分即受严格限制。第三节第三节 质权质权一、概念概述一、概念概述 （一）质权的概念和特点（一）质权的概念和特点 债权合同债权合同债权人债权人债务人债务人第三人第三人出质财产出质财产（转债权人占有）（转债权人占有）质权质权质权质权质权的特点质权的特点1、成立要件不同、成立要件不同2、担保的标的不尽相同、担保的标的不尽相同3、担保的机能不同、担保的机能不同4、实行的方式不同、实行的方式不同二、动产质权：二、动产质权：（一）动产质权的概念（一）动产质权的概念 物权法物权法208条条（二）动产

18、质权的取得（二）动产质权的取得 基于民事行为而取得基于民事行为而取得 基于民事行为以外的事实而取得基于民事行为以外的事实而取得 （三）动产质权的效力（三）动产质权的效力1、动产质权所担保的债权范围、动产质权所担保的债权范围主债权主债权利息利息违约金违约金损害赔偿金损害赔偿金质物保管费用和实现质权的费用质物保管费用和实现质权的费用 2 2、动产质权及于动产质权及于标的物范围标的物范围 3、对质权人效力、对质权人效力 留置质押财产权留置质押财产权质物孳息收取权质物孳息收取权经许可使用质物的经许可使用质物的权利权利质物的转质权质物的转质权质物变价权质物变价权质物的实行权和优质物的实行权和优先受偿权先

19、受偿权从物从物孳息孳息质押财质押财产代位产代位物物转质转质质权人以质押物设定新质权质权人以质押物设定新质权 包括承诺转质和责任转质包括承诺转质和责任转质 我国不提倡，也不禁止我国不提倡，也不禁止 物权法物权法217保护出质人利益保护出质人利益 对出质人对出质人效力效力质押财产质押财产处分权处分权物上保证人物上保证人追偿权追偿权质押财产质押财产受侵害救济权受侵害救济权4、动产质权对出质人的效力、动产质权对出质人的效力（四）动产质权的消灭（四）动产质权的消灭因主债权的消灭而消灭因主债权的消灭而消灭因实行而消灭因实行而消灭因质物的返还而消灭因质物的返还而消灭因质权人丧失质物的占因质权人丧失质物的占有

20、且不能回复而消灭有且不能回复而消灭因抛弃而消灭因抛弃而消灭因质物的灭失而消灭因质物的灭失而消灭三、权利质权三、权利质权（一）概念：权利质权是指以所有权、（一）概念：权利质权是指以所有权、用益物权以外的可让与的财产权利为标用益物权以外的可让与的财产权利为标的而设立的质权。的而设立的质权。特点：特点：1 1、权利质权以可让与的财产权利为标权利质权以可让与的财产权利为标的的2、权利质权以交付权利凭证或登记为、权利质权以交付权利凭证或登记为其公示方法其公示方法3、权利质权是一种特殊的质权、权利质权是一种特殊的质权 （二）权利质权的设立（二）权利质权的设立法定可出质的法定可出质的其他财产权利其他财产权利

21、应收账款应收账款可转让知识产权可转让知识产权中的财产权中的财产权可转让基金可转让基金份额、股票份额、股票仓单、提单仓单、提单债券、存款单债券、存款单汇票、支票、本票汇票、支票、本票种类种类 证券质权：证券质权： 设定：设定：物权法物权法224 实现：实现：物权法物权法225 基金份额、股权质权：基金份额、股权质权： 设定：设定： 效力：效力： 实现：实现：物权法物权法226 知识产权质权：知识产权质权： 设定：设定： 效力：效力： 应收账款质权：应收账款质权： 设定：设定： 效力：效力： 实现：实现：物权法物权法227物权法物权法228（三）权利质权的效力（三）权利质权的效力1、证券质权的效力

22、、证券质权的效力2、基金份额、股权质权的效力、基金份额、股权质权的效力3、知识产权质权的效力、知识产权质权的效力4、应收账款质权的效力、应收账款质权的效力5、质权对第三债务人的效力、质权对第三债务人的效力第四节第四节 留置权留置权一、概念和特征一、概念和特征债权人债权人债务人债务人合法占有债务人动产（留置财产）合法占有债务人动产（留置财产）债权债务关系债权债务关系到期不履行债务到期不履行债务优先受偿优先受偿留置权人留置权人 特点：特点：（一）留置权是动产担保物权和占有性（一）留置权是动产担保物权和占有性担保物权担保物权（二）留置权是具有二次效力的担保物（二）留置权是具有二次效力的担保物权权（三

23、）留置权是法定担保物权（三）留置权是法定担保物权 二、成立二、成立（一）债权人因合法原因占有债务人的动产（一）债权人因合法原因占有债务人的动产（二）债权与债权人所占有的动产之间存在（二）债权与债权人所占有的动产之间存在牵连关系牵连关系（三）债权已届清偿期（三）债权已届清偿期（四）不存在留置权取得的法定或约定障碍（四）不存在留置权取得的法定或约定障碍1、行使留置权违反公共秩序或善良风俗的、行使留置权违反公共秩序或善良风俗的2、合同约定排除留置权的、合同约定排除留置权的3、行使留置权与债权人所承担的义务或合同的特殊、行使留置权与债权人所承担的义务或合同的特殊约定相抵触的。约定相抵触的。三、留置权的

24、效力三、留置权的效力（一）留置权所担保的债权范围（一）留置权所担保的债权范围 主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用留置物保管费用和实现留置权的费用（二）留置权标的物的范围（二）留置权标的物的范围动产、从物、孳息及其代位物动产、从物、孳息及其代位物（三）留置权人的权利和义务（三）留置权人的权利和义务1、留置权人的权利、留置权人的权利（1）留置占有的动产的权利）留置占有的动产的权利（2）收取留置财产所生孳息的权利）收取留置财产所生孳息的权利（3）为保管之目的而使用留置财产的权利）为保管之目的而使用留置财产的权利（4）实行留置权并优

25、先受偿的权利）实行留置权并优先受偿的权利2、留置权人的义务、留置权人的义务（1）妥善保管留置财产的义务）妥善保管留置财产的义务（2）不得擅自使用、出租或处分留置财产）不得擅自使用、出租或处分留置财产（3）返还留置财产的义务）返还留置财产的义务（四）留置财产所有权人的权利（四）留置财产所有权人的权利1、损害赔偿请求权与留置财产返还请求权、损害赔偿请求权与留置财产返还请求权2、留置财产的处分权、留置财产的处分权3、请求留置权人及时行使留置权的权利、请求留置权人及时行使留置权的权利四、留置权的消灭四、留置权的消灭（一）担保的另行提出（一）担保的另行提出（二）留置财产占有的丧失（二）留置财产占有的丧失（三）债权清偿期的延缓（三）债权清偿期的延缓 案例：案例： 1、甲向乙借款、甲向乙借款20万，由丙提供价值万，由丙提供价值15万的房屋抵押，并订立了抵押合同。万的房屋抵押，并订立了抵押合同。甲乙合意不办理登记手续。甲又以自己甲乙合意不办理登记手续。甲又以自己的一辆价值的一辆价值6万的万的“夏利夏利”车质押给乙，车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。一自家附近不安