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文档简介

1、*农银行2015年10月份业务经营情况通报各支行、总行各部室:2015年前10个月,全行上下紧紧围绕年度目标计划,强 化资金组织质效,稳步加大信贷投放,牢守风险防控底线,强力盘活不良贷款,有效推动整体业务平稳运行、健康发展,较好的完成了前10个月目标计划,为全面完成年度各项任务奠定了坚 实的基础。现将全行前10个月各项业务目标完成情况通报如下:一、业务指标完成情况(一)各项存款。1. 存款总体指标完成情况。截至10月底,全行各项存款余额*万元,较上月上升*万元,较年初上升*万元,增幅*%。 完成市分年度计划*万元的*%,超额*万元。完成总行年度计 划*万元的*%,超额*4万元。其中:对公存款

2、*万元,较年 初上升*万元,增幅*%。新增对公存款占新增存款的*% ;储蓄存款*万元,较年初上升*万元,增幅14.15%。新增储蓄存 款占新增存款的84.81% ;其他存款626万元,较年初下降684 万兀,增幅-52.21%。新增其他存款占新增存款-1.02%。县内市场份额占比*%,较年初下降*个百分点。全行39个分配存款计划的支行(部)有 23个超额完成年度组织资金任务,任务完成较好的前6名是:2. 卡存指标完成情况。 截至2015年10月底,卡业务存款 余额*万元,较年初净增*万元,增幅*%,完成任务*万元的 82.3% ;银行卡定期存款*万元,较7月净增*万元,完成任务 * 万元的 1

3、18.46%。全行有*个支行超额完成元至10月份卡存款任务,任务完 成前6名的支行分别是:*(二)各项贷款截至10月底,全行各项贷款余额*万元,较年初上升* 万元,完成市分年度计划*万元的*%,完成总行年度计划* 元的*%。其中公司类贷款*万元,较年初上升*万元,增幅 29.64% ;个人类贷款*万元,较年初下降1782万元,下降* 百分点。剔除支农再贷款*万元后,存贷比64.23%,较年初下 降*个百分点。新增存贷比*%,同比下降*个百分点。县内 金融市场份额占比*6%,较年初下降0.86个百分点。全行*个分配贷款投放计划的支行(部)有*个支行超额完成贷款投放计划,有*个支行(部)贷款余额较

4、年初有所上升, 有*个支行贷款余额较年初不升反降。贷款投放较快的支行分别_E是:*(三)到期贷款收回率1. 当月到期贷款收回率。全行10月份到期贷款*笔金额*万元,收回7*笔*万元,逾期*笔*万元,当月到期贷款收回 率*7家支行(部)当月到期贷款收回率达到*%以上,其中公司业务部、城关、石界河、军马河、城区五个支行(部)当月 到期贷款收回率达到 *%,丹水支行当月到期贷款收回率达到 *%。其他*家支行当月到期贷款收回率均低于97%。*2. 当年到期贷款收回率。全行当年到期贷款*笔*万元,收回*笔*万元,逾期*笔*万元,当年到期贷款收回率 *%。 全行*家存在当年到期贷款的支行(部)有 *家支行

5、(部)累 计到期收回率在*%以上,到期贷款累计收回排名前六名的分 别是:(四)盘活不良贷款1. 账面不良贷款压降。10月底,五级分类不良贷款余额 * 万元,较年初上升*万元,增幅*%,不良贷款占比*%,较 年初上升*%。全行*个有放款权限的支行(部),有*家支行账面五级分类不良贷款较年初下降,除个人业务部目前尚未形成账面不良贷款外,其他*家支行(部)账面不良贷款较年初均不 降反增。账面不良贷款较年初降幅较大的支行分别是:*3. 表外不良贷款清收。 至10月底,表外不良贷款余额*万 元,较年初上升*万元,较上月下降*万元,剔除2015年贷款 核销进入表外不良因素后, 表外不良贷款较年初下降*万元

6、,完 成元至10月任务*万元的* %。全行*家分配表外不良贷款清收计划的支行,有*家支行超额完成表外不良贷款清收计划, 分别是*。有*家支行未完成表外不良贷款清收计划,表外不良贷款清收排名后 6位的支行分别是:(五)财务指标1. 收入情况。2. 支出情况。截至10月末,全行各项营业支出达 *万元, 同比增加*万元,增幅27.63%。3. 利润指标。截至10月末,全行实现利润总额*,同比减 少*万元,降幅为*% ;实现净利润*万元,同比减少*万元, 降幅为*% ;经营利润*万元,同比增加*万元,增幅9.88%。(六)电子银行业务1. 电子银行开户。2. 电子银行户均交易笔数。3. P0S特约商户

7、拓展。二、存在的不足和问题1. 银行卡存款距年度计划差距较大。至10月末,卡业务存款仅完成任务*万元的*%,距目标计划差3893万元。部分支行对银 行卡存款组织工作重视不够、措施不力,卡存款任务靠月底临时抓 一抓,甚至有个别支行听之任之,连临时的都不抓。2. 各项贷款增长乏力。元至10月,全行净投放贷款*万元,距年度目标计划差*万元。主要原因一是受宏观经济下行影响,有效信贷需求不足。二是个别支行、个别客户经理不敢担当、不敢做 为,“惧贷、惜贷、畏贷”思想严重。3. 到期贷款收回率持续走低。10月份全行到期贷款收回率88.91%,较上月下降1.98个百分点。元至10月累计贷款到期收回 率*%,较

8、上月下降0.16个百分点。元至10月还有724笔*万 元贷款未收回。到期贷款清收力度有待进一步加强。4. 新增不良贷款反弹态势严峻。至 10月末,全行当年新增不良 贷款余额和占比分别为*万元、*%,较9月底分别上升*万元、 *个百分点。除个人业务部外,其他*个放贷机构均有新增不良贷款 发生,其中环城支行当年新增不良率达 *%,阳城、回车、二郎坪等 *家支行新增不良率超过 3%,新增不良贷款反弹势头有增无减。5. 不良贷款压降工作进展缓慢。由于新增不良贷款增加过快,很大程度上抵消了清收盘活的成效,至 10月末,全行累计清收表内不 良贷款*万元,但全行不良贷款余额较年初不降反升。不良贷款化 解处置

9、工作进展缓慢,任务十分艰巨。6. 中间业务收入占比持续较低。至 10月末,全行实现中间业务 收入*万元,仅占全行各项收入的0.55%,利息收入仍是全行主要 收入来源,业务创新能力不足,收入渠道单一。三、下步工作要求现在距离年末不到两个月的时间,时间紧,任务重,各支行要 认真梳理各项工作,查漏补缺,固强攻弱,确保年度目标计划顺利完成。(一)保持存款稳定增长。 必须始终坚持把资金组织工作放在首要位置,巩固前期成果,夯实存款增长基础。一要优化存款结构。 合理设置储蓄存款、对公存款占比,定期、活期存款占比,在保持 存款稳定增长的同时,努力降低资金成本。二要确保增存稳存。10月末已超额完成存款任务的支行

10、要立足长远,持之以恒,巩固成绩,确保存款持续平衡增长。距年度目标计划差距较大的支行,要理清 思路,找准症结,及时调整营销策略,确保年度目标完成。三要竖 立大局意识,既要抑制年末为完成任务冲时点,又要避免年末超额 完成任务向外 “甩存款”。2016年组织资金计划分配将不以上年底 存款余额为基数。(二)有效管控信贷风险。 各支行要深入贯彻落实省联社信贷管理制度和各项规章要求,严格标准,强化管理。一要严格信贷准入制度,严禁向其他金融机构已经退出的客户、“两高一剩”客户、行业风险集中度过高客户、关联关系复杂客户、 跨区客户发放贷款,切实把好发放贷款的“初始关”。二要优化信贷投向及结构,坚决落实“小额、

11、分散、流资”规定,单户农户贷款余额原则上控制在 300万元以内,单户企业贷款余额原则上控制 在2000万元以内。对新增贷款,特别是 30万元以上的大额贷 款,原则上必须要求客户提供真实、有效、足值的抵质押担保, 为贷款提供有效的第二还款来源。三要规范信贷业务操作。 坚持贷审分离、贷放分控原则,准确把握信贷业务受理、调查、审查、 审议审批、信用发放与支付、贷后管理等各环节的关键点,主动 细化完善各项信贷制度, 重视信贷系统和征信系统的运用,强化贷中与贷后实时监控、 跟踪管理,提高业务操作合规性和规范化 水平。四要加强从业人员培训。要结合“河南省银行业金融机构 从业人员三十个严禁” 教育学习活动,

12、强化各项信贷规章制度和 法律法规培训,不断提高从业人员业务操作技能,有效防范操作风险和道德风险。五要强化基础管理。既要加强信贷档案管理, 确保信贷业务档案完整归集、规范移交、安全保管、合理利用, 又要做好信贷管理系统、征信系统、分账系统、ODS等各项业务操作系统的使用和维护,真正发挥系统应有作用。(三)加大信贷营销力度。 一要转变营销理念。积极主动深 入市场、走访客户,认真开展市场调查,增强信贷营销的针对性 和有效性。二要强化客户关系维护。 对发展前景好、核心竞争力 强、能为农商行带来效益的潜在客户, 要组建专业化的营销团队, 着力培育支撑农商行业务发展的主体客户群。对能够正常还本付息的存量客

13、户要加强沟通交流, 提高客户的信任度和依赖度。 对 长期依靠贷款维持运转, 经营效率抵下的客户要逐步退出,腾出信贷空间支持优质客户、优质项目。三要牢守市场定位。要坚守“服务三农、服务小微”市场定位不动摇,按照总行确定的“三 位一体”营销框架,在加大对种养大户、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的支持力度的同时,深入推广“金燕快贷通”、“*通”、“*通”、“*通”信贷新产品,进一步提高“ * ”贷 款占比,把“* ”小额农贷做精、做专、做强,做成*的亮点工程。持续做好小微企业贷款投放,进一步提高小微企业贷款覆盖率、申贷获得率、综合金融服务覆盖率,确保小微企业金融服务“三个不低于”目标顺利实现。

14、(三)强力清收盘活不良贷款。 一要强化新增不良盘活,针 对前10个月新增的不良贷款,逐户逐笔把脉问诊,查找原因, 落实责任,制定清收计划,明确清收时限,采取有效措施,清收新增不良贷款,严防不良贷款前清后增。二要强化到期贷款清收, 对当月到期贷款要切实做“三早、三盯”,即早筛选、早谋划、早行动。盯到天,盯到人,盯到笔,要按照当月到期贷款台账, 定人定责、逐笔监控、逐笔清收、各个击破。二要强化存量不良 压降。要紧紧围绕总行“一个中心、两项重点”工作要求,把不 良贷款盘活做为后两个月工作的重中之重,倒排工期、细化措施,加大力度,真正打赢不良贷款清收盘活攻坚战,确保年度目标计划完成。(四)强化电子银行

15、营销。 一是继续宣传好银行卡定期存款 保密性强及积分兑奖优惠政策,做好银行卡定期存款引存工作,提高卡存款的稳定性;二是拓展金燕卡优质客户,各支行要加大 力度做好辖内优质客户金燕卡的营销, 按照总行要求,宣传好金燕卡“四免一参与”及开办网银、手机银行、在我行代发工资免 费赠送金燕卡短信的优惠政策,坚定不移地做好乡镇政府、 教育系统、县直各单位及农商行支持的企业等单位、部门金燕卡代发工资营销工作,扩大金燕卡优质客户群,促进卡存款的有效增长; 三是变卡存款的组织为网银、手机银行、POS机具的营销,各支行不要就任务论任务, 要改变工作思路,特别是卡存款经常倒 挂的10个支行,不要局限于总行分配的网银、手机银行及特约 商户拓展任务,在做好柜面营销的同时, 做好上门营销及与信贷 业务捆绑营销,加大网银、手机银行及POS特约商户的拓展力度,将电子银行产品的营销变成全体员工的一种自觉行为,通过电子银行产品及 POS机具的营销,来拓展客户、绑定客户,从

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