金融-我国汽车保险业务的现状与发展-以粤西地区为例论文设计

1、我国汽车保险业务的现状与发展-以粤西地区为例摘要 近十年来,中国的汽车市场快速发展,汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展，特别是 按照入世协议我国将逐步开放保险市场，中国汽车保险业在接受广阔的市场发展机遇同时也面临严峻的挑战。2009年以来，中国汽车产销量已连续三年位居全球第一。到2012年末，中国汽车保有量已突破1.2亿俩，仅次于美国，成为世界第二大汽车保有国。而到了2012年，国内财产保险保费收入达到5330亿元，其中汽车保险的保费收入达到3997.5亿元，汽车保险已占整个财产保险保费收入的百分之七十五。汽车保险业务通常占财产保险业务总量的60%以上,个别公司这个比例高达80%,其经营

2、效益的好坏,直接影响财产保险公司的经营状况。因此,深入研究汽车保险业务的经营困境,分析问题出现的原因并积极寻求相应对策,是十分必要和紧迫的。所以，本论文研究先通过了解调查汽车保险的各项内容，包括其发展历程和发展现状，进而调查了解国内汽车保险市场以及汽车工业的发展现状及前景，最后以广东粤西地区为例，分析粤西地区汽车保险业务的现状与问题， 根据当下中粤西地区汽车保险业务的现状与问题并根据调查数据，提出未来粤西地区汽车保险业务的发展,这不仅有利于改善粤西地区保险公司的经营状况,实现当地保险公司健康持续的发展，同时也为其他相似地区汽车保险行业发展提供借鉴。关键词汽车保险 粤西地区 发展现状 发展建议A

3、bstractTherefore, it is very necessary and urgent to study the operating difficulties of the auto insurance business thoroughly and analyze the causes of the problems and actively seek the corresponding countermeasures. Therefore, the research of this paper first through the investigation of the con

4、tents of car insurance, including its development process and development status, and then investigate and understand the domestic auto insurance market and the development of the automotive industry status and prospects, and finally to Guangdong and western Guangdong Province, for example, Based on

5、 the current situation and problems of the automobile insurance business in the western Guangdong region and based on the survey data, it is suggested that the development of the auto insurance business in western Guangdong will not only improve the insurance companies in western Guangdong Of the op

6、erating conditions, to achieve the healthy development of local insurance companies, but also for other similar areas of automobile insurance industry to provide reference.Key words:car insurance Western Guangdong Development status quoDevelopment proposals目录 1 概述 1.1汽车保险的概念 1.2汽车保险的作用 1.2.1 稳定社会公共秩

7、序，保障权益 1.2.2 促进汽车安全性能的提高 1.2.3 促进汽车行业的发展，扩大国民汽车需求 1.2.4汽车保险业务推动财产保险的发展2 分类 2.1交强险 2.2商业险 2.2.1基本险 2.2.2附加险3 汽车保险业务行业的现状 3.1国内汽车保险的发展历程 3.2国内汽车保险的发展现状及前景4 分析粤西地区汽车保险业务发展情况 4.1粤西地区汽车保险业务现状 4.2粤西地区汽车保险业务的改善建议绪论1概述 1.1汽车保险的概念根据我国国民的习惯，汽车险又被视作机动车专属的保险类别，也是当前我国财产险里面的重要内容2。根据内容，汽车险一般包含了汽车产品的损失以及汽车产品关联的责任两大

8、业务类型。第一种主要针对汽车的车身损伤导致的利益损失，所有有的时候也会承担保险关联的医药费，一般的这种医药费主要是在保险业务关联度汽车在驾驶过程里出现了意外事故，导致汽车里面的驾驶员以及乘客受到身体健康的伤害，这个时候被保险的一方就要支付相应的医药诊疗费用。而且对于汽车保险里面因为汽车事故产生的各类保险赔偿时间，那么被保险人不仅仅可以对这些赔偿进行合并也可以分开进行投保。由于市场发展需求的不断提升以及人们出行生活的改善，在保险领域里面汽车险越来越重要，根据一份数据报告显示当前世界上有六成左右的保险收入来至于汽车险。而且通过综合分析，我们发现汽车险拥有的优势特征也比较明显：首先相比其他保险业务，

9、汽车险的出险比率要高出很高；其次由于当前汽车在人们生活的应用和普及较强，所以汽车险业务种类比较多，投保效率以及比率也高出很多；第三，汽车险种类繁多并且专业领域极强，很多购买保险的消费人群也没有透彻了解；第四，汽车险拥有极强的不确定性；第五，汽车险可担保的相关财产利益可以通过调整进行拓展；第六，相对其他保险种类来说，汽车险在赔偿的时候没有优待项目及条约；第七，汽车险在赔偿的时候，始终维护的是社会公众所关联的利益我内容。 1.2汽车保险的作用 保险对于当前社会的重要性不言而喻，其最为主要的目的就是通过经济方式的补偿处理，或者进行投保关联的现金支付形式，进行赔偿。由于汽车在人们生活出行应用里面越加频

10、繁，促使汽车险与人们的日常生活联系愈加密切，并且扮演者越来越重要的社会角色，发挥其重要的社会价值与作用。 1.2.1 稳定社会公共秩序，保障权益由于我国社会经济的不断发展，国民经济及生活水平得以不断上升，汽车越来越频繁的出现在国民日常生活出行里面，并且通过汽车需求的提升促进整个产业的迅猛发展。另外，虽然汽车保险业务单份合同投保金额并不高，然而其市场潜在受众众多，并呈现分散状态，例如个人、企业或者机关单位等不同群体。几乎所有拥有车辆的人都希冀能够参与汽车保险的投保从而对汽车在使用方面产生的各类风险进行降低或者转嫁。以此来看，汽车险对于社会的稳定发展起到了重要的保障作用，并且又能够对投保方进行各类

11、合法利益的保障。 1.2.2 促进汽车安全性能的提高我们发现在汽车险的相关环节里面，对于汽车维修方面的价格等内容对行业发展有着重要的联系及作用。这主要四有因为在汽车险经营管理的众多成本内容中，由于汽车事故产生的各类维修处理的费用占据了较大比例，并且投保人投保的汽车险产品也会由于汽车的维修处理而决定其产品的质量。为了更好的进行汽车险经营与管理，并且有效实现各类经营风险及成本的控制，保险公司不仅仅要优化自身的管理执行，同时还要强化在各类汽车事故里面对于车辆进行修复处理的管理提升，例如可以与汽车厂商、维修商家结合起来针对事故进行各类原因的统计处理，并联合进行汽车安全设计的探讨与研究，抑或投注更多的财

12、力物力进行汽车安全技术研究等。所以，汽车保险业务的产生及兴盛，在很多方面可以说对汽车产业的制造和维修服务管理上，实现了提升与优化。 1.2.3 促进汽车行业的发展，扩大国民汽车需求从当前的社会经济发展角度，我们发现汽车产业已经成为我国国民经济实现发展促进的重要力量之一，特别是在国际爱各类产业在政策方面，汽车产业发展相关的政策法规内容不断在加大比重，而且重要性及价值意义不断提升。然而汽车产业及相关的政策内容想要从实际根本层面实现社会经济及各方面效益的实现及提升，那么就必须要与汽车保险产业相辅相成。汽车保险的出现，不仅仅有效缓解了汽车驾驶使用上面的风险忧虑，同时也不断促进社会大众的汽车购买欲望提升

13、，从而不断拓展国家内部的汽车消费需求。 1.2.4汽车保险业务推动财产保险的发展 依照当前我国的整体发展情况，由于财政鼓励政策的积极效应，促使交通道路建设的经费投入不断增多，从而推进我国人均汽车拥有量在不断增多。总结1997年到2016年期间，我国保险产业成功的实现了业务量及收入的迅速增长。特别是国家各家保险企业里面，汽车险业务相关的内容占据总体保险收入的一半以上，甚至很多企业里面直接突破了六成的收入比例。从这点来看，我国汽车险业务随着发展已经成为当前保险企业实现发展提升的重要手段，并且直接促进我国保险产业及企业的有效发展推进。2分类 2.1交强险这是我国第一个在国家相关的法律制度规定下强制推

14、行的保险业务种类。根据当前相关法律条例规定的内容，这种保险业务一般是针对行车交通意外事故里面出现受害人的伤亡或者财产损失而设定的，在责任限定的金额之内进行强制性的赔偿赔付。交强险在保险车辆丢失、办理停止驾驶或者存在质量问题收回的新车以及不符合资格上户的车辆、依法被注销的或者出现车辆专卖等情况，则可以申请退保交强险。 2.2商业险 2.2.1基本险这是专门针对汽车进行的基本保险品种，其中包含了三责险以及车损险等多种不同业务种类。投保人可以根据自己的实际情况进行险种的选择进行投保。而且根据具体情况来看，三责险一般是在汽车事故里面除驾驶者意外的第三者出现伤亡或者财产损失而定，保险公司对其进行保险赔偿

15、。另外，一旦保险公司进行书面方式的同意之后，那么所发生的各类仲裁以及诉讼费用在责任限定金额的30%之内由保险公司进行赔偿。另外车损险是由于自然灾害或者其他意外事件导致的车辆损失，保险公司对其进行赔偿。然而由于汽车零部件问题或者被盗窃等问题，或者出现故意损坏等情况则不被纳入赔偿范围内。赔偿包括丧葬费，医疗误工费等等。 2.2.2附加险 在保险行业里面主险就是我们可以单独进行选择的保险业务种类，而附加险则相对无法进行单独选择和投保，只能依附在其他种类上面。一旦依附的主险失效之后，那么附加险同样失效。所以二者其实就是主从的合同关系。一般情况下主险就是主要合同，而附加险则是附加补充的合同。在汽车保险产

16、业里面，车损险与三责险是属于主险种类的，其他的小种类险种则是附加险，而且相对来说附加险所涵盖的内容更加细致和深入。附加险也比主险来的费用更少，而且无法离开主险单独存在。根据不同的附加险所涵盖的内容，在附加险的各类业务范围之内，可以依法实现保险公司的赔偿，但是赔付的内容要与之对应。无过失责任险与一些骑车或走路的路人发生碰撞，导致别人受伤。3汽车保险业务行业的现状 3.1国内汽车保险的发展历程 早期发展阶段，刚经过鸦片战争的影响，汽车保险开始逐步进驻我国市场，并且在国内外市场上面都进行着垄断的控制行为，从而对我国原本就不发达的工业化进行控制，所以当时状态下，我国当时的汽车保险业务所能起到的作用极其

17、的微小，甚至可以说是忽略不计。第二阶段是在1949年建国之后，我国首家保险企业成立，并着手进行车险业务开展，然而当时所开展的业务主要针对的各个地区国营企业的车辆，并且在私营车辆的投保方面有所下降，甚至在1954年等阶段曾一度停止了汽车保险的责任险开展。第三阶段则是为了更好的促进国内企事业单位的发展，以及促进当前不断发展的交通运输事业需求，1980年国家逐步恢复各类停办的保险业务，从而逐步的针对各类汽车保险业务进行全面的恢复处理。之后由于改革开放的影响，人们生活水平及经济发展都实现了质的飞跃，机动车辆愈来愈普及，也促使汽车保险业务得到了长足的发展和提升。甚至在1988年之后我国仅仅汽车保险一项业

18、务就实现了20亿元的收入突破。从此以后，汽车保险一直担当着财产保险的第一大险种，国内的汽车保险业务开始进入高速发展的态势。3.2我国汽车保险的发展现状及前景中国于2001年加入WTO以来，国内保险市场借助对外开放迈向新的台阶。车险日益市场化，费率逐渐自由化，从2003年起，中国保监会决定在国内大范围地改革并完善车辆保险管理制度。依据当前的发展情况来看，几乎每家保险企业都进行了独立的车险内容制定，其中包含了各自不同的条款和费率情况，就此我国保险市场进行了完全市场化的公平竞争阶段。而且从国内汽车保险业务的发展来看，其拥有着极为明显的地域化特点，几乎每个地区都在保险业务开展方面存在着严重的交通管理以

19、及交通运作、经济发展等方面的不同，从而促使不同地区在汽车安全事故方面产生的风险也有所差别。保险公司在拥有险种制定权后，便能针对当前需求，拓展新的发展空间和开发市场所需的产品；车险逐渐细化，并且以人为服务中心，不同的保险企业会依据汽车的驾驶者及存在的相关风险内容进行系统评估，从而开展不同层次的、科学化的指标设定，并根据风险与保费的高低进行相关保险模式的推行。这种方式不仅仅可以有效促进我国汽车保险产业的有力发展，同时由于网络信息技术的发展与深入，促使保险产业买卖的信息化进程不断深入，并且开拓了保险业务及渠道的信息化拓展等。通过在线支付手段付款，签订保险合同，保险人便能为投保人量身定做车辆保险，大大

20、便利了保险公司与客户的交流，促进成交保单率的提高。总而言之，对外开放后，国内保险市场步入新的历史发展阶段。纵观国内汽车保险市场，不断借鉴发达国家优点长处，总结经验教训，避免恶性竞争，利用后发又是实现跨越式发展。4分析粤西地区汽车保险业务的发展状况 4.1粤西地区汽车保险业务的发展现状 4.2粤西地区汽车保险业务的改善建议结论注释1 广东省西部也被称作是粤西，一般是对湛江、茂名四个地级市的统称。依照经济发展方面，不包含云浮地区。其总体面积约为3.17万平方公里，并在地形方面以丘陵和山地为主，夹杂部分台地，例如湛江和茂名。该区常住人口1565.92万（2014年）。粤西地理位置优越，处于雷州半岛与北部湾、大西南联结点以及粤港澳合作次前沿。在2012年实现“三年大变化”的基础上，以“东融西联、南拓北优”的开发策略，大阔步迈向“十年大跨越”