银监会流动资金贷款管理办法

1、银监会流动资金贷款管理办法流动资金贷款管理暂行 办法已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议 通过，现予公布，并自发布之日起施行。问：为什么要 制定贷款新规，或者说出台贷款新规有 什么意义？答：贷款新规是我国银行业综合监管制度的 一部分，也是银监会实施依法监管的重要组成部分。出 台贷款新规，主要基于以下几方面的考虑：首先，有利 于银行贷款风险监管制度的系统化调整与 完善，促进贷款业务的健康规范发展。改革开放以来， 我国银行业金融机构的风险管理理念得以更新，风险管 理工具也得到应用，基本建立和逐步完善了信贷风险管 理制度。从近几年的金融实践看，银行业 金融机构贷款经营管理取得了一些较好的经验

2、和做法， 需要通过立法形式予以明确和提升。同时，我国银行业 金融机构信贷管理模式在经济市场化转型的过程中还存 在一些相对粗放的地方，信贷文化还不够 健全，尤其是贷款支付管理较为薄弱，在实际贷款活动 中存在贷款资金不按照约定用途使用的情况，不仅直接 影响借款人的合法权益，而且可能诱发系统性风险，影 响到我国银行体系的稳定与安全，需要进 行立法加以引导和改善。面对近年我国金融资产显著增 长，信贷资产规模迅速扩张的状况，如何保障贷款资金 的安全，有效防范信用风险，已经成为银行日常经营和 银行监管的重要责任。为履行好这些责任 ，银监会自成立以来就以系统化、规范化为指导致力于 逐步建立健全各类风险监管制

3、度规章，贷款新规是一揽 子贷款业务监管法规修订与完善的重要组成部分。其次， 有利于银行业金融机构实现贷款的精细 化管理，促进公平竞争和科学发展。贷款新规借鉴了境 外银行贷款业务的通行做法，从加强贷款全流程管理的 思路出发，要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部 门和岗位，并建立贷款各操作环节的考核 和问责机制，实现贷款经营的规范化和管理的精细化。 同时，以贷款资金向交易对象支付的“受益人原则”为 抓手，重点强调贷款资金交易的真实性，防范和杜绝贷 款用途的虚构和欺诈。此外，贷款新规力 求适应我国基本国情、市场特点、法律环境和交易习惯 等，在充分考虑公众接受和公众利益的基础上，尽量兼 顾银行业金融

4、机构的管理差异和经营实际，鼓励和尊重 银行业金融机构依法创新和科学发展。第 三，有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消 费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。银监会 成立以来，倡导以风险为本的监管理念，明确监管工作 的目的就是通过审慎有效的监管，保护广 大存款人和消费者的利益，增进市场信心。贷款新规的 出台，将有利于银行业金融机构不断更新风险管理理念， 应用先进风险管理技术，逐步建立和完善信贷风险管理 架构体系，进一步提升贷款风险管理水 平，优化信贷结构，提高信贷管理质量，保障贷款业务 安全运行和长远发展。同时，贷款新规通过必要的操作 流程及内部控制等手段，规范商业银行贷款支付行为，

5、 确保贷款资金按借款合同约定用途使用， 防止借款人资金被挪用，有效保护金融消费者的合法权 益，促进贷款资金真正流向实体经济，发挥金融支持实 体经济发展的作用。此外，新办法在广大生产者和消费 者获得快捷、方便的银行金融服务方面也 不会造成任何影响。问：流贷办法有哪些主要内容？ 答：流贷办法共分八章四十二条，包括总则、受理 与调查、风险评价与审批、合同签订、发放和支付、贷 后管理、法律责任和附则等，主要从贷 款业务流程规范的角度对银行业金融机构提出监管要求， 是对现行流动资金贷款监管法规的系统性修订和完善。 流贷办法的核心内容，一方面是要求银行业金融机 构合理测算借款人的营运资金需求，审 慎确定借款人的流动资金贷款的授信总额及具体贷款的 额度，并据此发放流动资金贷款，不得超过借款人的实 际需求超额放贷。另一方面，强调对流动资金的支付和 贷后管理，加强对回笼资金的管控，要求 银行业金融机构针对借款人所属行业及经营特点，通过 定期与不定期现场检查与非现场监测，分析