实现财务自由三大核心工具

1、财务自由三大核心工具 、常见的理财工具 在看三大核心工具之前，我们看下常见的理财工具都有哪些呢？如下图: 分塑墓金可清AL 19券型基金。股纂指数基釜 生犍餐产类型的股51, R ETr房地产） 根据风险程度的不同，可以把理财工具分为4类 第一类，无风险的理财工具。 国佃、定IH存聃”圉债谀回购.银行理财（佣車型）无风险的理财工具 主要有5个，这5个理财工具都能带来持续的现金 流它们就 像是小狗钱钱那本书中下金蛋的鹅一 样，会持续的下金蛋.这5种理财工具没有风 险，但是收益率也比较低。年化收益率一般在3%5%左右. 虽然这类理财工具收益低，但却是现金管理的好工具。很多人把钱放银行卡存活 期。活

2、 期年化利率只有Oo 35%,还不到以上工具的十分之一。即使从消费、取现 的便利性考 虑，把活期存款买入货币基金也能把收益率提高10倍以上. 二、无风险的理财工具 1、定期存款 银行理财（保本型），是银行卖的保本型理财产品. 提示一点，如果买银行理财产品一定要注意是不是保本型很多时候在银行漂亮 小姐姐的 热情的推荐下，很多人会忽略掉自己买的银行理财产品是不是保本型的。 如果买到了不保本的银行理财产品也是可能会大幅亏损的.一定要记得银行是不会为你买 的非保本型的理财产品负责的。 2、国债 国债就是国家借钱开的借条。只要国家还在，这个钱就会还的，所以安全性没的说。 国债逆回购，本质就是国债抵押借款

3、。手里有国债但是缺钱的人把国债抵押了借钱。手 里有钱的人把钱借出去。 比如小A手里有10万元，小B手里有11万元的国债。小B把11万的国债抵押了，小A 把10万元借给小B。如果到期了小B没有还钱，那么11万国债就会被 卖掉还给小A。因 为国债是没有风险的，所以小A也是没有风险的。有时市场缺 钱，借钱不容易的时候，7 天的逆回购年化利率可能高达20%左右这也是无风 险的超额收益了。如果有个10万本 金，每年也能白白多赚上千元。这就是知识的力量. 面看一下3天期国债逆回购的年化收益率 R-003 SZ=131800 交易中0325 10:47:30北京时 LVI 说77位雪球用户尖注 3 111

4、罔 350 丿F 2.020 金额2.75亿 +2Jol +200.02% 低 2.020 昨11 总量27.5万手 分时五日 均线 MA5：1.68 10；1.78 20:1.86 月K 季K 年K分钟* 120：- 250：八前复权 25.900 可以看到国债逆回购的年化收益率经常能达到这都13%以上，偶尔能达到20%以上 是无风险收益，是市场白送的钱。 顺便说一下这个国债逆回购在证券账户里就可以操做，是很方便。 以华泰证券为例，打开证券账户，输入国债逆回购的代码（比如131800）和数 量，点 卖出就可以了。3天之后本金和利息就自动到账了，非常省心。 货币基金，也称 火鸡”货币基金家族有

5、个家伙是很出名的，它叫余额宝”想必很多小伙 伴都买过，至少也听过。其他货币基金也和余额宝差不多。 F面这2只就是货币基金 交易所T T+0货基 买入赎回 年化 到帐日丿 七日年化! 场内货币 1493% 03-25 （周 4.149% 511700 一） 华泰天金 1.792% 3.884% 平时把钱买货币基金，每年可以获得4%左右的无风险收益。当国债逆回购收益 高时，比 如大于10%寸，卖掉货币基金直接买入国债逆回购。这样就可以获得几 天的高收益等国 债逆回购的钱回来后，当天买进货币基金因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作 就能获得较高的收益。在保证资金方便使用的情况下获得6%+勺无风险

6、年化收益率，收益 率比余额宝高50%左右哦，比活期存款高1500%哦0货币基金在证券账户里就可以买，非 常方便以华泰证券为例，打开证券账户，输入货币基金的代码（比如511700）和数量，点 买入就可以了. E1中IM黄通V 11 1a 父 :01 / uT 口J 0% W 0 思托 出。 L I 买入 F* 1 TH J - 二 j hI 1 riVs * 511700场内货币 Oo 001 99+996 + Oo 001 100 1000 + 100 最 新： QQ QQ 八 矿 Ibr OLoC % RI 买： 买入 刷新 买/卖 清空 五档 分时上证 持仓 限价委托 涨停： 109o 9

7、98 跌停： 89. 998 % * 99o 996 14 买一 99o 995 4 卖二 g9 998 5 买二 99.992 1 卖三 99999 9 买三 99. 991 1 囊四 100,000 6 买四 99o 990 1 卖五 100, 13 买五 99, 909 1 001 i F面我们来看第二类，低风险的理财工具 分级基金A *可转债。 價券塑墓金。徂H指数墓金 S%三产鬟型的（般索、REris.房地产） 三、低风险的理财工具 低风险理财工具最主要的特点是风险低。低风险理财工具又可以细分为两类。 一类是低风险中等收益，年化收益率一般6%15%之间，主要包括分级基金A、可转债、

8、债券基金、股票指数基金. 一类是低风险高收益，年化收益率一般在15%30%之间，主要包括生钱资产类 型的股 票、RE1TS房地产。 其实，低风险也可以存在高收益，高风险更可能高亏损。风险和收益的大小主要 不是由 理财工具本身决定的，而是由我们的理财知识决定的。 比如小黑同学擅长理财，买了 io万元生钱资产类型的股票，每年可以获得分红1.5万即 使极端情况出现，小黑买的股票跌了 50%,市值还有5万。但是小黑每年还是能分红 lo 5万,7年通过分红就能分到10.5万。把本金全部收回，剩下的股票就是纯赚的啦。 哪怕股票价格跌到了 0元，小黑还是不会亏钱。由于每年高分红，其他人也会买买的 人多了，股

9、票就会上涨，更可能的情况是，几年后 小黑的股票价格还涨了好几倍。小黑 买的这种生钱资产类型的股票，跌的时候有源源不断的现金分红，涨的时候也能涨很多 倍。无论怎么看都是低风险高收益呢。 又比如小白买了 10万元的P2P,年化收益率20%。看着收益率很高。半年后P2P平台爆 雷，P2P平台老板跑路小白10万元本金打水漂了。这样怎么是高风险 高收益呢？无论怎 么看都是高风险高万损。 所以： 低风险H氐收益，高风险希收益。 决定风险和收益大小的不是理财工具本身，而是我们的理财知识。 1、生钱资产类型的股票 就是持续分红的股票。每年分红收益率越高越优质。优质的生钱资产类型的股票，每年 的分红收益率可以高

10、达10%以上把钱换成优质的生钱资产类型的股票是不 是比存银行好 多了呢？ 生钱资产类型的股票可是一只持续下大金蛋的鹅。那么怎么找到这样含金量高的鹅呢？ 其实很简单，只要能读懂财务报表就能选出这样的鹅。 比如下面这家在A股上市的公司就是非常优质的生钱资产，它的股息率为9。29%o意思是 每年光现金分红的收益率就有9.29%了，如果加上价格上涨的收益，年化收益率超过 15%是很正常的。 禹6.05 开6.03 金额2.97/乙 6.0A am 行情数据 分示 均价诫 6.05 6o 05 今开 最低 5o 98 昨收 6. 00 泓停 6. 60 成交量 49. 41万手 跌停 5o 4D 成交额

11、 2丹7 亿 三比 0. 89 换手 0.05% 委比 36. 03% 振幅 L17% 市瀏塞 Q 13 市爾窒TTM W. 04 市盈率 （静） 14o 28 市淨率 lo 01 每股收益 Oo 60 股息 656 每月殳净逵 5. 97 般息率 9. 29% JlZS 总股本 1210.7H乙 总市値 7300o 5 乙 万万万万32 5 3 6 8 5 6 7 7 5 尸 2 5 8 6 2 5 5 2 7 L 5.95 成交屋 29509 流通股 955. 58亿 流通值 5742o 13 亿 9:30 52 CJ Ba 咼 7J4 货币单位 CNy 自Z周最低 4. 96 11:30

12、/13:00 15:00 这里也顺便说下什么是股票。股票就是股份公司发行的所有权凭证，持有股票的人享有 对公司的很多权利比如分红权、投票权、知情权等。总之持有一家公司的股票就是这家 公司的主人，无论持有多少都是主人。各位小伙伴可以想想为什么你公司的老板是公司 的主人而你不是呢？因为他有你公司的股票（或股权）而 你没有。 怎么买生钱资产类型的股票呢?在证券账户里就可以买啦。 以华泰证券为例，打开证券账户，输入股票的代码（比如601398）和数量，点买入就可 以了。 mi中国g关通令 11: 25 ? V 91% 交易 I J% I 文冃 买入 I i I B 601398工商银行 0o 01 5

13、.61 10000 0. 01 + too Wo 最：-, 新： 4 4) 0 0o 可买: A 刷新 买/卖 注W? 五档 分时 上证持仓 限价委托 涨停: 6. 17 跌停： 5o 05 卖一 175万 买 5. 60 7935 卖二 5o 62 11.8675 买二 5o 59 10o 45 万 卖三 5. 63 468万 买三 5o 58 6*09 万 卖四 5. 64 397万 买四 5. 57 25万 卖五 5o 65 5. 4775 买五 5o 56 388万 生钱资产类型的RE1TS是持续高分红的RE1TS其实一般的RE1TS都是持续高分 红的因为 各国法律都规定RE1TS每年

14、至少要把90%以上的净利润分配给投资者。所以生钱资产类 型的REITS也是一只持续下大金蛋的鹅。 什么是RE1TS呢？ REITS是房地产投资信托基金。 投资REITS本质就是投资房地产哦。投资房地产还是很赚钱的，可是很多宝宝们 交了房租 也没有多少钱了。哪里有钱投资房地产呢？投资房地产的门槛太高了，没有个50万资 金，你都不好意思去看房子，就更别说投资了. 但是REITs给了所有人投资房地产的可能性。通过REITS几百元就可以投资房地 产了。 就像买卖货币基金、股票一样方便有些RE1TS每年的现金分红高达15% 以上。微淼商学院的有些同学就是通过RE1TS这个理财工具解决了房租问题。让 RE

15、ITs给自己付房租。他们是怎么操作的呢？拿 10万元去买REITS然后每个季 度会收到4000元左右的现金分红这4000元现金分红正好够交3个月的房租。这样就再 也不用自己交房租了，幸福指数提升了好几个等级。 下面是一家美国REITs的股息率，每年光现金分红就能获得19。16%的收益。 行情数据 5.41 5.20 昨收 5.22 II 5.22 I 5B2.96万股 30?8,99 万 搜手 X13% II 4.02% 11 8.U 委比 2,62 I 匕酣啊I 12.63 市净率 1.27 ll 12,63 市帝準 1A0 II 0.A2 1.00 II 3 19J% j| 1 总市值 l

16、OOSfS 11 OjOI 思股本 1.8A= II v= Beta 1.13 II ；S 16.60 二 罰| 08： 30 怎么买REITS呢？通过证券账户就可以啦。以老虎证券为例，输入RE1TS弋码（比如PSA 和数量，点买入下单就可以了。 中国联通令 OB公共存储公司（PSA） X盘后 2222 C- 00 Q C0% 限价 限价单 222 02 数SI I壬UT*尸 生钱资产类型的房地产，就是持续带来净现金流入的房地产。这个很简单就不多说了。 分级基金A,分级基金A是一种把钱借给分级基金B收取利息的基金。分级基金B以自己 的本金做担保偿还A的本金和利息。所以分级基金A的投资者没有信用

17、 风险还能获得每 年5%以上的分红。以低于1元的价格买入分级基金A还可以获 得无风险的价格收益。分红收益加上价格收益，分级基金A的年化收益率一般可以到达8% 15%。 F面是银行A,半年时间的无风险收益高达13%。银行A是分级基金A中的一种 皿1中国联通令 11: 30 银行A SZ:150227 均线 MA 0 98 10:0.98 20:0.97120:050 2S( 0.978 -0.001 -0.10% 高 0.979 低 0 J78 开 0.979 昨 0579 金额455 67万 总量46561手 分时五日 季K年K分钟* 分级基金A需要在证券账户中买卖。以华泰证券为例，打开证券账

18、户，输入分级基金A 的代码（比如150227）和数量，点买入 就可以了。 ，川中閨联潘令 11： 40 交易 ? 9 I 切 按 39% ! IKS 1 7J 买入 %tr I 出 单 150227 银行A 0. 979 + 0, 001 C 4-001 100 W0000 + 10a 取 新： 0o 978 -OloP% 可买 :10. 26 万 买入 刷新 买/卖 清空 五档 分时 深证持仓 限价委托 涨 停： 1077 践停: 0. 881 卖一 Q 979 5。 34JJ 买一 0. 978 4M万 真二 0o 980 4. 67 万 买二 0. 977 1用弓万 卖三 0,981 5

19、o 65 万 买三 0o 940 1 卖四 0. 982 ” 5万 买四 0. 932 1 卖五 0, 983 1524 买五 0 可转债，可以转换成股票的债券。在100元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股 市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益下有保底，上不封顶的投资工具一般90 元以下买进，年化收益率可达到10%20% F面是蓝标转债，9个月的无风险收益高达58%。 Ml中国联通令11： SO 蓝标转债 SZzI 23001 休盘中0321 11： 32： 03 北口时 IM LVI 135.500 B T36.000 Jf 134JoO 4.1.500 JoO +lo 12% 低

20、133J00 昨 134 T . 0 T必 UlAflA/ 金额405574万 总艷30028手 5o 840 +00沧 +1 04% 分时五日 日K周K月K 季K 年K 分钟* 均线MP5. 1? I 3- 10:110-85 20： 103o 44 120 101 18 沧前复权 147316 U4J49 130o 995 可转债需要在证券账户中买卖。以华泰证券为例，打开证券账户，输入可转债的代码（比 如123001）和数量，点买入 就可以了 买入 rzj 父易 切换I设雹 123001蓝标转债 0.01 135-500 + 0,01 + W0 100IQ0 最新：135 500 +1-1

21、20% 可买:740 刷新 五档 分时深证 持仓 限价委托 涨停： 5000. 00 跌停: 000 卖一 135.500 85 买一 135o 300 30 卖二 135.700 50 买二 135. 270 67 卖三 135.790 36 买三 135o 002 50 卖四 135. B00 20 买四 135.000 50 卖五 135o 850 20 买五 134813 202 5%8%. 债券型基金，主要投资于债券的基金。低风险，年化收益率一般在 债券型基金一样通过证券账户买卖，这里就不演示了 股票指数基金，复制股票指数的股票基金.由于股票指数具有永生不死，长期上涨的特 点在合适的

22、价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险其年化收益率一般在10%- 15%。下面这个是沪深300指数基金，股票指数基金的一种。 ill国联通令13： 35 交易中03-21 SdO北京时间 VI 轧四万驾球用 13: 3! 包 1 戶夕 3o 848 高 3.850 幵 3. 826 金额5亿 +0.026 +0.48% ffi 3.810 昨 3o 822 S%202. 32 万手 分时五日 日K周K 月K 李K 年K 300ETF I 图 SHx510300 10 3,7t 20:3o 120 323 : Lu 3. Vs 罰复枚 分钟 均线 74 3A25 3M7 3.410 3.B78

23、 2.8*5 股票指数基金可以直接在证券账户中买卖。以华泰证券为例，打开证券账户, 入股票指数基金的代码（比如510300）和数量，点买入就可以了。 440 卖一 3. 346 87 买一 3, 845 6407 丰一 3o 847 895 买二 aw 8263 卖三 3. 0 4S 615fi 买三 3o B43 2892 卖四 3 849 3727 买四 3o 842 7325 嶷五 3o S50 1408 买五 3o 841 6339 F面我们来看第三类，中风险的理财工具 中风险的理财工具主要有这4个这里各位小伙伴思考一下，中风险意味什么收 益呢? 中风险对应中收益？ 如果你这样认为，那

24、你肯定是想多啦这里再强调一下，中风险工中收益，中风险可能对应着 低收益、中收益、高收益，当然也可能对应着亏本。 下面我们简单了解一下这几个中风险理财工具。 黄金，这个大家都清楚，不多介绍了。为什么黄金是中风险呢？因为黄金是其他资产，不 带来净现金流入.持有黄金只能赚价差。价差的涨跌有很大的不确定性.所以是中风险. 银行理财（不保本型），有风险，需谨慎。一般有理财知识的人不会参与。买这 种有风险 的银行理财产品还不如自己做投资呢。 其他资产类型的股票，不分红的股票。这类股票不分红，买了这种股票只能靠未来的价 格上涨赚钱。但是未来价格的涨跌有很大的不确定性。 其实股票可能是低风险高收益的理财工具，

25、可能是高风险高收益的理财工具，也 可能是 高风险高亏损的理财工具。对于拥有不同理财知识的人，股票的风险和收益是不一样 的。缺乏理财知识的人才会一味认为股票是高风险的理财工具. 生钱资产类型的企业，就是持续赚钱的企业。一般生钱资产类型的企业风险是大于生钱 资产类型的股票的。因为上市发行股票的公司一般都是行业中前几名的公司，风险小于 中小企业。即使已经赚钱的中小企业，风险相对还是较大的。这也 是很多人找工作都想进 个大公司的原因。 创造企业虽然有一定的风险，但是想要快速实现财务自由的人也会选择这种工具。因为自 己从0开始创造出一家盈利的企业，是可以获得超额收益的。 很多同学可能认为创造企业很难。其

26、实学会了企业经营的方法，创造属于自己的 企业也 是可以做到的。我有个亲戚，高中学历。在上海的便利店打了几年工，生活压力太大就回 老家了.他先开了一个便利店，赚钱后又在其他地方开了一家便利店。便利店其实也是 企业现在他的便利店每年可以给他带来20多万的非工资收入。 4年时间，他靠着便利店也实现了财务自由。一个没有上过大学的草根男，靠着创造企业 4年时间也实现了财务自由。可见创造企业并不是一件太难的事情。反倒是没有上过大 学的人认为创造企业比找个好工作更容易。生活中经常见到没有 考上大学的人去开个店 什么的。这都是创造企业.只是很多人没有学习过企业经 营方法，所以大部分人也没有把 企业做的很好。

27、面我们来看第四类，高风险的理财工具 f P2 L 厂比 s 持币收SI品 产、朗货、 常见的高风险理财工具有这几个。这里再强调一下，高风险不一定对应高收益.一般情况 下对应的都是高万损. 下面我们简单来看一下这几个工具。 P2P,本质是互联网放高利贷的。随便招几个人，做个网站就可以做这个事情。这种不是在 国家交易所交易的标准化理财工具。风险很大，容易血本无归。 私募基金，面向少数人募集成立的基金，可以投资各种理财工具私募基金是非标准化的理 财工具，风险很大。 比特币，一种数字货币。不是在国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产 生现金 流，属于其他资产，只能赚差价。风险很大。 收藏品，不是在

28、国家交易所交易的标准化理财工具。本身也不产生现金流，属于 其他资 产，只能赚差价，并且变现不容易。风险很大。 耗钱资产类型的房地产持续的带来净现金流岀的房地产。因为每月的净现金流出是确定 的，也就是说每个月亏损是确定的。只能靠未来房价上涨赚钱，具有很大的不确定性。风 险比较高。 期货,在期货交易所交易的标准化的合约没有信用风险，不会跑路。期货本身不产生现金 流，只能靠未来的价差赚钱，有很大的不确定性另外期货一般都有咼杠杆，很容易亏完 本金。风险很大。 高风险的理财工具我们了解一下就行，对实现财务自由不但没有帮助还会起到负面作用。 我们在理财的时候只要遇到高风险的理财工具就离它远点。因为高风险

29、H咼收益，咼风险往往会带来咼亏损。 在实现财务自由的过程中，主要用好无风险和低风险类型的理财工具就可以了。 在这两种类型的理财工具中，有两个理财工具最重要，对我们未来实现财务自由有巨大的 帮助。 这两个工具就是生钱资产类型的股票和RE1TS可以说只要学精了这两个工具就能变成理财 小能手。哪怕现在一分钱没有，未来也能成为牛X的有钱人。经过长期的实践证明，这两 个工具是男女老少躺赚的最佳工具. 不过如果想短期内暴富的话，那么这两个工具就不能满足这样有理想的需求了.这就需要 企业这个工具了。现在我们己经了解了实现财务自由的三大核心工具TO 企业 财务自由三大核心工具构成了一个稳定产生现金流的金三角，

30、这三大工具组合会 产生源源不断的强大的现金流。 这三大核心工具，只要用好了其中的一个就能脱贫致富。 用好了企业这个核心工具，你会成为企业家；用好了股票或REITSS两个核心工 具,你会成 为投资家;用好了企业、股票、房地产这三个工具，你会成为资本家。 由于绝大部分理财工具的买卖必需要通过证券账户才能完成，证券账户是每个人 理财必备的工具虽然很多基金通过银行、基金公司、其他代销机构也能买到，但是这些 渠道的手续费都比证券账户高很多。比如:银行：万分之72左右;基金公司：万分之60左 右；其他代销机构：万分之12左右而通过证券账户一般 不会超过万分之8,有的甚至可以 低至万分之30 可以说通过证券账