银行授信调查报告(用房产抵押)

1、精品授信调查报告客户名称：经办部门：经办人员：联系电话协办人员：完成日期尽职承诺我作为本授信的调查人员，已按规定要求和业务规范对该户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行了认真核实、对该户授信的有关情况作了全面调查和了解，主要风险已经全面阐述，所作评估遵循了客观、公正的原则。同时，我声明该授信客户（申请人）不是我的关系人。 声明人（项目经理）签字： 日期：一、基本情况企业全称归属集团注册地址调查方式主动营销 实地调查 传媒调查 关系人了解 注册资本实收资本员工人数经营范围及主营业务股东构成股东名称股权比例行业归属负责人是否为逃废债企业（注：如公司成立以来股东发

2、生变更，须提供相应验资报告和章程）关联企业名称与借款人关系负责人主要产品或核心项目是否为逃废债企业在集团整条产业链中的职能定位下属核心企业或分支机构名称地点负责人主要产品或核心项目是否为逃废债企业在集团整条产业链中的职能定位控股股东的股东构成股东名称股权比例行业归属负责人主要产品或核心项目是否为逃废债企业甲方： 乙方：丙方：领导素质职务姓名是否是实际控制人与实际控制人有无亲戚关系入企业时间是否在逃废债企业任职公司对关键人物的依赖程度董事长总经理财务负责人实际控制人一、上述实际控制人的工作履历二、对管理层的评价针对以下方面进行评价：1、借款人、关联企业的组织体系对我行风险控制的影响？（重点关注借

3、款人及其关联企业之间财产产权是否清晰）2、借款人制定和执行企业经营规划的能力？（重点关注是否制订经营计划，执行情况如何？经营策略是否稳健）3、对公司高层管理人员的接触如何？对他们的人员素质、行业经验、营销能力进行评价。4、行业机构或客户对借款人的实际控制人、管理层、借款人商业信誉、关系企业如何评价？5、政府主管部门、海关、税务等对借款人及关系企业如何评价？6、管理层的团队合作如何？管理层近期会不会出现调整？人员调整对公司的影响如何？7、公司是否存在股权变更或改制？二、受信人目前市场竞争状况及发展前景行业及市场状况针对以下方面进行：1、借款人所处行业处于产业周期的那个阶段？行业发展趋势如何？国家

4、及地区的政策支持如何？（如配额、税收）2、借款人经营的主要产品的市场状况分析，市场需求的趋势如何？供需状况如何？3、借款人的市场占有率如何？在过去1年中借款人的市场竞争地位及未年1年中的发展前景作出分析和判断。4、借款人经营区域的经济特征，外贸业务中贸易国政治、经济、法律环境状况，与我国的贸易关系等。5、借款人是否存在欠税、诉讼纠纷、分解或重立企业等情况？营业收入或计划（万元）2011年2012年2013年2014年企业主要产品企业主要产品使用商标主要销售网点的行政区域2003年销售收入（万元）1、2、3、主要竞争品牌或竞争对手使用商标或竞争对手优势劣势三、受受受信人经营循环（一）上下游调查前

5、五大上游合作商供货商名称合作起始时间年采购量占总采购量的比例代理级别采购的优惠条件结算方式及赊销时间前五大下游销售客户销售客户名称合作起始时间年销售量占总销售量的比例销售的返利条件结算方式及赊销时间受信人货源组织能力评价（包括目前资源量及潜在资源能力）供货商对受信人评价；受信人在交易中的地位评价有否关联交易，交易价格是否执行市价，交易的目的评价受信人对销售客户的管理状况；销售网络的结构状况。四、受信人资本投资股权资产（注：借款人销售规模在10亿（含10亿）以上的，或净资产在5000万（含5000万）以上的填写此表。）投资情况投向名称年营业收入年利润投资金额股权比例是否抵质押对下属企业投资对外投

6、资股票投资债券投资借款人与关联企业可变现的资产（注：借款人销售规模在10亿以下的，且净资产在5000万以下的填写此表。）名称数量原值现值是否抵押其它描述房地产机器设备交通运输工具土地储备依法可转让商标使用权其他评价1、对公司资产的特点、真实性、入帐合理性等进行评价。2、公司正在进行或未来的固定资产投资计划、股权投资计划或资本市场运作计划。五、受信人银行融资情况（一）申请的授信额度业务单位业务分类提议状态额度(万元)余额(万元)期限 (月)额度到期日担保内容借款状态借款人授信总额(评论额度增加/ 降低 等等)归属集团授信总额以上(包括关联企业)授信有没有不良资产？ 是 否 评论： 与借款人约定的

7、资金成本及费用水平：1、保证金比例： 免保证金 低于30% 不低于30%（含30%） 金额： %2、利率水平： 按基准下浮 基准利率 基准利率上浮 3、费率水平： 全免费用 减额收费 全额收费 请列出主要授信业务的利率或费率水平：如贷款、银承、信用证、国际业务结算、贴现、押汇等等利率或费率名称贷款利率或费率数额（二）授信人同业授信情况 授信机构名称业务种类利率(费率)额度金额使用余额贷款方式贷款状态合 计信贷查询系统信息： 注：企业在银行的资信情况根据人行信贷登记咨询系统数据填写，如与实际情况不符，则具体说明原因，由分支机构负责人签章确认，作为贷款资料随附在档案中备查；如企业曾为逃废债企业，需

8、详细说明情况。六、受信企业财务数据分析与说明（一）重要财务明细：（报表日期 年 月，数据单位：万元）1、应收帐款及其说明：帐龄3个月以内的： 万元； 3个月帐龄6个月以内的： 万元；帐龄1年以上的： 万元； 计提的准备： 万元。前十大客户明细金额与借款人是否有关联关系帐龄比例原因2、其他应收款及其说明：帐龄一年内的（含1年）： 万元帐龄1年以上的： 万元前五大客户金额与借款人是否有关联关系帐龄比例原因3、预付帐款及其说明：前五大客户金额与借款人是否有关联关系帐龄比例原因4、应收补贴款及其说明：补贴款类别金额发生日期帐龄比例原因5、应付帐款及其说明：前五大客户金额与借款人是否有关联关系帐龄比例原

9、因6、应付票据及其说明：保证金总计 万元。前五大客户金额与借款人是否有关联关系银承/商承比例原因7、预收帐款及其说明：前五大客户金额与借款人是否有关联关系帐龄比例原因8、其他应付款及其说明：前五大客户金额与借款人是否有关联关系帐龄比例原因9、存货及其说明：主要存货产品明细金额比例存储地点存储时间10、纳税情况（万元） 年份上年度本年度增值税增值税进项税额增值税销项税额增值税实缴税额所得税 11、财务状况评价：报表数据的真实性、入帐的科学性评价。（二）财务趋势分析 单位：人民币万元年 度2011/122012/122013/122014/XX评 论资产和负债和所有者权益总资产其中：货币资金 应收

10、票据 应收帐款 预付帐款 其它应收款 存货 应收补贴款流动资产长期投资固定资产总负债其中：流动负债 短期借款 应付票据 应付帐款 预收帐款 其他应付款长期借款所有者权益盈利能力销售收入销售成长率%销售毛利润率%营业利润率%利润总额净利润营运能力应收帐款周转天数存货周转天数应付帐款周转天数一般经营循环资金周转量经营周转能力现金流量经营活动净现金流投资活动净现金流筹资活动净现金流还债能力流动比速动比资产负债率%利息保障倍数或有负债自有资金比例 注1：参考公式：经营循环资金周转量应收帐款平均余额+存货平均余额+预付帐款平均余额-预收帐款平均余额-应付帐款平均余额。平均余额=（期初余额+期末余额）2说

11、明：经营循环资金周转量=年销售规模 年经营循环频率年销售规模可以根据往年的销售规模成长率进行简单估算，也可以按现值计；年经营循环频率365 经营循环周期 ；经营循环周期=应收款周转天数+存货周转天数+预付帐款周转天数-应付款周转天数-预收帐款周转天数；注2：1）存货周转天数=（期初数+期末数）/2）/期末销售成本）*3652）应付帐款周转天数=（期初数+期末数）/2）/期末销售成本）*3653）应收帐款周转天数=（期初数+期末数）/2）/期末销售收入）*365注3：资产和负债和所有者权益一栏中，对于栏目中未明确列示但借款人存在较大余额的科目，需要插入一行并填写该科目及其各年份的余额。注4：经营

12、周转能力销售收入/(预付平均余额应收平均余额存货平均余额)注5：自有资金比例（货币资金短期投资应收票据预付款存货应收账款-流动负债）/流动资产七、授信用途及控制方案分析借款原因说明估算借款人所需融资（万元）部分借款原因提示一、销售增长：季节性的销售增长。长期性的销售增长。二、结算方式变化：以银行融资代替支付应付帐款。因应付帐款期限收缩所引起的。三、资产效率降低：应收帐款回收慢。存货持有期变长,或预期市场行情向好，增加存货。四、固定资产更新或扩张：根据固定资产及资本投资金额、回收周期，经营周期联合评价，回避短借长用的风险。资金使用及风险控制流程资金流向风险控制方法（包括授信业务品种、帐户设置、限制性条款、划款控制方案等等）用款回款八、授信保障方式抵押物分析：位置、状态描述、购买价、现市场估值（含评估过程）、存量房交易系统交易金额等。九、风险综合分析主要风险风险内容十、授信还款能力评价还款来源充足度分 析十一、调查人员总结总体评价：1.处于我司重点开拓的行业 是 否 6. 银行债务是否显著增加 是 否 2. 是我司目标客户 是 否 7. 整