农村信用合作联社员工借、冒、假名贷款专项整治的自查报告_第1页
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文档简介

1、农村信用合作联社员工借、冒、假名贷款专项整治的自查报告为了进一步巩固案件专项治理的成果,整顿治理信贷违规违章操作行为,强化信贷管理,促进*金融业务健康持续发展,根据*省农村合作金融机构员工借、冒、假名贷款专项整治工作实施方案和*县农村信用合作联社员工借、冒、假名贷款专项整治工作实施方案等文件要求,我社领导高度重视,成立了借、冒、假名贷款专项整治工作领导小组,由县联社理事长*同志任组长,联社班子成员*、*、*同志任副组长,抽调联社各科室和基层业务骨干成立三个检查组,于*月*日至*月*日,前后共投入*个工作日进行专项检查。采取调阅信贷档案、查阅会计凭证、调查借款人、问卷调查等方法,深入细致地开展工

2、作,现将具体检查情况反馈如下:一、基本情况我县农村信用合作联社下辖1个营业部、*个信用社(分社、储蓄所),现在册职工*人(含临时工*人,内退员工*人)。2006年末全辖各项存款余额达*万元,比年初增加*万元,增长*;各项贷款*户,余额*万元,比年初增加*万元,增长?,其中:正常贷款余额?万元,占各项贷款的?;不良贷款余额?万元,比年初下降?万元(含核销呆账贷款?万元),占各项贷款的?,存贷比为?。 二、总体评价(一)各社自查情况各社能根据县联社的动员部署,依据有关文件精神,成立了以主任、主办会计、信贷员组成的自查小组,通过开展文件学习、思想教育、自查和交叉等方式进行自查自纠,从上报的?份自查自

3、报表显示,尚未发现内部员工为自己或他人借、冒、假名贷款。(二)联社检查情况2006年末我县各项贷款?户余额?万元,通过有针对性地抽查 笔金额贷款,借款合同和借据齐全,贷款对象和条件基本符合贷款通则的要求,贷款合同的签订合规、合法、有效,贷款期限管理合理,利率政策执行正确,但在检查中也发现在信贷管理及制度执行方面还存在一些不足之处。三、检查中发现的问题(一)信贷档案材料不齐全,内容不完整。1、借款申请报告与合同签章不一致.2、公职人员借款未能提供收入证明或提供的证明材料不够规范。如.3、划扣款授权书要素不全的.4、5、部分合同要素涂改。如6、集体审贷登记表有关参加研究人员未签署意见及签名。如.7

4、、联保贷款手续不够完整。如.(二)部分贷款存在逆程序操作。如:(三)贷后跟踪检查不全或不到位。如:(四)贷款结息方式执行错误。如:(五)抵押人委托书不合规。如:(六)贷款以现金发放,未转入借款户个人结算账户。如:(七)个别贷款未按联社审批执行。如:(八)不良贷款催收不到位。如:三、成因分析(一)经办人员对贷款手续审查不够认真,造成贷款手续不完整、合同要素不齐全,给信用社信贷资产带来潜在风险。(二)经办人员对相关信贷管理文件缺乏必要的学习,造成操作程序不熟悉,业务操作不规范。四、整改意见和建议:(一)建议各岗位人员加强业务知识的学习,特别是对贷款通则、*省农村信用社贷款操作规程、*县农村信用社贷款操作管理补充规定等文件的学习,尽快熟悉金融法规和各项业务操作规程,提高自身的综合素质,依规操作,更好地开展各项经营活动。(二)、严格按照贷款操作规程办理贷款,严格执行贷款“三查”制度和有关信贷管理规定,进一步加强信贷管理,落实贷款责任人制度,切实防范信贷风险。 (三)针对此次检查中存在的问题,要求职能部门对现行的规章制度进行补充和完善,进一步杜绝管理的“断层”和制度的“盲区”,使内控制度渗透到信用社的各个环节和岗位,保证制度的连续性

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