市担保及担保咨询公司检查工作报告

1、市担保及担保咨询公司检查工作报告市政府：为规范我市担保及担保咨询公司经营行为，引导其健康发展，年7月28日，按照连书记关于处理我市个别担保公司涉嫌非法集资的批示，由市金融办牵头召开了规范全市担保机构经营活动会议，人行市中心支行、市银监分局、市工商局等五部门负责人出席了会议，市属29家担保公司及我市13家担保咨询公司的法人代表参加了会议。五部门联合下发了关于规范我市担保咨询机构经营活动的通知（洛金办24号），作为下一步规范我市担保及担保咨询公司的指导方针。按照通知精神，在各家公司前期自查自纠工作的基础上，市金融办积极同市工商局、银监分局、市民营局、市人行等部门联系、沟通，制定了检查验收阶段的工作

2、方案，并于年10月27至11月7日，组成三个联合检查组进行了为期两周的检查验收工作，此次检查工作范围涉及到鑫融基投资担保有限公司等17家担保公司、浩亚达投资担保咨询有限公司等13家投资担保咨询公司。现将检查工作阶段的总体情况汇报如下：一、 检查的基本情况根据前期统计资料，目前我市担保公司29家，较为活跃的担保咨询公司13家。此次检查验收工作包括了30家公司，占到了担保及担保咨询公司总数的71.4%，其中担保公司17家，担保咨询公司13家。据统计，17家市属担保公司现有从业人员208人，注册资本合计55380万元，其中，注册资本在1亿元以上的公司有3家，5000万元至1亿元的有1家，1000万元

3、至5000万元的有10家，1000万元以下的有3家。17家市属担保公司年1至9月份主营业务收入额合计2213.43万元， 年1至9月份在保额合计96910万元，开业以来累计担保额合计265249.9万元。13家市担保咨询公司现有从业人员106人，注册资本合计4258万元，其中，注册资本1000万元的有2家，150万元至300万元的11家；各家担保咨询公司年1至9月份主营业务收入260.51万元。12家担保咨询公司超范围经营，从事担保业务，年1至9月份在保额合计8134.1万元，开业以来累计担保额合计13560.85万元。通过检查我们认为我市担保公司及担保咨询公司总体上是好的，尚未发现担保公司或

4、担保咨询公司从事非法吸收存款业务及非法集资的行为，他们在促进我市民间借贷繁荣上起到了积极的作用，但与其同时，也发现了一些公司在从事某些不规范的业务，使我市担保行业未来健康发展存在了潜在威胁。二 、 检查工作中发现的问题（一）一些担保咨询公司存在虚假、不实宣传行为担保咨询公司在工商登记的经营范围上只是提供担保咨询。但部分担保咨询公司在宣传资料上有“提供担保”等用语；部分咨询公司在市区街道边、家属院的宣传橱窗里淡化“咨询”的概念；部分咨询公司打着“理财”的旗号在收益率上大做文章，不少咨询公司都存在夸大宣传、误导消费者行为。如：银通投资担保咨询有限公司在宣传资料上写有：“为个人消费及生产经营融资提供

5、担保”字样。星宝投资担保咨询有限公司在宣传资料上写有：“房产抵押担保、车辆抵押担保”等担保业务。（二）超范围经营1.担保咨询公司超范围办理担保业务，收取担保费。检查中发现不少担保咨询公司，超越公司注册登记时经营内容的限制，私自经营贷款担保业务、收取担保费，存在超范围经营现象。这些担保咨询公司年1至9月份在保额合计8134.1万元，开业以来累计担保额多达13560.85万元，远远超出了其合计4258万元的注册资本，存在较大的风险。星宝投资担保咨询有限公司为个人民间借贷提供担保，收取担保费。如：年7月23日，星宝投资担保咨询有限公司为贾剑光（借款人）向刘治安（出借人）借款15万元提供担保，收取担保

6、费。银通投资担保咨询有限公司自年6月19日开业以来，共办理办理个人借款担保业务20笔，担保额219万元，收取担保费2.6万元。2.担保及担保咨询公司办理贷款业务。检查中发现一些公司存在直接或变相发放贷款业务，这严重违法了国家相关法律法规，存在巨大的经营隐患。市南华民营企业小额贷款担保有限公司营业执照经营范围是：民营企业的资金贷款担保。而实际经营中，超范围为企业提供贷款业务。2006年8月20日，为上百金鑫珠宝有限公司提供贷款1000万元，期限5个月，利率12%，收取利息50万元；年2月2日，为中冶重工机械有限公司贷款300万元，期限：年2月2日至年12月30日，利率12%。年2月2日，为三亿重

7、工机械有限公司贷款100万元，期限：年2月2日至年12月30日，利率12%。南华公司用于发放贷款的资金除自有注册资本外，其他资金来源为该公司实际控制人市南华集团的闲散资金。银通投资担保咨询有限公司实收资本200万元，以个人名义借出（公司担保）放贷46万元。（三）担保公司规模较小，担保业务品种形式单一目前我市的担保公司基本都是新成立的，且大部分注册资本金在1000万元以下，担保公司数量多，规模偏小，担保实力弱，发展水平不高。尤其缺少有影响力的品牌或者具有龙头能力的担保公司。此外，普遍采用了对借款担保这一形式，鲜见其他担保产品，反担保也是用房产等不动产作抵押居多，企业信用担保、动产抵押担保形式发展

8、滞后，限制了担保行业的发展。（四）部分担保公司缺少市场化的运行机制检查中发现一些担保公司没有进行市场化运作，还具有政府的特点、特别是挂靠在财政部门的担保机构，担保机构的主要领导还是财政部门的相关领导，担保机构的工作人员既是公司的工作人员又是政府机关的公务人员，这样的担保机构就失去了活力，他们在从事担保业务中不收取担保服务费，日常经营费用从行政事业专项经费中列支，一切费用都由政府买单，这种情况对于其他进行市场化运作的担保机构而言显然是不公平的，需要进一步在体制机制上完善。（五）缺少必要的担保公司退出渠道是潜在的风险担保行业在我市还是一个新兴行业，大部分公司成立只有两年多时间，由于市场竞争激烈，势

9、必会有一部分担保公司因经营不善而退出市场。由于担保公司经营的业务有一定的延续性，其担保业务也是其他企业无法代替的，一旦一些担保公司退出市场，一些未到期的担保业务还在延续，已经办理的借贷业务由于没有了业已存在的担保公司担保，就缺少了保险机制，潜在的风险就将出现，将危机整个行业的健康发展。（六）担保行业监管体系急需完善当前市属担保公司的成立有较为严格的要求，需要报请省中小企业管理局备案，成立后还需在市级民营企业管理局备案，但对于担保公司的日常监管却没有明确的主管部门，多方管理必然造成管理的缺位。担保咨询机构的设立只需市工商局批准，批准后并不对其进行日常全面的管理，没有建立日常绩效考核办法和经营统计

10、报表报送制度。整个担保行业管理处于一种管理主体缺位的状况，急需变革。三 、针对检查中存在问题的对策及建议（一）成立市担保行业协会，建立行业自律组织组建行业协会，增强担保公司的自律意识。通过协会，规范担保程序和运作流程，充分发挥协会的自我教育、自我管理、自我发展的功能，由协会对全市的担保及担保咨询公司进行行业管理，在业务上提供规范服务和引导，在信息上组织行业信息交流和共享，使我市担保行业在一个健康的氛围里发展壮大，在条件具备的情况下，可以考虑建立担保保证金制度，使各家担保公司互相制约，共同发展。（二）严厉打击非法、不实宣传行为和违法营销活动对于此次检查中出现的违法违规宣传行为，要列出纠正违法行为

11、时间表，限定时间责令其进行整改，同时要求各担保及担保咨询公司立即停止从事的违法营销行为，将不良影响减少到最低限度。（三）立即叫停超范围经营及变相发放贷款行为对于超越营业执照经营范围对民间借贷提供担保的一些担保咨询公司，要采取慎重对待的态度，一方面要纠正其违规行为，另一方面要正确引导，指导其妥善处理已有的担保业务，约束其有序地从担保角色退出，促使这些担保咨询公司转回贷款咨询业务，相应地合法收取担保咨询服务费，使其为繁荣我市民间借贷发挥应有的作用。对于担保及担保咨询公司从事直接贷款或变相贷款的行为要立即叫停，对于此次检查以前的不规范贷款行为要依法、审慎、科学处理，规范其将贷款资金及时收回，并要注意

12、尽量避免新的危害社会安定因素的形成。对于此次检查以后继续非法从事贷款或变相贷款业务的公司要坚决打击、依法严惩。（四）鼓励合法合规企业发展，引导其做大做强对于一些融资担保业务开展好、风险控制力强、经济效益好的担保公司，政府要积极鼓励支持，可以考虑加大财政支持力度，建立对担保机构的再投入机制，增强其服务地方经济发展的能力，同时，督促其从担保公司内部建立、风险控制制度的建设等方面完善，使其最大限度地降低公司担保贷款逾期率，对于代偿资金政府要通过法律手段积极帮助追偿，可以考虑给予经营规范的公司必要的税收优惠或相应奖励，促进我市担保机构的建设，力争做到各区县都有一个运营良好的担保公司，让担保公司在服务我

13、市中小企业融资和促进新农村经济建设上发挥更大作用，在保证担保及担保咨询公司健康发展的前提下做大做强公司品牌，争取在省内外闯出一些很有声誉的担保机构。（五）深化部分政府出资公司市场运作机制改革对于有政府出资的公司，要改革其现行用人制度，引入激励机制，走与市场接轨的改革道路，鼓励其积极参与市场活动，发挥更大的示范、引导作用，服务于经济发展。（六）采取措施完善担保行业监管体系建议完善对担保行业一整套的监管制度，从担保公司及担保咨询公司的设立登记到日常经营动态报表报送、担保机构信息批露、经营业绩考核办法等制度建立，明确担保行业的管理主体，使日常管理落实到相应的部门，避免工作中出现职责不明，权责不清混乱

14、局面。二八年十一月十三日附表1：17家市属投资担保公司检查表(单位：万元、人)序号公司名称从业人员注册资本9月末主营业务收入9月末在保额开业来累计担保额逾期率1南华民营企业担保公司740014.830124802市中小企业贷款担保公司171029058.11880531003.87%3市华银担保投资有限公司7100058.31750120004金骆驼投资担保有限公司6300034.54260100204.70%5金土地矿业投资担保有限公司12100022.4860060006市中侨担保服务有限公司230000306007高新开发区担保中心9819044.150301294008鑫融基投资担保有

15、限公司 42110009964200010400009河南瑞丰投资担保有限公司1210000.2177010河南德立投资担保有限公司111000109100824000序号公司名称从业人员注册资本9月末主营业务收入9月末在保额开业来累计担保额逾期率11市鑫安投资担保有限责任公司 10300016029004000012融金投资担保有限公司15100021.32727013河南银信投资担保有限公司26100019.8401811892.9014金财投资担保有限公司1010000663.82709042095015森鑫担保服务有限公司7500912502200016新安县投资开发中心1200440

16、015300017偃师诚信担保有限责任公司310002166041600合计208563802213.4396910265249.90.0857注：新安县投资开发中心为财政全供事业单位附件2：13家市担保咨询公司检查表（单位：万元、人）序号公司名称从业人员注册资本9月末主营业务收入9月末在保额开业来累计担保额逾期率1汇丰投资担保咨询有限公司1120025.43448.5228.502星宝投资担保咨询有限公司51583.1777.577.503银通投资担保咨询有限公司52002.621021904汇兴投资担保有限公司330000005宝律房地产投资咨询有限公司 71007.11900170006市银鼎担保咨询有限公司 5200040070007浩亚达投资担保咨询有限公司311000118.5822975011.6558