银行个人信贷情况调研报告（精华版）

1、银行个人信贷情况调研报告12020 年 4 月 19 日第 1 页，共 7 页文档仅供参考，不当之处，请联系改正。银行个人信贷情况调研报告为认真落实个人贷款管理暂行办法，支持个体工商户发展，促进地方经济建设，根据州银监局的有关工作精神，我们近日对银行信贷支持个体工商户情况进行了调研，现调研结 束，有关调研情况报告如下：一、基本情况我行十分重视个体工商户信贷工作，严格落实个人贷款管理暂行办法，采取多种措施支持个体工商户发展。截止6 月末，个体工商户贷款户数xxx 户，占个人贷款户数的xx%，贷款金额xxx 万元，占个人贷款总额的xx%。在个体工商户贷款户数中， 农村承包经营户贷款户数xxx 户，

2、占个人贷款户数的xx%，贷款金额 xxx 万元，占个人贷款总额的xx%。个体工商户贷款中，不良贷款xxx 万元，占个人贷款总额的xx%，占银行贷款总额的xx%。我行所发放个体工商户贷款在城镇主要用于建办小企业和用于经营小商业，农村承包经营户贷款主要用于农业种植、养殖方面。我行建立考核办法和激励机制，对做出个体工商户信贷成绩的部门和人员给予表彰和奖励;对认识不到位、工作不作为、措施不落实的部门和人员进行严肃批评，限期整改。二、做法和成效为做好个体工商户信贷工作，我行把个体工商户信贷工作纳入小微企业专营机构。当前，我行小微企业专营机构员工xx 人，经过22020 年 4 月 19 日第 7 页，共

3、 7 页专门培训，业务素质和服务水平较高，懂得发展个体工商户信贷工作的重要意义，提高认识，统一思想，搞好个体工商户信贷工作，促进个体工商户稳健发展。在个体工商户信贷管理上，我行对个体工商户实行单列信贷投放计划，新增额度xxx 万元，对个体工商户实行单独统计和调控，为做好个体工商户信贷工作奠定坚实基础。我行采用个体工商户贷款额度单列的方式为个体工商户提供融资绿色通道，在全行资金较为紧张的宏观背景下，依然保证个体工商户贷款额度充分，在条件相同的情况下，对个体工商户优先放贷。我行在有效防范风险的基础上，创新金融产品和担保抵押方式，进一步满足个体工商户多层次金融服务需求;进一步优化信贷审批流程，积极推

4、广灵活高效的贷款审批模式，努力实现个体工商户贷款评审的标准化、流程化、批量化作业，提高审批效率。在营销方式上，我行根据个体工商户特点，制定个性化产品，推广适合个体工商户流动资金循环贷款等产品，满足个体工商户的信贷需求。我行专门配备 x 名客户经理负责个体工商户贷款营销工作，为个体工商户提供个性化差别服务，密切双方合作关系，促进个体工 商户发展。对有需求的个体工商户给予财务顾问服务，帮助个体 工商户分析财务存在的问题，从专业角度提出解决问题的建议， 规范财务管理，减少财务风险，帮助个体工商户做大做强。当前，我行个体工商户一笔贷款业务审批最短时间为x 天，最长时32020 年 4 月 19 日间为

5、 x 天，有效方便了个体工商户贷款。我行完善利率风险定价机制，对个体工商户实行差别定价，增加个体工商户不良贷款的容忍度，切实帮助个体工商户发展经营，提高赢利水平。三、问题和建议个人贷款管理暂行办法执行以来，我行取得了较好成绩，但 也存在着一定问题，主要是个人贷款管理暂行办法宣传力度 不够，个体工商户特别是农村承包经营户对此了解不多，需要客 户经理去营销贷款;个体工商户金融服务网点在乡镇一级还存在空白，使得在乡镇的个体工商户贷款存在一定困难。为此，全面落实个人贷款管理暂行办法，我们要加大宣传力度，经过发广告、宣传单和客户经理宣传等方式，使广大个体工商户能够熟知个人贷款管理暂行办法的精神，按个人贷

6、款管理暂行办 法进行融资贷款。要增加个体工商户金融服务网点，使在乡镇的个体工商户能够在当地办理贷款业务，无需跑远路到县城办 理。同时，正确处理好个体工商户贷款业务和防范金融风险的关系，促进个体工商户贷款业务健康、持续发展。为贯彻落实领导批示要求，全面掌握全州银行业支持稳增长取得的成效及问题，针对中央强调要把稳增长放在突出位置的问题。决定组织开展关于银行业支持稳增长情况的专题调研， 现将有关事项通知如下：一、调研目的42020 年 4 月 19 日按照中央强调要把稳增长放在突出位置的要求。针对经济运行中出现的新情况新问题，经过深入开展调查研究，全面了解银行业支持稳增长开展情况、做法、成效、存在的

7、突出问题，系统提出改进和加强银行业支持稳增长的政策意见和措施。二、调研内容(一)关于各行支持稳增长现状的分析1、认真贯彻落实政策方针。各行认真贯彻落实中央强调的有关于支持稳增长的相关政策，紧扣地方经济社会发展需要进行规 划：例如开设桥头堡黄金口岸、进行开发开放试验区建设等活 动，以及制定相关的信贷发展战略、签订银政合作协议、积极争取信贷规模等。2、突出重点，支持经济建设。为认真贯彻落实政策方针，积极配合银行支持稳增长活动的开展优化信贷资源配置;各行采取优先支持全州重点项目工程建设的政策方针;向小微企业、三农企业倾斜信贷资源 ;加大对于民生工程的支持力度;清理规范融资平台贷款情况。3、积极搭建沟

8、通平台。为了认真贯彻落实银行业稳增长的政策方针，各行积极组织或参与银政企对接会或项目洽谈会，助推项目投融资需求对接 ;加强小企业金融服务宣传;主动走访企业特别是小微企业和个体户。4、注重风险防控。在当前复杂的形势下为了认真贯彻落实银行业稳增长政策方针，正确积极的处理稳增长与防风险的关系，在52020 年 4 月 19 日积极支持地方经济发展的同时，注重严格防范各类风险。(二)关于各行支持稳增长取得成就的总结1、改进金融服务方式。银行业经过采取全面提升金融服务水 平，特别是针对三农、小微企业、少数民族群众金融服务提高了业务水平 ;提升对于金融资源的有效配置率;正确规范服务收费，免去除利息外各项费

9、用的征收的方式，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。2、加快金融模式创新的步伐。银行业经过采取创新信贷管理方式、开发新型信贷产品 ;拓宽担保范围 ;创新评估方式的手段，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。3、推进金融模式转型升级。经过采取调整和优化信贷结构，发展绿色信贷，严格限制两高一剩行业信贷投放，加强对节能减排、清洁能源、循环经济和环保项目等领域的信贷支持的方式;加大消费信贷支持力度如汽车贷款、耐用消费品、旅游等消费金融服务 ;支持文化产业、对外贸易的办法，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。三、面临问题1、当前经济持续下行，部分企业面临经营困境，面临实体经济信贷需求减少 ;重

10、点项目地方政府配套资金短缺，银行拟支持的政府重点项目启动慢 ;房地产投资信贷风险高。2、信用环境相对较差。政银以及企业之间的协调沟通不到位，存款的波动对信贷资金来源的稳定性造成影响;小微企业和涉农贷62020 年 4 月 19 日款的风险补偿机制不完善，下岗再就业贷款财政贴息和保证金政 策并不一定按照规定落实到位;银行业金融机构信贷管理机制不灵活，存在一定盲目性。四、对策建议当前中国经济处于战略转型时期，我们处在一个并不稳定的宏观经济市场，在这种大的环境前提下，商业银行能否支持稳增长政策方针的贯彻落实对于整个银行业的发展具有重大影响，因此我们应该改进和加强银行业支持稳增长的政策意见和措施。1、从宏观层面上看，首先要深化金融改革，推动利率市场化。充分发挥市场在资金配置上的基础性作用，促进银行业将资金配置到最需要、效益最好、最有发展前景的企业上，优先支持重点项目工程建设，加大小微企业、三农企业的信贷资源扶持力度 ;提高信贷资金来源稳定性将民生工程放在工作重点来实抓实干。2、从商行微观角度。积极主动调整业务结构和客户结构，创新信贷管理模式，支持传统金融模式改造升级。积极调整和优化信贷结构。不断创新管