农村金融支持农业产业化经营研究——湖南实证

1、农村金融支持农业产业化经营研究湖南实证2010年第3期(总第447期)区域金融研究journalofreonalfinancialresearchno.3,2010genera】no.447农村金融支持农业产业化经营研究湖南实证朱建华(邵阳学院,湖南省区域经济研究中心,湖南邵阳洪必刚422004;湖南大学经贸学院,湖南长沙410079)摘要:本文基于农村金融支持湖南农业产业化经营的现状及已有的研究成果,深入剖析农村金融支持农业产业化经营的特征与存在的主要问题,进一步分析农村金融支持湖南农业产业化经营的障碍因素及其制约原因.提出了创新金融市场机制,准确定位金融机构,强化农业信贷管理,完善风险控制

2、机制等农村金融支持农业产业化的若干对策建议,重构农业产业化的农村金融支持体系,加快农村金融改革步伐,创新农业产业化发展之路.关键词:农业产业化;农村金融;现状剖析;制约原因;发展策略中图分类号:f830.6文献标识码:a文章编号:16745477(2010)3-006705农业产业化是推动传统农业向现代农业转变的必然选择,是农业生产实行规模化,集约化,专业化经营的必由之路.20世纪50年代后期,美国哈佛大学商学院的高德博格首先提出农业产业化的概:念,通常是指从农资供应到农产品,食品加工和食品供应等一系列农业生产者,食品加工企业和专业协会所组成的一个农产品产业链.我国农业产业化是指以国内外市场为

3、导向,以家庭联产承包经营为基础,以龙头企业和组织为纽带,以经济效益为中心,对农业主导产品和农村主导产业进行农产品种养,产供销,内外贸,农科教一体化经营,发展有特色的农业产业实体和高效农业产业体系(姜长云,2004).我国市场经济发展和社会主义新农村建设,客观上要求农业生产必须改变小规模生产和分散经营格局,通过实施农业产业化,解决农工商分离,产供销脱节问题,把农村千家万户的生产与千变万化的市场衔接起来,推进农业增长方式的有效转变.湖南作为农业大省,要建设成农业强省.加快农业产业化进程,发展现代农业是重要的现实选择.湖南省农业产业化经营起步于1990年代中期.目前已迈出了实质性步伐.为了加快农业产

4、业化经营.促进农业生产及农村经济快速高效发展,本文基于农村金融支持视角,以湖南省为研究对象,在深入调查的基础上,研究农业产业化经营问题:探讨农业产业化发展的农村金融支持策略.寻求创新农村金融支持农业产业化经营的路径一,湖南农业产业化经营中农村金融支持力度简析湖南省委,省政府早在1995年3月就提出了实施农业产业化经营,强调要在农业产业化经营上迈出基金项目:本文系湖南省自然科学基金项目(09jj5049),湖南省哲学社会科学基金项目(08ybb104),湖南省哲学社会科学成果评审委员会立项课题(0808051b)阶段性成果.收稿日期:20091116作者简介:朱建华,男,湖南洞口人,硕士,高级经

5、济师,邵阳学院经济与管理系副教授,研究方向为金融管理.洪必刚,男,湖南新宁人,博士,湖南大学经贸学院副教授,研究方向为农村经济.一67实质性步伐.近十几年间,省内各农村金融机构紧紧围绕省委,省政府的政策精神,将农业产业化作为支持重点,不断改进农村金融服务,加大农业信贷投入.确保农业产业化经营的有效实施,初步形成了农业产业化经营的金融支持体系.(一)农村金融支持湖南农业产业化经营的机制初显目前.湖南省已初步形成了政策性金融,商业性金融,合作性金融分工协作的农村金融格局,无论从农业产业化发展阶段上看,还是从参与主体上看.金融机构都提供了较大的资金支持.首先是农村信用社以小额信用贷款为突破口支持农户

6、与基地建设.农户作为农业产业化公司+基地+农户经营模式中的基础环节,金融支持农户发展生产,有利于农业产业化经营上规模上水平;湖南省各级农村信用社发挥其点多面广和人缘地缘的优势,在发展农户小额信用贷款的基础上,创新贷款机制,推出农户联保贷款等信贷新产品,大力支持农户生产和基地建设据统计,2008年底全省农村信用社系统累计向农户发放农业贷款382.6亿元,比上年增长21.3%.其次是农村金融机构对主导产业中的龙头企业加大了资金支持力度.龙头企业是农业产业化的主要载体.重点扶持龙头企业是推动农业产业化经营的核心.为进一步支持农业产业化发展,湖南省农村金融机构向龙头企业贷款的余额占农业贷款的份额逐年增

7、加,2006年至2008年分别为13.1%,14.8%,16.2%,龙头企业的信贷投放呈现稳步攀升的良好势头,有力促进农业产业化发展.再次是积极创新信贷服务模式以满足农业产业化经营的需要.湖南省农村金融机构积极创新信贷服务模式,通过发放订单农业贷款的形式,有力支持农业结构优化调整.农业银行不断加大对重点龙头企业的支持力度.2006年以来,农业银行累计投放农业产业化龙头企业贷款635.6亿元;农业发展银行向农业产业化龙头企业提供多种形式的融资服务,支持了农业产业化流通环节上的发展.截至2008年底.累计向龙头企业发放贷款576.5亿元;农村信用社主要以小额农户贷款,农村个体工商户贷款和农户联保贷

8、款为主.通过支持农户生产和基地建设,促进农业产业化发展.一68一盥氓虿昭研九?luiu乖j期(二)农村金融支持湖南农业产业化经营的障碍因素1.二元化金融服务体系影响农业产业化经营.湖南经济二元化结构明显,金融服务体系也呈现出城乡二元化结构,二元化金融结构严重影响农村金融资源的市场配置.农村资金的主要提供者是农村信用社,受行政区划限制.服务区域性强.业务规模小;而农业银行实施商业化改革,收缩农村营业网点,明显减弱了对农业产业化的支持:农业发展银行资金来源渠道狭窄.功能只局限在粮棉油收购上,不转型难以全面支持农业产业化发展;农业资本市场尚未建立,直接融资困难重重,省内农业类上市公司屈指可数:各金融

9、机构因体制制约和协调不够,未能就农业产业化发展形成合力.使湖南省农业产业化经营受制于二元化金融服务体系.2.农村信贷资金分流严重制约农业产业化发展.从近几年湖南农业贷款总额与全部贷款的占比来看.农业贷款所占份额不足10%的事实充分说明农业生产的金融支持明显不足.其原因是邮政储蓄和商业银行高度集中的信贷管理体制,制约了农村金融机构的放贷能力,同时农业产业化经营初期.大投入,高风险和低效益的特征明显.金融机构为了信贷资金安全,不愿承担过多风险.抑制了农业信贷有效投入,导致不少有发展前景的农业产业化项目贷款投入甚少,并且农村金融机构为了自身的经营效益,将大量的信贷资金投向城镇的高收益项目,导致农村资

10、金分流严重,直接影响农业产业化经营.3.金融服务机制缺位抑制农业产业化经营效率.农村金融服务品种少,只能提供开户,结算,贷款等常规业务,难以满足现代农业企业和专业化农户所需的资信评估,承兑汇票,贴现,电子汇兑和农业保险等金融服务.并且农村金融机构服务网点少,支付结算系统受条件限制,服务机制的缺位直接影响农业产业化企业的经营效率.据统计,湖南省县以下(含县)金融机构网点共6812个,atm机800余台,且主要分布在人口集中的城镇.农村平均每30平方公里仅有1个网点.每个网点平均服务6090人,远不能满足农业特别是农业产业化经营的现实需求(曾立平,周红岩,20o8).区域金融研究)2010第3期4

11、.农业信贷模式与质量弱化农业产业化支持力度.从湖南农村信用社系统短期贷款占全部贷款的比重来看,2006年至2008年分别为68.9%,73.2%,75.6%,同期中长期贷款比重仅为1/4左右.信贷投放模式适应不了农业产业化企业的资金需求,农业产业化企业经营的季节性强,大多受农业生产周期影响,资金需求量大,占用时间长.而金融机构只愿意提供短期信贷资金以确保风险可控,信贷投放期限与企业的经营特性不相匹配,贷款期限结构不尽合理,导致大多数农业产业化企业因中长期贷款不足而挤占流动资金贷款,从而加剧了流动资金紧张局面.同时,农业信贷质量整体较差,影响金融业对农业产业化的支持.湖南省农村金融机构的不良贷款

12、率依然较高,农业银行的不良贷款率居全省各金融机构之首,超出全省平均不良贷款率l0个百分点以上.还有相当一部分农村信用社资本金严重不足,资产质量较差,经营陷入困境.农业信贷的投放模式与资产质量.极大地影响农村金融机构对农业产业化经营的信贷投入.二,农村金融支持农业产业化经营的制约原因分析(一)农业产业的弱质性制约了农业信贷的投入农业产业的内在弱质性表现在生产周期长,自然因素影响大,产出不确定性大,产品供求弹性小等方面,农业产业的弱质性导致了农业收益的不确定性,造成农业产业化企业的自有资金缺乏,经营规模较小,科技水平不高,核心竞争力不强,抗风险能力较弱,企业资信状况欠佳,信用评级达不到金融机构贷款

13、要求;同时农业产业化企业获取贷款担保的能力弱,使农业信贷面临极大的风险.鉴于农业弱质性给农业产业化企业带来的巨大负面影响.金融机构贷款将慎之又慎,客观上制约了农业产业化发展的信贷投入.(二)金融体制的缺陷弱化了农村金融的功能从现阶段看,尽管湖南农村金融服务体系看上去机制完善,种类齐全,设有政策性的(农业发展银行和国家开发银行农村部分),商业性的(农业银行和农村商业银行)和合作性的(农村合作银行和农村信用社)金融机构,但随着农村经济的发展,农村金融体制改革明显滞后,农村金融服务体系缺乏层次性,供需矛盾大,功能在萎缩:现行机构市场定位不准确,自身实力较弱,新型农村金融机构刚刚起步,未成气候;加之农

14、业产业化发展的区域性差异,各类农村经济组织的资金需求千差万别,现行体制难以适应农业产业化经营的需要.(三)信用环境的恶化影响了金融支持的力度信用缺失是当前农户和农村企业普遍存在的问题,也是制约金融支持农业产业化发展的主要障碍之一.部分农户信用观念淡薄,想方设法赖债不还,部分农村企业逃废债务,侵害农村金融机构的合法权益,积累了大量金融风险:目前缺乏有效的农户和农村企业的信用评价体系,如果出现信用风险,企业资金链很容易断裂,而导致经营失败.因此,对于面临自然灾害和市场信用双重风险的农业产业化企业来说,获得贷款的门槛将会越来越高.(四)风险控制手段的缺乏加剧了金融供需的矛盾农业产业化经营的高风险性和

15、收益的不确定性是客观存在的,但要获得金融机构的信贷支持应必须分散转嫁化解这种风险,完善的风险规避机制是农村金融机构经营良性循环的有效保证.而现行的风险规避机制不够完善,一是财政政策扶持力度有限,大量的支农贷款,农业保险等金融业务得不到贴息和补偿;二是有效担保抵押手段缺乏,抵押品市场不够发达;三是农业保险制度不完善,农业保险业务萎缩.由于农业保险回报率低.各商业保险公司纷纷把业务重点转向城市,近十年来农业保险业务日趋萎缩,据有关数据显示,湖南省农业保险保费收入占总保费的比例由1999年2.2%锐减至2008年的0.1%.由于财政补偿有限,担保抵押缺乏和农业保险缺失,金融机构对农业企业风险度的评估

16、普遍提高,加剧了农业产业化中信贷资金的供求矛盾建议三,农村金融支持农业产业化经营的对策(一)创新金融市场机制,拓宽农业产业化融资渠道首先是培育农业资本市场,扶植一批规模大,实力强,覆盖产业环节多的农业产业化龙头企业,组建成规范的股份有限公司.加速上市融资或发行69企业债券;建立区域性小额资本市场,为达不到上市条件的农村中小企业开辟新的融资渠道;充分利用资本市场,增强直接融资能力,深化农业产业化经营.其次是建立农业产业化专业性投资基金,以大型农业产业化龙头企业和非银行金融机构为主体,对龙头企业和具有市场潜力的产业化项目进行股权投资(曾立平,周红岩,2008);设立农业产业化企业发展基金.其支持对

17、象为不能从金融机构获得融资而具有发展潜力的农村中小企业和农户,让更多的资金通过直接融资渠道进入农业产业化生产领域.再次是利用外资发展农业产业化,政府主导建立外资引进机制,通过运用外资,在增加农业投入的同时引进先进的管理思想和技术手段,加快农业产业化进程.最后是调整同业拆借市场准人制度,允许符合一定条件的农村金融机构进入全国银行间同业拆借市场.扩展农村信贷资金来源.(二)金融机构准确定位,加大农业产业化信贷投入支持农业产业化经营既是农村信贷政策的必然取向.也是农村金融改革的客观要求.农村金融机构应适应农业产业化发展.转变经营观念和经营模式.针对信贷投入现状,进一步深化农村金融体制改革,各类金融机

18、构明确市场功能定位,完善自身经营体制和信贷运行机制,建立起多层次普惠型的农村信贷支持体系,充分发挥农业信贷支持农业产业化的作用.一是强化农村信用社的合作金融主体地位,增强资金实力,规范经营行为,畅通结算渠道,继续拓展农户小额贷款,联保贷款等特色信贷业务;二是加快农业发展银行的商业化改革步伐,扩大资金来源渠道,拓展业务范围,代理财政支农资金管理.为农村基础设施建设提高信贷支持;三是调整农业银行经营战略,发挥商业性信贷资金的支农优势,基层机构回归农村,重点支持农业产业化龙头企业,生产基地及农贸市场建设等大额信贷资金需求;四是尽快发展农村新型金融机构,规范邮政储蓄经营行为,促使资金回流农村,降低设立

19、门槛,鼓励开办村镇银行,农村资金互助社和小额贷款公司,规范民间金融活动,引导社会资金参与农业产业化经营:五是建立完善农业保险服务体系,设立政策性农业保险机构,引导商业性保险公司开展农村业务,创新农业产业化保障体系.70.区域金融研究)2olo第3期(三)强化农业信贷管理.提高信贷资金使用效益首先是培育农业信贷载体,根据农村区域资源特点.因地制宜,寻求支农与提高经营效益的最佳结合点,充分发挥信贷支持作用,集中信贷资金重点支持农业产业化经营.其次是改善信贷投放模式,掌握农村金融实际需求和农业产业化生产经营特点.确定合理的信贷结构和贷款期限,准确把握贷款投入和回收时机,提高贷款质量和资金使用效益.再

20、次是提高信贷资产质量,最大限度地降低农业贷款的不良率,盘活不良贷款存量,控制不良贷款增量,改善农业信贷管理,强化农业产业化的信贷支持功能.(四)完善风险控制机制,确保农业信贷资金安全农业产业化经营的高风险性和收益的不确定性.客观上要求建立和完善风险规避补偿机制,完善金融支持农业产业化的风险规避补偿机制有以下途径:1.完善农村信用担保体系,提高金融机构贷款积极性.针对农户和农业产业化企业经营特点,组建商业性和政策性担保机构,发展民间信用担保组织.引导中小企业担保机构向农村延伸业务,解决担保抵押难题;探索创新担保抵押方式,扩大信用担保抵押范围,探索创新农村山林经营权,土地承包权与宅基地抵押贷款模式

21、,创新农产品订单质押贷款方式,创新农户联保机制,探索同一产业链上的龙头企业和专业化合作组织为下游企业及农户提供担保的方式.为信贷资金提供合理的风险规避途径.2.优化农村金融生态环境.创造农业信贷条件.加强农村征信体系建设,建立农户与农村企业的信用档案与信用数据库,培育农业产业化企业良好的守信氛围,构建良好的农村地区金融生态环境评价体系,严格信用监督奖惩制度,促进农村金融生态环境协调发展;实行长期的综合治理,为增加对农业产业化的信贷资金投入,积极创造信用条件.3.发展农业保险业务,降低农业信贷系统性风险.采取政府政策扶持,财政资金支持,农民互助合作,各方投资人股,金融机构联合以及政策性保险和商业

22、性保险相结合等多种方式,构建新型农业保险体系,为农业产业化的信贷资金投入提供安全保障区域金融研究2010第3期4.实施优惠政策措施,激励农业信贷投入.政府对农业产业化企业贷款实行减税或免税措施,对因支持农业产业化发展而影响自身经营效益的农村金融机构给予必要的财政性补贴,制定约束农村资金外流的机制,规定县域金融机构向当地发放的贷款不得低于所吸收的存款的一定比例.鼓励金融机构发展农村经济.参考文献1范恒森.论农村金融组织的发展与创新j.经济研究,1996(4).2姜长云.农业结构调整的金融支持研究j.经济理论与经济管理,2004(5).3祝晓平.论商业性农村金融机构的适度规模j.金融研究.2003

23、(9).4何广文.从农村居民借贷行为看农村金融抑制与金融深化j.中国农村经济,1999(1o).5齐成喜,陈柳钦.农业产业化经营的金融支持体系研究j.农业经济问题,2005(8).6曾立平,周红岩.金融支持农业产业化发展的调查与思考j.西安金融,2008(12).7中国人民银行长沙中心支行.湖南省金融年鉴m.年鉴出版社.2008.researchonagriculturalindustrializati0nofagriculturefinancialsupportzhujianhuahongbigang(shaoyanguniversity,regionaleconomiesresearchofhunanuniversity,centerofhunan,shaoyanghunan422004;tradecollegechangshahunan410079)abstract:basedontheexistingresearchresultsandthestatusquooffinancialsuppoforagriculturalindustrial