金裕人生成就财富故事衔接班PPT学习教案

1、会计学1 金裕人生成就财富故事衔接班金裕人生成就财富故事衔接班 游戏规则游戏规则 知识回顾知识回顾 抢答对抗赛抢答对抗赛 每轮提问每轮提问, ,学员可自由举手抢答，经指定后学员可自由举手抢答，经指定后 起立发表答案；起立发表答案； 每轮抢答最接近标准答案者现场获得每轮抢答最接近标准答案者现场获得小红旗小红旗 一个。一个。 仅供内部培训使用 第1页/共35页 金裕人生交费年期？保多久？金裕人生交费年期？保多久？ 答案：答案： 交费年期交费年期 3 3年、年、5 5年、年、1010年；年； 保险期间保险期间 终身终身 仅供内部培训使用 第2页/共35页 金裕人生谁能投保？金裕人生谁能投保？ 答案：

2、答案：1010年交：年交：0 0至至5050周岁；周岁； 5 5年交：年交：0 0至至5555周岁；周岁； 3 3年交：年交：0 0至至5757周岁周岁 仅供内部培训使用 第3页/共35页 金裕人生金裕人生保费有什么限制条件？保费有什么限制条件？ 答案：答案： 1)1)缴费期为缴费期为1010年时，年交保费要求不小于年时，年交保费要求不小于 1.5 1.5万元万元 2)2)缴费期为缴费期为5 5年时，期交保费不低于年时，期交保费不低于2 2万元万元 3)3)缴费期为缴费期为3 3年时，期交保费不低于年时，期交保费不低于3 3万元万元 仅供内部培训使用 第4页/共35页 金裕人生金裕人生保什么？

3、保什么？ 答案：答案： 保险责任生存保险金：保险责任生存保险金：1)601)60周岁前，每周岁前，每 两年按基本保险金额的两年按基本保险金额的10%10%给付一次生存给付一次生存 保险金；保险金；2)602)60周岁起，每年按基本保险周岁起，每年按基本保险 金额的金额的6%6%给付一次生存保险金给付一次生存保险金. . 身故保险金：无息返还所交保费身故保险金：无息返还所交保费 仅供内部培训使用 第5页/共35页 金裕人生产品基础知识回顾金裕人生产品基础知识回顾 产品类型产品类型两全保险，分红型产品两全保险，分红型产品 交费年期交费年期3年、年、5年、年、10年年 保险期间保险期间终身终身 投保

4、年龄投保年龄10年交：年交：0至至50周岁；周岁；5年交：年交：0至至55周岁；周岁；3年交：年交：0至至57周岁周岁 最低保费最低保费 缴费期为缴费期为10年时，年交保费要求不小于年时，年交保费要求不小于1.5万元万元 缴费期为缴费期为5年时，期交保费不低于年时，期交保费不低于2万元万元 缴费期为缴费期为3年时，期交保费不低于年时，期交保费不低于3万元（部分机构不低于万元（部分机构不低于2万元，万元， 详见投保规则）详见投保规则） 保单红利保单红利 公司每年把分红保险业务的可分配盈余的公司每年把分红保险业务的可分配盈余的70%以上分配给客户，以上分配给客户， 提供累积生息、抵交保险费以及购买

5、交清增额保险三种红利领取提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取 方式方式 保险责任保险责任 生存保险金：生存保险金：60周岁前，每两年按基本保险金额的周岁前，每两年按基本保险金额的10%给付一次给付一次 生存保险金；生存保险金；60周岁起，每年按基本保险金额的周岁起，每年按基本保险金额的6%给付一次生给付一次生 存保险金存保险金 身故保险金：无息返还所交保费身故保险金：无息返还所交保费* *注：注：“所交保险费所交保险费”按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费和保单年度数（交费期满后为交费年度数）计算。按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费和保单年度数（交费期满后为交

6、费年度数）计算。 仅供内部培训使用 第6页/共35页 交费三五年，两年一返还交费三五年，两年一返还 甲子返连连，分红有惊喜甲子返连连，分红有惊喜 保单可贷款，资金更灵活保单可贷款，资金更灵活 老来不用烦，有钱又有闲老来不用烦，有钱又有闲 财富可传承，荣耀代代传财富可传承，荣耀代代传 仅供内部培训使用 第7页/共35页 案例一：少儿计划，成就美好未来案例一：少儿计划，成就美好未来 背景：黄先生，年初喜得贵子，十分关注孩子成长规背景：黄先生，年初喜得贵子，十分关注孩子成长规 划，想送给孩子一份礼物，使孩子能够享受划，想送给孩子一份礼物，使孩子能够享受 良好的教育、富足的生活和安祥的晚年。良好的教育

7、、富足的生活和安祥的晚年。 黄先生投保金裕人生两全保险，基本保额黄先生投保金裕人生两全保险，基本保额1010万万 元，交费期为元，交费期为3 3年，年交保费年，年交保费8377083770元，共计元，共计 交费交费2525万余元。万余元。 仅供内部培训使用 第8页/共35页 少儿计划利益少儿计划利益生存金生存金 6060周岁前，每两年给付基本保额的周岁前，每两年给付基本保额的10%10%；6060周岁起每年给付基本周岁起每年给付基本 保额的保额的6%6%，直到终身。通过生存金部分领取，可以解决孩子的，直到终身。通过生存金部分领取，可以解决孩子的 ： 2828周岁领取周岁领取1010万元。万元。

8、 15-1715-17周岁，每年领取周岁，每年领取60006000元，共计元，共计1.81.8万元。万元。 18-2118-21周岁，每年领取周岁，每年领取1.21.2万元，共计万元，共计4.84.8万元。万元。 61-8061-80周岁，每年可领取周岁，每年可领取1.81.8万元，共计万元，共计3636万。万。 高中教育金高中教育金大学教育金大学教育金喜庆婚嫁金喜庆婚嫁金安心养老金安心养老金幸福祝寿金幸福祝寿金 8888周岁时领取周岁时领取8 8万元。万元。 总计领取总计领取60.6万；万；100岁时，岁时， 还有累积生存金近还有累积生存金近50万元万元 备注：生存金累积生息利率由公司确定，

9、本页累积生存金按照公司建议书中档测算。 第9页/共35页 孩子可享受保单的分红。假设采用累积生息的方式，按中孩子可享受保单的分红。假设采用累积生息的方式，按中 档分红演示，到孩子档分红演示，到孩子8888岁，累积红利可达约岁，累积红利可达约179179万元万元 少儿计划利益少儿计划利益分红分红 仅供内部培训使用 （累积红利低档约（累积红利低档约44万万 元，高档元，高档 约约313万元）万元） 红利还可抵交保险费或购买交清增额保险 注： 以上举例是基于公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预 期，红利分配是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准。实际

10、生存金累积生息利率由本公司确定， 特提醒客户注意。 第10页/共35页 若急需资金，最高可按现金价值（扣除各项欠款若急需资金，最高可按现金价值（扣除各项欠款 后余额）的后余额）的80%80%进行贷款，生存金与分红都不受影进行贷款，生存金与分红都不受影 响，方便灵活。响，方便灵活。 被保险人身故，返还所交保险被保险人身故，返还所交保险 费。费。 少儿计划利益少儿计划利益应急金应急金 少儿计划利益少儿计划利益身故金身故金 注：1. 以上举例是基于公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的 预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准。实际生存金累积

11、生息利率由本公司确定 ，特提醒客户注意。2. 上述累计生存金、累积生存金、现金价值均不包括由于红利分配而产生的相关利益。3. 累计生存金、累积生存金、累积红利、现金价值等都是保单年度末的数值。4. 以上生存总利益指累积生存金 中档累积红利现金价值（累积生息利率3.00%）。 仅供内部培训使用 第11页/共35页 案例二：成人计划，成就财富故事案例二：成人计划，成就财富故事 背景：杜先生，背景：杜先生，3535岁，私营企业主，收入高，注重生活岁，私营企业主，收入高，注重生活 品质，希望通过一种短线投入，长线回报的方品质，希望通过一种短线投入，长线回报的方 式让家庭资产保值增值，晚年享受高品质生活

12、式让家庭资产保值增值，晚年享受高品质生活 。 杜先生投保金裕人生两全保险，基本保额杜先生投保金裕人生两全保险，基本保额1010万元万元 ，交费期限，交费期限5 5年，年交保费年，年交保费5750057500元，共计交费元，共计交费 28.728.7万余元。万余元。 仅供内部培训使用 第12页/共35页 到到8888岁累计领取岁累计领取29.429.4万元；如果生存金没有领取，可放在公万元；如果生存金没有领取，可放在公 司累积生息，按照金领建议书演示，到司累积生息，按照金领建议书演示，到8888岁，累积生存金高岁，累积生存金高 达约达约67.167.1万元。万元。 6060岁前，每两年给付基本保

13、额的岁前，每两年给付基本保额的10%10%；6060岁起每年给付基本保岁起每年给付基本保 额的额的6%6%，直到终身。，直到终身。 成人计划利益成人计划利益生存金生存金 35岁岁40岁岁交费期 60岁岁 每两年领取10000元 终身终身 每年领取6000元 注：生存金累积生息利率由公司确定，目前演示利率为3%。 第13页/共35页 李先生可享受保单的分红，假设采用累积生息的方式，李先生可享受保单的分红，假设采用累积生息的方式， 按中档分红演示，到按中档分红演示，到8888岁，累积红利可达约岁，累积红利可达约61.361.3万元。万元。 （累积红利低档约（累积红利低档约15万万 元，高档元，高档

14、 约约107万元）万元） 成人计划利益成人计划利益分红分红 仅供内部培训使用 注： 以上举例是基于公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预 期，红利分配是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准。实际生存金累积生息利率由本公司确定， 特提醒客户注意。 红利还可抵交保险费或购买交清增额保险 第14页/共35页 若李先生急需资金，最高可按保单现金价值的若李先生急需资金，最高可按保单现金价值的80%80%可可 进行保单贷款（需扣除各项欠款），生存金与分红进行保单贷款（需扣除各项欠款），生存金与分红 都不受影响，方便灵活。都不受影响，方便灵活。 被保险人身故，

15、返还所交保险被保险人身故，返还所交保险 费。费。 成人计划利益成人计划利益应急金应急金 成人计划利益成人计划利益身故金身故金 注：1. 以上举例是基于公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的 预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准。实际生存金累积生息利率由本公司确定 ，特提醒客户注意。2. 上述累计生存金、累积生存金、现金价值均不包括由于红利分配而产生的相关利益。3. 累计生存金、累积生存金、累积红利、现金价值等都是保单年度末的数值。4. 以上生存总利益指累积生存金 中档累积红利现金价值（累积生息利率3.00%）。 仅供内部培训使用 第

16、15页/共35页 金裕人生产品回顾金裕人生产品回顾 倒金字塔销售模式倒金字塔销售模式 金裕简易销售法金裕简易销售法 金裕转正套餐金裕转正套餐 课程大纲课程大纲 仅供内部培训使用 第16页/共35页 年交年交1.5万，万，金裕人生金裕人生 年交年交8千千-1.4万万 吉星盈瑞吉星盈瑞 年交年交6千千-8千千 智胜、世纪天使智胜、世纪天使 年交年交4-6千千 鑫盛鑫盛 年交年交2-4千千 鑫盛小保额鑫盛小保额 年交低于年交低于2千千 幸福幸福A 车险车险 银行借记卡、信用卡银行借记卡、信用卡 团险、养老险团险、养老险 突出长期分红，福利终身现金流突出长期分红，福利终身现金流 突出年年返还，有保突出

17、年年返还，有保 障障 灵活养老灵活养老(万能万能)，3年一返还（世纪天使）年一返还（世纪天使） 低保费高保障低保费高保障 定期保障，保费低定期保障，保费低 信用卡要转正之后才可以销售信用卡要转正之后才可以销售 总之，不能空手而归！总之，不能空手而归！ 转介绍转介绍5个个 仅供内部培训使用仅供内部培训使用 第17页/共35页 突出长期分突出长期分 红红 产品全攻略产品全攻略倒金字塔倒金字塔 1.1.从理财谈起，人人都有话题可谈从理财谈起，人人都有话题可谈； 2.2.不断挖掘客户需求不断挖掘客户需求，总有一款适合客户，总有一款适合客户； 3.3.交费由客户自选，高低合适交费由客户自选，高低合适；

18、4.4.完善的产品体系彰显平安实力完善的产品体系彰显平安实力； 5.5.转介绍自然、无压力转介绍自然、无压力。 1.1. 适合新人使用；适合新人使用； 2.2. 讲解的对象主要针对新客户；讲解的对象主要针对新客户； 3. 3. 从上面往下面逐一介绍；从上面往下面逐一介绍； 4. 4. 介绍完产品之后，可以适时进入转介绍完产品之后，可以适时进入转 介绍环节。介绍环节。 仅供内部培训使用仅供内部培训使用 第18页/共35页 总之，不能 空手而归 倒金字塔销售之四兜理论倒金字塔销售之四兜理论 第19页/共35页 金裕人生产品回顾金裕人生产品回顾 倒金字塔销售模式倒金字塔销售模式 金裕简易销售法金裕简

19、易销售法 金裕转正套餐金裕转正套餐 课程大纲课程大纲 仅供内部培训使用 第20页/共35页 步骤一：建立轻松良好的关系（略）步骤一：建立轻松良好的关系（略） 步骤二：道明来意步骤二：道明来意( (略略) ) 步骤三：观念导入步骤三：观念导入 【业】假如这是您所有的财富（在白纸上开始画三角【业】假如这是您所有的财富（在白纸上开始画三角 形），首先您有一部分的钱会放到银行里做储蓄，那形），首先您有一部分的钱会放到银行里做储蓄，那 么什么样的钱会放进银行做储蓄呢么什么样的钱会放进银行做储蓄呢? ?是现在马上要用的是现在马上要用的 钱，对吗？钱，对吗？ 【客】恩。【客】恩。 【业】为什么要把钱放进银行

20、做储蓄呢？【业】为什么要把钱放进银行做储蓄呢？因为银行灵因为银行灵 活安全，但是随着时间的推移，它的购买力会有所下活安全，但是随着时间的推移，它的购买力会有所下 降，降，您认同吗？您认同吗？ 【客】认同。【客】认同。 【业】对您来说，还有一部分非常重要或核心的钱，【业】对您来说，还有一部分非常重要或核心的钱， 也就是在金字塔顶尖的钱，您会拿去做投资，那么您也就是在金字塔顶尖的钱，您会拿去做投资，那么您 哪部分钱会去投资呢？哪部分钱会去投资呢？ 【客】不怎么用的钱吧？【客】不怎么用的钱吧？ 【业】对，就是基本上不动的钱。【业】对，就是基本上不动的钱。但是投资在产生高但是投资在产生高 收益的同时还

21、需要我们有能力承担高风险，收益的同时还需要我们有能力承担高风险，您认同吗您认同吗 ？ 【客】认同。【客】认同。 金裕人生简单销售法金裕人生简单销售法 仅供内部培训使用 高收益、高风高收益、高风 险险 Df 第21页/共35页 【业】所谓万丈高楼平地起，您的基【业】所谓万丈高楼平地起，您的基 础打的非常的牢，而您资产的顶部建础打的非常的牢，而您资产的顶部建 的也非常高，您这两部分钱都准备的的也非常高，您这两部分钱都准备的 非常好啊！但是中间却有一块不能确非常好啊！但是中间却有一块不能确 定的项，就是未来的钱。您有现在的定的项，就是未来的钱。您有现在的 钱，有投资的钱，唯独少了未来的钱钱，有投资的

22、钱，唯独少了未来的钱 ，这部分钱就是理财。关于理财，李，这部分钱就是理财。关于理财，李 嘉诚先生说过一句话：嘉诚先生说过一句话：“理财就是准理财就是准 备未来备未来”，也就是说，也就是说理财就是未来理财就是未来可可 能能要用的钱。要用的钱。这样才构成了完整的资这样才构成了完整的资 产金字塔。所以产金字塔。所以理财不等于储蓄，理理财不等于储蓄，理 财也不等于投资。财也不等于投资。您认同吗？您认同吗？ 【客】听你这么说，好像确实是这样【客】听你这么说，好像确实是这样 的。的。 金裕人生简单销售法金裕人生简单销售法 仅供内部培训使用 第22页/共35页 步骤步骤四四：保单利益解释保单利益解释 【业】

23、请问在不影响您经济状况的前提下，您【业】请问在不影响您经济状况的前提下，您 每年愿意为理财投入多少钱呢？每年愿意为理财投入多少钱呢？ 【客】【客】差不多差不多5 5万吧。万吧。 【业】【业】5 5万是吗？好的，您每年交万是吗？好的，您每年交5 5万元，交万元，交3 3 年，那么年，那么一共是一共是1515万，万，相当于相当于您放到金裕您放到金裕“账账 户户”中的钱。金裕将会帮您产生三桶金：中的钱。金裕将会帮您产生三桶金：第一第一 桶金：生存金。桶金：生存金。6060岁前，每两年领岁前，每两年领5 5千元千元，6060 岁后您或您的宝宝要养老了，两年领一次就太岁后您或您的宝宝要养老了，两年领一次

24、就太 长时间了，我们采取人性化关怀，每年领一次长时间了，我们采取人性化关怀，每年领一次 ，每次领，每次领30003000，一直可以领到，一直可以领到老老。 【客】【客】这这么久啊？么久啊？ 【业】【业】是啊，是啊，您的身体这么好，现代的医疗水您的身体这么好，现代的医疗水 平又那么发达，我们这个计划平又那么发达，我们这个计划活多久，活多久，就可以就可以 领多久；活的越长，领的越多。领多久；活的越长，领的越多。如果您是为您如果您是为您 宝宝买的这个计划，那么到您宝宝宝宝买的这个计划，那么到您宝宝1818周岁时，周岁时， 您可以把这部分钱领出来作为孩子的教育金，您可以把这部分钱领出来作为孩子的教育金

25、， 到孩子到孩子2828周岁的时候，还可以作为婚嫁金周岁的时候，还可以作为婚嫁金 总而言之是未来的钱，您怎么用都可以。总而言之是未来的钱，您怎么用都可以。 金裕人生简单销售法金裕人生简单销售法 备注：在该案例中被保险人为备注：在该案例中被保险人为3535岁男性，保岁男性，保 额额5 5万元，年交约万元，年交约5 5万元（万元（4876048760元）。元）。 仅供内部培训使用 第23页/共35页 【业】【业】第二桶金就是分红第二桶金就是分红：您在我：您在我 们的们的这个金裕这个金裕“账户账户”投入投入了这样了这样 一笔钱之后，就相当是我们金裕一笔钱之后，就相当是我们金裕“ 账账户户”的的“股东

26、股东”，就可以享受我，就可以享受我 们平安的分红利润。这笔分红您可们平安的分红利润。这笔分红您可 以采取两种领取方式：第一种是年以采取两种领取方式：第一种是年 年领，但是这就不划算了；年领，但是这就不划算了；第二种第二种 是当您有需要的时候再领，这样您是当您有需要的时候再领，这样您 分红帐户的钱每年就会累积生息，分红帐户的钱每年就会累积生息， 按照金领建议书中档利率演示，到按照金领建议书中档利率演示，到 您您6060周岁的时候，您的分红帐户就周岁的时候，您的分红帐户就 有有8.78.7万（低档约万（低档约2.12.1万，高档约万，高档约 15.215.2万），您万），您8080岁的时候就有岁的

27、时候就有2323万万 （低档（低档5.75.7万，高档约万，高档约40.340.3万）了！万）了！ 而且而且您领完一次后，这笔钱是不会您领完一次后，这笔钱是不会 终止的，这笔分红也会和您的生命终止的，这笔分红也会和您的生命 等长，也就是活多久领多久等长，也就是活多久领多久。 金裕人生简单销售法金裕人生简单销售法 注： 以上举例是基于公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预 期，红利分配是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准。实际生存金累积生息利率由本公司确定， 特提醒客户注意。 第24页/共35页 【业】【业】第三桶金第三桶金就是您的所交保费，就是

28、您的所交保费， 您所交的保费会在您百年之后传承给您所交的保费会在您百年之后传承给 您的子孙后代，作为一笔传承金。您的子孙后代，作为一笔传承金。所所 以这个以这个金裕金裕“账户账户”它是可以解决我它是可以解决我 们人生不同阶段的不同问题的，它是们人生不同阶段的不同问题的，它是 名副其实的名副其实的保障保障理财计划。您觉得这理财计划。您觉得这 个计划一年个计划一年投入投入5 5万万元元够吗？够吗？ 步骤五：促成步骤五：促成 【业】您辛辛苦苦的工作、打拼是为【业】您辛辛苦苦的工作、打拼是为 了未来，您投资、储蓄也是为了未来了未来，您投资、储蓄也是为了未来 ，那么按照李嘉诚先生的说法，那么按照李嘉诚先

29、生的说法“理财理财 就是准备未来就是准备未来”，我们真正为未来准，我们真正为未来准 备的钱应该是理财的钱。让您的资产备的钱应该是理财的钱。让您的资产 配置里面配置里面多一个金裕的选择多一个金裕的选择，让您全，让您全 家人富贵一生，好不好？家人富贵一生，好不好？ 金裕人生简单销售法金裕人生简单销售法 仅供内部培训使用 第25页/共35页 演练金裕简单演练金裕简单 销售法销售法 每两人为一个小组，一个扮演业每两人为一个小组，一个扮演业 务员，一个扮演客户进行演练务员，一个扮演客户进行演练 演练结束后互换角色演练结束后互换角色 时间：时间：15分钟分钟 仅供内部培训使用 第26页/共35页 异议处理

30、异议处理 1 1、你这利益怎么算的？有多少钱啊？（投资收益率怎样？）你这利益怎么算的？有多少钱啊？（投资收益率怎样？） 【业业】咱们今天谈的是理财，为的是未来要用的钱。请问您以咱们今天谈的是理财，为的是未来要用的钱。请问您以 前有没有了解过这方面的计划呢？您也知道理财是需要耐心的前有没有了解过这方面的计划呢？您也知道理财是需要耐心的 ，李嘉诚先生告诉我们：理财比的是耐力，而不是爆发力，理，李嘉诚先生告诉我们：理财比的是耐力，而不是爆发力，理 财是需要长时间才能看出他的效益的。刚才您跟我讲投资，您财是需要长时间才能看出他的效益的。刚才您跟我讲投资，您 肯定是这方面的专家，我要向您请教，肯定是这方

31、面的专家，我要向您请教，但是今天我给您介绍的但是今天我给您介绍的 这款产品是帮您准备未来要用的钱，这款产品是帮您准备未来要用的钱，是不能与投资的钱混在一是不能与投资的钱混在一 起谈的，因为理财不等于投资啊！（前面观念导入部分的内容起谈的，因为理财不等于投资啊！（前面观念导入部分的内容 ） 仅供内部培训使用 第27页/共35页 2 2、买金裕不如买房子买金裕不如买房子 【业业】客户先生，有句话不知您听说过没有：房子不涨即客户先生，有句话不知您听说过没有：房子不涨即 是跌是跌 。为什么呢？第一，房子的贷款利息是不断升高的，。为什么呢？第一，房子的贷款利息是不断升高的， 你必须要支付利息，有人说，我没贷款，不用付利息，那你必须要支付利息，有人说，我没贷款，不用付利息，那 么你这个钱如果用在其他方面投资的话，还会给你带来收么你这个钱如果用在其他方面投资的话，还会给你带来收 益，而你买了房子，这笔钱就成死钱了。第二，如果你要益，而你买了房子，这笔钱就成死钱了。第二，如果你要 把房子卖掉的话是要缴税的，房子交易的费用加起来要把房子卖掉的话是要缴税的，房子交易的费用加起来要1010 个点左右，也就是说，你的房子如果上涨个点左右，也就是说，你的房子如果上涨10%10%的话，基本上的话，基本上 是持平的，不亏不赚，如果不涨，就亏了，所以说房子不是持平的，不亏不赚，如