银行普惠金融工作情况报告

1、XX市我行普惠金融开展情况报告我市被选为全省开展农村普惠金融试点县（市） ，按照 我市市开展农村普惠金融试点实施方案的要求，我市我 行负责辖内 12 各镇和街道的农村普惠金融试点工作。在推 进普惠金融“八项行动”行动中，我行积极配合市政府开展 工作，也取得了一定的成效，现将开展情况汇报如下：一、主要工作开展情况及成效（一）继续开展县级综合征信中心的建设自 2012 年起，依托人行的农户信用信息系统，我市我 行积极采集贷款农户的家庭成员信息、生产生活信息、经济 收入信息、借贷信息等，提早一步践行了农户信息的收集工 作。现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案，建立县 级综合征信中心，我市我行积极

2、主动提供本社信贷客户的征 信记录，特别是不良贷款信息，以实现政府部门和银行机构 信息互联互通，共建共享。（二）继续推进信用村建设我行在 2014 年 3 月开始，与我市政府紧密合作，在镇 江镇开展诚信社会建设试点工作。一是在镇江镇试点，将个 人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条 件，例如农村建楼建房与信用记录挂钩。 二是在全镇范围内， 成立有乡镇、村委会干部、农户代表及我行组成的农户信用 评定机构，对农户整个家庭信用等级进行评定，符合条件的 将颁发“信用之家”的牌匾给该农户家庭，并接受全体村民 的评议监督。三是公示赖债户名单，打击逃废债行为。针对 赖债公职人员、企业单位、当地有名

3、气老板进行重点清收， 将其赖债行为公之于众，坚决打击赖债行为。（三）大力促进乡村金融服务站、乡村助农取款服务点 的建设1、 村级金融服务站：为切实推进XX市农村金融产品和服务方式创新工作开展，进一步促进农村金融综合服务站的 功能效用， 为农户提供安全、 便捷、 丰富、 高效的金融服务， 在省、市行和人行市支行的大力支持下, 我行从 2012 年起积极发展农村金融综合服务暨助农取款点工作，使村民足不出 村，在家门口就可以享受存取小额现金、查询余额、转账、 持卡消费等业务，极大丰富了农民群众金融服务消费环境。 截至 2018 年 1 月末，我行挂牌金融服务站点 25 个。2、乡村助农取款点：为积极

4、贯彻落实国家“强农、惠 农、利农、 便农” 政策， 加快农村地区银行卡受理终端布放， 改善农村支付服务环境，为农户提供安全、便捷、丰富、高 效的金融服务，解决农村金融服务空白地区农民取款难的问 题，在省、市我行及我市人行的大力支持下 , 我行从 2012 年 起积极发展农村金融综合服务暨助农取款点工作，金融服务 触角从乡、镇延伸到村、组，农民足不出村就能享受便捷的 金融服务，广大乡镇居民对我行银行卡助农取款服务工作给 当地居民在金融支付工作上所取得的便捷给予了高度赞扬。 截至 2018 年 1 月末，我行已在全市乡镇设立了 115 个助农 取款服务点（其中 25 个点已升级为农村金融综合服务站

5、） ， 安装助农取款POS机 115台，助农取款服务点乡镇覆盖率达 100%。据统计，至 2018 年 1 月末，我行设立的助农取款服 务点（农村金融综合服务站）已累计办理业务 3535 笔、取 款金额647910元。目前我行助农取款 POS特约商户机具已 经全部升级“全民付”功能，增加了充值话费、代缴电费等 服务，使村民像城里人一样享受现代金融服务。同时，为完 善助农取款服务点服务功能，在服务站建立“送金融知识下 乡”长效机制，采取宣传栏和电子显示屏等载体，及时将金 融知识告知客户，提高农业生产科技含量和市场风险防范能 力。3、乡村离行式柜员机。开展离行式柜员机下乡，是我行服务“三农”最好体

6、现，有效解决了当地村民存取款难的 问题，深受群众欢迎。我行分别在XX、XX、XX 明湖商场共 5个地方安装离行式柜员机 5 台，为广大客户提供存取款服务 和支付结算服务，改善农村地区支付服务环境，方便群众办 理金融业务。4、粤信通间联 POS机业务。我行在 2014年8月正式推出粤信通间联POS业务。该项业务是依托于省行开发的间联47POS系统的综合POS业务，既有传统的消费收款功能，又有 很多特色业务功能（如转账、积分兑换、助农取款、电子现 金、缴费等） ，具有手续费率低、业务功能全、结算速度快、 终端设备多等优势。至 2018 年 1 月末，我行已成功报放 台粤信通间联POS机具。（四）积

7、极开展农村产权抵押担保贷款农村产权主要是 “三权” 问题， 农村房屋宅基地使用权、 土地承包经营权、林权）的问题，三权的流转是国家的大趋 势，这是制约农村金融发展的关键因素；一旦“三权”抵押 完善，将盘活农村农民的资产存量，加快农村金融发展，活 跃农村金融市场，激发农村内在活力，真正实现农村普惠金 融。我行目前已经开展了集体土地、林权、水域、滩涂等贷 款业务。具体情况如下：1、土地承包经营权抵押担保情况。我市市政府拟在我 市市镇江镇开展金融服务站试点工作，我行已经向政府提出 建议，加快农村三权交易流转平台的建设，将平台建设结合 其他几项普惠金融工作一起做。设立农村产权登记、交易平 台，把土地承

8、包经营权从确权、 交易、 流转等方面盘活起来， 我行制定制度并开发创新金融产品配合，政府司法、房产、 国土等部门齐参与，确保农村产权交易有法可依，抵押能处 置变现。2、农民住房财产权抵押担保情况。我行早已开发了对集体土地房屋的抵押担保贷款，积极满足当地农户生产经营 活动的资金需求，但在实际设定他项权利中只是对集体土地 上的房屋进行房产抵押登记，集体土地使用权无法进行抵押 登记。3、林权贷款情况。积极开办林权抵押贷款，根据关 于林权抵押贷款的实施意见要求，我行制订我市市农村 信用合作我行林权抵押贷款业务操作实施细则 ，开展林权 抵押贷款业务。 至 2018 年 1 月末，我行林权抵押贷款 xx

9、户， 贷款余额 xx 万元；累放 xxx 户，累放金额 xxx 万元。（五）积极开办“政银保”合作农业贷款 积极开办农民合作社“政银保”贷款业务，目前已调查 省级合作社我市晟丰水果专业合作社、我市市 xx 龙眼荔枝 专业合作社 2 户，并积极与当地农业局、保险公司就相关事 项进行沟通已同意我市 xx 水果专业合作社贷款申请 1 户， 金额 200 万元，我行已完成审批手续，现我市保险公司已按 相关手续报省保险公司审批。至目前，现已发放2 笔，金额200 万元，用于流动资金和购建固定资产。（六）妇女小额担保财政贴息贷款2011 年以来， 我行把妇女创业贷款作为支持三农的重要 内容和面向农村、惠及

10、千家万户的民心工程，积极主动地跟 市妇联等相关部门沟通，充分利用国家贴息优惠政策，推行政府主导、多方配合、共同推进”的工作机制，以更有实 效的行动推动支农惠农贷款工作。截至 2018 年 1 月末，我 行累计发放妇女创业贷款 xx 笔，贷款金额 xxx 万元、养殖 业、服务业以及商业等多个行业，范围覆盖全市 28 个乡镇、 街道办，直接或间接带动 5000 多名农村妇女创业就业，有 效解决了农村妇女发展创业的资金难题。一是高度重视，周密部署。积极主动地跟市妇联相关部 门沟通，高度重视妇女创业贷款的推广工作。 制定由我行 “三 农“贷款专营中心专门管理、协调市妇联开展妇女小额担保 贷款工作，并组

11、织开办培训班，向信贷员讲解妇女创业贷款 知识和业务流程要点。二是精选扶持对象，积极扶持典型。为了扩大妇女创业 贷款在广大农村的影响，通过选择典型户扶持推广，激发妇 女创业致富的愿望，我行和妇联积极合作，在养殖业和种植 业各选扶持典型，推动产生效益。三是降低担保门槛，放宽担保条件。申请贷款的妇女人 数很多，但能成功申贷的人却很少。主要原因主要是担保人 难找，为解决担保难这个难题， 我行和妇联多次召开协调会， 担保人的条件由原来规定由公务员担保，放宽到有稳定收入 的公职人员担保。经调研和集体研究后，我行决定将贷款对 象由原来仅限农业户口的妇女扩大到城镇非农业户口的妇 女。这些措施的及时调整，激发了

12、广大妇女的创业热情，为 妇女创业扩大经营规模，进一步发展起到了积极作用。四是简化申贷手续，开通“绿色通道”对妇女创业贷款落实“三优一简” ，即优先放款、优化费用、优质服务、 简化办事程序，开辟信贷“绿色通道” ，为农村妇女创业提 供方便、快捷、贴身的金融服务。同时，我行充分发挥网多 面广的优势，信贷员和各网点全方位为妇女创业客户服务， 从贷款流程的各环节以及结算等服务都主动帮助客户解决 实际问题。（二）工作成效：我行“农家女金钥匙”创业贷款工作 得到省组织部、省妇联以及 XX我市两级政府的肯定，并被 省妇联向全省各市推广学习。 2013 年，“农家女创业贷款” 被评选为XX市金融业支持经济社会

13、发展“十件实事”，是我市市唯家上榜的金融机构。2014年7月6日，XX卫视XX新闻联播、XX新闻频道分别以“弘扬群众路线，聚焦 作风建设”为主题相继播报了我市我行积极主动帮助农村留 守妇女走上创业路。XX日报、我市有线电视台等媒体对我行 扶持妇女创业进行了专题报道； 2014 年 8 月份， 得益于我行 大力开展妇女创业贷款，我市市妇联被省妇联授予“扶持妇 女创业小额担保财政贴息贷款项目（ 2011-2013 ）工作优秀 奖”。（七）发放金融扶贫贷款 为贯彻落实省政府办公厅关于开展扶贫小额贷款试点 工作的意见 （粤府办 201058 号精神，进一步做好扶贫开发“双到” 工作，推动我市扶贫小额贷

14、款试点工作稳步工作， 我行联合地方政府印发我市市扶贫小额贷款试点工作实施 方案的通知 ，积极发放扶贫小额贷款。 。二、存在问题及下一步工作计划在推进普惠金融工作中做了大量的工作，但也存在一些 问题：一是开发了诸多符合客户需求的金融产品，但在营销 观念上，还存在滞后现象；二是信用体系仍有待健全完善； 三是推动“普惠金融”的发展未与风险控制同步。四是普惠 金融有些项目现阶段很大部分都是成本支出较大，收益甚 微。例如助农取款业务，我行投入了大量的人力、物力，包 括服务站点的广告牌、业务办理流程、向群众宣传普及金融 知识的宣传专栏、提供给商户的保险柜、点钞机、登记簿、 按季度发放给商户的补贴以及按年度结算支付给POS机维护公司的费用等。据统计，我行投入的助农取款和农村金融综 合服务站前期建设费用达 xx 多万元， 2013 年发放给助农取 款点商户的补贴费用达 XX万元，支付给POS机维护公司费 用约 x 万元，而我行仅收入手续费 x 万元，投入与产出非常 不平衡，收入甚微。下阶段计划和目标：一是积极按照我市市开展农村普 惠金融试点实施方案（征求意见稿） ，根据方案分工和所 负责的区域，结合我行实际，做好乡镇示范点工作，全面推 进八项行动。二是为推进普惠金融工作建立数据库，为发展