信用社（）银行系统工作会议上的讲话

1、把握机遇乘势而上再创辉煌信用社（）银行系统年度工作会议上的讲话今年月日同志们：今天我们在这里召开联社系统年度工作会议，会议的主要议题是：贯彻落实全省、全市农村信用社工作会议和全县干部大会精神，总结今年工作，表彰今年度先进单位和先进工作者，研究布署今年各项工作，动员全县信用社广大员工进一步解放思想，深化改革，加快发展，继续开创我县农村信用社改革发展的新局面。下面，我代表联社讲三个方面的意见。一、今年工作回顾今年，联社系统在省联社办事处，县委、县政府的正确领导下，在人民银行、银监部门的帮助和指导下，在社会各界的关心和支持下，紧紧围绕全县经济社会发展大局，贯彻落实科学发展观，始终坚持用发展的思路解决

2、前进中的困难和问题，齐心协力，拼搏进取，开拓创新，各项业务有了新的进展、改革工作取得新的成果、内部管理得到进一步加强、经济效益得到进一步提高，较好的完成了年度工作任务，在促进地方经济发展的同时，实现了自身的健康持续发展。各项存款: 总量达到50582万元，占全县金融存款机构总量的30.83%，比年初上升8258万元，增长19.51%，占全县存款新增额的40%，完成了年度存款任务的184.44%，完成计划比例指标名列全省第4名，全市第3名。各项贷款：总量达41736万元，占全县金融机构贷款总量的46.69%，比年初增加4530万元，全年累计发放各项贷款38910万元，其中累计发放农业贷款达313

3、93万元，占比为80.68%，全年累计收回各项贷款34381万元。不良贷款实现“双降”：不良贷款余额3111万元，比年初下降547万元，占比7.45%，比年初下降2.38个百分点；不良率按低到高排序从原来的全省第67名升到了第64名。清收票据置换贷款及核销贷款指标：当年清收票据置换贷款13万元，完成任务的433%；清收核销贷款5.6万元，完成任务的277%。利润：全县实现总收入3683万元，同比增加581万元，其中利息收入3432万元，同比增加888万元，总支出3373万元，实现税前利润310万元，同比增加60万元。内部管理：各项规章制度不断得到完善、健全和落实，未出现重大经济刑事案件。抓好党

4、风廉政建设和企业文化建设，荣获省级治安安全示范单位、省级卫生先进单位、省级宣传优胜单位称号、被县委县政府评为“十五”时期档案先进集体、联社团委荣获县级先进团组织、联社工会荣获先进基层工会称号。一年来联社主要抓了以下五个方面的工作：一、围绕目标，狠抓业务，业务经营发展迅速 全面审视今年度考核指标完成情况，各项指标均达到考核目标要求，全社业务经营正呈良性循环态势迅猛发展。回顾过去的一年，联社在业务经营上主要抓了以下几方面的工作：（一）大力开展资金组织工作。今年联社牢固树立“细化市场、扩充总量、优化结构、讲求效益”的总体目标，认真做好资金组织工作，力求实现“存款总量增长有新的突破、存款份额增长有新的

5、突破、存款结构优化有新的突破”。为此，我们采取了以下措施：一是做到任务早落实，计划早安排。联社及时制定考核办法，落实考核机制，并明确当年存款超5亿元的目标，形成了人人有压力，人人有动力，充分调动了每个员工的积极性，形成了社与社之间你追我赶的局面。二是制定了新春开门红存款竞赛考核办法。以新春开门红营销活动为契机，提高了全体员工的揽储积极性，做好新春期间的资金组织工作，新春开门红营销活动取得了良好的效果。三是加大宣传力度，提升联社形象。通过春节前全县城镇机构网点的统一策划与统一宣传、联社成立和开业、“中国信合杯”庆“七一”全县环城长跑赛以及全省农村合作金融系统存款超3000亿元暨联社存款超5亿元大

6、型宣传活动等措施，使联社的知名度扩展到了社会各个层面，有效的促进了存款的增长。四是深入开展“文明优质服务年活动”，联社把今年定为“文明优质服务年”，相应成立了“文明优质服务活动领导小组”，开展文明优质服务流动红旗竞赛，全年共进行了四次服务检查，对全县各营业网点的服务进行了有效的指导和督查，使联社对外服务工作上了一个新台阶。五是招投标中心、县办事大厅、办税大厅这三个增长平台成效显著。“三大平台”的搭建和实施，共增加了对公存款4889万元，占到存款增长的53%，通过三大平台实现了对公存款的增长，有效改善了我县的存款结构。六是建立健全“黄金客户”联系制度，班子成员经常进行联系并定期进行走访，有效的巩

7、固和拓展了对公存款。七是收代付业务初显成效。利用省联社和省有关部门搭建的代收代付业务平台，和县供电局合作，代收全县的电费，有效的增加了闲散资金的组织作用，也取得了较好的效果，目前联社代收电费业务存款余额已达500多万元。八是抓好工业园区二期土地征用款的吸收工作，共吸收农民土地征用款700万元，占到全部土地征用款的88%。通过以上措施，至年末，各项存款新增8258万元，余额达到50582万元，突破了5亿元大关。（二）加大信贷有效投放力度。联社根据全省会议精神，联社一是通过支农调查、信用村创建等措施，加大农户贷款投放。至年末，联社农户贷款余额达20275万元，比年初净增3864万元，当年新增农业贷

8、款5206万元，占当年新增贷款的115%。农户贷款户数达42100户（全县50026户），农贷覆盖面达84.16%。二是加大中小企业贷款投放力度。今年联社中小企业贷款累放9705万元，余额达13712万元，中小企业在联社的支持下，呈现出了良好的发展态势。（三）加强管理，风险防范能力不断提高1、落实政策，调整结构。根据省联社的行业管理要求和我县稳健发展的内在需要，加大信贷调整力度，做到有保有压。坚持服务“三农”的市场定位，适当提高贷款的准入条件，坚持“小额、流动、分散”的信贷投放原则，根据产业投向和风险度调整信贷结构。对重复投资、生产能力过剩、市场饱和的行业，对国家重点调控的项目贷款从严控制；对

9、有风险的关联企业、超比例大户大力压缩；对贷款经常出现逾期、经常拖欠应收利息的企业，对连续多年亏损的企业，对现金流量少、负债率过高的企业坚决退出。2、推行贷款黑名单制度。联社出台了贷款黑名单管理办法，将已核销贷款户、逾期一年以上的贷款户、通过诉讼收回贷款的贷款户、通过干部职工清收活动收回贷款的贷款户、通过多次催收才归还贷款的贷款户列为黑名单，通过综合业务系统设置符合条件自动转入黑名单管理。黑名单制度的建立，在对把好贷款发放关，从源头上堵住新增不良贷款产生的作用已显现效果。黑名单制度实行以来，淘汰了53户黑名单的贷户，也促使了部份客户为解除黑名单制裁归还原欠不良贷款，经统计共有58人归还了原欠不良

10、贷款金额53.8万元，都是丧失诉讼时效或已核销呆账贷款，既达到了优化信贷客户，从源头上控制和防范了新的风险，又有效的收回不良贷款。3、推行贷款属地属人管理办法。针对我县城镇范围内个体工商户，存在贷款多社选择的现象，联社通过机构和业务整合，严格执行贷款属地属人管理，既有利于贷款管理，也有利于存款增长。4、严格执行贷款“三查”制度。加强了“三查”制度的落实，特别是贷前调查工作。做到“三加强”：第一是加强对抵押物是否足值的调查；第二是加强对抵押物变现能力的调查；第三是加强对企业法人人品和资信情况的调查。同时，对企业贷款注重法定代表人的品行、企业的财务状况和现金流量、同行业经营实力的排序、其他金融机构

11、对企业的进退动态等四个方面的调查。对大额贷款的企业，联社贷审委人员也实行关口前移，事前调查，做到心中有数。5、认真抓好企业等级评定工作。完成29家开户企业进行信用等级的初评工作，初评为aaa级企业26家、aa级企业3家（四）对症下药，信贷资产质量明显提高。一是推行了不良贷款内部“认领”办法，根据清收难度制定了分类奖励标准，通过重奖，充分调动员工清收不良贷款的积极性，做到全员发动，人人参与。目前已收回认领贷款605笔，金额本息124万元。二是实行资产保全科诉讼执行和对责任人贷款催收双管齐下措施。联社资产保全科在做好建档、诉讼、协助执行等日常工作同时，有计划、有重点的抓好对全县责任人不良贷款的催收

12、工作，通过资产保全科双管齐下的措施，加上信用社自身全力催收，形成强大合力，实现不良贷款绝对额和占比的“双降”。 （五）努力提高综合经营效益。一是加强财务费用管理，积极开展增收节支，严格控制不合理费用支出，继续贯彻执行大宗物品采购制度和营业网点装修费用审核制度，节省一切可能节省的费用，努力实现经营成本的有效控制。二是加大对各种非生息资金占用的清理。逐笔清理了应收、应付款，逐件核对并清理了固定资产低值易耗品。三是进一步推进财会体制改革。逐步建立起与一级法人管理模式相适应的财务运行机制。通过以上措施，联社财务状况得到明显好转。二、把握机遇，加快改革，改革工作进展顺利今年，全县上下统一思想，明确各项工

13、作以改革为主线，紧紧把握机遇，加快改革。于1月27日召开了一级法人联社创立大会暨第一届社员代表大会。顺利选举产生了联社第一届理事会、监事会和联社经营班子，法人治理架构初步形成。同时随即开展组建联社的筹备工作，即时上报开业申请材料及分支机构开业请示，经过近4个月的筹备，于4月30日顺利召开联社成立大会。联社的成立，标志着我县农村信用社改革取得了实质性进展。联社成立后，央行票据兑付领导小组迅速展开工作，一方面对资本充足率、不良贷款比例降幅等指标按月进行监测，加强对风险资产结构、不良贷款的监控，确保资本充足率在8%以上，不良贷款降幅在50%以上；另一方面开展政府扶持政策的落实工作，政府承诺的592.

14、5万元扶持政策已经有298.72万元落实到位，到位达50.4%。由于各项改革措施落实得力，改革的各项工作正稳步向前推进。三、转换机制，创新制度，内控制度更趋健全联社以改革为契机，提出了转换机制，完善法人治理架构，构建一套良好的经营管理和运营机制，赋予联社新发展内涵的工作目标。一是初步建立法人治理架构。按照理事会、监事会及经营班子各负其责、相互制衡的法人治理经营机制，制定了“三会”职责、议事规则等，以进一步增强“三会”民主决策、接受监督的意识，确保了经营决策的科学、民主、高效。二是实行授权管理，理事长对主任授权，主任对基层社授权，做到分级管理，责任明确。三是按照“用制度管人，用制度约束人”的原则

15、，加快对全社各个层面内控制度的疏理，重新整理原有规章制度并加以完善，共制定出台涉及会计财务、信贷管理、科技、安全保卫、风险管理、授权授信等各个方面的45个制度办法，使各部门职责明确、各岗位有章可循，经营活动按章操作，基本形成了一整套科学健全、操作规范、管理严密、适合联社要求的内控管理体系。四、强化管理、狠抓落实，抓好统筹发展工作结合制度建设，联社加强了管理，狠抓制度的落实，以保证制度执行的严肃性。一是加强审计力度。今年，联社除参加 2个省联社组织的审计项目和2个市办事处组织的审计项目外，还组织开展了“积数贷款”审计、第二期违规违纪贷款和丧失诉讼时效贷款审计处罚、信用社领导班子成员经济责任审计等

16、专项审计，对审计中存在的问题及时进行整改并予以处罚。二是加大日常检查监督力度。通过加强会计财务、信贷、科技、安全保卫等的日常辅导检查，以提高管理质量和管理水平。三是加大安防投入和人员培训。特别强调了“三个100%”和“ 一个尽量做到”，即：全员安全防范责任书签订率达到100%、防弹玻璃安装率达到100%、防弹运钞车配备100%。营业网点有条件的要尽量做到安装联动互锁门。并且要求县城营业网点监控模改数达到70%。同时开展了全县员工安全知识培训和考试，既提高了员工的安全意识，也提高联社整体的物防技防能力，保证联社的人员和资金财产安全。四是扎实有效开展案件专项治理活动。五是加强人事管理。完成了员工动

17、态管理考核和中层干部竟聘上岗工作，从而有效的增强了员工的紧迫感、危机感和责任感。六是全面加强党的建设，坚持不懈的开展党风廉政建设和反腐败工作，进一步健全和完善党风廉政建设和反腐败工作领导机制，签定责任制，确保我县农村信用社业务的良性发展。五、带好队伍，抓好企业文化建设工作（一）扎实开展好保先教育。联社党委认真按照县先进性教育领导小组办公室的统一部署，紧密结合行业特点和党员实际，按照先进性教育活动实施方案的要求和步骤，本着高起点，严要求的原则，积极组织全社党员扎实开展了保持共产党员先进性教育活动。党员干部带头学习，做好笔记，开好民主生活会，从班子自身建设、党员工作作风、群众反映强烈的问题上找差距

18、，进行批评与自我批评，着力加以完善和改正，以确保先进性教育各阶段工作开展到位。通过开展保持共产党员先进性教育活动，增强了全社党员的党性观念，提高了党员的思想觉悟和工作水平，加强了干部员工立足本职，服务“三农”的服务意识。（二）抓好教育培训，不断提高员工队伍素质。一是加强员工学习，坚持每月一次的夜学制度，组织员工学习新形势下的各种政治理论和业务知识，以及改革后省联社和市办的各种新的规章制度。二是着重抓好“一线员工”的培训，先后共举办了三期以“公关服务礼仪”、“省辖电子联行”、“电费扣缴业务”、“人民币帐户清理”等为主要内容的培训；先后组织三批员工参加了省联社和市办组织的“省辖电子联行”、“大额银

19、行支付系统”、“中层干部理论学习”等培训。三是开展了员工技能比武大赛，提高了员工的操作技能水平。（三）重视和加强企业文化建设。一是抓好县一级法人开业的宣传工作，在日报和电视台开辟了宣传专版。二是积极开展形式多样的文体活动，举办了“中国信合杯”庆“七一”全县环城长跑比赛，来自全县各部门、各乡镇的45支代表队，300多名运动员参加了比赛。联合环保、总工会等部门参加了联系乡镇蓝球赛。组织员工参加了全县“五一”职工趣味运动会，并获得了全县团体第二名，丰富职工的业余生活。开展了“青春的微笑，崭新的风采”职工演讲比赛。三是把好舆论方向，做好宣传报道工作，积极鼓励员工多写稿，宣传农村信用社的新形象。同志们，

20、过去的一年所取得的成绩来之不易，这是省联社、市办和县委、县政府正确领导的结果，是人行、银监部门关心帮助的结果，是社会各界大力支持的结果，更是全县信用社员工勤奋工作、共同努力的结果。在此，我谨代表县联社向关心支持信用社发展的各位代表，向辛勤耕耘在改革经营战线上的全体干部职工及员工家属表示衷心的感谢，并致以诚挚的问候！对于已经取得的成绩，我们要充分肯定，并以此来激励全体干部职工进一步坚定工作信心，为实现农村信用社业务经营的跨越式发展再立新功。同时，我们也要始终保持清醒的头脑，看到我们的工作离上级的要求还相差很远，工作中还存在着许多不足：一是各项存款虽增幅明显，但职工人均存款量低，资金实力不够雄厚。

21、二是不良贷款清收形势不容乐观。一些陈欠大户清收越来越难，埋藏在正常贷款中的不良资产清收转化任务十分艰巨。三是员工素质与业务发展不协调，员工培训教育工作抓的不够。四是员工的服务态度和服务质量还不尽如人意。这些存在的问题必须引起我们的高度重视，并在今年的工作中逐步加以解决。二、正确把握形势、明确发展方向从总体经济形势看，当前国际政治局势继续保持总体稳定，美国、欧盟、日本三大经济体都呈现出稳定增长的态势，世界经济继续保持增长态势，世界大部份权威机构对今年世界经济增长的预测至少保持在4%以上。而作为世界经济增长“引擎”的中国，经济仍然处在新一轮增长期的上升期，同时中央将进一步加强和改善宏观调控，继续保

22、持宏观经济政策的连续性和稳定性，实行紧中有松的货币政策和财政政策，必将保持国内经济平稳较快增长的势头，预计今年我国经济增长率仍将保持在9%以上；在世界经济和我国国内经济均处于新一轮增长期的大环境下，作为长三角经济圈重要组成部份的浙江省，经济增长仍处于较快的增长平台上，其统筹省内区域协调发展的实力进一步增强，市本级发展带动能力也明显提高。我们位于长三角经济圈的外围地带，在长三角经济一体化从核心区向外围区扩散的过程中，发达地区对我县经济发展有着较强的带动作用。而我县“十五”计划各项主要指标的顺利实现，为我县新一轮的发展奠定了良好的物质基础，。从产业形势看，一是党中央、国务院更加重视农村工作，今年1

23、月21日出台了中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见的文件，这是近3年来第3个有关“三农”工作的“一号文件”，提出了“今年，二是各级政府也高度重视农村工作和农民增收工作，前不久，刘希平市长在莲都区调研社会主义新农村建设时强调：“要深刻认识建设社会主义新农村的重要性，按照党中央、省委、市委的要求，强化责任意识，多形式进行探索，加大工业反哺农业和城市支持农村的力度，切实把建设社会主义新农村的各项任务落到实处”。县委、县政府也更加重视“三农”问题，农村信用社的市场定位是“三农”，只要农民富起来，农村经济发展起来，农村信用社的经营环境就会得到改善，信用社也就会获得更快更好的发展。从农村信用

24、社自身看，省联社成立后，农村信用社管理体制已经理顺。农村信用社的地位将进一步提高，作用将进一步增强。通过以上分析可见，农村信用社发展的有利因素和发展机遇很多，面对新的形势和新的机遇，我们有理由乐观，但不能盲目乐观。在积极把握机遇的同时，必须清醒的看到，“十一五”时期经济发展的宏观环境也存在许多不稳定、不确定因素，随着后wto时代的到来，国内市场将进一步开放、国际经贸摩擦和争端明显增多、人民市汇率压力不断加大、农村金融改革深入带来的竞争进一步加剧，这些都会对我们的发展带来影响。全体员工务必牢固树立科学的发展观，不断加强学习，牢固树立“四种”意识，善于在纷繁复杂的形势中把握主流，善于在不断变化的形

25、势中把握规律，勤于思考、善于谋划，沉着应付，牢牢把握改革发展的主动权，通过加快发展，逐步解决经营管理中存在的问题，逐步化解各种历史包袱，不断提升综合竞争力。（一）增强发展意识。发展是硬道理，是第一要务，是解决所有问题的基础和关键。无论在任何条件下，遇到任何困难，发展的意识不能淡化，发展的热情不能降低，发展的干劲不能减少。但是，发展也不是盲目蛮干。全县联社系统必须贯彻落实科学发展观，实现又快又好的发展。要坚持以人为本，转变发展观念、创新发展模式、提高发展质量，在促进业务快速增长的同时，更加注重业务增长的质量和效益，更加注重推动社会主义新农村的建设，更加注重城乡区域发展的协调性，更加注重资源成本的

26、节约，更加注重干部员工的全面发展。同时，在发展中要善于比较，我们发展得快、发展得好，还有的金融机构发展得比我们更快、更好。要在横向比较中找准位置，清楚地知道在全省、全市、全县处于什么位置，绝不能坐井观天。我们一定要通过比较寻找差距，找准新增长点，努力在新一轮的金融竞争中奋勇争先，走在前列。（二）增强机遇意识。机遇是一种极为宝贵的发展资源。当前，我们正面临着难得的战略机遇期。大开放带来新机遇。我国wto过渡期即将结束，在扩大开放和经济全球化进程中将分享到更多的利益和机会，也会遇到一定的经济金融风险。党中央站在战略的高度，对扩大开放后所带来的各种挑战已作了有效的部署。作为“三农”服务的金融主力军，

27、农村合作金融系统将在一段时期内继续得到一定的政策扶持和保护。这是一个非常难得的历史性机遇。大规划孕育新机遇，“十一五”规划提出了六大发展战略，显示了党中央在“十一五”时期继续保持经济平稳较快发展的决心。规划提出经济发展的“重点在农村，难点也在农村”，对农村要实行“多予、少取、放活”的方针。同时，鼓励东部地区率先发展。这些重大战略的逐步实施，都将使我们在新的发展平台上赢得新的发展机遇。大目标赢得新机遇。浙江省委提出，到2010年全省基本实现全面小康社会的目标，并认为实现小康的关键在于农村。我省农村要实现小康，各级政府必将加大对农村的投入。政府政策的倾斜，将给我们带来更多的市场机遇，大改革创造新机

28、遇。在深化改革过程中，我们抢占先机，完成了产权制度改革，资金实力进一步增加，抵御风险能力进一步提高。下一阶段，我们可以全力以赴，集中精力抓发展、集中精力防风险、集中精力转机制，发展的活力将进一步迸发出来。机遇是客观存在的，但机遇只属于有追求、奋发有为的人，属于有眼光、审时度势的人，属于有干劲、锲而不舍的人，属于有胆识、敢为人先的人。全县联社系统上下一定要切实增强机遇意识，敢于打破固有模式，善于突破思维定势，敏锐地发现机遇，果继地抓住机遇，创造性地用好机遇，全力推进稳健发展。（三）增强忧患意识。“生于忧患，死于安乐”。忧患意识可以使人正确地认识形势，不断开拓事业的新境界；骄傲自满、安于现状则会使

29、人盲目乐观，不思进取，甚至最终葬送前程。忧患，源于我们对改革要求的清醒认识：改革后全县联社系统各项业务持续发展，取得了可喜成绩，但离省联社和我们自身发展的要求和改革的长远目标仍有很大差距。忧患，源于我们对金融同业竞争的清醒认识：银行业开放进入了后过渡期，同业竞争进一步加剧，国有银行股份制改造成效显现，股份制商业银行的体制机制优势逐步发挥，外资银行的触角已伸向浙江，虽然我们地处欠发达地区，但这种潜在的竞争压力也不能忽视。忧患，源于我们对农村金融市场的清醒认识：今年中央1号文件要求要进一步加快推进农村金融改革。一是巩固和发展农村信用社改革试点成果，进一步完善治理结构和运行机制。二是县域内各金融机构

30、在保证资金安全的前提下，将一定比例的新增存款投放当地，支持农业和农村经济发展。三是扩大邮政储蓄资金的自主运用范围，引导邮政储蓄资金返还农村。四是调整农业发展银行职能定位，拓宽业务范围和资金来源。五是国家开发银行要支持农村基础设施建设和农业资源开发。六是继续发挥农业银行支持农业和农村经济发展的作用。七是在保证资本金充足、严格金融监管和建立合理有效的退出机制的前提下，鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。八是大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织。九是引导农户发展资金互助组织和规范民间借贷。这一系列的改革措施的逐步落实，将会引入更多的农村金融进入者，在

31、给“三农”发展带来更多的利益的同时，也必将给农村金融市场带来更多的竞争和更严峻的考验。忧患，还源于我们对自身市场地位的清醒认识：一是人均存款量低。今年我社人均存款量只有262万元，从纵向比，比全市和全省人均存款量分别少104万元和554万元。从横向比，我们比县域各商业银行都要少。二是风险控制能力不够强。今年末全县不良贷款占比为7.45%, 但与全市、全省平均水平相比仍然存在很大差距，高出全市平均水平3.38个百分点，高出全省平均水平3.6个百分点（全市不良贷款占比平均水平是4.07%，全省不良贷款占比平均水平是3.85%），更值得我们关注的是,今年1、2月份不良贷款又出现了反弹, 信贷资产质量

32、未取得根本性好转。因此我们一定要切实增强忧患意识，始终坚持谦虚、谨慎、不骄、不躁，负重奋进，开拓进取，努力提高自身综合竞争力，争取站在新的起点上，实现更快更好的发展。（四）增强合作意识。合作是形势发展的要求、市场经济的趋势、社会进步的必然、深化改革的结果。只有通过加强合作，才能实现优势互补、资源共享、平等互利、共同发展，才能推动构建和谐的农村合作金融系统。一方面省农信联社的成立，为全省农村合作金融系统搭建统一平台，实现更高层次和更广范围的合作，提高综合竞争能力，增强抗风险能力创造了条件，我们要主动融入全省合作金融系统大家庭，加强与其他县市联社的合作。另一方面，我们要立足地方，加强与本县其他金融

33、机构和社会各部门的合作，不断创造宽松和谐的发展环境，加快发展。三、今年主要工作任务和举措今年是实施“十一五”规划的开局之年。俗话说“五年看三年、三年看头年”。要实现“十一五”时期的各项目标任务，首先必须做好今年各项工作。根据当前经济金融形势，结合实际，今年全县联社系统工作的总体要求是：根据省市联社工作会议和全县干部大会精神，结合社会经济发展环境，以科学发展观统领发展全局，围绕提高对建设社会主义新农村的贡献度这个中心，突出“加强管理、推进改革、服务发展、加强建设”四个重点，发挥好在区域经济发展中的主力军作用，开拓创新，实干兴业，努力开创我县联社系统各项工作新局面。今年的主要发展目标是：存款：当年

34、新增确保7000万元，力争1亿元，总量达到6亿元。贷款：当年新增5600万元，力争8000万元，总量达到4.8亿元。不良贷款：绝对额确保下降250万元，力争下降500万元，不良贷款率力争下降到5.5以内。利润总额：实现利润290万元，人均创利达到1.6万元。收息率：百元贷款收息率达到7.5%。信用村建设：创建信用村12个。改革工作：积极争取县政府各项扶持政策到位，确保专项票据按时兑付。内部管理：稳健经营，确保全年无重大经济案件和重大事故发生。根据上述的目标要求，今年全县联社系统要着重抓好以下四项工作：一、着力加强管理，防范风险，努力提升管理水平（一）努力抓好制度落实。去年联社完善审编了涵盖全部

35、业务、全部岗位的制度汇编，形成全县系统化的制度框架，今年要印发到各社，做到每社一册，联社将成立“规章制度讲师团”，安排时间到各社进行巡回讲解。通过学习、检查辅导和加强审计，切实抓好各项制度的落实。特别要加内部审计工作，除了要完成好省市联社确定的审计项目外，在日常工作中，要重点抓好对新产生不良贷款的逐笔审计。审计过程中要严格落实“认真、顶真”的内控工作要求，不搞形式主义，走过场；对违规人员的查处要顶真，不碍于情面，放纵迁就。做到每审计一次，认识和观念就提高一步，管理水平就提高一层。（二）努力降低经营风险。首先是要加强贷款“三查”工作，在切实抓好贷前调查、贷时审查工作的前提下，重视抓好贷后检查工作

36、，重点要加强企业贷款的贷后检查工作，切实扭转“重贷轻管”现象，切实落实经营风险预警机制。其次是探索推行“信用积分”制度。今年我社在贷款利率政策上，除了按照存贷挂钩、信用等级评定实行优惠利率政策外，探索推行“信用积分”制度，建立企业和个人信用档案，按客户的还款记录计算“信用积分”，“信用积分”越高，贷款利率越低，既可以体现客户讲诚信带来的效益，也有利信用社巩固和发展“黄金客户”，降低风险成本。最后是要扩大“黑名单”的外延。把“黑名单”上不良信用户的配偶也列入“黑名单”管理，构筑风险“防火墙”，进一步从源头上把住风险关。与此同时，要结合实际，健全和完善贷款管理责任人制度，全面完成贷款五级分类。（三

37、）努力规避市场风险。加强经济政策和产业发展形势分析，规避宏观经济环境变化形成的政策性风险和产业结构性风险。要继续严格控制竹筷、铅笔行业新办企业贷款。据调查，我县竹筷企业生产所需的毛竹原材料近一半要从福建、江西等地调入，目前，由于福建、江西等地竹制品加工业发展迅速，原材料供应自身出现紧缺，同时当地政府出于地方保护主义，对毛竹外调采取行政干预或提高规费等措施，限制毛竹流出，导致毛竹价格上扬，企业成本上升，利润空间也已逐步减少。铅笔行业也存在同样问题，所以对新办企业贷款要严格控制，对原有的企业要区别对待，做到扶优扶强与逐步压缩信贷规模相结合，达到防范风险的目的。（四）努力控制操作风险。继续推进会计基

38、础工作规范化管理、抓好案件专项治理和防范操作风险检查的整改工作，落实整改责任，组织“回头看”。（五）抓好安保工作，打造平安联社。按照县农村信用社安防建设两年规划,落实人防、技防、物防安全措施，抓好“三个到位、三个百分百”。一是教育引导到位。广泛开展人防意识教育，督促信用社每月进行一次规程预案安全学习，增强员工防范观念，在10月份举行一次全员安全保卫知识培训考试，参训参考人员达到100%。二是管理责任落实到位。继续实行逐级负责制责任到人，各司其职，全员安全防范责任书和网点联防协议书签订率达到100%；三是具体要求要到位。分社以上营业场和临街网点数字电视监控率达到100%，努力做到偏后门严把，值守

39、卫人员严管，押运交接、出入库登记，午休交班、值班轮换关健环节严控。（六）加强调查研究，提高决策和管理水平。调查研究是密切同群众联系、集中各方面智慧、提高决策和管理水平的重要渠道。大家要进一步提高对调查研究重要性的认识。要紧紧围绕中心任务，牢牢抓住改革和发展中碰到重点、热点、难点问题，深入开展调查研究，全县分社以上中层干部都要完成一篇调研文章，要把调研作为决策的先导，深入实际，集中群众的智慧，创新管理思维，形成科学思路，指导业务又快又好发展。二、着力推进改革，转换机制，努力增强发展活力（一）法人治理规范化。按照“完善三会、三权分立、相互制衡、共谋发展”的目标，落实“三会”职责，充分发挥职能。充分

40、发挥理事、监事和广大社员的作用，进一步增强“三会”民主决策、接受监督的意识，确保经营决策的科学、民主、高效。（二）狠抓票据兑付准备工作，努力实现票据按时全额兑付。省农信联社再三强调，票据兑付不仅是一项工作任务，也是一项政治任务。我县专项票据的兑付期是今年的第四季度。全县各社必须把票据兑付准备工作作为重中之重的任务来抓。1、重抓不良贷款清收。不良贷款占比高是我社的一大难点，去年通过努力，虽然不良贷款占比下降到了7.45%，比2002年下降了54.7%，达到了票据兑付的要求。但今年1、2月份又有所反弹，因此要采取切实可行的措施，控制并化解不良贷款，确保票据兑付。一是依法起诉关口前移。目前，农村人口

41、外出外迁已成为我县不良贷款产生的一大原因，为改变起诉后无效果的被动局面，今年对逾期三个月不还本付息，又不能制定切实有效还款措施的借款户都予以坚决起诉。审计部门要配合抓好这项工作。二是加大历年旧案的执行力度。我社因被执行人外出下落不明或无财产执行裁定中止执行的案件累计已达1800多件，金额500多万元，今年我社将与法院执行局联合组成执行旧案专门小组，利用信贷员和联络员提供的信息，进行集中专门执行。三是对外流人员不良贷款实行“定点清除”。由于我县大量农村人口外迁，外出人员中有2800多人在信用社欠有不良贷款，金额达1200多万元，今年我社要加大对外出人员相对集中的嘉善、宁波、温州等地外出人员的信息

42、收集力度，实行“分片划定”并组织专门工作小组实行“定点清除”，抓好外出人员不良贷款的清收工作。四是继续推行内部职工不良贷款认领催收工作。进一步完善考核办法，加强管理，奖勤罚懒，全员发动抓好清收工作。五是开展内部职工关联人员不良贷款专项清理。我社干部职工关联人员不良贷款现象比较严重，关联人员（主要指：父母、岳父母、夫妻兄弟姐妹及其配偶等）不良贷款虽然不属于“三违”贷款，但是内部职工有参与审批的，有介绍的、有担保的要切实负起责任，即使没有以上情况的，也要担负起催收的职责。这项工作，我们在去年调查摸底，全面掌握情况的基础上，今年将制定相应的奖惩办法予以催收。六是积极探索资产经营新办法。把资产经营的理

43、念引入不良贷款清收工作中，创新不良贷款清收、处置、盘活的途径，采取打包出售、公开竞标等方式，根据具体情况，把握时机，灵活运用，有效推动不良贷款的下降。2、继续抓好其他监测指标的达标工作。在确保资本充足率和不良贷款降幅两项硬指标达到兑付要求的基础上，按照人民银行、银监部门制订的票据兑付考核办法及省农信联社票据兑付考核指导意见，继续做好各类软指标的监测和补课工作；按照申请票据时承诺的清收计划，认真落实置换贷款的管理和清收；高度重视地方政府扶持政策到位工作，积极与当地政府进行协调，确保将政府原承诺的地方扶持政策全部落实到位。要积极主动与人民银行、银监部门协调沟通，在考核标准方面达成共识，并邀请人民银

44、行有关人员进行模拟验收检查，针对检查中发现的问题，及时进行整改。三、着力服务发展，务实创新，努力增强发展实力（一）围绕做大规模，重抓资金组织，增强支持新农村建设的服务能力。一是推行分类组资策略，构建市场营销体系。建立全社营销、立体营销的组资新机制。做到职工抓低端客户，客户经理抓中端客户，联社党委成员抓高端客户，在确保管理有效的前提下，抢占先机，提高营销效率。二是发挥客户经理突击队作用。通过完善客户经理考核办法，在抓好专职客户经理对行政事业单位对公存款营销的同时，进一步加强客户经理队伍建设，实行一岗多能，使每一个信贷员都成为客户经理。三是以中间业务为突破口，抓好对公存款的组织工作。通过充分利用信

45、用卡的功能，代理运管所、保险公司等部门收取养路费及车辆保险费等各种收费。通过进一步拓展代收水电费、工商税费、代办保险、代理销售移动和联通公司充值卡等业务，增加存款。四是继续扩大银行承兑汇票业务。通过企业存款质押办理银行承兑汇票，既提高企业自身效益，也增加联社企业存款。五是完善好贷款属地属人管理，抓好存款。去年贷款属地属人管理办法推出后已初显成效，今年要进一步完善好管理办法，抓好存款。六是推行劳动竞赛策略。在明确全年新增存款目标的基础上，通过劳动竞赛与考核，抓好阶段性存款增长目标的实现。七是推行优质服务策略。要继续推进规范化服务工作，以方便、快捷、专业、高效的服务，达到感动客户、吸引客户、留住客

46、户的目的。（二）围绕服务三农，拓宽服务领域，加大支持新农村建设的工作力度。全县上下必须紧紧围绕建设社会主义新农村这一主线，把握好一个定位，即正确确立“农民致富我铺路，社区居民我帮助，小康建设我服务”的市场经营定位，按照“四个面向”，即：面向“三农”、面向城市社区、面向中小企业、面向地方经济发展来分配信贷资源，抓好对县域经济发展的信贷支持工作。一是把农民的资金需求作为我们的第一责任，把农民增收作为我们的第一愿望，把农民满意作为衡量我们信贷支农工作的第一标准，把社会主义新农村建设与我们的信贷支农工作紧密结合起来，通过创新支农方式，延伸支农内涵，大力支持“菌、竹、果、烟、茶、蔬”六大农业重点产业，推

47、进农业产业化经营。二是扶持好一个典型示范村。在开展好信用村、信用乡镇建设的基础上，选择一个经济基础较好的行政村作为示范村，加大对示范村人财物的扶持力度，按照“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的总体要求，会同县委组织部共同培育一个符合社会主义新农村标准的典型示范村；三是开好一个推进会。按照县委、县政府“突出工业、突破工业、实施工业强县”的战略，举行中小企业贷款推进会，密切中小企业的联系。同时，探索推出对信用好的企业法人给予一定额度的信用贷款等各项服务新措施，巩固和发展中小企业。（三）创新服务手段，提高支持新农村建设的服务水平。要以更好地满足群众和中小企业不断丰富的金融服务需求为目标，增强产品和服务的创新能力。一是加快产品创新。贷款方面要在继续推行农户小额信用贷款、农户联保贷款等被实践证明行之有效的产品的基础上，积极探索推行仓储抵押贷款、二手房按揭贷款、汽车消费贷款等新业务的可行性。存款方面要在完成丰收卡推广和小额支付系统上线工作的基础上，在省农信联社推出的定活一本通、丰收理财卡、法人帐户透支、企业集团帐户管理等新产品中，有针对性的选择12个产品在我县推开。二是加快服务创新。要简化贷款手续，减少审批环节，科学安排贷款期限，方便群众和企业贷款；要强化对营销服务的科技支持；