互联网供应链金融发展现状及风险监管

1、互联网供给链金融开展现状及风险监管 互联网供给链金融开展现状及风险监管 摘要：近年来，供给链金融在国内兴起，并在互联网环境下得到进一步开展。对供给链内部和外部宏观环境都产生了深远影响，但与此同时也出现了风险与问题，监管迫在眉睫。 关键词：供给链金融；融资模式；互联网金融 中图分类号：F832.2 文献识别码：A 文章编号：1001-828X007-000-01 一、互联网供给链金融的根本概念 在我国，供给链金融为解决中小企业融资问题提供了新思路，由此我们可以定义供给链金融是指在第三方物流有效监管和风险可控的前提下，金融机构依托核心企业，为其所在的紧密结合的供给链内部的上下游企业提供封闭的综合性

2、金融产品和效劳。是一种自偿性贸易融资的信贷模式。而在“互联网+的时代，大数据、云计算等科技创新，为供给链金融搭建起信息共享的平台；在线支付让供给链内资金流动性加强。这些都促进了互联网金融与供给链金融的结合，即互联网供给链金融。 二、互联网供给链金融开展的积极影响 加快企业融资方式变革。在当代，供给链金融与互联网结合，能利用网络功能效益改善借贷双方信息不对称的情况，降低了金融机构经营风险，有助于改善中小企业融资问题。 有助于供给链内部资源整合。资金流作为一种润滑剂，可以促进商流、物流和信息流的互相作用，互相影响。在互联网环境下，支付方式便捷，资金流动速度快，从而提高整条供给链的生产效率，实现共赢

3、。 为物流业创造新的行业增长点。随着电子商务的出现与快速开展，物流业逐渐崛起。如今，供给链金融与互联网结合，物流业通过加强信息数据库建设，实现物流信息的透明度与及时性，有助于互联网供给链金融的数据把控，也拓宽了其行业开展道路，迎来新一轮开展顶峰。 促进商业银行转型调整。银行供给链金融2.0作为互联网供给链金融的一种模式，将商业银行传统的供给商贷款业务与互联网结合，商业银行增加了贷款的客户群体，在控制好风险的根底上，有助于其贷款业务的开展。 宏观上，有助于产业结构调整，经济转型与升级。互联网供给链金融顺应时代而产生、开展，促进金融市场化改革与金融生态环境的建设。在带动中小企业开展的同时有助于第三

4、产业及新兴产业以供给链的形式协作开展。 三、存在的问题与风险 互联网供给链金融的开展给企业和社会带来了新的动力。但与此同时，互联网供给链金融的开展也存在着问题，面临着风险。本文将其面临的风险分为外部风险和内部风险。 供给链外部风险 1.宏观经济波动 宏观经济存在运动周期，随着经济的波动，市场随之波动。当经济处于衰退、萧条期时，市场需求减少，供给链金融也会受其影响。 2.产业结构调整 互联网供给链金融都具有垂直行业定位的特点，具有专业化的特点，同时也有一定脆弱性和不稳定性，随着产业结构调整与升级，某条供给链提供的产品会面临落后、淘汰的风险。3.网络环境不稳定 伴随着互联网的快速过快开展，新出现的

5、技术并未充分得到实践检验，黑客、网络欺诈等问题也层出不穷。当供给链金融进入互联网环境，一方面有可能出现软件漏洞，修复不及时那么会产生大量损失。另一方面，可能出现信息作假、信息泄露、资金流失等问题。 供给链内部风险 1.单个企业经营状况。供给链是由处于不同生产环节的多个企业组成的，当供给链处于互联网环境下，信息量增大，企业间的关联性会变得更加脆弱。因此单个企业内部的结构调整、财务和运营状况波动及信用程度的降低都会影响供给链整体稳定性。 2.供给链整体协调性。与单个企业开展状况相对应的是供给链整体协调性。企业熟悉程度低、协作不紧密的供给链整体协调性相对低；链内企业整体目标不一致会使供给链开展速度缓

6、慢；而供给链内各企业投入要素比例失衡、上下游企业差距过大等问题，也会影响供给链资金的融通与流转，影响供给链的良性开展。 3.人员风险。一方面，互联网供给链金融需要使用先进网络技术，其对行业人员的技术水平有所要求。另一方面，互联网金融犯罪广泛引起人们关注，信息欺诈、融得资金用处不当、卷款跑路等恶劣行为频频出现。 四、风险防范对策 健全相关法律法规，标准市场行为。我国曾在公布?电子银行管理方法?、?关于办理非法集资刑事案件适用法律假设干问题的意见?等规章标准互联网金融市场开展，但仍不够全面，并且没有对互联网供给链金融相关的条款。应建立严密的互联网法律体系，制定互联网供给链金融市场准入和退出机制，防

7、范信用缺失、不正当竞争等问题。 建立风险控制体系。为将风险控制在可掌控范围内，应设立独立的风险评级机构，对链内企业进行测评；运用财务管理的手段，建立正确的会计核算体系，以对供给链资金流进行追踪，对风险进行控制。 发挥物流信息的监督作用。物流作为第三方机构对互联网供给链金融的运行发挥着不可缺少的作用。应将物流信息公开化、透明化，通过准确及时的物流信息监督供给链内部资金使用的封闭性，一定程度上降低风险。 引入保险机构。保险作为转嫁风险的一种方式，具有补偿损失和分散危险的根本功能。让保险机构参与到互联网供给链金融的运行中，在对出现的风险进行识别、估测、评价的根底上，对供给链整体进行风险管理。 参考文献： 【1】吴琼.互联网金融的开展现状及问题分析J.中国管理信息化，2021. 【2】田军.互联网金融搭上供给侧改革快车J.首席财务官，2021. 【3】史金召，郭菊娥.互联网视角下的供给链金融模式开展与国内实践研究J.西安交通大学学报，2021. 【4】廉子英.浅析中小企业融资视角的供给链金融J.新经济，2021. 【5】全国人大代表 均瑶集团董事长 王均金.现代物流报N.现代物流报，2021. 【6】宋华.供给链金融M.北京：中国人民大学出版社，20