农信银支付清算系统业务知识问答

1、目 录第一章 农信银支付清算系统电子汇兑业务知识问答11. 是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？12. 具有农信银支付清算系统行号的机构都可以办理实时电子汇兑业务吗？13. 是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？24. 是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？25. 是否可以通过农信银支付清算系统向七位社（行）号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？26. 在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？37. 在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？38. 汇出社（行）可以对哪些

2、电子汇兑往账业务进行撤销处理？49. 对于已汇出的电子汇兑业务，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？410. 接入农信银实时支付清算系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？411. 电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？ 512. 在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？513. 什么是“农信银易宝”电子汇款业务？ 514. 什么是“快易汇”业务？办理“快易汇”业务时有哪些注意事项？ 615. 什么是“农信银快钱”电子汇款业务？办理此项业务时有哪些注意事项？7第二章 农信银支付

3、清算系统银行汇票业务知识问答101. 银行汇票的使用有何特点？102. 什么是票据的追索权？行使票据追索权必须具备什么条件？ 103. 银行汇票有哪些当事人？ 114. 法律上对票据权利的期限是如何规定的？ 125. 哪些情况下票据债务人可以拒绝付款？ 136. 是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内银行汇票业务？137. 办理农信银银行汇票业务时，“印、压（押）、证”分别指的是什么？营业网点对于“印、压、证”应怎样进行管理？148. 汇票专用章的式样是什么？ 149. 农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？ 1510.

4、出票社（行）是否可以自行向农信银中心提出订购银行汇票凭证申请？ 1511. 农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？ 1612. 银行汇票各联次的作用分别是什么？1613. 出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核哪些内容？ 1714. 对于通过现金方式办理农信银支付清算系统相关业务的个人客户，柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？ 1815. 在何种情况下，出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？ 1816. 签发银行汇票时必须记载哪些事项？ 1817. 农信银银行汇票的出票社（行）在完成签发后，应对银行汇票凭证进行怎样的处理？1918. 在办理银行汇票

5、签发业务过程中，是否可以手写银行汇票？1919. 柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？2020. 签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？2021. 代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？ 2022. 客户持农信银银行汇票到异地办理解付,如异地无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点,如何处理？2123. 代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？2124. 银行汇票的出票小写金额是否必须使用压数机具压印？2325. 哪些银行汇票不得背书转让？2326. 进行银行汇票背书

6、时必须记载的事项有哪些？2427. 怎样审核银行汇票背书是否连续？2428. 票据的哪些要素是不能更改的？2529. 持票人为未在银行开立存款账户的个人，如何向银行提示付款？2530. 现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？2631. 银行汇票退票交易的用途是什么？2732. 客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时，经办人员应注意审核哪些内容？2833. 当银行汇票丧失时，失票人应如何处理？2934. 转账银行汇票丢失时，失票人应通过什么方式进行失票救济？2935. 持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失止付通知书”上填明哪些内容？3036. 代理付款社（行）可以

7、发起银行汇票挂失交易吗？3037. 已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？31第三章 农信银支付清算系统通存通兑业务知识问答321. 目前有哪些地区的机构网点已开通个人账户通存通兑业务？322. 是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？343. 通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？354. 通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户通存通兑业务？365. 农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？366. 在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时，柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费？377.

8、 通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？388. 农信银通存通兑业务的受理依据是什么？389. 对于通过现金方式办理农信银支付清算系统通存通兑业务的个人客户，柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？3910. 通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？3911. 客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时，是否需要输入密码？3912. 在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社（行）的社（行）号？4013. 在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑

9、业务时，在录入账号或卡号后，是否可以自动回显户名？4114. 办理柜台存折时，是否能够打印存折？4215. 个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？4216. 什么是通存业务的“存款圈存”？4317. 通存通兑业务错账有哪几类？如何处理？4418. 柜台冲销交易的作用是什么？4519. 通存通兑“自动冲正”的作用是什么？“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别？4520. 柜台办理通存通兑业务的过程中，经办人员发现交易金额或交易方向与实际现金收付不符时，应怎样处理？4621. 通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些？4722. 通存通兑业务的受理社（行）和开户社（行）成员机构分别可以通过差

10、错处理平台进行哪些操作？4923. 通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类？4924. 成员机构通过差错处理平台提交业务是否受时间限制？5225. 成员机构通过差错处理平台进行差错处理时是否有时限要求？53第四章 农信银支付清算系统其他业务知识问答551. 农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？552. 农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？553. 农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？564. 清算账户资金的圈存和实际清算有什么区别？575. 清算账户的可用余额和实际余额有什么区别？586. 农信银支付清算系统清算账户

11、头寸预警通知的功能是什么？587. 农信银支付清算系统成员单位在收到农信银中心发送的对账文件后，如遇不符，应按什么原则进行社（行）内账务调账？598. 农信银支付清算系统通存通兑业务明细对账文件中包括哪些内容？609. 农信银支付清算系统的查询查复、银行汇票查询查复和票据查询查复业务有什么区别？6064 第一章 农信银支付清算系统电子汇兑业务知识问答1. 是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？答：对于采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点，不得通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务，但是，通过客户端等单点方式接入的入网机构，可以办理省（

12、直辖市、自治区）内实时汇兑业务。2. 具有农信银支付清算系统行号的机构都可以办理实时电子汇兑业务吗？答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构（山西除外，目前山西省联社辖内具有10位行号的机构网点只办理银行汇票签发及解付业务）可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构（即原特约汇兑系统网点），可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收批量电子汇兑业务。3. 是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？答：只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账。对于向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务，无法保证实时到账，但应在24小时内到账。4. 是

13、否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？答：并非所有赋予7位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有7位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。5. 是否可以通过农信银支付清算系统向七位社（行）号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？答：不可以，只能向具有10位社（行）的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。6. 在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核

14、押处理。7. 在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。8. 汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。9. 对于已汇出的电子汇兑业务，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？答：如果此笔电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。如果此笔业务状态为“已

15、清算”，应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。10. 接入农信银实时支付清算系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？答：不能使用退汇交易，只能向原特约汇兑系统网点发起一笔电子汇兑往账交易。11. 电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？答：收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件

16、作借方记账凭证的附件。12. 在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？答：入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。13. 什么是“农信银易宝”电子汇款业务？答：“农信银-易宝”电子汇款业务，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“yeepay易宝”作为离线付款时的货款结算。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银-易宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统汇兑交易办理。14. 什么是“快易汇”业务？办理“快易汇”业务时有哪些注意事项？

17、答：“快易汇”业务是农信银中心与上海快钱信息服务有限公司（以下简称快钱公司）合作开发的业务，适用于企、事业和机关团体等单位客户，通过快钱公司支付平台、经农信银支付清算系统，向在全国农信银机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项。农信银支付清算系统内已开通实时电子汇兑业务的机构网点，可通过电子汇兑来账接收并处理“快易汇”业务。目前，农信银机构网点暂不能发起“快易汇”往账业务，即暂不支持农信银机构客户通过农信银支付清算系统及快钱公司支付平台向在他行开户的员工发放工资或支付其他各种款项。快钱公司已在农信银支付清算系统设立行号：5500000000，行名为“快钱”。汇入社（行）接收到发起行为快钱公司的

18、来账业务时，须在当日或最迟不超过下一工作日上午作入账或转汇处理，如遇账号户名不符等无法入账情况，不得挂账或发出查询，须直接通过“退汇”交易将款项退回快钱公司。15. 什么是“农信银快钱”电子汇款业务？办理此项业务时有哪些注意事项？答：“农信银-快钱”电子汇款业务，适用于客户通过营业机构柜面进行“快钱账户”的充值。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银快钱”电子汇款业务，及时完成对“快钱账户”的充值，然后进行相应的网上支付，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统实时电子汇兑交易办理。客户办理业务时需填写一式三联“电汇凭证”，其中，汇入行行号应填写5

19、500000000（10位行号），汇入行名称填写“快钱”，收款人全称填写“快钱公司”，收款人账号填写账户充值订单号（16位账号）。因客户提供收款人账户错误等原因导致“农信银-快钱”电子汇款业务无法及时入账的，由快钱公司于当日（最晚不超过次日）使用退汇交易将款项退回业务发起行（社），并由业务发起行（社）退回客户卡、折账户或退还现金，因此，柜台业务人员务必要求客户预留联系电话。柜台受理“农信银-快钱”电子汇款业务时，不向客户收取手续费及汇划费，“农信银-快钱”电子汇款业务手续费由农信银中心定期返给业务受理机构。第二章 农信银支付清算系统银行汇票业务知识问答1. 银行汇票的使用有何特点？答：银行汇票

20、是由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑付性强的特点，因此银行汇票深受广大企事业单位、个体经济户和个人的欢迎，其使用范围广泛，使用量大，对方便异地采购起到了积极的作用，并成为使用最广泛的支付工具之一。2. 什么是票据的追索权？行使票据追索权必须具备什么条件？答：追索权是指持票人在票据不获承兑或不获付款时，可以向其前手，包括出票人、背书人、承兑人和保证人请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利。追索权的行使必须具备两个条件：一是票据期前不获承兑、到期不获付款以及其他法定原因，致使持票人无法提示承兑或提示付款。二

21、是持票人行使追索权必须履行保全票据权利的手续，必须在法定的期限提示承兑、提示付款、请求作成拒绝证明。3. 银行汇票有哪些当事人？答：根据票据法的规定，汇票的基本当事人只有出票人、付款人和收款人，而银行汇票属于已付汇票，出票人即为付款人，因此，当事人只有出票人和收款人。这样，签发银行既是出票人，也是付款人，是银行汇票的主债务人。申请人不是银行汇票的当事人。4. 法律上对票据权利的期限是如何规定的？答：票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起年。见票即付的汇票、本票，自出票日起年；(2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起个月；(3)持票人对前手的

22、追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起个月；(4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起个月。持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。5. 哪些情况下票据债务人可以拒绝付款？ 答：票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款：(1)对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；(2)以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；(3)对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人；(4)明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；(5)因重大

23、过失取得不符合票据法规定的票据的持票人；(6)对取得背书不连续票据的持票人；(7)符合票据法规定的其他抗辩事由。6. 是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内银行汇票业务？答：通过农信银支付清算系统可以办理省（直辖市、自治区）内银行汇票签发、解付等业务。7. 办理农信银银行汇票业务时，“印、压（押）、证”分别指的是什么？营业网点对于“印、压、证”应怎样进行管理？答：“印”指汇票专用章，“压”指压数机具，“押”指编核押机具或设备，“证”指农信银银行汇票凭证。在办理农信银银行汇票业务过程中，压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。8. 汇票专用章的式样是什么

24、？答：汇票专用章为圆形，直径为3厘米，须有“汇票专用章”字样及12位银行机构代码。专用章所刊汉字，除行名可采用宋体或各行行体字外，其他所刊汉字应为宋体并使用国务院公布的简化字。其中农村商业银行、农村合作银行汇票专用章所刊名称为其法定名称；农村信用合作社汇票专用章所刊名称统一为“农村信用社联社”。汇票专用章名称字数过多不易刻制的，可以采用规范化简称。9. 农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？答：汇票专用章所刊社（行）号，应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号），并非农信银支付清算系统10位行号。10. 出票社（行）是否可

25、以自行向农信银中心提出订购银行汇票凭证申请？答：应由出票社（行）所属省级管理机构相关业务部门统一向农信银中心办理订购事宜。银行汇票凭证将由印刷厂家直接发送到订购单位，并由省级管理机构相关业务部门向出票社（行）分配，农信银中心同时通过系统进行重要空白凭证入库处理。11. 农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？答：农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成，印刷在银行汇票凭证的右上角。其中，农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”，农村合作银行银行汇票号码的第一位数字是“2”，农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。12. 银行汇票各联次的作用分别是什么？答：银行汇票凭证一式四联。第一联卡

26、片联，出票社（行）在结清银行汇票时代“汇出汇款”科目借方记账凭证；第二联汇票联，代理付款社（行）付款后代“往来”往账借方记账凭证；第三联解讫通知联；第四联多余款收账通知联。13. 出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核哪些内容？答：(1)“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期；(2)申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符；(3)“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致;(4)如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称；(5)申请人为单位的申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二

27、联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；(6)办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项。14. 对于通过现金方式办理农信银支付清算系统相关业务的个人客户，柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？答：对于办理现金汇兑和现金银行汇票的客户，经办人员应根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第七条的相关规定，对客户身份进行识别，并留存身份证件复印件。15. 在何种情况下，出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？答：只有当申请人和收款人均为个人的情况下，出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。16. 签发银行汇票时必须记载哪些事项？答：(1)表明“银行

28、汇票”的字样；(2)无条件支付的承诺；(3)出票金额；(4)付款人名称；(5)收款人名称；(6)出票日期；(7)出票人签章。17. 农信银银行汇票的出票社（行）在完成签发后，应对银行汇票凭证进行怎样的处理？答：出票社（行）经办人员应将汇票第二联和第三联（解讫通知联）一并交给申请人，并由申请人签收。汇票第一联（卡片联）和第四联（多余款收账通知联）由出票社（行）专夹保管。18. 在办理银行汇票签发业务过程中，是否可以手写银行汇票？答：不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇打印机故障，银行汇票凭证打印作废的情况，需使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易，再重新办理银行汇票签发，不得手写。1

29、9. 柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？答：不可以重打凭证，因为该笔汇票已签发成功，凭证号码已销号，必须先撤销原交易,然后重新办理一笔银行汇票签发业务。20. 签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？答：不可以。必须由指定的代理付款社（行）解付。21. 代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可进行后续处理。22. 客户持农信银银行汇票到异地办理解付,如异地无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点,如

30、何处理？答：办理银行汇票签发业务时，柜台业务经办人员可通过农信银支付清算系统行（社）名行（社）号表查询了解收款人所在地的入网机构，并向申请人告知开通农信银银行汇票解付业务的范围，如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点，可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付。23. 代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？答：代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时，审查发现有下列情况的，予以拒付：（1）伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票；（2）非统一印制的全国通用的银行汇票；（3）超过付款期的银行汇票；（4）缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；（5）汇票背书不完整、不连续的

31、；（6）涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额；（7）已经银行挂失、止付的现金银行汇票；（8）汇票残损、污染严重无法辨认的；（9）汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社（行）除了拒付以外，还应报告有关部门进行查处。24. 银行汇票的出票小写金额是否必须使用压数机具压印？答：根据关于农信银银行汇票出票小写金额启用打印方式的通知（农信银发200849号），自2008年11月1日起（以出票日期为准，下同），办理签发银行汇票业务的入网机构可以使用打印机打印出票小写金额，即人民币符号“”与出票小写金额一并打印在大写金额右

32、端。打印方式和压数方式的交替使用期为1年，2009年11月1日以后，压数机具原则上停止使用。压印和打印汇票小写金额并行期间，各入网机构不得因此拒绝受理银行汇票解付业务。25. 哪些银行汇票不得背书转让？答：填明“现金”字样的银行汇票；银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票；未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票。26. 进行银行汇票背书时必须记载的事项有哪些？答：票据法规定转让背书必须记载的事项有：背书人签章、被背书人名称和背书日期。其中，前两项为绝对应记载事项，如果欠缺记载，背书无效；背书日期是相对应记载事项，如果欠缺记载，背书仍然有效。27. 怎样审核银行汇票背书是否连

33、续？答：银行汇票第一次背书转让的背书人是汇票上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据最后的持票人，应在“持票人向银行提示付款签章”处签章。如背书栏不敷背书，可以使用统一格式的粘单，粘附于银行汇票凭证上规定的粘接处。粘单上的第一记载人，应当在票据和粘单的粘接处签章。28. 票据的哪些要素是不能更改的？答：票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。29. 持票人为未在银行开立存款账户的个人，如何向银行提示付款？答：未在银行开立存款账户的个人得票人，

34、可以向选择的任何一家银行机构提示付款。提示付款时，应在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，并填明本人身份证件名称、号码及发证机关。由其本人向银行提交身份证件及其复印件。银行审核无误后，将其身份证件复印件留存备查，并以持票人的姓名开立应解汇款及临时存款账户，该账户只付不收，付完清户，不计付利息。30. 现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？答：可以委托他人向银行提示付款。收款人应在银行汇票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时，也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处

35、签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时向代理付款社（行）交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。31. 银行汇票退票交易的用途是什么？答：银行汇票退票交易有三个用途：（1）未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。（2）超期退款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。（3）挂失退款：指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证

36、明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。32. 客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时，经办人员应注意审核哪些内容？答：办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明（申请人为单位）或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票第二、三联一并提交出票社（行）。出票社（行）经办人员审核上述内容无误后，还应与专夹保管的卡片进行核对，并检查是否曾收到代理付款社（行）关于此银行汇票的查询，如曾接收过查询，必须在银行汇票提示付款期满后方可办理退款。对于缺少银行汇票第三联（解讫通知联）要求退款的，应于

37、银行汇票提示付款期满一个月后办理退款。33. 当银行汇票丧失时，失票人应如何处理？答：银行汇票丧失后，现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请，并在挂失止付日起12日内，前往人民法院办理公示催告；转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出诉讼请求。34. 转账银行汇票丢失时，失票人应通过什么方式进行失票救济？答：失票人应向出票社（行）所在地人民法院申请公示催告。人民法院决定受理公示催告申请，应当同时通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知，应当立即停止支付，直至公示催告程序终结

38、。35. 持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失止付通知书”上填明哪些内容？答：(1)票据丧失的时间、地点、原因；(2)票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；(3)挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式。欠缺上述记载事项之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。36. 代理付款社（行）可以发起银行汇票挂失交易吗？答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理银行汇票挂失申请。代理付款社（行）受理挂失申请后，需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行），由出票社（行）通过农信银支付清算系统发起银行汇票挂失交易。37. 已办理挂失的银行汇票是

39、否可以解挂？答：失票人找到丧失的银行汇票后，可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”，并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。 第三章 农信银支付清算系统通存通兑业务知识问答1. 目前有哪些地区的机构网点已开通个人账户通存通兑业务？答：截至2008年10月，已有广东、湖北、湖南、深圳、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙江、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龙江、江苏等21省、市、自治区农村合作金融机构全部或部分机构网点，可以受理个人账户通存通兑业务。其中，陕西联社133家机构网点开通并受理此项业务（具体信息参见行名行号表），客户持在上述网

40、点之外开户的存折或银行卡，尚无法在异地办理农信银支付清算系统通存通兑业务；四川联社成都地区机构网点尚未开通此项业务；浙江联社宁波鄞州农合行所属机构网点尚未开通此项业务；福建联社500余家网点开通柜面受理业务（厦门地区机构网点全部开通，其他县级联社营业部及部分信用社开通），客户持福建省联社所属任意网点开户的银行卡或存折，可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；江西省所有县级联社营业部及部分信用社开通柜面受理业务，客户持江西省联社所属任意网点开户的银行卡或存折，可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；河南省郑州市区联社和郑州市郊区联社及其辖内网点开通柜面受理业务，同时，

41、客户持河南联社所属任意网点开户的银行卡、存折，可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；江苏省联社所属机构网点开通并受理通存通兑业务（不含锡州、江阴、东吴、吴江、常熟、太仓、张家港、昆山农村商业银行及其所属营业网点）。除上述省、市、自治区农村合作金融机构外，其他地区农村合作金融机构也将陆续开通个人账户通存通兑业务。业务人员可登录农信银中心网站（）查询各项业务的开通范围。2. 是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？答：不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。3

42、. 通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？答：农信银支付清算系统的个人账户通存通兑业务目前指个人活期账户的异地通存通兑，是入网机构受客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同，分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本

43、地账户、柜台折余额查询。此外，还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指atm业务，包括atm取现、atm本地卡转异地账户、atm异地卡转本地账户、atm查询余额。4. 通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户通存通兑业务？答：更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。5. 农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？答：农信银支付清算系统支持724小时处理个人账户通存通兑业务，客户在节假日能够办理通存通兑业务。在成员机构网点营业期间，

44、客户可通过柜台和自助设备办理个人账户通存通兑业务，在成员机构网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。6. 在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时，柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费？答：(1)受理社（行）办理异地现金通存业务时，必须采取现金方式收取客户手续费；(2)受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费；(3)受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡折转入异地账户或柜台异地卡折转入本地账户），应以现金或转账方式向付款方客户收取手续费。7. 通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？答：可以办理无卡、无折的存款业务

45、，不能办理无卡、无折的取款业务。8. 农信银通存通兑业务的受理依据是什么？答：客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、存款凭条在柜台办理通存业务；客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件，凭银行卡及卡密码在atm机上办理通兑业务；客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务，凭银行卡及卡密码在atm机上办理余额查询业务。9. 对于通过现金方式办理农信银支付清算系统通存通兑业务的个人客户，柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？答：对于办理现金通存通兑业务的客户，经办人员应根据金融机构客户身份识别和

46、客户身份资料及交易记录保存管理办法第八条的相关规定，对客户身份进行识别。10. 通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？答：必须。办理卡取款及转账业务时，受理社（行）应使用磁条读写器读取卡磁道信息，开户社（行）核心业务系统须对卡磁道信息进行校验。11. 客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时，是否需要输入密码？答：必须输入密码，如密码不符，则无法进行余额查询交易。12. 在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社（行）的社（行）号？答：在柜台办理银行卡存、取款交易时，无需

47、手工查询、录入开户社（行）的社（行）号。受理方社（行）内业务系统可根据柜员录入（或使用读卡器刷卡读取）的银行卡卡号，通过“卡bin与行号对照表”自动回显开户社（行）的社（行）号。在柜台办理存折存、取款业务时，由于目前各地农信银机构社（行）内业务系统不同，存折账号的编写规则不尽相同，因此，系统无法通过录入的存折账号自动显示开户社（行）的社（行）号。柜员办理此类业务时，需要查询开户社（行）的所属成员机构（即省级中心）的社（行）号，无需查询具体开户网点的社（行）号。但如果开户社（行）是广东联社辖内网点，则需要查询开户社（行）所属县级中心或县级联社的社（行）号。13. 在柜台办理农信银支付清算系统个人

48、账户通存通兑业务时，在录入账号或卡号后，是否可以自动回显户名？答：无法自动回显户名。为了防止记账串户等操作错误，办理柜面通存通兑业务时，需要柜员录入户名以便开户方进行核对。各地农信银机构存折的磁道信息尚未统一，柜台办理异地存折业务时，无法通过磁条读写器读取存折磁道信息。同时，农信银机构业务系统和数据没有实现全国集中，业务数据保存在各省级（或地市级）中心，因此，在异地办理业务时，无法根据录入的账号（或卡号）显示对应的户名。14. 办理柜台存折时，是否能够打印存折？答：无法打印存折。由于各地农信银机构使用的存折规格不同，交易记录打印要素不同，柜面打印机设置不同，因此在存折交易成功后,不能在异地农信

49、银机构柜台打印存折。柜员应打印交易凭证并加盖业务印章交客户，并提示客户前往开户社（行）所在地区的网点办理补登折。15. 个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？答：（1）交易超时。个人账户通存通兑业务交易属于计时请求应答型交易，在处理过程中的每个节点计时。在任一节点出现超时，则交易失败。 （2）应借记方清算账户可用余额不足。受理方发起通存业务时，农信银中心检查受理方头寸，如受理方可用余额不足支付，则返回失败结果。受理方发起通兑业务时，农信银中心检查开户方头寸，如开户方可用余额不足，则返回失败结果。（3）交易要素与开户方信息不符。受理方发送的业务数据中，如账号、户名、客户密码等要素与开户方

50、信息不符，则开户方拒绝此笔交易。16. 什么是通存业务的“存款圈存”？答：为规避异地通存业务资金风险，开户方成员机构社（行）内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到受理社（行）发起的该笔业务的“柜台存款确认请求”后再自动进行解锁（解圈存）处理，客户方可使用该笔资金。17. 通存通兑业务错账有哪几类？如何处理？答：通存通兑业务的错账分以下两类客观因素导致的错账 因系统响应不及时等客观因素导致的错账，主要包括：受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致；通存交易成功后未存款确认等。因客观因素导致的错账，在日终对账后，由各

51、成员机构提交差错处理平台进行处理。操作失误产生的错账受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的错账，主要包括：记账反向、记账金额错、重复提交交易等。受理社（行）办理通存通兑业务，应妥善保管相关的存、取款原始凭证，对于因经办人员操作失误造成的错账，由受理社（行）负责处理，开户社（行）有义务协助受理社（行）处理。18. 柜台冲销交易的作用是什么？答：柜台冲销交易是当通存通兑业务受理方柜员当日发生因操作失误导致的差错交易，如金额错、串户、反收付情况下人工发起的取消原交易的请求。19. 通存通兑“自动冲正”的作用是什么？“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别？答：自动冲正是为了保障一笔交易多中心处理结果一

52、致性，在交易发生超时的情况下，受理方认定该笔交易失败，要求开户方业务系统进行该笔交易业务回滚的一种机制。“自动冲正请求”是由成员社（行）业务系统或农信银中心系统自动产生的，不是操作员人工发起的交易请求。柜台冲销（或补正）是由网点柜员人工发起的交易。二者的根本区别是：柜台冲销用于处理柜员人为造成的差错，由受理社（行）人工发起；自动冲正用于处理系统应答超时错误，由系统自动发起。20. 柜台办理通存通兑业务的过程中，经办人员发现交易金额或交易方向与实际现金收付不符时，应怎样处理？答：如发现当日操作错误（通存通兑业务尚未进行日切处理），经办人员应根据相关规定，通过“柜台冲销”交易对错账进行冲销处理，并

53、使用“柜台补正”交易进行补正处理。如当日发起柜台冲销、柜台补正交易不成功，或隔日发现操作错误（通存通兑业务已进行日切处理），经办人员应尽快将交易原始凭证、协助控制客户款项申请一并传真其所属省级清算中心，由其省级清算中心核实、加注意见并加盖印章后，传真至开户社（行），由开户社（行）协助对客户账户相应金额进行控制。省级清算中心还应填写农信银个人账户通存通兑业务手工调账请求表，并将相关材料一并传真至农信银中心，同时通过差错处理平台提交手工调账请求，农信银中心协调开户方省级清算中心协助处理追款、调账相关事宜。21. 通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些？答：差错处理平台的交易类型分为以下三类：（一

54、）调账调账分为借记调整和贷记调整。1.借记调整：是指受理社（行）因原始交易短款而向开户社（行）提出的索款请求；2.贷记调整：是指受理社（行）对确认的长款向开户社（行）主动提出退款。（二）查询查复1.受理社（行）补存款交易确认：当受理社（行）未成功发出存款确认，或与农信银中心提供的存款交易对账流水核对不符时，由受理社（行）在原交易清算日次日，通过数据批量导入方式或手工录入方式主动发起补确认；2.开户社（行）向受理社（行）查询交易是否成功；3.受理社（行）向开户社（行）查复交易是否成功。（三）自由短信。22. 通存通兑业务的受理社（行）和开户社（行）成员机构分别可以通过差错处理平台进行哪些操作？答

55、：受理社（行）成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括：发起调账请求；发起补确认；对接收的交易状态查询进行应答；发起或接收自由短信。开户社（行）成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括：对收到的调账请求进行应答；查阅接收到的补确认；发起交易状态查询；发出或接收自由短信。23. 通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类？答：分为借记调整和贷记调整两种。（一）借记调整1.受理社（行）成员机构发生以下差错时，可以发送借记调整的调账请求：(1)通存交易（含存现交易和本转异交易），农信银中心成功而受理社（行）失败，且受理社（行）社（行）内系统未发送存款确认；(2)通兑交易（含取现交易和异转本交易）

56、，农信银中心失败而受理社（行）成功；(3)通存交易（含存现交易和本转异交易），农信银中心成功而受理社（行）失败，且受理社（行）社（行）内系统已发送存款确认；在通过差错处理平台提交差错原因为(2)、(3)的调账请求时，受理社（行）还应同时向开户社（行）通过传真方式提交原交易凭条、交易情况说明（加盖省级清算中心印章）等相关证明文件。2.开户社（行）成员机构在接收借记调整的调账请求后，对于差错原因为上述(1)类型的调账请求，须无条件扣划客户账户处于圈存状态的资金，并给出“确认”应答。对于差错原因为上述(2)、(3)的调账请求，开户社（行）成员机构应核对原交易流水，检查账户余额是否足够，在与客户核实原

57、交易情况后，扣划客户账户资金，并给出“确认”应答。若账户余额足够，但无法与客户取得联系，则由受理社（行）出具协助控制客户款项申请，开户社（行）协助控制客户账户相应资金，待与客户核实后，扣划客户账户资金，并给出“确认”应答。若账户余额不足扣划，开户社（行）给出“否认”应答，并继续协助受理社（行）联系客户进行追款。 （二）贷记调整1.受理社（行）成员机构发生以下差错时，可以发送贷记调整的调账请求：(1)通存交易（含存现交易和本转异交易），农信银中心失败而受理社（行）成功；(2)通兑交易（含取现交易和异转本交易），农信银中心成功而受理社（行）失败。2.开户社（行）成员机构在接收贷记调整的调账请求后，须