商业银行招股说明模版

1、商业银行招股说明模版经国务院批准，市农村信用联社（以下简称市农信社）将整体改制组建农村商业银行，并向社会招募机构投资人股本金40亿股，初步测算每股价格1.7元。一、基本情况截止2009年末，市农信社账面资产总额436.55亿元，各项存款余额344亿元，贷款余额238亿元，当年利润4.29亿元，下辖乡镇信用社107家，经营网点266家，职工人数3876人。 按照市农村信用联社改制组建市农村商业银行的实施方案，改制过程中，通过市、区两级政府剥离处置不良资产25亿元，溢价发行40亿股，消化历年亏损挂账23亿元后，农村商业银行的不良贷款比例可降至5%以下，资本充足率达到12%以上，贷款损失准备充足率达

2、到100%，各项指标均达到银监会关于农村商业银行的准入标准。预计未来三年的经营目标可达到：资产总额分别为515亿元、585亿元、675亿元，各项存款为400亿元、470亿元、560亿元，各项贷款分别为286亿元、346亿元、420亿元，经营利润分别为5.3亿元、8亿元、11亿元。以上测算数据在清产核资后可能会有所调整，以清产核资结果为准。二、发展定位1、银行性质。农村商业银行为股份制地方金融企业。2、管理体制。严格按照国家法律、法规和银监会有关规定，构建所有权、经营权、监督权相互分离、相互制衡的法人治理结构，建立股东大会、董事会、监事会和经营层各司其职、各负其责的现代企业制度,真正成为自主经营

3、、自担风险、自负盈亏、自我约束的市场主体和现代金融企业。3、经营方向。立足“三农”，充分发挥网点多、人缘熟、地缘清等优势，创新金融产品和金融服务，全面推进城乡一体化发展，更好地发挥农村金融主力军作用。4、发展目标。近期目标是：做实资本，健全制度，提高人员素质，改善资产质量，提升盈利能力。中期目标是：做大业务规模，形成服务品牌，提升核心竞争力，争取跨区域经营，争取公开发行上市。长期目标是：打造有实力、有辐射功能、有经营特色和企业文化的现代银行企业，建设百年老店。三、出资人条件按照中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法的有关规定，拟出资农村商业银行的机构投资者需具备以下条件：1、在工商行政

4、管理部门登记注册，具有法人资格；2、有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规行为；3、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。重组改制的企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算；4、有较强的经营管理能力和资金实力，年终分配后，净资产达到全部资产的30以上（合并会计报表口径）；5、具备补充农村商业银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50（含本次投资金额，合并会计报表口径）；6、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股；7、单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10。具备上述条件并有投资意向的投资者可填写“农村商业银行股份认购意向表”（见附件）并提供相关资料，于