第六章商业银行

1、商业银行一、辨析题1. 17世纪，随着资本主义经济得发展，近代商业银行已经生成，它们虽已具备了支付中介与信 用中介职能，但并非现代意义上得商业银行。Ao正确B. 错误2. 商业银行就是一种特殊得金融企业。A. 正确B. 错误3. 银行得现金越多越好，表明较好得流动性。A. 正确B. 错误4. 中间业务收入已经成为现代商业银行利润得重要来源。A. 正确B. 错误5. 商业银行进行证券投资业务增加了商业银行得风险,但从另一个角度来瞧，又分散了商业银 行得风险。A. 正确B. 错误二、单项选择题1。人们公认得近代商业银行起源于（）.A。英国伦敦B. 意大利得威尼斯C .荷兰阿姆斯特丹D。法国巴黎2。

2、公认得第一家现代商业银行就是（）。A。米兰银行B. 阿姆斯特丹银行C。英格兰银行D. 汉堡银行3。商业银行新发行普通股或增资扩股时，由于股票得市场价格髙于票而价格而产生得溢价 部分必须计入（）。A。资本盈余B. 实收资本C. 未分配利润D。公益金4。商业银行得期限较短、有大小不同发行额度得银行借拯就是指（）。A. 资本性债券B. 资本性票据C. 优先股D. 可转换债券5。商业银行得期限较长、发行而额较大得债务凭证就是指（）。A. 资本性债券Bo资本性票据C. 优先股D. 可转换债券6.可转让定期存单(Negotiable Ce r t ifica t eof Deposit.CDs)首创于()

3、。A. 英国英格兰银行B. 美国第一银行C. 汇丰银行D. 美国花旗银行7. 商业银行把自己办理贴现业务时买进得未到期票据，如短期商业票据、国库券等转卖给 中央银行，获取现款，这种借款形式称为()。A. 再贴现B. 同业拆借C. 回购协议D. 直接借款7 .银行之间利用资金融通过程中得时间差、空间差与行际差进行调剂资金头寸得短期借贷, 这种借款形式称为()。A. 再贴现B. 同业拆借C. 回购协议D. 直接借款8. 商业银行将其持有得有价证券，如国库券、政府债券等，暂时出售给其她金融机构、政府 甚至企业，并在将来约定得日期以约泄价格购回，这种借款形式称为()A. 再贴现Bo同业拆借C. 回购协

4、议D. 直接借款9. 商业银行经营管理得目标就是()。A。在风险最小化得前提下，实现利润最大化B, 保持流动性C. 风险最小化Do利润最大化10. 银行无力为负债得减少或资产得增加提供融资得风险(不确左性)就是指()。A. 流动性风险B. 利率风险C. 信贷风险D. 投资风险11. 由于市场利率变动得不确左性所导致得银行金融风险就是指()。A流动性风险B. 利率风险C信贷风险D。投资风险12. 借款人不按约履行还本付息义务而使商业银行蒙受损失得不确怎性就是指().A。流动性风险B。利率风险C。信贷风险D投资风险13。由于未来得不可预测性而产生得投入本金与预期收益增减得不确左性就是指（）。A.

5、流动性风险B。利率风险Ca信贷风险Da投资风险1 4 .商业银行得最基本职能就是（）。A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创造职能D. 调节经济职能三、多项选择题1 . 17世纪，已经生成得近代商业银行并非现代意义上得商业银行，原因在于：（）。A. 具有高利贷性质B. 没有信用中介职能C. 贷款对象不就是工商业者I）。生存基础不就是社会化生产2. 现代商业银行通过（）建立起来。A. 资产阶级按股份制原则组织B. 农民集资建立C3髙利贷银行改变自己得经营方针与组织形式D. 地主阶级设立3。与早期银行相比，现代商业银行具有得特点有：（）。A. 利息水平适当B. 信用功能扩大Ca具备信用创

6、造功能D. 支付结算4。商业银行得基本职能有（）.A. 信用中介职能Bo支付中介职能Co信用创造职能D。调节经济职能E. 金融服务职能5. 商业银行全能化得途径有（）.A. 金融创新B. 规避管制C. 收购兼并Do直接经营6。商业银行自有资金主要包括（）。A。普通资本B. 长期负债Co优先资本D. 其她资本7. 普通资本就是银行自有资金得基本形式，包括（）。A. 普通股B. 资本盈余C. 优先股D. 未分配利润&一般而言，存款可以概括为（）几类。A. 活期存款Bo教育存款C. 泄期存款D. 储蓄存款9 商业银行向中央银行借款可以采取得形式有（）。A. 再贴现B. 同业拆借C. 回购协议D. 直

7、接借款10。商业银行得现金资产包括（）。A. 库存现金B。交存中央银行得存款准备金C. 存放同业D. 托收未达款11. 第一准备金就是银行应付客户提取存款得第一道防线，即流动性最强得准备金，包括（）。A. 库存现金B. 存放中央银行C. 短期贴现D. 同业得存款以及托收未达款12。第二准备金构成商业银行得第二道防线，包括（）。A. 短期贴现B. 同业拆放C. 短期投资D. 同业得存款以及托收未达款13. 贷款按用途划分，可以分为（）。A. 工商贷款B. 不动产贷款C. 消费贷款D. 证券贷款E. 信用贷款14。贷款按保障程度划分，可以分为（）。A. 信用贷款B. 抵押贷款C. 消费贷款D。担保

8、贷款E。活期贷款15. 贷款按期限划分，可以分为（）.Ao活期贷款B. 信用贷款C。泄期贷款Do抵押贷款Eo透支16. 商业银行从事证券投资业务得目得主要有（）.Ao取得收益B, 补充流动性C。降低风险Do投机17. 商业银行证券投资得主要对象有（）。A .债券B. 股票C. 黄金D. 外汇1 8.商业银行结算类中间业务包括（）.A。汇兑业务B。代收业务C。信用证业务D. 承兑业务Eo信用卡业务19. 商业银行代理类中间业务包括（）。A汇兑业务B. 代收业务C. 信用证业务D. 代理融通业务E. 信用卡业务20. 商业银行经营管理得一般原则就是（）。A. 安全性B. 流动性Co风险性Do效益性

9、21 o资产管理理论经历了（）三个阶段。A. 商业贷款理论B. 购买理论C. 预期收入理论D. 销售理论E. 可转换性理论22。现代负债管理理论包括（）。Ao商业贷款理论B. 购买理论Co预期收入理论D. 销售理论E。可转换性理论2 3。商业银行资产负债管理得基本方法有（）。A. 利率敏感性差额管理法B. 购买管理C. 真实贷款管理D. 金融期货套做2 4.商业银行经营管理得目标就是（）.A。在风险最小化得前提下，实现利润最大化B. 在利润最大化得前提下，实现风险最小化C. 风险最小化D. 利润最大化25.商业银行全而风险管理必须遵循得原则有（）。A. 对称原则B. 分散原则C. 转移原则1）

10、。择优原则E. 制约原则四、简述题1。简述商业银行得性质.2。商业银行得基本职能有哪些？习题答案一、辨析题1. 17世纪，随着资本主义经济得发展，近代商业银行已经生成,它们虽已具备了支付中介与 信用中介职能，但并非现代意义上得商业银行。正确。主要原因有：第一，商业银行在产生之初大都具有髙利贷性质。例如17世纪英国得 贷款利率在年率20%30%之间，髙利贷吞噬了资本主义企业得大部分利润，不利于社会 再生产，阻碍了资本主义经济与商业银行自身得发展。第二，贷款得对象主要就是政府与封 建贵族，而不就是工商业者。第三,银行业得生存基础还不就是社会化大生产得生产方式。2 .商业银行就是一种特殊得金融企业。

11、正确。商业银行就是一种企业，它具有现代企业得基本特征。与一般得工商企业一样，商 业银行也具有业务经营所需得自有资金，也须独立核算，自负盈亏，也要把追求最大限度得 利润作为自己得经营目标。获取最大限度得利润就是商业银行产生与发展得基本前提，也就 是商业银行经营得内在动力。就此而言，商业银行与工商企业没有区别。商业银行就是一 种特姝得企业商业银行就是经营货币资金得金融企业，不同于一般工商企业经营得对象，后 者创造有使用价值得商品，商业银行创造得就是能充当一般等价物得存款货币：后者活动于 一般得商品生产与流通领域，商业银行活动于货币信用领域.商业银行就是一种特殊得金融 企业。商业银行作为金融企业，也

12、有英特殊性:其一,与中央银行相比较，商业银行而向工商 企业、公众及政府机构办理具体得存放款业务。中央银行就是金融体系得核心，不以营利为 目得，不办理具体信用业务，苴身份就是超然得监管者、领导者与政策执行者。英二，与英 她金融机构相比,商业银行得业务经营具有广泛性与综合性，不囿于其她专业银行或非银行金 融机构特左得经营界限，并且随着金融自由化浪潮得推进，现代商业银行已经发展为金融百 货公司、万能银行，业务触角伸至社会经济生活得各个角落英三，信用创造就是商业银行 特有得职能。3。银行得现金越多越好，表明较好得流动性。错误。由于库存现金就是无息资产，且需要一泄得保管费用，银行一般尽量压缩库存现金量,

13、 只保持必需数额，以减少不必要得费用与风险。4 .托收未达款可以视同为现金。正确。这部分款项收妥前不能抵用，但收到后或增加存放同业得存款余额，或增加本行在中 央银行准备金账户上得存款余额，所以视同现金。5中间业务收入已经成为现代商业银行利润得重要来源。正确。中间业务就是存贷款业务得延伸，就是从存、贷款业务中衍生出来得，但又有独特得 市场空间，越来越成为商业银行有竞争力得主要业务.6。商业银行进行证券投资业务增加了商业银行得风险，但从另一个角度来瞧，又分散了商 业银行得风险.正确.商业银行投资得证券中有大部分就是风险小、信用可靠、流动性强得公债券、国库券 等，可以降低整个投资业务得风险同时通过资

14、产组合多样化，商业银行可以避免将全部资金 用于贷款，降低其经营风险.一、单项选择题1 人们公认得近代商业银行起源于()A. 英国伦敦B. 意大利得威尼斯C. 荷兰阿姆斯特丹Do法国巴黎正确答案:B2. 公认得第一家现代商业银行就是()。Ao米兰银行B。阿姆斯特丹银行C。英格兰银行D。汉堡银行正确答案：C3. 商业银行新发行普通股或增资扩股时，由于股票得市场价格高于票而价格而产生得溢价部 分必须计入().A. 资本盈余B. 实收资本C. 未分配利润Do公益金正确答案：A4商业银行得期限较短、有大小不同发行额度得银行借据就是指()。Aa资本性债券B. 资本性票据C. 优先股D. 可转换债券正确答案

15、:B5。商业银行得期限较长、发行面额较大得债务凭证就是指().A. 资本性债券B。资本性票据C。优先股D. 可转换债券正确答案：A6。为应付资本得减少(如普通股股东退股、优先股赎回或法院裁决淸偿等)而保持得储备被 称为()0Ao资本准备金B. 贷款损失准备C. 证券损失准备D. 坏账损失准备正确答案：A7。为应付贷款呆账、坏账损失而保持得储备被称为().A. 资本准备金B. 贷款损失准备C. iiE券损失准备D. 坏账损失准备正确答案：B8为应付证券价格下降而保持得储备被称为()。Aa资本准备金B. 贷款损失准备C. i正券损失准备D. 坏账损失准备正确答案：C9.可转让定期存单(Negoti

16、able Certi f i c a te of De p os i t, CDs)首创于()。A. 英国英格兰银行B. 美国第一银行C. 汇丰银行Do美国花旗银行正确答案：D1 0 o商业银行把自己办理贴现业务时买进得未到期票据，如短期商业票据、国库券等转卖给 中央银行，获取现款，这种借款形式称为()。A. 再贴现B. 同业拆借C. 回购协议Do直接借款正确答案:A11。银行之间利用资金融通过程中得时间差、空间差与行际差进行调剂资金头寸得短期借贷, 这种借款形式称为()。A. 再贴现B. 同业拆借C. 回购协议D. 直接借款正确答案：B12. 商业银行将英持有得有价证券，如国库券、政府债券等

17、,暂时出售给其她金融机构、政府 甚至企业，并在将来约泄得日期以约左价格购回，这种借款形式称为()。A. 再贴现B. 同业拆借C. 回购协议Do直接借款正确答案：C13。商业银行经营管理得目标就是（）。A. 在风险最小化得前提下，实现利润最大化B. 保持流动性C. 风险最小化D. 利润最大化正确答案:A14. 银行无力为负债得减少或资产得增加提供融资得风险（不确左性）就是指（）。A. 流动性风险B. 利率风险C. 信贷风险D. 投资风险正确答案:A15。由于市场利率变动得不确定性所导致得银行金融风险就是指（）A流动性风险B. 利率风险C信贷风险D. 投资风险正确答案：B16. 借款人不按约履行还

18、本付息义务而使商业银行蒙受损失得不确左性就是指（）。A流动性风险B。利率风险C。信贷风险D。投资风险正确答案:C1 7.由于未来得不可预测性而产生得投入本金与预期收益增减得不确左性就是指（）。A. 流动性风险B. 利率风险C. 信贷风险D. 投资风险正确答案：D18。商业银行得最基本职能就是（）.A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创造职能D. 调节经济职能正确答案:A五、多项选择题1.17世纪，已经生成得近代商业银行并非现代意义上得商业银行，原因在于：（）。A. 具有髙利贷性质B. 没有信用中介职能C. 贷款对象不就是工商业者D. 生存基础不就是社会化生产正确答案:ACD2o现代商

19、业银行通过（）建立起来。A。资产阶级按股份制原则组织B. 农民集资建立C。高利贷银行改变自己得经营方针与组织形式D. 地主阶级设立正确答案：AC3. 与早期银行相比，现代商业银行具有得特点有：（）。A. 利息水平适当B. 信用功能扩大C. 具备信用创造功能D. 支付结算正确答案：ABC4. 商业银行得基本职能有（）。A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创造职能D. 调石经济职能E. 金融服务职能正确答案：ABCDE5. 商业银行全能化得途径有（）。A. 金融创新B. 规避管制C. 收购兼并D. 直接经营正确答案:ABCD6. 商业银行自有资金主要包括（）。A。普通资本B. 长期负债C

20、o优先资本D. 英她资本正确答案：ACD7. 普通资本就是银行自有资金得基本形式，包括（）。Ao普通股B. 资本盈余C. 优先股D. 未分配利润正确答案:ABD8. 一般而言，存款可以概括为（）几类.Ao活期存款B. 教育存款C. 定期存款D储蓄存款正确答案:ACD9. 商业银行向中央银行借款可以采取得形式有（）。A.再贴现Ba同业拆借C. 回购协议D. 直接借款正确答案：AD1 0 .商业银行得现金资产包括().A。库存现金B。交存中央银行得存款准备金C。存放同业D。托收未达款正确答案:ABCD11第一准备金就是银行应付客户提取存款得第一道防线，即流动性最强得准备金，包括()。A. 库存现金B. 存放中央银行C. 短期