2021年三级理财规划师考试核心考点500题

1、2021年三级理财规划师考试核心考点500题单选题1.道琼斯指数股价综合平均数的编制对象是()。A、20家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和30种具有代表性的公用事业大公司股票B、30家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和20种具有代表性的公用事业大公司股票C、20家著名大工商业公司股票，30家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票D、30家著名大工商业公司股票，20家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票答案：D2.投保人身保险时，投保人要保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好，该保证属于()。A

2、、确认保证B、承诺保证C、明示保证D、默示保证答案：A解析：确认保证又称为事实保证，指投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。它是要求对过去或投保当时的事实做出如实的陈述，而不是对该事实以后的发展情况作保证。3.以整数单位的外国货币为标准，折算为若干数额的本国货币的标价法是()。A、直接标价法B、间接标价法C、美元标价法D、应收标价法答案：A4.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，治疗效果较好，基本康复，但在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡，那么这一死亡事故的近因是()。A、心肌梗塞B、被汽车撞倒C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗

3、塞答案：A解析：近因是引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。在一连串连续发生的原因中，若有一项新的、独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因。因此，心肌梗塞为这一死亡事故的近因。5.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项。A、期初B、期末C、期中D、期内答案：B解析：普通年金，又称后付年金，是指每期期末有等额的系列收款、付款的年金。6.关于合法收入的理解正确的是()。A、个人的合法收入只包括货币收入B、个人的合法收入只可用于生活目的C、个人的合法收

4、入是个人参加商品交换取得其他财产的物质前提D、个人的合法收入只包括实物收入答案：C解析：个人的合法收入是指个人通过各种合法途径取得的货币收入与实物收入，如劳动收入，接受继承、赠与、遗赠的收入以及由个人财产产生的天然孳息和法定孳息等等。个人的合法收入既可用于生活目的，又可用于生产目的，是个人参加商品交换取得其他财产的物质前提。7.下列各项中，关于指数基金特点的描述错误的是()。A、当价格指数上升时，基金收益增加；反之，收益减少B、基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低C、基金因收益随着即期的价格指数上下波动，因而收益波动会很大，往往落差很大D、投资组合模仿某一股价指数

5、或债券指数，收益随着即期的价格指数上下波动答案：C解析：指数基金的收益随着即期的价格指数上下波动，始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。8.目前，()仅存在于海上保险合同中。A、保证条款B、担保条款C、附加条款D、协会条款答案：D解析：协会条款是指由保险同业之间根据需要协商约定的条款。目前仅存在于海上保险合同中，它是对原合同的修改、补充或变更。9.教育储蓄按()计息。A、开户日利率B、支取日利率C、开户日和支取日的平均利率D、开户日利率和支取日利率中较高的利率答案：A10.下列各项财产中，属于个人财产的是()。A、张某婚前以个人名义购买了一套80平米的房子，婚后夫妻共同

6、使用5年B、蒋某的婚前个人财产与婚后共同财产无法查证C、林某在婚内参加演出获得3万元的报酬D、结婚后，王某以个人名义购买一台液晶电视答案：A解析：根据我国婚姻法规定，夫妻一方的个人财产包括：一方的婚前财产；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归属于夫妻其中一方的财产；一方专用的生活用品；其他应当归一方的财产。11.理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖。原因不包括()。A、政府资助、奖学金金额有限B、政府资助取得较难C、子女能否取得奖学金不确定D、政府资助、奖学金不是教育资金的来源答案：D12.个人理财目标的首要目的是()。A、

7、个人理财价值最大化B、个人财务状况稳健合理C、保障财务安全D、实现财务自由答案：B解析：个人理财的首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。jin13.各当事人之间的关系不是按份共有的是()。A、王某和李某投资盖了两层楼，王某住楼上，李某住楼下B、王某和李某共住一间房，为节省费用，共同购买了一台电冰箱C、王某和何某结婚后，购买了一套房D、王某和张某合作开发一项新技术答案：C解析：按份共有因为一定的法律事实而形成，比如，共同购买物品、共同投资建筑房屋、兴修水利、举办企事业、共同开发自然资源、高新技术以及物的添附等，都会在一定的条件下形成按份共有。C项属于共同共有。14.作为一名

8、理财规划师，在投资规划过程中必须始终坚持的一个原则是()。A、财务安全B、收益最大化C、零风险D、以小博大答案：A解析：理财规划师需要注意的其中之一就是投资的风险管理，因为财务安全是投资规划过程中必须始终坚持的一个原则，理财规划师要时刻关注客户投资的风险状况，以免产生难以应对的后果。15.根据家庭理论模型来看，中年家庭的理财规划核心策略为()。A、进攻型B、稳健型C、攻守兼备型D、防守型答案：C解析：基本的家庭模型有三种：青年家庭；中年家庭；老年家庭。一般来说，青年家庭的风险承受能力较高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受

9、能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。16.可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。A、股票、公司债B、公司债、股票C、都属于股票D、都属于债券答案：B解析：可转换公司债券兼有债权和期权的双重优势，转换以前为公司债，转换以后为股票。17.下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是()。A、整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B、零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元C、整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存

10、金额为人民币1000元D、存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元答案：A解析：整存整取的人民币存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年；外币存期分别为1个月、3个月、6个月、1年、2年。18.中国法院审理民事案件实行()。A、一审终审制B、两审终审制C、三审终审制D、四审终审制答案：B解析：中国法院审理案件实行“两审终审制”，一审法院审理后，当事人对判决不服，可以在15日内向上级人民法院提起上诉。二审法院的判决为终审判决，当事人不能再提起上诉。19.下列关于共同保险的说法不正确的是()。A、共同保险又称共保B、投保人的保险金额不能超过保险标的价值C、保险

11、人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D、共同保险的风险转移形式是横向的答案：C解析：共同保险也称共保，具体有两种情况：投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保险期间内缔结保险合同，而且保险金额不能超过保险标的价值；保险人和被保险人共同分担保险责任，即投保人的投保金额小于标的物价值的情况，不足额被视同由被保险人承担，其目的主要是为了防止投保人的道德风险。共同保险的风险转移形式是横向的。C项属于再保险。20.2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。A、纯粹风险B、财产风险C、投机风险D、自然风险答案：C解析：投机风险是指

12、既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。这种风险所导，致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。比如股票投资，投资者购买某种股票后，可能会由于股票价格上升而获得收益，也可能由于股票价格下降而蒙受损失，但股票的价格到底是上升还是下降，幅度有多大，这些都是不确定的，因而这类风险就属于投机风险。21.()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。A、相机抉择B、财政制度的自动稳定器功能C、财政政策工具D、货币政策工具答案：B解析：财政制度的自动稳定器功能是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。22.关于保证保险合同与信用保险合同，下列说法不正确的是()。A、当事人订立合同的目的相同B、合同履行条

13、件及方式不同C、保证保险合同根据被保证人的要求而订立D、信用保险合同根据权利人的要求而订立答案：B解析：保证保险合同与信用保险合同的相同点主要有：当事人订立合同的目的相同。两种合同的订立，都是一种担保行为，担保人都是保险公司；合同履行条件及方式相同。两种合同，只要发生保险人赔付行为，则必然产生保险人的代位追偿权。23.员工因接受实施股票期权计划企业授予的股票期权获得的所得，应按照个人所得税的()税目纳税。A、工资薪金所得B、财产转让所得C、利息、股息、红利所得D、劳务报酬所得答案：A解析：员工从企业取得股票的实际购买价（施权价 ）低于购买日公平市场价（指该股票当日的收盘价 ）的差额，应按“工资

14、、薪金所得”适用的规定计算缴纳个人所得税。对因特殊情况，员工在行权日之前将股票期权转让的，以股票期权的转让净收入，作为工资薪金所得征收个人所得税。24.理财规划师在和客户沟通时做法正确的是()。A、提问“为什么你打算在60岁退休？”B、为节约客户时间一次提问两个问题C、提问客户不懂的问题以体现自己的专业D、在会谈快结束时进行总结答案：D解析：理财规划师在提问时，问题不应该太多，只有那些为收集必要的信息而设计的，并且客户能答得上来的，才是该问的问题，最好不要问原因式问题。另外，在会谈快结束时，理财规划师很有必要对谈话内容进行总结，这样能把谈到的一系列零散的观点归纳起来，使客户确定理财规划师已经理

15、解他的意思，也可以帮助规划师再次检验自己的理解。25.若该客户正处于事业上升期，则适合采用()贷款方式。A、等额本息B、等比递增C、等额本金D、等比递减答案：B解析：等比递增还款法是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法，主要适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。26.赵先生已经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是()。A、社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的B、社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重叠C、社会保险首先考

16、虑公平，而商业保险更多考虑效率D、社会保险属于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险答案：B解析：社会保险的对象是法律法规规定的社会劳动者，即工薪劳动者和雇佣劳动者，目的在于保障他们在老弱病残和失业时的基本生活；商业保险的对象是自愿按照合同缴纳保险费的人，被保险对象是为了获得一定的经济补偿。一般情况下，社保的对象为了获得一定的经济补偿也会购买商业保险，因此二者之间的保险对象可能会出现重叠。27.当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为()。A、保险公司的偿付能力B、保险公司的服务质量C、保险公司的盈利能力D、保险公司的机构网络答案：C解析：在产品价格相差较小

17、并趋于同质化的前提下，选择产品的非价格因素就成为选择保险产品的关键。需要关注的非价格因素主要包括以下几个方面：保险公司的偿付能力；保险公司的服务质量；保险公司的机构网络；保险公司的民调评价；保险公司的经营特长。28.公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。A、宣告日B、增发日C、除权日D、股权登记日答案：D29.如果一个客户性格属于常常改变主意或离题，有丰富的想象力，在做决定的时候有新思路并付诸行动，则根据荣格的心理分析模型，该客户属于()。A、直觉型B、思想型C、内在感觉型D、外在感觉型答案：A解析：直觉型典型行为有：高尚但有些冷漠、客

18、观；常常改变主意或离题；有丰富的想象力，能想出许多新方法；在做决定和解决问题时有新思路并付诸行动；不会在原有的项目上止步不前，对新的项目更有兴趣；行动时会将未来可能发生的事情考虑在内。30.家庭与事业形成期的需求分析不包括()。A、增加收入B、储蓄和投资C、财产传承D、风险保障答案：C解析：家庭与事业形成期的需求分析包括：购买房屋；子女出生和养育；建立应急基金；增加收入；风险保障；储蓄和投资；建立退休资金。C项，财产传承属于家庭退休前期的理财需求分析之一。31.要确定彼此的按份共有关系，除法律另有规定外，一般需要()。A、口头协议B、订立合同C、发出公告D、预先登记答案：B解析：按份共有的形成

19、，除法律有特别规定外，各共有人须预先订立合同，以合同来确定彼此的按份共有关系。32.下列公证不属于涉外公证的是()。A、证明当事人是外国人B、证明对象在国外C、公证书在国外使用D、双方当事人对国外的财产继承发生争议请求公证答案：D解析：公证是一种非诉讼活动，只能证明没有争议的法律行为和有法律意义的事件、文书。对于有争议的财产继承不得申请公证，应当向法院提起诉讼。33.下列说法不正确的是()。A、平衡型基金的投资目标是既要获得当期收入，又要追求长期增值，通常是把资金集中投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性B、在成长型基金中，还有更为进取的基金，即积极成长型基金C、收入型基金主要投资于可带

20、来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的D、成长型基金是基金中最常见的一种，追求基金资产的长期增值，投资于信誉度较高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票答案：A解析：A项，平衡型基金通常把资金分散投资于股票和债券。34.下列关于股价与经济周期相互关系的描述错误的是()。A、经济总是处在周期性运动中，股价伴随经济相应地波动，但股价的波动超前于经济运动，股市的低迷和高涨不是永恒的B、投资者要正确把握当前经济发展处于经济周期的何种阶段，对未来做出正确判断，切忌盲目从众，否则极有可能成为别人的“盘中餐”C、投资者要把握经济周期，认清经济形势，不要被股价的“小涨”、“小跌”驱使而追逐小利或回避小

21、失D、经济的景气来临之时首当其冲上涨的股票往往在衰退之时最后下跌，典型的情况是，能源、设备等股票在上涨初期将有优异表现，其抗跌能力强答案：D解析：经济的景气来临之时首当其冲上涨的股票往往在衰退之时首当其冲下跌。典型的情况是，能源、设备等股票在上涨初期将有优异表现，但其抗跌能力差。35.保险事故发生后，保险人完成全部保险金额的赔偿或给付义务之后，保险责任即告终止。这种合同终止形式属于()。A、解除终止B、自然终止C、因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止D、因合同主体行使合同终止权而终止答案：C36.()是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去。A、分出B、转让C、分割D、流转答案：A解析：按份共

22、有人可以将其份额分出或者转让。分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去；转让是指共有人将自己的份额转让给他人。37.普通诉讼时效期间为()。A、1年B、2年C、3年D、4年答案：B解析：普通诉讼时效又称一般诉讼时效，是指在一般情况下普遍适用的诉讼时效。根据我国民法通则的规定，普通诉讼时效的期间为两年。38.刘女士了解到，()是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：B解析：B股也称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。其中，上海证券交易所以美元结算，而深圳

23、证券交易所以港币结算。自2001年6月1日以后，沪深B股市场已经向境内投资者开放。39.增值税的低税率为()。A、4%B、6%C、13%D、17%答案：C解析：增值税税率设有两档，基本税率为17%，低税率为13%。40.下列各项不属于可保利益原则作用的是()。A、防止赌博行为的发生B、防止道德风险发生C、避免重复保险的发生D、规定了保险保障的最高限额，限制了赔偿的最高金额答案：C41.王先生在其租住的李先生的平房上加盖了一间房屋，欲向房管部门申请领取产权证书。李先生认为王先生加盖房屋未经其同意，且是以其私房为基础，故加盖的房屋的所有权应当属于自己。所以，李先生也以自己名义向房管部门申请领取产权

24、证。二人就该加盖房屋所有权的权属发生争议。那么该房屋的所有权属于()。A、王先生B、李先生C、王先生和李先生共有D、李先生，但是应该给付王先生盖房的费用答案：D解析：王先生未经李先生允许在李先生的私有房屋上加层建房，直接到房管部门申请产权证书的行为，是没有法律效力的。所以，如果王先生与李先生事先没有就加盖房屋的产权做出协议，且拆除加盖房屋又会明显影响房屋既有结构的话，李先生可以偿付王先生加盖房屋的费用，但是该加盖房屋的产权应当归属于李先生。42.以下描述中，()的说法正确。A、薛明的稿费属于夫妻共同财产B、房屋翻修的费用应当由薛明个人承担C、温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产D、薛明的长篇小说书

25、稿属于夫妻共同财产答案：A解析：A项，通过知识产权取得的经济利益，属于夫妻共同财产；B项，在婚后如果对一方的婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为夫妻共有财产；CD两项，一方创作的文稿、手稿、艺术品的设计图、草图等，劳动关系的补偿金、用人单位发放的再就业补贴、提前退休补贴费、吸收劳动力安置费等属于应当归一方的财产。43.当总需求大于总供给时，会出现()等现象。A、市场供应紧张、通货紧缩B、失业增加、物资匮乏C、生产能力闲置、通货膨胀D、通货膨胀、物资匮乏答案：D解析：当总需求大于总供给时，经济体中出现供不应求的状况，从而导致物价上涨，相对的物资匮乏，经济呈现过热现象。44.下

26、列关于学生贷款的说法，错误的是()。A、学生贷款按银行同期贷款利率减半计息B、实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度C、学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成D、如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金答案：A解析：学生贷款是一种无息贷款。45.个人及家庭收支流量大多以()来计算，对照初期与末期的现金，看记账时有无漏记之处。A、权责发生制B、收付实现制C、预期收入D、税前收入答案：B解析：我国企业的资产负债表和利润表是以权责发生制为基础编制的，为简便起见，个人及家庭收支流量大多以收付实现制计算，对照

27、初期与末期的现金，看记账时有无漏记之处。46.目前，我国人民币实施的汇率制度是()。A、固定汇率制B、弹性汇率制C、有管理浮动汇率制D、盯住汇率制答案：C解析：我国目前实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度，即人民币汇率可以在规定的区间内浮动，中央银行依靠法律规范和市场手段，调控外汇供求关系，保持汇率基本稳定。47.下列不是以保险的性质为标准进行分类的是()。A、商业保险B、社会保险C、特定风险D、政策保险答案：C解析：以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。商业保险体现的是保险经济领域中的商品性保险关系，社会保险和政策保险体现的则是保险经济领域中的非商品性保险

28、关系。48.消费税采用比例税率和定额税率两种形式，以适应不同应税消费品的实际情况。目前，黄酒、啤酒、汽油、柴油采用定额税率，卷烟、粮食白酒、薯类白酒实行从量定额和从价定率相结合的复合计税办法，其他税目则采用()来计算纳税。A、累进税率B、比例税率C、复合税率D、其他答案：B解析：消费税的计税依据采用从价计征、从量计征和从价从量复合计征。目前，黄酒、啤酒、汽油、柴油采用定额税率，卷烟、白酒实行从量定额和从价定率相结合的复合计税办法，其他税目则采用比例税率来计算纳税。49.信用在经济活动中的基本形态表现为()。A、债权债务关系B、延期支付或预付形式C、体现一定的生产关系D、价值运动的特殊形式答案：

29、A解析：信用在经济活动中的基本形态表现为债权债务关系，任何信用交易都至少涉及两方，债权人即现在资源的拥有者和出借者，债务人即保障履行某种义务的资源借入者和使用者。50.婚姻家庭财产风险因素主要包括()。A、财产获取的风险和分配的风险B、财产分配的风险和传承的风险C、财产投资的风险和传承的风险D、财产投资的风险和分配的风险答案：B51.经济周期中的短周期平均长度约为_,由经济学家_提出。()A、14个月；基钦B、40个月；基钦C、24个月；朱格拉D、不确定答案：B解析：经济学家根据一个周期的长短将经济周期分为：长周期；中周期；短周期。其中短周期又称短波，指一个周期平均长度约为40个月。它由美国经

30、济学家基钦于1923年提出，故又称基钦周期。52.一般而言，财政采用结余政策和压缩财政支出，其目的最有可能是()。A、调节资金供求和货币流通量B、分流证券市场的资金C、调节各地区之间的财力分配D、缩小社会总需求答案：D解析：结余政策和压缩财政支出是紧缩的财政政策，具有缩小社会总需求的功能。53.()是保险合同订立必要的法定程序。A、申请与定约B、要约与协议C、公开与公平D、要约与承诺答案：D解析：保险合同的订立必须经过要约和承诺两个阶段。要约是希望和他人订立合同的意思表示；承诺是受要约人同意要约的意思表示。54.股票、封闭式基金交易出现异常波动的，证券交易所可以决定()。A、停牌B、复牌C、摘

31、牌D、挂牌答案：A解析：股票、封闭式基金交易出现异常波动的，证券交易所可以决定停牌。55.下列关于理财服务费用条款的说法，错误的是()。A、在对服务收费有国家管制的情况下，服务费的金额不得超过物价管理部门规定的幅度B、支付方式只能采取现金、支票或汇票支付C、支付步骤是指在分阶段支付理财服务费用的情况下，客户支付每一笔理财服务费用的时间和前提条件D、接收账户是指理财规划师所在机构指定的接收理财费用的账户答案：B解析：B项，支付方式是指以现金支付、支票或汇票支付，或以信用卡支付。56.刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是()。A、必须标明转换期限B、具有债

32、券和期权的属性C、固定利息较普通公司债低D、偿还的要求权与股票相同答案：D解析：可转换公司债券是公司债券的一种，是指发行时表明发行价格、利率，偿还或转换期限，持有人有权到期赎回或按规定的期限和价格将其转换为普通股票的债务性债券。D项，可转债比股票有优先偿还的要求权。57.在理财规划合同中，有利于清楚的说明签约的原因、条件和目的的条款是()。A、当事人条款B、鉴于条款C、违约责任条款D、解决争议条款答案：B解析：“鉴于条款”并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，鉴于条款还可用以探究当事人的真实意思表示。58.我国民法调整的是()的财产关系和人

33、身关系。A、公民之间B、法人之间C、平等主体之间D、所有答案：C解析：民事法律关系是平等主体之间的社会关系。民法调整的社会关系以平等性为基本特征和根本属性，自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关作为民事主体时，其权利、义务地位都是平等的。59.我国法律虽然规定的是夫妻共同财产制，但是夫妻双方可以对其财产进行约定，下列约定对第三人无效的是()。A、约定财产的范围限于婚姻关系存续期间所得的财产B、约定的财产权利归属为各自所有C、约定债务的性质为共同债务或者个人债务D、约定双方不能将协议告知第三人答案：D解析：按照我国法律的规定，在没有约定和法定的情况下，实行的都是

34、夫妻共同财产制。如果夫妻对财产的归属有约定的情况下，应当告知利害关系人，否则此条款对第三人不发生效力。60.刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费()。A、够，还多约2.72万元B、够，还多约0.7万元C、不够，还少约2.72万元D、不够，还少约0.7万元答案：A解析：10年后刘云筹备的学费=4*(1+6%)+(1+6%)2+(1+6%)10=52.72（万元 ）。61.下面关于理财方案进行修改的程序正确的是()。客户声明；会谈记录；情况说明；修订执行计划；方案确认A、B、C、D、答案：D62.以A表示事件“甲

35、种产品畅销，乙种产品滞销”，则其对立事件A为()。A、“甲种产品滞销，乙种产品畅销”B、“甲、乙两种产品均畅销”C、“甲种产品滞销”D、“甲种产品滞销或乙种产品畅销”答案：D解析：设B表示事件“甲种产品畅销”，C表示事件“乙种产品滞销”，则依题意得A=BC。于是对立事件图=甲种产品滞销或乙种产品畅销。63.接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司()。A、不赔B、赔偿61万元C、赔偿60万元D、赔偿30万元答案：C解析：保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数

36、额。在本题中，救助费用超过了保险金额的数额，保险公司只赔偿保险金额30万元的范围。因此，保险公司总赔偿金额=30+30=60（万元。64.合同双方当事人在合同纠纷发生之前或发生之后可以协议的方式选择解决他们之间的纠纷的管辖法院，但当事人在协议选择管辖法院时不得违反民事诉讼法()。A、对地域管辖的规定B、对指定管辖的规定C、对级别管辖和专属管辖的规定D、对移动管辖的规定答案：C解析：合同双方当事人可以在纠纷发生之前或纠纷发生之后诉讼之前，以书面的方式约定选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地人民法院为诉讼的管辖法院，这称为“协议管辖”。协议管辖不得违反民事诉讼法对级别管

37、辖和专属管辖的法律规定。65.在实务操作中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，并不意味着()。A、保险责任开始B、保险人与投保人双方达成协议C、保险合同成立D、投保人同意保险要求答案：A解析：保险合同的“生效”与“成立”是两个不同的概念，其关系有两种：合同一经成立即生效，双方便开始享有权利，承担义务；合同成立后不立即生效，而是等到合同生效的附条件成立或附期限到期后才生效。在实务操作中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，即意味着保险合同的成立，但是，保险合同的成立并不一定意味着保险责任的开始。66.理财规划师在为客户提供教育保险购买建议

38、时，需向客户说明()是教育保险无法达成的。A、有的保险可以分红B、强制储蓄功能C、保障功能D、随时变现且不受损失答案：D解析：教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强。家长可以根据自己的预期来为孩子选择险种。买了保险以后，保费每个月强制缴纳，因而能够起到强制储蓄的作用，并且不可挪用。如果出现不时之需，可以将保单进行质押救急，但要切记保单质押后应在规定期限内偿还，否则保单可能失效，从而影响到教育金的支付。资料：胡先生的儿子即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。请根据资料回答3841题。67.下列关于保险标的与可保利益之间关系的说法不正确的是()。A、可保

39、利益就是指保险标的B、保险标的是可保利益产生的前提C、保险标的是可保利益产生的物质载体D、可保利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系答案：A解析：可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。可保利益是建立在保险标的之上的，而不是保险标的本身。68.下列有关股份有限公司股份转让的表述，符合我国公司法规定的有()。A、公司不能接受本公司股票作为质押权的标的B、公司任何情况下都不得收购本公司股票C、发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起3年内不得转让D、无记名股票的转让，由股东将该股票交付给受让人并办理股权转

40、让登记后发生效力答案：A解析：B项，为减少公司资本而注销股份或者与持有本公司股票的其他公司合并等情况下，可以收购本公司股票；C项，发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起1年内不得转让；D项，无记名股票的转让，由股东将该股票交付给受让人后即发生效力。69.江某和王某、杨某共同购买一台印刷机，江某占30%，王某占50%，杨某占20%。如果江某要对该机器进行处分，下列说法正确的是()。A、江某可以就其30%自由行事B、江某需要征得王某和杨某的同意C、江某可以不经过其他人的同意将该机器设为抵押物D、江某可以自行决定在淡季时将该机器出租答案：B解析：每个共有人无论是对共有财产的全部或部分进行占有、使用

41、、收益、处分，都会直接涉及其他共有人的利益。这就在共有财产的占有、使用、收益及处分问题上形成了各共有人相互制约的局面，使得每个共有人都不能排除其他共有人的意志而单独决定该共有财产的占有、使用、收益及处分问题，必须协商一致。70.干燥的气候是森林大火的()。A、风险程度B、风险因素C、风险事故D、损失答案：B解析：森林大火是风险事故，气候干燥是导致森林大火这一事故的条件，是导致树木焚毁这一损失的间接原因，所以干燥的气候是森林大火的风险因素。71.林某因心脏病突然去世，没有来得及立遗嘱，三个儿子法定继承了一家加工厂，因三人都没有经营才华都不愿意接受加工厂，只想拿到现金。那么可以的分割方式为()。A

42、、变价分割B、互换补偿C、作价补偿D、实物分割答案：A解析：如果共有财产是一个不可分物，而且又没有共有人愿意取得该物，就只能采取变价分割的方法进行分割。另外，如果共有财产是一套从事某种生产经营活动的集合财产（如合资兴办的一间工厂 ），要将共有财产整体拍卖后再分割资金。72.保险的()主要是指保险公司在提供商业保险产品的过程中，能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用，从而解除社会生产者后顾之忧，缓解国家财政支出、企业生产成本增长、社会矛盾激化等压力，从而对整个社会产生积极的作用。A、社会管理功能B、分配职能C、融通资金功能D、防灾防损功能答案：A73.根据公司法律制度的规定，股份有

43、限公司发生下列情形时，不符合召开临时股东大会条件的有()。A、董事人数不足公司章程所定人数2/3时B、公司未弥补的亏损达到股本总额的1/3时C、持有公司股份5%的股东请求时D、监事会提议召开时答案：C解析：临时股东大会应在有下列情况之一时两个月内召开：董事人数不足公司法规定的人数或者公司章程规定的人数的2/3时；公司未弥补的亏损达到股本总额的1/3时；单独或者合计持有公司股份10%以上的股东请求时；董事会认为必要时；监事会提议召开时；公司章程规定的其他情形。74.根据法律规定，在公司财产和个人财产混同的情况下一旦公司经营失败，则()。A、投资者承担有限责任B、投资者以其公司的份额和所得收益偿还

44、C、投资者的公司全部资产不够偿债时，家庭财产可以拿出一部分D、投资者以全部财产进行清偿答案：D解析：根据我国公司法规定，股东对公司承担有限责任，但为保护债权人利益.特别规定在公司财产与个人财产混同的情况下，股东承担连带责任。75.如果企业速动比率很小，说明企业()。A、流动资产占用过多B、短期偿债能力很强C、短期偿债风险很大D、资产流动能力很强答案：C解析：速动比率是用来衡量企业短期偿债能力的指标，其计算公式为：速动比率=（流动资产-存货 ）/流动负债。通常认为正常的速动比率为1，低于1的速动比率认为是短期偿债能力偏低。76.宏观经济政策的目标不包括()。A、充分就业B、物价稳定C、经济高速增

45、长D、国际收支平衡答案：C解析：宏观经济政策是根据一定的经济目标制定出来的，宏观经济政策的目标有充分就业、物价稳定、经济持续稳定增长和国际收支平衡四种。77.下列中央银行的活动中，体现其“国家的银行”的职能的是()。A、垄断发行货币B、对政府提供信贷C、对商业银行提供信贷D、作为货币政策的最高决策机构答案：B解析：AD两项属于中央银行的“发行的银行”的职能；C项属于中央银行的“银行的银行”职能。78.下列关于个人（家庭 ）理财的会计基础的说法，错误的是()。A、将个人或家庭的财务收支作为会计主体B、假定个人的财务收支活动是一个持续不断的过程C、通过分期可以进行阶段性的总结，将长期规划细化，使其

46、更具有可操作性D、个人及家庭收支流量大多以收付实现制为基础计算答案：A解析：一般的企业会计中，企业是会计主体，而对于个人理财的需要，可以将个人或家庭的财务收支作为核算对象，将个人或家庭作为会计主体。79.关于可保利益的性质，下列说法不正确的是()。A、可保利益是保险合同的客体B、可保利益是保险合同的主体C、可保利益并非保险合同的利益D、可保利益是保险合同生效的依据答案：B解析：可保利益是保险合同的客体。投保人和被保险人要求保险人予以保障的是其对保险标的的经济利益，保险合同保障的也是投保人对保险标的所具有的利益关系，即可保利益。80.如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因

47、此想购买那种资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。A、国内基金B、国际基金C、离岸基金D、国家基金答案：D解析：按照资本来源和运用地域的不同，可将基金划分为：国内基金；国际基金；离岸基金；国家基金。其中，国家基金是资本来源于国外而投资于国内的基金，操作简便易行，是一种低风险和低成本投资方式。81.关于股票与债券的区别，下列说法错误的是()。A、发行主体不同：作为筹资手段，无论国家、地方政府、团体机构，还是工商企业、公司组织，都可以发行债券；而股票只能由一部分股份制的公司和企业发行B、发行人与持有者的关系不同：债券是一种债权债务凭证，它表明发行人与持有人之间存在债务与债权的关系；

48、债权人不拥有对发行人财产的所有权。而股票是一种所有权凭证，持股人即为公司股东，享有参加经营管理的权利C、期限不同：债券一般在发行时都明确规定偿还期限，期满时，发行人必须偿还本金；而股票一经购买，则不能退股，投资人只能通过市场转让的方式收回资金D、价格的稳定性不同：股价相对稳定，而债券价格的涨跌频繁并且幅度较大答案：D解析：由于债券利息率固定，票面金额固定，偿还期限固定，其市场价格相对稳定。而股票无固定的期限和利率，其价格受公司经营状况、国内外局势、公众心理以及供求状态等多种因素影响，涨跌频繁并且幅度较大。82.()是指法律赋予合同当事人的一种单方解除合同的权利。A、法定解除B、自然解除C、协议

49、解除D、履约解除答案：A解析：法定解除是指法律规定的原因出现时，保险合同当事人一方（一般是保险人 ）依法行使解除权，消灭已经生效的保险合同关系。法定解除是一种单方面的行为。从程序上说，依法由有解除权的当事人向对方做出解除合同的意思表示，即可发生解除合同的效力，而无需征得对方同意。83.住所地在A地的甲死亡后留下了一栋在B地房屋作为遗产，对于该房屋的继承问题，甲的大儿子乙与二儿子丙之间发生了纠纷，已知乙住在A地，丙住在C地，现乙向人民法院提起诉讼，要求法院将该房屋判给自己，对于该案件，有管辖权的是()。A、A地人民法院B、B地人民法院C、C地人民法院D、由丙丁二人协商确定管辖法院答案：B解析：协

50、议管辖仅适用于合同纠纷案件，本案属于继承财产纠纷，不得适用协议管辖；由于本案的标的物房屋属于不动产，根据规定，不动产纠纷案件应当由不动产所在地人民法院管辖，属于专属关系，因此只有B地人民法院有管辖权。84.在进行汽车消费信贷时，理财规划师应提醒客户注意的事项不包括()。A、信用风险，同等条件下选择银行贷款B、杂费的收取标准，因为每个贷款机构收取的其他杂费标准都不一样C、市场风险，市场利率的变化会影响到消费者的投资收益D、汽车保险为捆绑销售还是单独办理答案：C85.会计计量单位通常采用()。A、产品数量B、产品质量C、产品体积D、名义货币答案：D解析：会计计量由两个要素构成：一是计量单位，二是计

51、量属性。其中，计量单位通常采用名义货币，即不考虑货币购买力的变动（通货膨胀的影响 ），一律按不同时期同种货币的面值为计量单位。86.如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是()。A、利率风险B、信用风险C、购买力风险D、流动性风险答案：A解析：债券投资者在获得利息收入时，需要进行再投资，而利息再投资收入的多少主要取决于再投资发生时的市场利率水平。如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险。87.购房人与开发商签订商品房买卖合同时，要按“购销合同”税目缴纳印花税、购销合同的计税依据为购销金额，不得做任何扣除，税率为()。A、0.3B、0.4C

52、、0.5D、0.1答案：A解析：适用0.3税率的为“购销合同”、“建筑安装工程承包合同”、“技术合同”。88.下列不属于非银行金融机构的是()。A、交通银行B、典当行C、金融租赁公司D、信托公司答案：A解析：A项是商业银行，属于银行金融机构。89.()是各类股票集中交易的场所，有固定的组织场所、交易制度和交易时间。A、一级市场B、二级市场C、场内市场D、场外市场答案：C解析：场内市场又称有形市场，是各类股票集中交易的场所，有固定的组织场所、交易制度和交易时间。如我国的上海证券交易所和深圳证券交易所。90.企业资金成本指的是企业筹集和使用资金必须支付的各种费用，包括用资费用和筹资费用，下列属于用

53、资费用的是()。A、股利B、证券发行费C、借款手续费D、佣金答案：A解析：用资费用是指企业在使用资金中所支付的费用，如股利、利息等，其金额与使用资金数额多少及时间长短成正比，它是资金成本的主要内容。91.寿险合同因投保人不按期缴纳保费失效后，自失效之日起2年内，投保人申请后，经保险人同意，投保人补缴失效期的保费及利息，保险合同恢复效力。该条款属于()。A、宽限期条款B、犹豫期条款C、复效条款D、保费自动垫缴条款答案：C解析：复效条款是指保险单因投保人欠缴保费而失效后，投保人可以在一定时期内申请恢复保险合同的效力。92.为研究基金企业的整体运行情况，某研究所抽取80家基金公司作为研究对象，则选取

54、的80家基金公司在统计学中被称为()。A、总体B、个体C、样本D、众数答案：C解析：一般情况下在研究总体的特征时不会调查到所有的个体，因此经常从总体中抽取一部分个体作为一个集合进行研究，这个集合就是样本。抽样的目的是根据样本提供的信息推断总体的特征。93.债券的价格波动性会影响其内嵌期权的价值，从而影响债券的价格。这种由于价格的波动性引起的风险称为()。A、价格波动风险B、通货膨胀风险C、事件风险D、流动性风险答案：A94.该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。A、20B、25.5C、40D、70答案：B解析：按照该市住房公积金管理中心有关贷款额度的规定，该客户可申请个人住房公积

55、金贷款最高额度，以下面三个额度中最低者为准：借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额=15.5+10=25.5（万元 ）；所购住房评估价的70%，即：100万元*70%=70（万元 ）；该市住房公积金管理中心每年公布的最高贷款额，本题中为40万元。所以该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为25.5（万元 ）。95.通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，通常情况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备。A、20%B、25%C、30%D、35%答案：C解析：通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，其计算公式为：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%。通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。96.下列说法错误的是()。A、财产所有权可以因