四招利用闲钱将300元变100万

1、四招利用闲钱将 300 元变 100 万家财百万梦从理起步如何利用闲钱达到财务自由如何将 300元变成 100万元呢？其实，这个看似 “白日做梦 ”的想法，通过 投资理财你不难实现。9 月 17日，在晨报 “理财月月谈 ”第四讲的现场，英国保诚集团大中华区基 金业务总裁、信诚基金董事曹幼非先生 “倾囊相赠 ”，带给现场听众一堂生动有 趣、简单实用的家庭理财讲座，重点教你如何利用 “闲钱 ”投资达到财务自由。理财之前先 “诊断 ”“理财并不难，更不像大家所想的高不可攀，这方面我的妻子就是榜样 。讲座一开始，曹幼非诙谐的语言，立即引来现场听众的响应，气氛立刻活跃起 来。他说，妻子原来是文艺青年，根

2、本对理财没兴趣，后来辞职回家后专门学 习理财，目前的家庭理财水平比他都好。“诀窍就是，除了学习相关知识，还要有一套科学的家庭理财方法， ”曹幼 非卖了个关子称， “你要先清楚 家底 ，建议你先编制一份家庭资产负债表。 ”在这个资产负债表中，资产项目大概包括现金、活期存款、基金、寿险现 金价值、定期存款、股票、房地产、其它；负债则是信用卡未偿余额、短期消 费贷款、汽车贷款、房屋贷款；还有就是净值。其中，表格还要细分为家庭收 支损益表和家庭储蓄分析表。例如，一个家庭的净资产为 89.68万元，总资产是 108 万元，那该家庭的偿 债比率就，说明该家庭即使在经济不景气时，也有能力偿还所有债务。一般该

3、 项数值应该高于 0.5 为宜。如果太低，说明生活主要 * 借债来维持；如果很高， 接近 1，说明还没有充分利用自己的借款能力。同理，负债比例应低于 0.5。而投资比率（投资资产 / 净资产）应保持在 0.5 以上，以保证家庭通过投资增加财富的能力，当然年轻家庭该指标在 0.2 左右就 可以了。通过以上工作，你就能知道自己的 “家底”，知道家庭的 “财务病因 ”。家庭理财刻不容缓不看不知道，家里财务问题真不少。想想未来，面临的挑战和必然开支， 家庭理财刻不容缓。除了结婚、买房、买车等消费支出外，曹幼非指出，每个家庭几乎都还面 临子女教育、退休、旅游度假等家庭支出，而这些也是家庭理财的主要目的。

4、 “我和妻子经常讨论谁先走（去世）的问题，退休之后还要 *自己， ”曹幼非笑 称，“养儿防老不可 * ，没见那些 啃老族嘛。 ”此外，子女教育费用的愈加沉 重，也是家庭面临的一大难题。“通货膨胀是存款的最大 天敌。”他解释， 1998年的 100元购买力只相当于 1978年的 27 元，如果每年通货膨胀 5%，那 2006年的 1万元到 2016年只剩下 6 千元左右的购买力，而在扣除利息税及通涨后，你的存款将是负增长。显然， 在当前的低利率时代，存款并不划算。曹幼非认为，对于今后几年，家庭理财 正是好时机，而理财策略至关重要。家庭理财四大策略很明显，在家庭理财中， “天上掉馅饼 ”的事情是不

5、会发生的。但曹幼非强 调，或许正确的投资理财策略，就能出现 “天上掉馅饼 ”的好事情。他建议，以 下四大策略可供借鉴：策略一：复利的力量不可轻视在理财投资中，资产收益增长只有超过通胀的增长， 才会获得绝对收益。对于投资者而言，关键就在于要寻找到打败通货膨胀的投资方式，而复利 的力量尤其需要得到重视。例如，同样是 1万元钱，如果分别以 4%和 12%的增长率，那资产翻番分别 需要 18年和 6 年，而就算是以 9%的增长率，翻番也只要 9 年时间。策略二：分散投资增加回报在理想状态下， 10 万元投资到一种年收益率 6%的金融产 品上，那 25年后变成近 43万元，而将 10 万元投资到 5种不

6、同收益率的金融产 品上， 25年后将达到 96 万多元。策略三：长期投资将波动影响减至最低以美国市场为例， 1年期投资赔钱的几率为 30%，而 15 年期投资赔钱的几 率就降低为零；中国股票市场 9 年就可降低为零。策略四：投资越早越轻松。xx 不是梦我国比较常见的理财工具有股票、国债、外汇、储蓄、房地产和开放式基 金。相较于风险、门槛、操作难度等方面，曹幼非最推崇基金，但他并不排斥 其他理财工具，因为不同的投资市场、家庭有着不同的投资机会和偏好。之所以推崇基金，曹幼非认为，针对投资新手、单身贵族、年轻夫妇、希 望提早退休人士等，采用 “基金定投 ”方式理财，就像银行的零存整取。为此， 他作了

7、一个比较，从2004年 7月 1日开始到今年 6月 30日，成长型基金的收益率高达 59%，而 同期股票、债券、储蓄的收益率分别只有 19%、16%、 2%。此外，类似于中国、印度这样的新兴市场，股票投资机会就非常多。曹幼 非自己就进入印度股市，而且收益不菲。他坦言，中国股市的机会也不少。房 地产项目比较特殊，他在上个世纪 80 年代曾建议朋友买房子，结果没被采纳， 而大约 10 年后，朋友同样的钱买的房子大小只有当时的四分之一，类似的故事 在中国也会上演。为此，XX做了一个简单推算：只要你每日将 10元放进瓶子内留着不用，一个月可储存 300 元，每年可储 存 3600 元。倘若你继续储蓄，

8、便会在 277 年后存 100 万元了！不过，如果每年 年底将这些存款用作投资，以过去 30年美国S&P500指数（测量美国前500大 公司股票市场表现的一个标准）年平均报酬率 12%计算，只须 31 年你便可成为 百万富翁！理财案例xx 一家的幸福生活家庭目标：1、换一套更大的房子，给家人更舒适的生活环境；2、努力赚钱，给小海创造良好的教育环境；3、轻松准备，享受一个快乐晚年。（一）购房篇：假设大海以定期定额的方式投资某只基金，根据不同的收益率和投资金额， 5 年后获得的收益如下：月投资额分别为 800元、1000元、2000元，假定 5的收益则是 54405 元、68006元、136012元，而假定 10的收益是 61950元、77437元、154874 元。（二）教育篇：假设子女入学所需金额为 10万元，投资年龄期限为 718岁，三种理财产 品的收益率分别为 2%、8%、12%，那每月投资额分别为 614元、413元、310 元，所以子女教育越早开始越轻松。（三）xx 篇：1、养老金（以 60 岁退休，寿命 75 岁计算）：每月分别以 1000 元、 3000元、 5000 元投资，假设从 20岁开始，那退休时 的总额分别为 46.63万元、 139.9万元、 233.2万元。2、退休每月领取 1000 元的生活费：如果投资收益率为 6的产品，从 35 岁到 59岁，每月