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文档简介

1、四招利用闲钱将 300 元变 100 万家财百万梦从理起步如何利用闲钱达到财务自由如何将 300元变成 100万元呢?其实,这个看似 “白日做梦 ”的想法,通过 投资理财你不难实现。9 月 17日,在晨报 “理财月月谈 ”第四讲的现场,英国保诚集团大中华区基 金业务总裁、信诚基金董事曹幼非先生 “倾囊相赠 ”,带给现场听众一堂生动有 趣、简单实用的家庭理财讲座,重点教你如何利用 “闲钱 ”投资达到财务自由。理财之前先 “诊断 ”“理财并不难,更不像大家所想的高不可攀,这方面我的妻子就是榜样 。讲座一开始,曹幼非诙谐的语言,立即引来现场听众的响应,气氛立刻活跃起 来。他说,妻子原来是文艺青年,根

2、本对理财没兴趣,后来辞职回家后专门学 习理财,目前的家庭理财水平比他都好。“诀窍就是,除了学习相关知识,还要有一套科学的家庭理财方法, ”曹幼 非卖了个关子称, “你要先清楚 家底 ,建议你先编制一份家庭资产负债表。 ”在这个资产负债表中,资产项目大概包括现金、活期存款、基金、寿险现 金价值、定期存款、股票、房地产、其它;负债则是信用卡未偿余额、短期消 费贷款、汽车贷款、房屋贷款;还有就是净值。其中,表格还要细分为家庭收 支损益表和家庭储蓄分析表。例如,一个家庭的净资产为 89.68万元,总资产是 108 万元,那该家庭的偿 债比率就,说明该家庭即使在经济不景气时,也有能力偿还所有债务。一般该

3、 项数值应该高于 0.5 为宜。如果太低,说明生活主要 * 借债来维持;如果很高, 接近 1,说明还没有充分利用自己的借款能力。同理,负债比例应低于 0.5。而投资比率(投资资产 / 净资产)应保持在 0.5 以上,以保证家庭通过投资增加财富的能力,当然年轻家庭该指标在 0.2 左右就 可以了。通过以上工作,你就能知道自己的 “家底”,知道家庭的 “财务病因 ”。家庭理财刻不容缓不看不知道,家里财务问题真不少。想想未来,面临的挑战和必然开支, 家庭理财刻不容缓。除了结婚、买房、买车等消费支出外,曹幼非指出,每个家庭几乎都还面 临子女教育、退休、旅游度假等家庭支出,而这些也是家庭理财的主要目的。

4、 “我和妻子经常讨论谁先走(去世)的问题,退休之后还要 *自己, ”曹幼非笑 称,“养儿防老不可 * ,没见那些 啃老族嘛。 ”此外,子女教育费用的愈加沉 重,也是家庭面临的一大难题。“通货膨胀是存款的最大 天敌。”他解释, 1998年的 100元购买力只相当于 1978年的 27 元,如果每年通货膨胀 5%,那 2006年的 1万元到 2016年只剩下 6 千元左右的购买力,而在扣除利息税及通涨后,你的存款将是负增长。显然, 在当前的低利率时代,存款并不划算。曹幼非认为,对于今后几年,家庭理财 正是好时机,而理财策略至关重要。家庭理财四大策略很明显,在家庭理财中, “天上掉馅饼 ”的事情是不

5、会发生的。但曹幼非强 调,或许正确的投资理财策略,就能出现 “天上掉馅饼 ”的好事情。他建议,以 下四大策略可供借鉴:策略一:复利的力量不可轻视在理财投资中,资产收益增长只有超过通胀的增长, 才会获得绝对收益。对于投资者而言,关键就在于要寻找到打败通货膨胀的投资方式,而复利 的力量尤其需要得到重视。例如,同样是 1万元钱,如果分别以 4%和 12%的增长率,那资产翻番分别 需要 18年和 6 年,而就算是以 9%的增长率,翻番也只要 9 年时间。策略二:分散投资增加回报在理想状态下, 10 万元投资到一种年收益率 6%的金融产 品上,那 25年后变成近 43万元,而将 10 万元投资到 5种不

6、同收益率的金融产 品上, 25年后将达到 96 万多元。策略三:长期投资将波动影响减至最低以美国市场为例, 1年期投资赔钱的几率为 30%,而 15 年期投资赔钱的几 率就降低为零;中国股票市场 9 年就可降低为零。策略四:投资越早越轻松。xx 不是梦我国比较常见的理财工具有股票、国债、外汇、储蓄、房地产和开放式基 金。相较于风险、门槛、操作难度等方面,曹幼非最推崇基金,但他并不排斥 其他理财工具,因为不同的投资市场、家庭有着不同的投资机会和偏好。之所以推崇基金,曹幼非认为,针对投资新手、单身贵族、年轻夫妇、希 望提早退休人士等,采用 “基金定投 ”方式理财,就像银行的零存整取。为此, 他作了

7、一个比较,从2004年 7月 1日开始到今年 6月 30日,成长型基金的收益率高达 59%,而 同期股票、债券、储蓄的收益率分别只有 19%、16%、 2%。此外,类似于中国、印度这样的新兴市场,股票投资机会就非常多。曹幼 非自己就进入印度股市,而且收益不菲。他坦言,中国股市的机会也不少。房 地产项目比较特殊,他在上个世纪 80 年代曾建议朋友买房子,结果没被采纳, 而大约 10 年后,朋友同样的钱买的房子大小只有当时的四分之一,类似的故事 在中国也会上演。为此,XX做了一个简单推算:只要你每日将 10元放进瓶子内留着不用,一个月可储存 300 元,每年可储 存 3600 元。倘若你继续储蓄,

8、便会在 277 年后存 100 万元了!不过,如果每年 年底将这些存款用作投资,以过去 30年美国S&P500指数(测量美国前500大 公司股票市场表现的一个标准)年平均报酬率 12%计算,只须 31 年你便可成为 百万富翁!理财案例xx 一家的幸福生活家庭目标:1、换一套更大的房子,给家人更舒适的生活环境;2、努力赚钱,给小海创造良好的教育环境;3、轻松准备,享受一个快乐晚年。(一)购房篇:假设大海以定期定额的方式投资某只基金,根据不同的收益率和投资金额, 5 年后获得的收益如下:月投资额分别为 800元、1000元、2000元,假定 5的收益则是 54405 元、68006元、136012元,而假定 10的收益是 61950元、77437元、154874 元。(二)教育篇:假设子女入学所需金额为 10万元,投资年龄期限为 718岁,三种理财产 品的收益率分别为 2%、8%、12%,那每月投资额分别为 614元、413元、310 元,所以子女教育越早开始越轻松。(三)xx 篇:1、养老金(以 60 岁退休,寿命 75 岁计算):每月分别以 1000 元、 3000元、 5000 元投资,假设从 20岁开始,那退休时 的总额分别为 46.63万元、 139.9万元、 233.2万元。2、退休每月领取 1000 元的生活费:如果投资收益率为 6的产品,从 35 岁到 59岁,每月

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