柜员业务操作及管理要点宣讲课件

1、柜员业务操作及管理要点宣讲1 柜员业务操作及管理要点柜员业务操作及管理要点 柜员业务操作及管理要点宣讲2 柜员业务操作及管理要点 柜员业务操作基本流程柜员业务操作基本流程 各级管理人员的管控职责各级管理人员的管控职责 出纳管理的执行标准出纳管理的执行标准 柜员业务操作及管理要点宣讲3 营业前工作：营业前工作： 尾箱接收：柜员验锁、验箱、事中监督或业务经理验数量尾箱接收：柜员验锁、验箱、事中监督或业务经理验数量 开锁：双人开锁，在监控下进行开锁：双人开锁，在监控下进行 柜员签到、机构签到：柜员签到、机构签到： 修改密码：建议每人准备一个笔记本，在每次修改密码时将最新密码记录在笔记本上，以备忘修改

2、密码：建议每人准备一个笔记本，在每次修改密码时将最新密码记录在笔记本上，以备忘 记时使用。记时使用。 准备：印章、印泥、凭证、纸笔、准备：印章、印泥、凭证、纸笔、 检验：打印机及其他设备检验：打印机及其他设备 轧大数：对于贴上封签的整捆，一定要核对把数轧大数：对于贴上封签的整捆，一定要核对把数 领入现金：根据人民银行及我行的要求，柜员从大库领入现金时一定要进行清点领入现金：根据人民银行及我行的要求，柜员从大库领入现金时一定要进行清点 柜员业务操作基本流程 柜员业务操作及管理要点宣讲4 营业中：营业中： 在监控下进行业务操作：在监控下进行业务操作：1 1、结算柜台坚持、结算柜台坚持“结算三原则结

3、算三原则”，及恪守信用、履约付款；谁的款进，及恪守信用、履约付款；谁的款进 谁的账、由谁支配；银行不垫款。谁的账、由谁支配；银行不垫款。2 2、遵守储蓄原则，即、遵守储蓄原则，即“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款自愿、取款自由、存款有息、为 存款人保密存款人保密”。3 3、收付款时坚持：收款时先收款、后记账，付款时先记账、后付款。、收付款时坚持：收款时先收款、后记账，付款时先记账、后付款。4 4、自我、自我 培养四种能力：服务好客户的能力、做好本职工作的能力、自我保护的能力、免责的能力。培养四种能力：服务好客户的能力、做好本职工作的能力、自我保护的能力、免责的能力。 中途离柜：按照新柜员中

4、途离柜：按照新柜员“十个严禁十个严禁”执行，注意新执行，注意新“要求要求”的变化的变化 柜员间尾箱交接：柜员间尾箱交接： 坚持六个坚持六个“必须必须”。交接双方必须均在现场，交出人全程监督领入清点现金。交接双方必须均在现场，交出人全程监督领入清点现金 及重空的过程；必须有监交，即必须有事中监督会业务经理在场；必须在监控下操作；必须遵及重空的过程；必须有监交，即必须有事中监督会业务经理在场；必须在监控下操作；必须遵 守守“款要点清、账要算清、责任要分清款要点清、账要算清、责任要分清”的原则；必须进行全面交接，包括现金、重要空白凭的原则；必须进行全面交接，包括现金、重要空白凭 证、各外币现钞等；必

5、须对柜员使用的业务印章进行交接并履行好登记手续。证、各外币现钞等；必须对柜员使用的业务印章进行交接并履行好登记手续。 柜员间现金及重要空白凭证交接：柜员间重空与现金的交接及调配须坚持在监控下交接实物、柜员间现金及重要空白凭证交接：柜员间重空与现金的交接及调配须坚持在监控下交接实物、 及时记账（输机），避免差错责任不清。及时记账（输机），避免差错责任不清。 柜员业务操作及管理要点宣讲5 营业终了：营业终了： 柜员核碰尾箱现金及重空：柜员核碰尾箱现金及重空： 柜员在系统中进行轧库：柜员在系统中进行轧库： 柜员检查：柜员检查：BGLBGL账户余额（尤其每天注意查询各货币账户余额（尤其每天注意查询各货

6、币99919991账户是否为零）。账户是否为零）。 事中核准人员轧大数：在监控下进行、柜员不离开现场、轧完后须及时双人锁事中核准人员轧大数：在监控下进行、柜员不离开现场、轧完后须及时双人锁 箱。箱。 锁箱：双人锁箱：双人 入库：非营业部网点至少入库：非营业部网点至少2 2人（人（2 2人以上）齐送、交接、登记，营业部入库须在人以上）齐送、交接、登记，营业部入库须在 保卫人员护卫的情况下齐送，与大库间交接、登记保卫人员护卫的情况下齐送，与大库间交接、登记。 柜员业务操作及管理要点宣讲6 各级管理人员的管控职责 事中监督： 一、全程授权 二、对授权的业务进行审核 三、对重要业务环节进行监督和审核

7、四、负责对会计凭证（传票）的整理、装订、上交 五、负责会计档案的整理、保管、上交 六、尾箱监管：每周查库一次（包括尾箱、ATM、贵金属） 七、外围系统各管理及操作 八、自查：日自查、周自查、问题整改(若业务经理不在时，还须完成月自查 工作） 柜员业务操作及管理要点宣讲7 各级管理人员的管控职责 业务经理：主要履行管控职责 一、全程授权 二、对授权的业务进行审核 三、对重要业务环节进行监督和审核 四、负责会计档案的整理、保管、上交 五、尾箱监管：每月查库一次（包括尾箱、ATM、金库、贵金属、代保管) 六、外围系统各管理及操作 七、自查：月自查（在一个月的任何一天都可以完成，可不等月底）、动态自查

8、（若本网点无该 流程也必须以“本网点无此流程”提交）、问题整改（及时查看、及时整改）。 八、会计辅导、柜员培训（检查组织学习的记录、要经过员工签字确认） 九、履行管控职责、组织协调 柜员业务操作及管理要点宣讲8 各级管理人员的管控职责 主任（支行长）： 一、全面管理 二、尾箱监管：每季度查库一次，要全面（包括尾箱、ATM、金库、贵金属、代保 管）、要进行总分核对、要登记。 柜员业务操作及管理要点宣讲9 各级管理人员的管控职责 主管行长： 每半年查库一次，要全面（包括尾箱、ATM、金库、贵金属、代保管）、要进 行总分核对、要登记。 柜员业务操作及管理要点宣讲10 出纳管理的执行标准 一、一、轧大

9、数轧大数：必须在监控下进行标准执行、整捆核对把数、散把必须全部轧、必须登记、登记必须 连续、轧完后必须双人及时锁箱。 二、查库二、查库：被查柜员必须在场监督查库全过程、整捆核对把数、散把抽查（不低于50%、不留规律） 、细数必须全部清点、必须登记、必须全面（金库、现金、ATM、贵金属、重空、外币） 三、交接：、交接：坚持六个坚持六个“必须必须”。交接双方必须均在现场，交出人全程监督领入清 点现金及重空的过程；必须有监交，即必须有事中监督会业务经理在场；必须 在监控下操作；必须遵守“款要点清、账要算清、责任要分清”的原则；必须 进行全面交接，包括现金、重要空白凭证、各外币现钞等；必须对柜员使用的

10、 业务印章进行交接并履行好登记手续。 四、四、ATMATM管理管理：必须清机、必须双人加钞、钥匙与密码必须双人分管、加入ATM的现金必须进过清点 、清分必须在监控下进行 柜员业务操作及管理要点宣讲11 风险提示一：损失事件为冰山的一角风险提示一：损失事件为冰山的一角 操作风险损失 分为直接损失 1 直接财物损失 （如案件损失） 和间接损失两 6-53 间接财物损失 部分，其中间 接损失是直接 损失的653倍。 柜员业务操作及管理要点宣讲12 风险提示二：风险有可能发生在你最不经意的时侯 有个故事是这样的，一只猫蹲在桌子上，有个故事是这样的，一只猫蹲在桌子上， 盯着挂在梁上的鸟笼子，想吃笼子里的

11、鸟，鸟盯着挂在梁上的鸟笼子，想吃笼子里的鸟，鸟 想，小样的，想吃我，够不着吧，没门。第二想，小样的，想吃我，够不着吧，没门。第二 天早上，桌子下一地鸟毛，鸟被猫吃了。邻居天早上，桌子下一地鸟毛，鸟被猫吃了。邻居 为主人分析说，这是因为鸟在防猫时，只能做为主人分析说，这是因为鸟在防猫时，只能做 到到99.99%99.99%的用心，总有那一瞬间的打盹，猫想的用心，总有那一瞬间的打盹，猫想 吃鸟，那是用了吃鸟，那是用了100%100%的心思，只要有一顶点的的心思，只要有一顶点的 疏忽就会被它抓住。疏忽就会被它抓住。 启示：这个故事用到银行防范操作风险、道德启示：这个故事用到银行防范操作风险、道德 风

12、险上也是同样道理，想作案的人只要他产生了不风险上也是同样道理，想作案的人只要他产生了不 良的动机，再完善的内控制度，他都会找到作案时良的动机，再完善的内控制度，他都会找到作案时 机，只要对操作流程施加了控制，特别是关键环节机，只要对操作流程施加了控制，特别是关键环节 控制，让他一人无法完成操作全流程，就能大大缓控制，让他一人无法完成操作全流程，就能大大缓 释风险、防范风险。释风险、防范风险。 柜员业务操作及管理要点宣讲13 结束语 培训不能解决所有的问题，培训的目的是让培训不能解决所有的问题，培训的目的是让 被培训者知道、懂得、了解其应该知晓的法律法规、被培训者知道、懂得、了解其应该知晓的法律法规、 金融政策、规章制度、管理要求、考核办法、业务知金融政策、规章制度、管理