科技与金融的完美结合

1、科技与金融的完美结合随着我国经济的快速发展， 科技型中小企业迅速崛起， 给我 国国民经济增长带来很大贡献。但是，在发展过程中，由于企业 自身原因以及其他方面的原因， 企业发展遇到了融资难题， 阻碍 了企业的正常发展，同时也不利于促进我国国民经济的提升。因此，需要及时找到有效应对措施，解决企业融资难题。浦发银行 推出的“科技订单贷”对解决这一难题具有很好的效果，“科技订单贷”是指“针对有核心技术、 优质产品、已获得市场认可的 科技型小企业，企业只需提供付款可靠的订单， 凭借未来可靠的 现金流入，就可获得银行授信，主要通过担保公司担保，帮助小 企业解决融资问题。”对于促进科技型中小企业的发展发挥了

2、巨 大作用，本文将对这一问题进行探讨。一、科技订单贷推出的背景科技型中小企业是自主创新体系的主体， 是带动深圳市经济 蓬勃发展的引擎。科技型企业的发展也离不开政府的支持，多年来深圳市政府从推动科技进步、 促进科技产业发展、建立完善区 域创新体系与战略性新兴产业规划等多个方面推出了一系列优 惠与扶持政策，有力地推动了深圳科技企业的成长与成熟，为深圳市培养了一大批优秀的科技企业。 作为科技型中小企业在发展 过程中，不可避免会遇到很多困难，例如，人才方面的缺失，管 理方面的不健全，以及融资方面的难题等。因此，在科技型中小企业发展中，需要与银行及时联系沟通，争取资金支持。然而， 由于科技型中小企业的特

3、点，很多银行并不能向他们提供足够的 资金支持。同时由于政策等多方面的原因，也给企业及时资金使 用带来困难，不利于企业及时摆脱资金难题， 在生产等多个领域 遭遇挫折。这就需要银行推出一项服务他们的措施，帮助中小型企业走出困境。多年来，浦发银行作为一家现代金融服务企业，在积极打造优秀企业公民、践行企业社会责任的同时， 一直致力于高成长性 中小企业融资服务支持的创新与探索，为科技型中小企业提供全 方位、专业化、多元化的综合金融服务，助力科技型中小企业成 长发展。既要有效控制信贷风险，又要在支持科技型企业发展上 作出成效，以商业银行现有的经营管理模式和风险控制手段，依托商业银行自身的能力往往很难做到。

4、 浦发银行在服务科技型企 业的过程中，逐步在传统服务模式上进行创新和升级，推出浦发科技金融科技贷系列产品。 这一系列产品对于促进科技型中小企 业的发展发挥了巨大作用，及时救助了很多处于困境中的中小型 企业，使他们转危为安，摆脱了资金的束缚，在融资完成后，这 些科技型中小企业逐步走上了正轨，并不断发展壮大。在本文中将对浦发银行这一产品发挥的作用进行探讨。二、浦发银行推出科技订单贷随着经济发展，科技型中小企业在发展中遇到的问题也逐渐 显现，其中最为突出的就是“融资难”问题， 根据统计数据显示， 有 70%以上科技型中小企业的新增资金来源主要是自身积累， 90% 以上的科技型中小企业缺乏资金。 科技

5、型中小企业有“两脑”即 “人脑” +“电脑”，因此相比一般的生产型中小企业，其往往 更加缺乏商业银行传统模式下所需的抵质押担保品。 浦发银行创 新信贷理念， 创新担保方式， 联合多方合作伙伴针对深圳市轻资 产的科技型中小企业推出了“科技订单贷”产品，“科技订单 贷”是指“针对有核心技术、 优质产品、 已获得市场认可的科技 型小企业， 企业只需提供付款可靠的订单， 凭借未来可靠的现金 流入，就可获得我行授信，主要通过担保公司担保，帮助小企业 解决融资问题。 ”旨在服务深圳市或国家级高新技术企业， 将科 技型中小企业的现有订单、 未来回款等一切有用资源充分纳入风 险缓释中。 客户在“科技订单贷”产

6、品的运用中， 不单独的评估 企业现有财务情况，更加注重将企业将来的经营和发展相结合， 综合判断企业未来发展前景和价值。 该产品还突破传统受限于抵 质押物的因素， 对企业 6 个月内可核实的销售回款与订单接收量 的情况进行综合分析， 给予科技企业一定金额的短期流动资金贷 款，缓解科技企业接到订单后备货阶段的资金压力， 信贷资金在 科技型中小企业销售收入出现快速增长前结合订单扶持企业经 营，贷款可用于支付订单项下原材料采购款项、工资、房租、水 电等组织商品生产而发生的费用等。浦发银行力图打造一种全新的服务模式， 利用自己的资本实 力和品牌实力，配合企业的发展，对科技型中小企业全力支持， 期望打造一

7、个多方共赢，多元化的服务型综合平台。 同时浦发银 行利用专业的服务网络，并成功组织了一支服务性队伍， 成立科 技金融产品研发部门和专营机构等，建立了多层次的服务网络。浦发银行还注重优化服务流程， 针对科技型中小企业的特点， 该 行对科技型企业的服务也是突出专业化和个性化，期望为这些企业提供高效、优质的信贷服务，为不同的科技型企业开辟专家审 批路径，以完整的系统化管理支撑科技型中小企业的融资需求。 此外，全方位产品体系。该行针对科技型中小企业的经营特征和 金融诉求，整合创新四大融资工具一一“信贷融”、“投贷融”、“集合融”、“成长融”，为科技型中小企业提供全方位金融服 务。三、浦发银行解决企业融

8、资困难当前，市场竞争非常激烈，科技型中小企业一旦面临融资难 题，就会出现生产经营困难，科研成果难以转化为生产力，甚至 因为资金短缺而停产。因此，科技型中小企业融资成为其生存的 基础，但是，过窄的融资渠道严重限制了科技型中小企业，导致 这些企业的增长能力和竞争能力都很弱，很难在激烈的市场竞争 中获得一席之地。特别是在我国加入世界贸易组织之后，与世界联系更加密切，国外科技型企业给他们的生存带来更多的压力， 有很多企业面临着关门大吉的局面。例如，深圳一家从事防治高血压药物研究生产销售的高新技 术医药企业，其自主研发的国家一类新药疗效明显， 售价远低于国际同类产品， 产品经过几年的研制终于面世了， 而

9、企业创始人 和他的研发团队在产品研发阶段已经倾其所有了， 企业急需几百 万元资金开拓销售渠道推广创新新药，这时候他们想到了银行。 可是和多家银行接洽以后， 终因缺乏银行和担保公司认可的传统 抵质押物， 该企业几乎放弃了银行融资的希望。 在企业心灰意冷 时，浦发银行了解到企业的情况后， 根据企业订单及未来销售回 款以“科技订单贷”的方案， 给予企业 500 万授信额度， 解决了 企业燃眉之急。再如，一家从事软件开发的高新技术企业，软件 研发花费了大量资金， 等研究成果出来之后， 却面临着研究成果 无法推广的资金难题， 如果不能推广出去， 就等于说企业几年来 的研发资金付诸东流， 而且研发成果也发

10、挥不出应有的作用。 当 他们知道浦发银行推出的“科技订单贷”这个项目后， 及时向银 行提出了申请， 浦发银行根据实际情况， 对企业未来销售情况制 定了方案，向他们提供了帮助，帮助企业走出了困境。浦发银行“科技订单贷”相对于银行传统的订单融资、 流动 资金贷款更为灵活且融资成本更低： 对企业产品的买家没有过多 的限制， 构成实质性销售订单即可向浦发申请； 更看重是未来的 销售回款， 综合全面判断企业未来增长情况； 提前申请额度可循 环使用， 随用随还。 真正做到为科技型中小企业创造一个良好的 融资环境，解决其在发展过程中融资难、成本高的现状。四、结束语综上所述， 浦发银行推出的“科技订单贷”， 对于促进科技 型中小企业的发展发挥了巨大作用。在浦发银行的帮助和支持 下，很大一部分企业起死回生， 并利用这些资金增强了自己在市 场中的竞争地位，走出国门，迈向国际市场。浦发银行对中小企 业一直秉承着“全