各种金融法则与定律

1、页眉格雷欣法则：环境是金银复本位的制度下出现了“劣币逐出良币”，劣币是指实际价值低于名义价值的货币， 良币是指实际价 值高于名义价值的货币。（名义价值是政府规定的货币比价，实际价值是两种货 币的市场比价。）格雷欣法则的启示： 由于货币的排他性和独占性，一国在一定事情内只能流通 一种本位币。布雷顿森林货币体系：布雷顿森林体系是以美元和黄金为基础的金汇兑本位制。 其实质是建立一种以美 元为中心的国际货币体系，基本内容包括美元与黄金挂钩、国际货币基金会员国 的货币与美元保持固定汇率（实行固定汇率制度）。布雷顿森林货币体系的运转 与美元的信誉和地位密切相关。1944年确立“双挂钩”的以美元中心的货币体

2、系。一盎司黄金=35美元的固定汇 率制度，一盎司=28.6克。其体系以外汇自由化、资本自由化和贸易自由化为主要内容的多边经济制度，构成资本主义集团的核心内容，是按照美国利益制定的原则，实现美国经济霸权的 体制。布雷顿森林体系的建立，促进了战后资本主义世界经济的恢复和发展。因美元危机与美国经济危机的频繁爆发， 以及制度本身不可解脱的矛盾性，该体系 于1973年宣告结束。特里芬难题:美国持续逆产：1.国际支付手段和储备货币得到保障2.美元对外价值下降，美元与黄金兑换困难美国持续顺差：1.美元信心增强2.国际贸易难以进行，国际清偿能力不足。 问：怎么解决特里芬难题？答：1.美国尽量保持国际收支平衡2

3、.美国政府应减少对外债务，根本办法：停止美元与黄金挂钩，实行浮动汇率制。最终结果：1973年 国际金融市场风暴，体系解题。克鲁格曼提出的“蒙代尔三角”理论货币政策独立性图三元悖论图示蒙代尔三角理论：称三难选择，它是由美国经济学家保罗克鲁格曼就开放经济 下的政策选择问题所提出的，其含义是：本国货币政策的独立性，汇率的稳定性, 资本的完全流动性不能同时实现，最多只能同时满足两个目标，而放弃另外一个 目标。我们也称其没不可能三角。信用风险：因借贷双方信息不对称，引发信用过程中的逆向选择风险和道德风 险.逆向选择风险：金融交易发生前因信息不对称产生的风险，贷款人根据有限 的信息，把贷款发放给哪些借款特

4、别积极且风险很高的企业和个人。道德风险:金融交易发生后因信息不对称产生的风险，在金融交易后，借款 人不按申请时的承诺使用资金从事风险偏高的领域，如股票。金融市场分类：以时间划分：一到三天办理标的交割的为现货市场期限在一年以内的短期金融市场为货币市场。期限在一年以上的中长期的金融市场为资本市场。现货市场：外汇，货币，债券和股票市场都是“现金”市场-或者说是现货市场， 也就是即期交易市场。现货市场的特点是在买卖双方在证券或金融服务成交后， 须立即办理标的交割。一到三个交易日内完成交割的市场叫做现货市场外汇市场：兑换和交易各国货币的市场。一般是指“用一种货币标价的资金买卖另一种货 币标价的资金的市场

5、”，其主要功能是便利国际贸易和投资活动货币市场：交易短期债券的电子市场，期限最短为隔夜，最长为一年期内，包含一年。很多债券是以可转让票据为基础的，货币市场交易工具主要有：财政债券 贸易债券 银行大额存单商业票据欧洲商业票据欧洲票据。资本市场（又称债券市场）：债券的期限都长于一年，一般 210年的，有些债 券是30年，还有一种永久性没有固定的到期日的债券，世界上仅此一宗，英国 统一国债。在许多国家，票据和债券的最大发行人是中央政府和地方支付机构，其他则是有大型公司发行。债券类型为：政府债券，公司债券，抵押债券，浮动利率票据， 欧洲债券，中期票据，欧洲中期票据。大部分债券定期支付利息，被称为息票。

6、同时存在零息债券。处于各种考虑和目 的，零息债券大部分为长期债券，大多数债券的息票都是事先固定的，称为“固 定收入证券”。世界上最大的债券市场以美元和日元表明面值的债券市场，占2|3，其次是欧元。权益市场或股票市场：与债券不同，股票或普通股市一家公司的所有权的凭证，尽管很多股权上标有面值，仅仅是名义上的，业务公司没有归还面值的任何承诺， 对于股息的支付也没有保证。发行股票的公司每年决定发放多少股息， 甚至根本 不发放股息。在公司进入清盘的情况下，其他债权人先得到公司的偿还，公司股 东是公司资产变卖后所得收益的最后受益人。现货市场和衍生市场根据金融要求权交易的实际交割期的不同划分的， 现货市场

7、要求卖卖及时结清，即买房必须及时付款以收取起所买的证券。衍生市场的买卖 双方现在签订交易条件而在将来的某一约定时间执行或者选择执行市场。衍生市场：是指交易衍生证券的金融市场，也称其为“或有债券”，是依赖于其 他基本的标的的资产。-原生性金融商品和基础性金融工具而创造出来的新型 金融工具。一般而言，衍生市场的价值是由其交易的金融资产的价格来决定的。衍生市场最基础的有期货市场，期权市场和互换市场。,金融市场可划分为一级市场和二级市场。一级市场：当发行人把一种新金融资产出售给公众是，被称为“发行”该种金 融资产。一级市场是指首次发行金融资产的市场，也称为初级市场或发行市场。 其功能是进行融资，如购买

8、公司发行的新股，房屋抵押借款等都属于一级市场。(投资银行)二级市场：各种已发行的证券在投资者之间进行的买卖并流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。可分为：场内市场即证券交易所和场外市场 二级市场主要功能为证券投资者提供流通性，即使投资者随时能将所持有的金融 资产变现的场所。二级市场容量比一级市场大得多。定律1 : 80/20 法则80/20效率法则(the80/20Principle )，又称为帕累托法则、帕累托定律、最省力法则或不平衡原则。早在19世纪末，帕累托在研究英国人的收入分配问题时发现，大局部财富流向小局部人一边。同时还发现某一局部人口占总人口的比例与这一局部人所拥有的财富的份

9、额，具有不确定的不平衡的数量关系。并且，进一步研究证实，这种不平衡形式会反复呈现，具有可猜测性。经济学家吧这一发现称之为帕累托收入分配定律”以为是 帕累托最引人注目的贡献之一。”治理学家从帕累托的研究中归结出一个简单的结果：假如20%的人占有80%的财富，由此可以猜测10%的人所拥有得财富为 65%，5%的人享有的财富为 50%。治理学家看中的是 这一结果表现的思想，即不平衡的关系存在确实定性和可猜测性。正如理查德科克有一个出色的描画：在因和果、努力和收获之间，普遍存在着不平衡关系。典型的状况是：80%的收获来自20%的努力；其他80%的力气只带来20%的结果。” 总之，“80/20效率法则通

10、知人们一个道理，即在投入与产出、努力与收获、原因和结果之间 普遍存在着不平衡关系。少的投入，可以得到多的产出；小的努力，可以取得大的效果；要 害的少数，往往是决议整个组织的效率、产出、盈亏和成败的主要因素。定律 2 :途径依靠道格拉斯 诺思是第一个使 途径依靠 理论声名远播的人，由于用 途径依靠”理论成功地论述 了经济制度的演进，道格拉斯诺思于1993年取得诺贝尔经济学奖。他以为，事务一旦进入某一途径 ，就可能对这一途径产生依靠。这是由于，经济生活与物理 世界一样，存在着报酬递增和自我强化的机制。这种机制招致的结果是： 人们一旦选择某一途径,就会在以后的开展中不时自我强化。途径依靠”理论被总结

11、出来之后，得到了普遍的应用。在一定水平上，人们的选择都会遭到途径依靠的影响，人们过去的选择决议了他们如今可能的选择，如今的选择决议了未来可能的选择。途径依靠”可以解释人们一切关于习惯的问题。沿着既定的途径都可能进入良性循环的轨道迅速优化，也可能顺着原来错误的途径往下滑，甚至被锁定在某种无效率的状态下停滞不前。而这些选择一旦进入锁定状态，想要脱身就会变得十分困难。1 久/、 .” 厶L TX 1*r/Zr.厶匚优化也好，锁定也罢，在 途径依靠”的背后，隐藏的都是人们对利益的思索。对组织来道， 一种制度构成以后，会构成某种既得利益的压力集团。他们对现存途径有着剧烈的要求，他们力图稳固现有制度，障碍

12、选择新的途径，哪怕新的体制更有效率。对个人来道，人们一旦做出某种选择之后，就会在原有的路途上不时投入各种资源，直到哪天他们发现自己选择的路途对自己来道并没有价值是，才做出新的选择。也就是这时，他们才发现前期的庞大投入可能会由于重新选择而变得一文不值。对任何人来道，这都是-笔很大的损失（经济学上称为 沉没本钱”。定律 3 :马太效应20世纪60年代，知名社会学家罗伯特 ？莫顿初次将 贫者越贫，富者越富”的现象归结为 马 太效应”马太效应”无处不在，无时不有。一个突出的现象就是，人类在资源的分配上，马太福音所预言的 贫者越贫，富者越富”的现象十分清楚；富人享有更多的资源 一-金钱、荣誉以及地位，穷

13、人却变得一无一切。日常生活中，这样的例子不胜枚举；朋友多的人，会借助频繁的交往结交更多的朋友，而缺少朋友的人则往往不时孤独；名声在外的人，会有更多的出头出面的时机，因此更加知名； 容貌漂亮的人，更引人注目， 更有魅力，也更轻易讨人喜欢，因此，他们时机会比一般人多，有 时，一些时机的大门甚至是专门为他们敞开的，比如：演员、模特；一个人受的教育水平越 高，就越可能在高学历的环境里任务或生活。金钱方面也是如此：即使投资报答率相冋，一个本钱比他人多十倍的人，收益也多十倍；股市里的大庄家可以兴风作浪，而小额投资者往往血本无归；资本雄厚的企业可以纵情运用各种营销手腕推广自己的产品，2小企业只能在夹缝中生活

14、。可以道，无论是在生物演化、个人开展，还是在国度、企业间的竞争中，马太效应”都普遍存在。定律4 :凡勃伦效应样式、皮质差不多的一双皮鞋 ，在普通的鞋店卖80兀，进入大商场的柜台，就要卖到几百兀，却总有人愿意买。1.66万兀的眼镜架，6.88万兀的纪念表、168万兀的顶级钢琴，这些近乎天价的货物流通，往往也能在市场上走俏。其实，消费者购置这类货物的目的并不只仅是为了取得直接的物质满足和享受，更大水平上是为了取得心理上的满足。这就呈现了一种奇异的经济现象，即一种货物价钱定的越高，就越能遭到消费者的喜爱。凡勃伦是美国闻名经济学者，他在有闲阶级论中便讨论研究这个问题。因此这一现象价钱越高越好卖，被称为

15、凡勃伦效应。在书中,凡勃伦把货物分为两类，一类是非炫耀货物。非炫耀货物仅仅发扬了其物质效用，满足了人们的物质需求；而炫耀性货物不只具有物质效用，并且能给消费者带来虚荣效用 ，是消费者通过拥有该货物而取得受人尊敬、让人羡慕的满足感。鉴于此，消费者都会不遗余力、或不犹疑的购置那些可以引起他人尊敬和羡慕的昂贵货物。这是一种很正常的经济现象，由于随着社会经济的开展，人们的消费会随着收入的添加而逐渐由追求数量和质量过渡到追求品位和风格。既然如此，经营者可以完全瞄准这个心态 ，不 遗余力的推进高档消费品和奢侈品市场的开展 ，以使自己从中牟利。比如仰仗媒体的宣传 ，将 自己的形象转化为货物或效劳上的声誉，使

16、货物附带上一种高层次的形象 ，给人以 名贵”和 超凡脱俗”的印象，从而增强消费者对货物的好感；比如玉器店老板只是动了那么一点脑筋，就把一副价值200元的玉镯以500元的高价卖出 实际上在中南沿海的一些兴旺地区 ，感 性消费已经逐渐成为一种时兴，而只需当消费者有才干停止这种感性购置时 ，凡勃伦效应”就 可能有效地转化为提高市场份额的营销战略。随着社会经济开展，人们的消费会随着收入的添加，而逐渐由追求数量和质量过渡到品位和风格。只要当消费者有才干停止这种感性的购置时，凡勃伦效应”就会呈现。了解了 凡勃伦效应”我们也可以利用它来探求展开新的经营活动。定律 5 :搭便车效应搭便车效应是奥尔森教授（19

17、95年）在集体行动的逻辑一书中提出的，是指在集体行动中，个人支付本钱取得的收益被集体中的其他成员免费分享的现象。由于个人支付全部本钱而只享受较少的收益份额，因此集体中的理性个人没有动力去提供公共物品。并且组织规模 越大，公共物品越是供货给缺乏。组织或社会规则及其所维持的秩序显然是一种公共物品，由于对他的消费具有非排他性和竞争性的特点，并且是免费的。面对时机主义者的违规， 理性的群众个体可能盘算自己惩罚时 机的收益和本钱。无疑，挑战时机主义可能遭到还击或报复，而遭到损伤的本钱只能自己承当，但秩序收益却为大家共享。正是由于每个群众都出于此种思索，所以我们常见到违规者取得宽恕的状况。违规者遭到惩罚的

18、可能性受群众的人数的影响。他所面对的群众的人数越多，遭到惩罚的可能越小；面对的群众越少，遭到宽恕的可能性越大，这完全契合行动的逻辑。这样在人数相对较少的组织中时机主义者遭到惩罚的可能性较大，所以组织在克制搭便车上较整个社会成功，他便设置可实施的鼓舞机制。但完全克制搭便车现象是不可能的，只需组织中的人数n大于2,就存在搭便车的可能。当然 ，假如违规者贿赂个别的意欲惩罚他的积极的 守规者,即对社会群众采取分化战略，那么更会提高时机主义行为逃避惩罚的概率。搭便车现象道明，在惩罚时机主义行为中存在整体的协调困难，也许反制他人逃避责任的相关制度的设计对克制搭便车现象很有必要。定律6 :酒与污水定律酒与污

19、水定律是指：假如把一勺酒倒入一桶污水中，你得到的是一桶污水，假如把一勺污水到如意通酒中，你得到的还是一桶污水。 简直在任何组织中里，都存在几个 污水”式的人物，他们 存在的目的似乎就是为了把事情搞糟。他们4处搬弄是非，传达谣言、破坏组织内部的的谐和。最糟糕的是，他们像果箱里的烂苹果，假如你不及时处置，他会迅速传染，把果箱里的其他苹果 也弄烂，烂苹果”的可怕之处在于它那种惊人的破坏力。一个正直能干的人进入一个混乱的 部门可能会被淹没，而一个无德无才者能很快将一个高效率的部门变成一盘散沙。组织系统往往是脆弱的，是树立在相互了解、妥协和容忍的基础上的，他很轻易被损害、被毒化。破坏者才干非凡的另一个重

20、要原因在于，破坏总比树立轻易。一个能工巧匠破费时日精心制造的陶瓷器，一头驴子一秒钟就能将其毁掉。假如拥有再多的能工巧匠，也不会有多少像样的任务效果。假如你的组织里有这样一头驴，你应该马上把它肃清掉，假如你无力这样做，你就应该把它拴起来。定律 7 :木桶定律一个木桶是有众多木板箍在一起的，它能盛多少水，不取决于桶壁上最长的那块木板，相反却取决与桶壁上最短的那块木板。人们把这一规律总结为木桶定律”或木桶理论”此一理论开创人已不可考，他是一个典型的来自现实生活的阅历总结，简单明了，直观形象，确，把长木板和短木板放在一起寓意深入，让人回味。木桶定律通知我们：要想多成水提高水桶的整体效应，不是去添加水桶

21、最长的那块木板长度，而是要下功夫依次加长木桶上较短的那些木板。推而广之，在一个系统单位中，整体的效益往往取决于单位的单溥环节机最短的木板，短木板会将长木板发明的效益流失掉，将整个单位的效益定位在自己的水平线上。换言之，假如你的企业中存在着庸才，那么人才所发明的财富将会被庸才的任务流失掉，企业最终的效益将有庸才所决议。木桶定律会可以做进一步的引申。从经济学中的配置角度来讲做成一只木桶，也会形成资源的极大糜费，在这里，长木板起到的作用同=那只最短的木板，长 木板比短木板长出来的那局部资源没有发扬任何效益。相反，假如把长木板放在一起，再把短木板放在一起，做成两只木桶，那么资源将得到最大限度的利用。这

22、一点也就是闻名的 鞋底鞋帮同时坏”的道理；假定鞋底是用 短木板”做的，穿不了多久就坏 了，那么用长木板”做的鞋底也同时失去了作用，就形成了资源的糜费和不经济。假如鞋底和 鞋帮都用长木板，那么经久耐用，可以卖出一个好的价钱；假如2者都用短木板做，那么就买一 个低一些的价钱。从整体上来看，社会资源则得到了最优的配置。一个人在不冋方面的才十有强有弱，不冋的人才十更不相同在任何系统中，长木板和短木板都会存在，这是很正常的现象，所以道，我们要注重的是不能把长短木板混在一起做一只木桶！他们各有各的最佳用途 ，各自都有自己的最佳位置！定律 8 :奥卡姆剃须刀定律14世纪时一位智者名字叫威廉,是一位很有学问的

23、天主教教士，他出生于英国的奥卡姆，人们叫他奥卡姆的威廉”。他曾在巴黎大学和牛津大学学习，知识渊博，能言善辩。由于他发表的言论有许多与当时的罗马教廷不合,因此被囚禁在法国的监狱。在狱中过了 45年,他找到时机逃了出来，逃到巴伐利亚并投靠了教皇的死敌德国的路易皇帝。他对路易皇帝道：你用剑来维护我，我用笔来维护你”。于是正在和教廷闹别扭路易皇帝收容了他。随后威廉著书立道，但影响都不大他对当时无休无止的关于共相”实质”之类的争持感到厌倦,主张唯名论，只供认确实存在的物品，以为那些空空如也的普遍性概念都是无用的担负,应当被无情的剔除”这也就是威廉提出的所谓的思想经济原理”概括起来就是 如无必要，勿增实体

24、”这句格言为他带来了庞大的声誉，由于它是英国奥卡姆人，人们就把这句话称为奥卡姆剃刀”他表达 了这样一种意思：把事情变复杂很简单，把事情变简单很复杂。人们在处置事情时，要把把握事情的主要实质，把握主流，处置最基本的问题。尤其要顺应自然，不要把事情人为的复杂化这样才干把事情处置好。奥卡姆剃须刀定律自从诞生以来 ，历经岁月洗礼，被普遍的应用于各个范围。奥卡姆剃须刀的英文表达为：En titiesshould not be multi-plied unn ecessarily。又是为了显示其权威性，人们也运用它原始的拉丁文形式：Pluralitas non est ponendasine necess

25、itate许多科学家接受或许独立地提出了奥卡姆剃须刀原理，例如牛顿提出的一个原则： 假如某一原因既真又足以解释自然事物的特征，则我们不应当接受比这更多的原因。关于科学家，这一原理最常见的形式是: 当你有两个处于竞争地位的理论能得出同样的结论，那么简单的那个更好。 假如你有两个原理，他们都能解释观测的事实，那么你应该运用简单的那个，知道发现更多 的证据。关于同一个现象，最简单的解释往往比复杂的解释更正确。假如你有两个相似的处置方案 ，选择最简单的。需要最少假定的解释最有可能是正确的。或许以这种自我一定的形式呈现：让事情坚持简单！也许,这个原理源头可以追溯到亚里士多德那里，这位大哲学家的表述是：自

26、然界选择选择最短的路途”。定律 9 :华盛顿协作定律华盛顿协作定律最早的出处是劳伦斯丁？彼得的畅销书彼得原理，后被治理学界普遍引用和传达。其实，其内容中国“3个和尚”故事的翻版，其表述是：一个人敷衍塞责。两个人相互 推诿，3个人则永无成事之日。为什么人多反而影响任务积极性，呈现所谓华盛顿协作定律现象？早在1920年，地鬼心理学黎格曼就曾经停止过一项实验，专门讨论团体行为对个人活动效率的影响。他要求工人尽力拉绳子，并测量拉力。参与者都参与3种形式的测量：个人独自拉、3人冋时拉和8人冋时拉。结果是：个人平均拉力为63公斤；3人团体总拉力是160公斤，人均为53公斤；8人团体总拉力是248公斤，人均

27、只要31公斤，只是个人独自拉时力气的半。黎格曼把这种个体在团队中较不卖力的现象称为社会懈怠”之所以产生这种 社会懈怠”现象，专家们的解释是：每个人可能都觉得团体中的其他人都没 有尽力任务，为求公允，于是自己也就减少努力；也有可能以为个人的努力对团体微缺乏道 或是团体效果只要很少一局部能归于个人，个人的努力难以权衡，与团体绩效之间没有明白的关系，故而降低个人努力，或不能养精蓄锐的努力。当然，也有人以为应细分发生这种现象的 社会环境。不论发生这种想象的具体原因是什么，在团体中确实会存在 社会懈怠”现象。社会懈怠”想象论述了华盛顿协作定律产生的原因，同事也让我们看到了隐藏在华盛顿协作定律后面的问题，

28、那就是：人与人的协作，不是人力的简单相加，要远比这复杂和微妙的多。在 这种协作中，假定每个人的才干都为 1,那么10个人的协作结果有时比 10个人大得多，有时甚 至比1还要小。由于人不是静止物，而更像方向各异的能量，相互协作时，自然事半功倍；相互 抵触时，则一事无成。定律 10 :帕金森定律帕金森（1755 1824年），英国历史学博士，曾在哈佛大学担任教授。1957年,他在马来西亚 一个海滨度假时，悟出了一个定律，后来他将自己思考的结果发表在伦敦的经济学家期刊 上，一举成名。历史学界一向有史学、史才、史识之道，但作为历史学家的帕金森先生，与自己的同行相比更具有面对真实的勇气和对历史、社会的责

29、任感。帕金森教授是典型的英国人，富有幽默感而又孤高自傲，帕金森定律一书知名以后，他的演 讲更是济济一堂。帕金森定律一书出版后，被翻译成多国语言，在美国更是长踞畅销书榜单榜榜首。什么是帕金森定律呢？帕金森经过多年调查研究，发现一个人做一件事所消耗的时间差异如此之大：他可以在 10分钟内看完一份报纸，也可以看半天；一个人忙 20分钟可以寄出一叠 明信片，但一个无所事事的老太太为了给远方的外甥女寄张明信片，可以足足破费一整天：找明信片一个钟头，写问候的话一个钟头零一刻钟 非凡是在任务中，任务会自动的膨胀占满一个人一切可用的时间，假如时间富余，他就会放慢任务节拍或是增添其他项目以便用掉一切时间。由此得

30、出结论：在行政治理中，行政结构会像金字塔一样不时增多，行政人员会不时膨胀，每个人都很忙，但组织效率越来越低。这条定律又被称为金字塔上升”现像。直到今天，现代公私机构仍然没有完全处置人员膨胀、效率低下的问题。帕金森教授机构病 症的独到观察与尖利批判，仍然值得任何机构的高级人员停止参考与反省。此外，帕金森还发现了另一个为人熟知的定律（通常称为第2定律）：添加开支以配合收入”。第2定律成功的解释了人何以得陇望蜀一越有钱的人越想得到更多的钱的问题侗样引起了思想界的关注，奠定了其作为20世纪最伟大的政治家的理论基础。定律11 :蘑菇定律蘑菇定律”是组织对待初出茅庐者的一种十分适用的治理方法，初学者被置于

31、阴暗的角落（不受注重的部门，或打杂跑腿的任务），浇上一头大粪（无故的批判、指摘、代人受过），任其自生自灭（得不到必要的指导和提携）。据道，蘑菇定律”是20世纪70年代由一批年轻的电脑程序员编写”的，这些天马行空、独来独往的人早已经习惯了人们的误解和冷淡，所以在这条 定律 ”中，自嘲和自豪兼而有之。相信很多人都有段蘑菇”的阅历，但不一定是什么坏事，尤其是当一切都刚刚开端的时分，当上几日 蘑菇”可以消除很多不实在际的梦想 ，让我们更加接近现实。对一个组织来道，新进的员工都是一张白纸，才干和阅历没有太大的区别，所以给员工的起薪和任务都不会有太大的差异。无论多么优秀的人才，初次任务都只能是从最简单的事

32、情做起，蘑菇”的阅历对成长的年轻人来道，就像蚕茧，是羽化前必需阅历的一步。所以,如何高效的走过生命中的这一段历程，尽可能地钟吸取阅历经验 ，是每个刚踏入社会的年轻人必需面对的问题。定律12 :彼得原理彼得原理是由美国闻名治理学家劳伦斯？彼得（1917 ）提出的。彼得原理是：在一个等级制度中，每个人都趋向于上升到他所不能胜任的地位。原因是每个人由于在原来职位胜任，就将被提升到更高一级职位，假如继续胜任则将进一步被提升，直到他所不能胜任的职位为止。由此可以得出以下结论：每一个职位最终都将被不能胜任其任务的人所占据。层级组织的任务任务多半是由不能胜任阶级的员工完成的；它总是趋向于把自己引向不能胜任的

33、位置，从而招致组织效率的下降。彼得原理是心理学家彼得博士在研究了千百个有关组织中不能胜任的失败实例后剖析归结出来的。在现实生活中，人们往往由于某人的本职任务做得出色，就想当然的以为他可以胜任上一级的任务，从而将他选拔到更高一级。 这样一来，那些原本在低一级岗位算得上人才的人，在较高的职位上却变得不胜任了。最可怕的是，他们还要在这个不胜任的职位上耗到退休。这是彼得原理的中心内涵，所以彼得原理又被通俗的称为向上爬原理”。定律 13 :破窗理论 巴斯夏曾提出过一个破窗理论:一顽童将一户人家的窗户砸破了。为了修复窗户，该户人家请来木匠，买了玻璃，玻璃商店又购入新的玻璃，等等。如此一系列连带的经济活动，

34、为区内经济带来了新的需求，从而带动区内经济的增长。这个 破窗理论”就是典型的 破坏发明财富”。我们不知道能否能找到这么一扇窗子，打破它可以发明需求。进而拉动经济。由于砸破玻璃带动的经济效用是以另外一局部负效应为代价的，整个社会上的资源并没有添加，所以孩童砸烂玻璃是破坏而不是树立，是破坏就有能形成糜费。既然这个破窗理论实际上是一个错误，我们也就不用在它身上大费笔墨了。这里我们所要阐释的是美国政治学家威尔逊和犯罪学家凯瑟琳提出的破窗理论：假如有人打坏了一栋修建上的一块玻璃，这块玻璃没有得到及时的修复，他人就可能遭到某些暗示性的纵容，去打坏更多的玻璃。这个破窗理论源于美国心理学家詹巴斗做过的一项实验

35、:他把两辆同一车牌、 同一型号的汽车停放在中产阶级社区，其中一辆完好无损， 一星期后平安无事；而另一辆，他摘掉车牌，翻开顶棚，结果不到一天就被人偷走了。后来。他又把那 辆完好无损的汽车敲碎了一块玻璃，结果,仅仅过了几个小时车就不见了。破窗理论”。破窗理论有这项实验引申开来，美国政治学家威尔逊和犯罪学家凯瑟琳提出了 表现的是细节对人的暗示作用 ，以及细节对事情结果不容小视的影响。破窗理论至少提醒了这样的一个道理，即任何一种不良现象的存在 ，都在传递着一种信息，这个信息肯定会招致这种不良现象的无限扩展。定律14 :鲇鱼效应古时分日本渔民出海捕鲇鱼 ，由于船小，回到岸边的时分鲇鱼简直都死光了。但是，

36、有一个渔 民却十分幸运，他捕捞的鲇鱼都可以活着到岸。人们都感到疑惑，他的船、船上的装备以及 装鱼的船舱，也没什么不同啊，为什么他的鮎鱼能不时活蹦乱跳的呢？自然，他的鱼就能卖上高价，可是他人也只能是干瞪眼看着。，那个渔夫都成百万富翁了，人们还是百思不得其解。知道几年以后,，他才把秘密通知了他的儿子。原来，他在盛鮎鱼的船舱，放进了一些狗鱼。鲇鱼和狗鱼天生就是死对头，为了对付狗鱼，鲇鱼就要竭力还击。敌对双方都处于紧张的状态中，自然生的天性就被调动起来了。聪明的渔民还通过这种现象悟出了人生的道理：要勇于接受挑战，只要在挑战中，生命才会布满生气和希望。两个故事其实包含的是一个道理：引入竞争可以激活组织或

37、许集体的内部生机。后来人们还把这个哲理命名为 鲇鱼效应”（狗鱼效应），并且普遍的应用到日常生活中。定律 15 :羊群效应一群羊在草原上寻觅着青草。它们十分的自觉，左冲右撞，杂乱无章。这时，一头羊发现了一片肥美的草地，并在那里吃到了新颖青草。群羊就紧随其后，一哄而上， 一会就把哪里的青草吃了个干洁净净。于是，人们就这种基于从众心理而产生的盲从现象称为羊群效应”。羊群效应”最早是股票投资中的一个术语 ，主要是道市场中的投资者像羊群一样，所谓的主力”是音讯灵通者，处于领头羊的地位，他们闻风掉头时，其他投资者的行为就会与他们有趋同 性，从而招致他们在某段时间内买卖相同的股票。羊群效应”在实盘操作上也有表现，非凡是在大盘呈现暴涨暴跌时，这种现象更为突出。此时的投资者，由于丧失明智而变得不论不顾，平常念叨在嘴边的风险意识也都丢在脑后了，结果往往被牢牢套住，悔恨不迭。后来，人们发如今社会经济生活的方方面面都能看到羊群效应”的影子。