构建我国自然人破产制度的必要性和现实性(1)

1、构建我国自然人破产制度的必要性和现实 性 内容摘要：自然人破产是市场经济发展的必然要求，国 际破产制度的发展趋势。但是，我国在20XX年将破产法 适用范围限定为企业法人，自然人被排除在破产主体之外， 没有赋予自然人破产能力。本文试图分析和论证我国建立自 然人破产的必要性和现实性，进而对建立我国自然人破产制 度提出几点建议。 关键词：自然人破产制度必要性现实性 自然人破产是指有具有民事行为能力的自然人不能清 偿到期债务时，按照破产程序，在保留其自己与其所供养人 的生活必需费用和必要的生活用品情况下，将其财产拍卖， 按一定比例分配给债权人的一项法律制度。从破产制度起源 和发展的进程来看，“破产”

2、一词最初于中世纪时期意大利， 是指债权人因为商人不能偿还债务时砸烂其板凳，表示其丧 失经营资格的做法，针对的破产主体主要就是自然人。可见， 最初的破产法的范围仅适用于自然人，自然人破产才是破产 法的最原始形态，法人破产是在自然人破产的基础上发展而 来的。立法实践中，自然人破产也是世界诸多国家破产法的 一个重要组成部分。目前世界各国关于自然人是否具有破产 能力大体有三种立法体例，即商人破产主义、一般人破产主 义、折衷破产主义。商人破产主义，是指破产法只能适用于 商人，非商人不具有破产能力。 采用此立法主义的有意大利、 法国、比利时等国家。一般破产主义，是指无论对商人还是 对非商人均适用破产法。采

3、用此立法主义的有德国、日本等 国家。折衷破产主义是一般破产主义特殊形态，是指商人和 非商人均适用破产法，但是两者分别适用不同的破产程序。 采取该立法主义的国家则主要有葡萄牙、巴西等国。总的来 说，一般破产主义更加符合现代经济社会的本质要求，现今 一般破产主义已成为国际上破产立法的趋势，关于个人破产 的问题许多国家都明文规定且在具体制度构建上也十分完 善。 2006年8月27日颁布的中华人民共和国企业破产法 第2条规定：“企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足 以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清 理债务。企业法人有前款规定情形，或者有明显丧失清偿能 力可能的，可以依照本法规定进

4、行重整。”第135条规定： “其他法律规定企业法人以外的组织的清算，属于破产清 算，参照适用本法规定的程序”。20XX年6月1日起施行的 中华人民共和国合伙企业法第92条规定：合伙企业不 能清偿到期债务的，债权人可以依法向人民法院提出破产清 算申请，也可以要求普通合伙人清偿。合伙企业依法被宣告 破产的，普通合伙人对合伙企业债务仍应承担无限连带责 任。由此可见，现行破产法适用的是特殊的企业法人破产主 义，即破产法适用适用主体仅限于企业法人、合伙企业及其 合伙人、个人独资企业及其出资人、其他依法设立的营利性 组织，自然人中仅合伙企业的合伙人、个人独资企业的出资 人被纳入法律调整范围。虽然现行破产法

5、并没有明确规定自 然人的破产制度，但其第 135条规定却无疑在法人破产制中 撕开了一道口子，使我们看到了自然人破产制度的一些曙 光。 我国现行破产法没有将自然人纳入调整范围。对此，有 人认为，自然人破产的时机还不够成熟，因为目前我国传统 的消费观念还不是超前消费，还没形成个人破产的市场；其 次我国还没有建立个人财产登记制度和诚信制度，个人信用 体系还不健全，银行体制建设也不完备，个人破产的监控难 以实施；最后个人破产会给一些人逃避责任提供方便。也有 人认为，破产法应当适用于自然人，真正做到自然人与法人 在债权债务清理程序上的平等，并且随着我国市场经济的发 展和人们消费观念逐渐发生转变，自然人投

6、资市场更加普 遍，超前消费促使个人消费大量增长，自然人破产是大势所 趋。近几年来，随着社会经济的发展，我国建立自然人破产 制度的呼声越来越高。笔者认为，目前在我国建立自然人破 产制度具有必要性和现实可行性，为了使债权人债务人充分 实现自身权利和保护自身的合法权益，我国应该尽快建立自 然人破产制度。 一、我国建立自然人破产制度的必要性 建立自然人破产制度是当前我国市场经济发展的现实 需要 随着中国市场经济的快速发展，人民生产水平逐步提 高，物质需求也在大幅度增加，尤其近年来，为促进我国经 济快速发展，我国采取了一系列启动消费内需的政策，消费 者通过按揭分期付款、预期透支的方式购置房屋、汽车等消

7、费品，并提供耐用消费品及办公设备、教育等各种领域的信 贷服务，利用信用卡和贷款消费的比例已经越来越高，自然 人投资市场更加普遍，超前消费促使个人消费大量增长个人 资产不断增加。而市场经济的本质就是营利，营利必然会优 胜劣汰，不可避免会出现资不抵债的现象，个人消费借贷债 务日益膨胀，自然人资不抵债、无力还款的情况时有发生， 甚至可能会进一步增加。如果破产法不承认自然人破产能 力，在个人资不抵债时，往往会出现逃废债行为，损害社会 信用基础。因此，很有必要尽快确立自然人破产制度，以规 范自然人破产问题。 建立自然人破产制度是维护债权人合法权益的需要 破产强调的是对全体债权人的公平受偿，破产制度的本

8、质就是要对债务人的财产概括地、一般地强制执行，使有效 成立的破产债权得到共同满足。由于我国没有自然人破产制 度，债权人要么通过私力救济自己的权利，要么适用民事诉 讼中的民事执行程序来保护债权。当自然人无法清偿全部债 务时，有可能出现转移、隐匿资产等逃债行为，或者有选择 地偿还债务，或者恶意拖欠。私力救济会导致非法拘禁或绑 架人质等犯罪行为的发生，严重影响社会安定和人们的正常 生活秩序，为法律所不容。就算债权人依靠民事诉讼程序解 决破产债务问题，按照民事诉讼法的规定，申请在先的当事 人的债权优先受偿，对于申请在后的当事人而言就失去了公 平偿债的机会。此外，司法实践中“执行难”现象长期存在， 使得

9、司法尊严和司法秩序受到损害和威胁。这些都影响着全 部债权人的公平受偿，不能体现市场经济公平、平等、等价 有偿的私法原则。因此我国有必要建立自然人破产制度，运 用破产手段保障债权人公平受偿，维护债权人利益。 建立自然人破产制度是维护债务人合法权益的需要 随着人类文明程度的不断提高，破产制度发展到近代社 会，破产法的保障本位开始由传统破产保护债权人利益向债 务人利益方向倾斜。破产制度除了强调对债权人合法权益的 保障，还强调保障债务人的合法权益。按照我国现行的法律 规定，企业法人具有破产能力，可以根据破产免责规定来免 除自身无力清偿的债务。当自然人陷入债务危机时，却不能 适用破产，自然人应对自己的债

10、务永远承担无限责任，不管 债务人何时获得财产，都要用这些财产来清偿债务，直到还 清全部债务，这对自然人来讲显然缺乏公正性。如果我国建 立自然人破产制度，对自然人适用破产程序清偿债务，给予 自然人选择破产的机会，债务人获得对不能清偿债务的部分 或全部豁免，使自然人能摆脱债务的困扰，从沉重的债务负 担中摆脱出来，获得重新开始的机会。 建立自然人破产制度是我国法律制度与国际规则接轨 的需要 随着市场经济全球化，要求国内法与国际法互相融通。 自然人破产法已经成为国际上所有市场经济国家破产法的 重要内容，采取一般人破产主义代表了世界破产法的方向和 趋势。随着我国跨国破产以及涉外破产问题正变得日益突 出，

11、有关破产法律与国际立法协调一致，相互衔接的需要也 日益突显。如果我们仍然排斥自然人破产，势必造成破产司 法上的许多冲突，阻碍扩大对外开放。因此，建立自然人破 产制度，赋予自然人破产能力，是加强外国国际经贸交往和 加入世界经济一体化进程的现实需要。 二、我国建立自然人破产制度的现实性 自然人破产制度的建立要结合我国的现实情况，慎重考 察自然人破产现实可行性，必然要结合考虑社会、经济、文 化等诸多方面的因素。有的学者认为，目前在我国实施该制 度的条件尚不成熟，应当缓行。尽管自然人破产制度在我国 的实行尽管存在诸多障碍，但不足以成为否定建立个人破产 制度的充分理由，我国建立自然人破产制度具有充分现实

12、可 行性。 首先，物权法律体系的完善和个人信用体系的逐步建立 为自然人破产制度的建立奠定基础和有利条件。随着人们对 物权认识的深入和 20XX年物权法的颁布，使得自然人财产 状况逐渐清晰，在债务人需要破产清算时，能够明确区分自 己的财产和他人的财产，确定破产财产的范围和破产债权的 范围。现今，我国的个人信用制度也正在逐步建立与完善之 中，这对掌握自然人的个人资信状况，规范个人信用行为， 构建诚信社会具有重大意义，为自然人破产制度的实施提供 了有利条件。笔者认为，虽然自然人信用制度是自然人破产 制度建立的基础，但是并非一定要在我国的个人信息体系体 制完全健全完备之后才讨论自然人破产的可行性。 其

13、次，我国已建立了与自然人破产制度相配套的社会保 障体系。自然人破产结果使得破产人信誉受损，可能出现生 活困难的现象，国家应帮助破产人走出困境，对其基本生活 予以保障。我国最低生活保障制度、社会再就业制度以及其 他各种社会保险制度的建立和完善为破产人和社会减轻了 负担，帮助破产人重新起步，为自然人破产制度的建立提供 了坚实的后盾。 再次，建立自然人破产制度不会导致自然人利用破产逃 避债务。允许自然人破产绝不是放任逃债欺诈行为，更不是 无原则免除债务清偿责任，只有那些无违法行为的债务人对 法律规定可以免除的债务才能获得免责。破产法中的可撤销 行为、无效行为等制度能有效地解决欺诈行为或损害公平清 偿

14、行为。 最后，我国建立自然人破产制度，有国外及其他地区成 熟经验可供借鉴。西方发达国家及我国港台地区的自然人破 产制度经过漫长的历史发展，立法和司法实践中都积累了大 量的经验，目前已经形成的较为完善的制度体系，这能够为 我国自然人制度的构建提供有益的借鉴。我们应当结合我国 自身的实际情况，借鉴国外及其他地区自然人破产制度的有 效经验和理论成果，实现平衡债权人和债务人的权益，保障 我国经济秩序良好运行。 三、对我国建立自然人破产制度的建议 建立自然人破产制度应当考虑到与法人主体的差异，尽 量减少破产带来弊端，构建更为严谨科学的自然人破产体 系。为保障个人破产制度的建立，实现其法律价值，笔者认 为

15、建立自然人破产制度中需要注意以下几个方面的问题： 实行个人财产收入申报登记制度和存款实名制 自然人的个人财产与家庭财产密切联系，自然人破产后 容易出现个人财产隐匿和非法转移，这对自然人破产财产的 界定带来极大的困难。笔者认为，实行个人财产登记和存款 实名制才能解决对自然人破产财产的界定问题。个人财产收 入申报登记制度是指特定层次或特殊行业的公民依照法律 规定向有关部门申报自己的财产收入，向社会公开自己的财 产状况，并由此接受国家法律监督和社会监督的一项法律制 度。通过建立和完善个人财产收入申报登记制度，可以界定 破产人的财产范围，从而使破产人的个人财产与其他家庭成 员的财产界限严格区别开来，使

16、得破产管理人能够清晰地管 理破产人的财产，并将财产用于破产分配。同时，鉴于我国 个人财产相当大的部分是银行存款，因此实行个人存款实名 制十分必要。20XX年4月I目起我国实行了个人存款实名制， 破产管理人通过存款实名制可以掌握破产人的财务状况，了 解破产人的资金流动情况，有利于查清破产人的个人信用状 况，并可以防止破产人隐匿财产和非法转移资金。 建立破产许可免责制度 破产免责制度是指在破产程序终结后，对于符合法定免 责条件的诚实的债务人未能依破产程序清偿的债务，在法定 范围内予以免除继续清偿的责任的制度。该制度是避免债务 人背负沉重债务包袱，鼓励债务人在破产之后仍能积极参与 社会经济活动，为社

17、会和个人创造新的财富。纵观世界各国 关于破产免责制度的立法例主要有当然免责制度和许可免 责制度。前者是指在破产程序终结后，破产人便自动获得免 责，无须提出申请而经法院许可。许可免责制度是指破产人 是否获得免责，应由破产人提出申请，由法院审查决定。各 国破产法大都规定了许可免责。笔者建议我国构建自然人破 产法律制度采取许可免责制度。严格限制个人破产免责条 件，只有那些诚实守信、没有从事欺诈行为的债务人在破产 程序终结后才能予以免责，规定申请免责的程序、提出免责 申请的条件、规定非免责债务等内容。 建立破产失权和复权制度 早期的破产有罪主义将破产视为犯罪，除了对破产人的 财产进行清算分配，还要对破产人进行严厉的人身惩罚和人 格侮辱。在当代，破产虽然已不再被认为是犯罪，但对破产 人身份地位的约束，人身自由的限制，财产处分权的丧失， 仍然具有惩罚的性质。这在某种意义上讲就是对破产人的人 权的限制，是破产人的失权。而破产法体现为对破产人作为 人的基本权利的尊重，就要在一定条件下回复破产人的权 利，即破产人的复权。自然人破产后，从繁重的债务中解脱 获得新生的机会，其经济能力在一定时间后可得到恢复，人 格破产所剥夺或限制的权利就不会无限延续，因此还有必要 设立失权和复权制度，平衡人权与失权之间的矛盾，真正做 到保障债务人的合法权益，使债务人获得新生机会。 四、结语